Life.Investor

"Как заработать деньги?" - этот вопрос волнует абсолютное большинство людей. Но передо мной сейчас встал вопрос "Куда деть деньги?". Вернее, куда мне пристроить хорошую сумму денег, помимо инвестиций в фондовый рынок, чтобы эти деньги приносили прибыль и были всегда под рукой.

Финансовая "подушка"

По мимо капитала (3.6 млн р.) в дивидендных акциях на нашем фондовом рынке, у меня есть так называемая финансовая "подушка" (сколько не скажу, но сумма хорошая), которую я сейчас держу на накопительном счете в ВТБ банке под 19% годовых!
Проблема в том, что 19% годовых - это приветственная ставка для новых клиентов на 3 месяца и 31 июля она у меня заканчивается. Поэтому, я нашел для себя другое, выгодное предложение - накопительный счет по ставке в 20% с возможностью пополнения и снятия в любой момент, а так же с ежедневным начислением процентов!

Почему накопительный счет, а не вклад?

Я предпочитаю использовать накопительные счета, а не вклады, так как у меня часто появляются небольшие суммы денег, которые мне нужно куда то пристраивать и вклады с отсутствием пополнения мне не подходят.
Так же, мне важно, чтобы у накопительного счета было ежедневное начисление процентов, а не начисление процентов на минимальную сумму раз в месяц. В противном случае, мои частые пополнения в течении месяца не будут иметь смысл, ведь процент все равно начислится на минимальный остаток на счете!

Лучшие накопительных счета

Перекопав интернет, я выделил несколько лучших предложений от банков по накопительным счетам.

Мои критерии отбора:

• Ставка от 19%

• Ежедневное начисление процентов

• Возможность пополнения

• Крупный, надежный банк

ВТБ

Одно из лучших предложений по накопительному счету среди крупных банков предлагает ВТБ. Ставка 19% с ежедневным начислением процентов! Такую ставку дают на 3 месяца новым клиентам и я её уже использовал.
Минусы:
К минусам можно отнести ограничение по сумме - 19% начисляют на сумму депозита не более 1 млн руб.

Газпром банк

Еще одно выгодное предложение по накопительному счету со ставкой 19% и ежедневным начислением процентов есть у Газпром банка. Такая ставка даётся новым клиентам на 2 месяца, на сумму до 1,5 млн. р.
Минусы:
Чтобы открыть этот счет, нужно завести дебетовую карту, которую можно получить либо в офисе банка, либо её привезет курьер. НО! В моём городе офиса Газпром банка нет, а у курьера ограниченный список городов на доставку и в мой город он не ездит (дальнее Подмосковье).

Почта банк

Самый выгодный накопительный счет из всех крупных банков у Почта банка - 20% годовых с ежедневным начислением процентов и нет ограничения по сумму депозита!
Минусы:
Но, конечно, есть "ложка дёгтя"-такие условия даются новым клиентам только на 1 месяц!

Заключение

Итак, я выделил 3 накопительных счета в крупных банках с привлекательными условиями. Через 6 дней у меня заканчивается действие повышенной ставки в ВТБ банке и я планирую перевести свою подушку в Почта банк на 1 месяц под 20%.
Далее, буду мониторить предложения от банков и искать более выгодный вклад или накопительный счет. Если найду что-то стоящее, поделюсь с Вами на канале.

• МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, а так же оставил ссылку на сервис, где я веду учет своего инвестиционного портфеля.

Продолжаю систематически инвестировать в российский фондовый рынок, создавать капитал, пассивный источник дохода и делится своими результатами с Вами на канале.

Завтра у меня будет зарплата, ежемесячно примерно 70-80% от своих доходов я трачу на покупку дивидендных акций и пришло время определиться, во что мне инвестировать в этот раз!

Инвестирую я уже 4.5 года, покупки совершаю дважды в месяц и я сделал для себя подборку качественных дивидендных бумаг, которые рассматриваю для покупки в долгосрок прямо сейчас!.

Мой портфель

Покажу вам перед покупками, как выглядит мой инвестиционный портфель:

Это скрин из сервиса, где я веду учет инвестиций, инвестирую я через брокера СБЕР.

Во что я собираюсь инвестировать?

Я - дивидендный инвестор и стараюсь выбирать акции компаний, которые стабильно платят высокие дивиденды. По мимо наличия щедрых дивидендов мне важно, чтобы котировки бумаг, в которые я инвестирую, имели долгосрочный восходящий тренд, а бизнес развивался и это отражалось бы в прибыльном финансовом отчёте.

