Сколько необходимо Заработать на фондовом рынке за год, что бы остаться хотя-бы при "своих"!
Доброго времени суток! Пост воистину не для слабонервных.
Сколько же нужно Заработать на фондовом рынке, что бы остаться хотя-бы при "своих". Представляете, какое словосочетание получилось...?
Несколько вводных:
Депозит в 100.000 на фондовом рынке для старта.
Динамика инфляции.
Налоги и комиссия брокеру.
Допустим, появились "свободные" средства, сто тысяч рублей, которые захотелось начать инвестировать, что бы получить какой-то доход к этой сумме. Не важно, спекуляции это, или инвестиции(по доходности проигрывает спекуляциям, только если руки растут откуда нужно).
Заполучив "Грааль"-инструкцию по популярному техническому анализу, который всучивают буквально каждому только-только пришедшему на фонду, затем считая фундаментальные показатели сотен компаний, тратя на это по 3-4 часа в неделю, совершая совсем немного сделок, к примеру, за год доходность составила +20% к депозиту. На выходе 120 тысяч рублей. По "авторитетным" меркам данная доходность это настоящее "Вау!". Но сейчас вы узнаете нечто, что заставит пересмотреть объективность этого мнения.
И тут приходит... Она! Инфляция.
Согласно Росстату инфляция за 2022 год составила около 18%, Официальные цифры по инфляции ЦБ дают значение за тот же период приблизительно 12%. За "эталон" подсчётов возьмем цифры Центрального банка.
Считаем: 120000 минус 12% = 105600. Доходность уже составляет +5.6%, от тех "грязных" +20% к депозиту за год.
Далее: если вычесть 13% НДФЛ от заработанных 20т.р. за год, от первоначально внесенных на депозит 100т.р., это 2600.
105600(инфляция) минус 2600(13%НДФЛ)= 103 тысячи рублей. +3% доходности осталось уже.
И теперь вишенка на торте!
Комиссия брокеров.
Возьму некие минимальные спекулятивные значения, на примере оборота в 800 тысяч рублей каждый месяц. (4 сделки на покупку и 4 на продажу в месяц)
Значение комиссии возьму от самого распространённого тарифа, 0.05% от оборота.
Итоговый оборот за год составит 9.6 млн рублей. (800 т.р. оборот в месяц*12 месяцев), и это с учётом того, что данная торговая стратегия далеко не агрессивная!
От 9.6 млн вычесть комиссию за сделки, 0.05% = 4800р. комиссия брокера.
Итого, от 103 т.р., после учёта инфляции и уплаты налогов, брокер возьмёт комиссию в размере 4800.
Итоги года: 98 тысяч 200 рублей. убыток -1.8% от внесённых средств и масса потраченного времени.
Вот такая доходность +20% годовых получилась :) Мартышкин труд.
Подсчёты крайне грубые, не научная работа с точностью до 0.00001%. Комиссию и инфляцию можно высчитывать хоть каждый месяц, хоть каждую сделку, сам посыл от этого радикально не изменится. Пример касается только тех, кто только-только приходит(последние лет 5), а не гуру, которые купили акцию Сбербанка по 1 рублю в первый день торгов в какие-то там бородатые года.
Само собой, сейчас официальная инфляция ниже по цифрам от ЦБ, но.. Всё равно— получится совсем не густо. Особенно, с учетом статистики, при которой 3/4 участников организованных торгов едва в безубытке на дистанции.
Что думаете?
Спешу обозначить, что в этой каше я варюсь уже почти 10 лет и без "экспертного клише" и тысячи слов на языке "Зарплатных аналитиков", как в недавнем ролике Камеди Клаба с названием "Экономика", поведаю еще много интересных вещей, о которых мало кто поведает :) Не исключаю, что чуть позже поделюсь со всеми своими личными результатами, коих можно посчитать за достаточно убедительные, с одной лишь целью- обозначить компетентность в этих вопросах, без саморекламы и хвастовства, хайпануть и прочие убогие эпитеты, которые можно поставить, ибо деньги это лишь рабочий инструмент, который в определенных руках может быть эффективен. Но, финансовая грамотность в 95% случаев ох как оставляет желать лучшего.