Проанализировав рынок, я выделил несколько привлекательных акций, подходящих под моим критериям отбора. Эти эмитенты уже порадовали инвесторов хорошими выплатами в этом году и, что самое важное, в следующем 2025г могу увеличить размер дивидендов.

Лучшие дивидендные акции нашего рынка для покупки прямо сейчас:

• Газпром нефть

Мы видим по графику котировок привлекательную точку входа на коррекции. Общий долгосрочный тренд в акциях-восходящий!
В 2024г "Газпром нефть" выплатила дивидендов больше, чем предписывает дивидендная политика- 75% от прибыли вместо 50%! Такая позитивная тенденция может быть продолжена, так как материнской компании "Газпрому" нужны деньги на фоне убытков и реализации инвестпроектов и она будет брать их у "Газпром нефти" через дивиденды. К тому же высокие цены на нефть способствуют генерации хорошей прибыли у компании.
Дивиденды в 2025г могут быть на уровне 15-17%.

• Татнефть

Котировки показывают растущий тренд, текущая коррекция создаёт благоприятную точку входа.
В последнее время компания платит дивидендов больше, чем предписывается дивполитика- 70% от прибыли вместо 50%. Прогнозируется, что по итогам 2024г Татнефть покажет хороший финансовый отчет на фоне высоких цен на нефть, а коэффициент выплат может вырасти еще больше и дивидендная доходность в 2025г составит 16-18%.

• Сбербанк

На графике вырисовывается хорошая точка для покупки на коррекции и дивидендном гэпе.
В этом году СБЕР выплатил рекордные в своей истории дивиденды в 33.3р на акцию, что соответствует 10.5%. В следующем году уже прогнозируют увеличение выплаты до 12-14%.
С учетом возможного роста котировок на фоне закрытия дивгэпа, стабильных дивидендов, хороших финансовых показателей - все это делает акции СБЕРа одними из самых привлекательных на нашем рынке для инвестирования прямо сейчас.

• Транснефть

Акции Транснефти так же снизились вместе с рынком и на них повлиял дивгэп, что создаёт благоприятный момент для покупки бумаг в долгосрок.
Дивиденды в этом году компания выплатила рекордные в своей истории 177.2р на каждую акцию и это соответствует 50% от прибыли.
С учетом индексации тарифов на прокачку нефти по магистралям компании из-за высокой инфляции, в следующем году Транснефть так же может показать высокую прибыль и выплатить щедрые дивиденды выше 13%.
Хорошим позитивом является то, что компания рассматривает переход на промежуточные дивиденды (сейчас платит 1 раз в год).

• ЛУКОЙЛ

Текущее снижение представляет редкую возможность купить самую качественную акцию нашего рынка со скидкой!
Лукойл - это дивидендный аристократ фондового рынка РФ, стабильно распределяет 100% денежного потока на дивиденды, совершая выплаты 2 раза в год. За последние 12 месяцев компания выплатила 12.7% дивидендов. В следующий год прогнозируют увеличение выплат на фоне дорогих цен на нефть и хорошего финансового положения компании.
К тому же, сейчас дивидендный гэп не закрыт, а впереди декабрьские дивиденды и это даёт нам хороший момент для инвестирования в Лукойл прямо сейчас.

• Северсталь

Акция снизилась на общей коррекции и дивидендном гэпе, который еще на закрылся, что делает покупку бумаг Северстали выгодной в данный момент.
Северсталь подтвердила своё намерение платить ежеквартальные дивиденды, дав рекомендацию на очередную выплату в сентябре (около 2.1%). И четвертая квартальная выплата может быть в декабре.
В этом году компания выплатила уже около 12.5% дивидендов. С учетом промежуточных выплат, общие годовые дивиденды ожидаются на уровне 16%.

Заключение

Итак, у меня получился список из топовых дивидендных акций нашего рынка, в которые можно инвестировать прямо сейчас. У всех них есть понятные драйверы для ростка котировок, а дивиденды в следующем году могут быть выше, чем текущем!

Стоит сказать, что основной дивидендный сезон завершился и сильного снижения акций на фоне дивгэпов уже не будет. Как повлияет на рынок решение ЦБ по поводу ключевой ставки мы узнаем послезавтра, но думаю, что все уже заложено в котировках акций и даже при её повышении сильного падения рынка не будет.

В ближайший месяц одним из драйверов роста рынка может стать реинвестирование дивидендов - не смотря на высокие ставки по депозитам, все равно часть дивидендов инвесторы направят в рынок.

Так же, скоро начнется сезон отчетов за первое полугодие 2024г и многие компании могут показать хорошую прибыль на фоне общего роста нашей экономики.

В целом, сейчас удачный момент для покупок! Немало качественных высокодивидендных акций снизились на коррекции рынка, которая длится уже 2 месяца. Поэтому, после заседания ЦБ я продолжу инвестировать в ожидании начала смены тренда и роста нашего рынка.

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Жду ваших комментариев.

На своих каналах (этом, телеграмме и ютубе) я открыто и честно делюсь всеми своими результатами инвестирования на протяжении 4.5 лет. У меня нет цели приукрашивать или критиковать эффективность вложения денег в фондовый рынок РФ, я показываю реальность, которая ждёт тех, кто решит начать инвестировать в российские акции.

В данной статье я хочу подвести промежуточные итоги своей инвестиционной деятельности за период в 4.5 года!

Как сейчас выглядит мой портфель?

Перед вами два скрина, слева-приложение Сбер инвестиции, справа-сервис по учету инвестиций.

Если не брать в расчёт прибыль от дивидендов, а только смотреть на рост котировок акций в портфеле, то за 4.5 года я в убытке на -148 000р. Но если учитывать выплаченные дивиденды, то я в прибыль на +207 000р.

Именно поэтому я использую дивидендную стратегию, она позволяет вытягивать портфель в плюс, даже если рынок и акции падают и со временем снижение рынка будет нивелироваться дивидендными выплатами все больше и больше.

Для чего я инвестирую?

У меня есть конкретная цель - это создать источник пассивного дохода. Для этого я использую дивидендную стратегию, именно она способна обеспечить реальный денежный поток за счет дивидендов, которые я впоследствии смогу выводить с портфеля и тратить на жизнь.

Что сейчас происходит с моим портфелем?

Он снижается вместе с нашим рынком и с портфелями многих других инвесторов. С начала коррекции за последние 2 месяца наш рынок снизился на -17%, а мой портфель потерял в цене примерно полмиллиона рублей:

На скринах выше видна текущая стоимость портфеля и стоимость портфеля до начала снижения нашего рынка (2 месяца назад).

Разочаровался ли я в инвестициях?

Конечно, мне не приятно видеть снижение стоимости моего портфеля. Человеку важно получать отдачу от своей работы, получать вознаграждение. Если после выполнения какой то работы за длительный период отсутствует результат, то теряется энтузиазм, мотивация и желание выполнять эту работу.

Однако, не смотря на снижение моего портфеля в текущий момент, я дисциплинированно продолжаю инвестировать. Я понимаю, что в долгосрочной перспективе рынок растёт, а коррекция является хорошей возможностью купить подешевевшие акции.

Поэтому, я НЕ разочаровался в инвестициях!

К тому же, если мы посмотрим на наш рынок на более широком горизонте, то картина по росту котировок акций выглядит вдохновляюще:

Если бы мы инвестировали любую сумму в наш рынок в 2004г, сейчас бы она увеличилась в 20 раз. С учётом систематических пополнений портфеля, роста дивидендов и их реинвестирования, прибыль была бы еще выше (эффект сложного процента).

Какой у меня сейчас пассивный доход?

Как я писал выше, моя основная цель инвестирования - это создание источника пассивного дохода.

На данный момент, мой портфель в среднем приносит мне около 30 000р\месяц:

Т.е. мне не важно, снижается ли сейчас мой портфель или растёт, потому что дивиденды продолжают поступать мне на счет.

К примеру, за один только июль я получу почти 158 000р выплат (сумма уже с учетом снятого налога).

Вместо переживаний по поводу падения портфеля и рынка, я использую эту коррекцию, чтобы докупить дивидендных акций. Ведь мои выплаты с портфеля увеличиваются с каждой моей покупкой!

Мои 3 главных вывода за 4.5 года инвестирования!

• Инвестиции - это надолго
  Если вы планируете подержать деньги 1-3 года в акциях, накопить какую то сумму, к примеру, для покупки машины/квартиры/дачи, то это будет ошибка. Фондовый рынок слишком волатильный и нужно либо принимать этот риск, либо инвестировать на 10-15 лет минимум.

• Простые решения на рынке работают лучше всего
  "Истина - в простоте!" Эту фразу приписывают нескольким известным историческим личностям - Диогену, Ньютону, Толстому.
  За 4.5 года инвестирования я пришел к пониманию, что самые простые и понятные решения на рынке дают наилучшие результаты.
  Например, вместо того, чтобы выискивать какие то "ракеты", которые могут выстрелить, участвовать в куче новых IPO или пытаться строить сложные прогнозы и анализы по рискованным бумагам-лучше просто инвестировать в лидеров рынка, в "голубые фишки", в топовые компании из каждого сектора экономики, индекса или отрасли.

• Кроме инвестиций нужно что то еще
  Если раньше я планировал все деньги вложить в рынок и жить за счет пассивного дохода с него, то сейчас понимаю, что нужно иметь "план Б" или альтернативный источник дохода.

Делать ставку только на инвестиции слишком рискованно! По мимо портфеля акций, нужна - либо стабильная работа, либо недвижимость под сдачу в аренду, либо какой то бизнес.

Мои планы на ближайшее будущее

Сейчас у меня копятся дивиденды на счету, а через неделю будет зарплата. Деньги для покупок есть, но 26 июля планируется очередное заседание ЦБ по ставке и я хочу дождаться решения регулятора, а уже потом продолжить инвестировать.

Так же я жду позитивных перемен на нашем рынке осенью. В основном они могут быть связаны с выборами в США (5 ноября) и улучшением геополитики в плане конфликта РФ с УКР (сейчас пошла риторика, что УКР готова договариваться о завершении конфликта).

Заключение

Как видите, не все так однозначно!
Если бы я писал эту статью 2 месяца назад, то вы бы увидели совсем другие цифры по росту и прибыли моего портфеля.
2 месяца назад мой портфель приближался к 4млн.р, среднегодовая доходность была почти 19%, а общая чистая прибыль составляла почти 900 000р.

Сейчас фондовый рынок РФ снижается и мой портфель подешевел. Таковы реалии рынка, влияние волатильности, цикличности, коррекции, высокой ключевой ставки, геополитики и многих других факторов.

В заключении, я прошу не делать поспешных выводов об эффективности вложения денег в акции компаний РФ. Не все так плохо, как может показаться в моменте. В целом, я в плюсе и показатели моего портфеля, его прибыль и рост вернутся к прежним значениям, как только коррекция завершится и рынок поменяет тренд.

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, а так же оставил ссылку на сервис, где я веду учет своего инвестиционного портфеля.

IT сектор за последний год показывает наилучшую динамику по прибыли среди всех других основных секторов нашего рынка. Я решил проанализировать данный сектор, чтобы понять, кто в нём является фаворитом. В итоге, определил для себя ТОП-2 лучших акции компаний IT сектора российского фондового рынка!

Индекс IT

На нашем рынке выделяют 10 основных отраслей экономики, которым соответствует 10 индексов на Московской бирже:

Индекс IT сектора имеет тикер MOEXIT и в его состав входят 7 эмитентов:

1. OZON

2. Позитив

3. ВК

4. Астра

5. HeadHunter

6. Диасофт

7. Софтлайн

Доли акций этих компаний в индексе распределены вот так:

Почему IT сектор растёт лучше других?

С начала 2024г индекс IT сектора вырос на 45% (для сравнения, индекс Мосбиржи за этот же период показывает убыток в -4%). В структуре состава индекса IT находятся самые динамичные акции роста нашего рынка, однако, данные компании не славятся свое дивидендной доходностью.

Можно выделить несколько причин роста IT сектора:

• Цифровизация нашей экономики
  В РФ есть план цифровой трансформации экономики до 2030г, который был принят правительством год назад, в 2023г. Естественно, на этом фоне IT компании будут выигрывать, а их акции выглядеть привлекательно.

• Импортзамещение
  На фоне санкций и ухода иностранных IT компаний, российский бизнес и госструктуры переходят на отечественное программное обеспечение. К примеру, госкомпании обязаны полностью отказаться от использования "недружественного" софта до 1 января 2025г!

• Налоговые льготы
  Для IT компаний действует налоговая ставка на прибыль всего 5% (до недавнего повышения налогов ставка была 0%!). Для сравнения, для всех остальных компаний налог на прибыль с 2025г повысится до 25%!

На фоне таких благоприятных условий, многие компании IT сектора показывают хорошую динамику по росту прибыли.

ТОП-2 акции IT сектора

Из 7 эмитентов индекса IT сектора я искал те компании, которые соответствовали бы следующим критериям:

• Прибыльный финансовый отчет

• Рост котировок, обгоняющий рынок

• Наличие дивидендов

В итоге, я выделил для себя две компании - это Астра и Позитив!

Акции данных эмитентов имеют прибыльные финансовые отчеты, показывают опережающий рынок рост котировок и платят дивиденды (хоть и не большие).

Группа Астра

Это IT-компания, занимающаяся разработкой инфраструктурного программного обеспечения. Основной продукт - это российская операционная система Astra Linux, которая занимает около 76% рынка российских ОС.

К примеру, на данной системе работают госучреждения в сфере образования, медицины, финансов, промышленности и, что немаловажно, обороны нашей страны! Это такие крупнейшие компании, как Газпром, СБЕР, РЖД, Ростатом, Почта России, Роскосмос и др.

У компании хороший прибыльный финансовый отчет, показывающий плавный рост выручки и чистой прибыли практически по 100% в год, а так же отрицательный долг:

Группа Позитив

Это IT-компания в области кибербезопасности и хорошим драйвером для роста её акций является то, что с 2025г в РФ будет действовать запрет на использование госкомпаниями заграничного программного обеспечения по защите информации!

Стоит сказать, что акции Позитива включены в состав индекса Мосбиржи, а сама компания имеет прибыльный финансовый отчет:

Заключение

У меня нет этих акций в портфеле, так как обе бумаги имеют один существенный минус-это низкие дивиденды (годовые у Астры 1.5%, у Позитива 3.9%).

Однако, как акции роста, данные эмитенты выглядят очень привлекательно и перспективно. Если бы я не делал упор на дивиденды или не использовал дивидендную стратегию, то добавил бы их в свой портфель. Потенциал у компаний есть!

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.

Недавно подписчик моего телеграмм канала задал вопрос по поводу распределения активов по портфелю: "В каких пропорциях лучше распределять акции и стоит ли инвестировать во всех эмитентов в равных долях?"

Чтобы ответить на этот вопрос, я провел небольшое исследование на основе состава своего портфеля и делюсь результатами с вами.

Структура моего портфеля

Для начала, покажу, как и в каких долях распределены активы в моем инвестиционном портфеле:

У меня 33 дивидендных эмитента. Около 55% всего моего капитала сосредоточено в 3х бумагах - это Сбер, Лукойл и Татнефть.

Как лучше распределять?

Я взял состав своего портфели и прогнал его на истории, сделал бэктесты. Использовал срок 4.5 года, именно столько я инвестирую (начал в феврале 2020г).

Далее будет два графика. На первом активы распределены не равномерно, т.е. так же, как и в портфеле. На втором распределил все акции в равных долях.

Результаты следующие:

Перед вами тест моего портфеля с текущим распределением активов. Т.е. если бы я 4 года назад вложил 1млн.р в те же акции из которых сейчас состоит мой портфель и в тех же долях, то я бы заработал 1.1млн.р или 110% прибыли.

А вот такие результаты я бы получил, если бы инвестировать в эти же акции, но в равных долях:

Здесь прибыль практически в 2 раза меньше 596 000р или 59,6%.

Вывод очевиден - инвестировать поровну в каждую акцию не лучшая идея!

Как тогда распределять акции по портфелю?

Я для себя выделяю два метода:

1. Следовать структуре состава индекса Мосбиржи

2. Следовать структуре состава "Народного портфеля"

Конечно, методик распределения намного больше, но я использую эти две самые простые и понятные.

Состав индекса Мосбиржи

В составе индекса Мосбиржи находятся ключевые игроки нашего рынка - это самые капитализированные, привлекательные, прибыльные и крупные компании. На данный момент в нём 49 эмитентов:

Я не копирую состав индекса 1к1, но использую его как ориентир при выборе акций.

Например, мы видим, что Лукойл и Сбер занимают наибольшие доли в структуре индекса. Следовательно, данным эмитентам можно выделить наибольшие доли и в своём портфеле.

Состав "Народного портфеля"

Народный портфель - это неофициальное название списка ТОП-10 акций, которые популярны у частных российских инвесторов на Московской бирже:

Как мы видим, здесь лидеры те же - Лукойл и Сбер.

Стоит сказать, что динамика "Народного портфеля" (10 акций) и индекса Мосбиржи (49 акций) очень похожа:

Заключение

Нет какого то лучшего способа распределения долей по портфелю. Но можно взять за основу правила распределения эмитентов, которых придерживается индекс Мосбиржи или "Народный портфель". Т.е. лидерам индекса и "Народного портфеля" выделять наибольшие доли и в своём портфеле.

Инвестировать в равных пропорциях не стоит, это может снизить общую прибыль. По крайней мере, к такому выводу я пришел, проведя бэктесты на основе состава своего портфеля, близкого по составу к индексу Мосбиржи.

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Жду ваших комментариев.