Life.Investor

Вчера я вывел из портфеля 6.5млн р и сейчас мой брокерский счёт выглядит так (скрин из сервиса учёта инвестиций и приложения "СБЕР инвестор"):

В статье объясню, зачем я это сделал и на что потратил деньги.

Моя цель

Теперь 3 сентября 2025г для меня знаковая дата, потому что я наконец то смог реализовать цель, ради которой упорно работал практически без выходных, развлечений и отдыха последние несколько лет - я купил квартиру! Это новостройка в центре города почти за 9млн р.

Вообще у меня есть свою жильё, тоже новостройка, покупал её ещё в 2018г, но мне нужна была вторая квартира - не как инвестиция, не под сдачу и не для продажи!

Зачем мне ещё одна квартира?

Пару лет назад мне поступил звонок из больницы, звонила моя мама. Оказалось, она потеряла сознание в ванной, сломала руку и пролежала так несколько часов. Она живет одна, в 500 км от меня, и помочь ей было некому.

В тот момент я понял: нужно перевозить маму к себе, под свое крыло. Но встал вопрос с жильем. Я живу в одном из самых дорогих городов Подмосковья, где однокомнатная квартира стоит как раз те самые 9 млн р.

Это большие деньги и несмотря на мой высокий доход в 500тр\мес (писал о своих 11 источниках дохода тут), мне потребовалось несколько лет, чтобы найти подходящий вариант и собрать нужную сумму.

Конечно, можно было сэкономить и взять вторичку за 5-6 млн в хрущевке или на окраине. Но я хотел, чтобы у мамы было комфортное, современное жилье в хорошем районе. Поэтому я рассматривал только новостройки и целенаправленно копил на эту цель. Но, к сожалению, без ипотеки не обошлось.

Какие у меня условия по ипотеке?

Я взял ипотеку в СБЕРе, условия следующие:

• Стоимость квартиры 8,8млн р

• Первоначальный взнос 7млн р (деньги с фонда SBMM 6.5млн р+закрыл накопительный счет)

• Сумма ипотеки 1.8млн р

• Ставка 20.7%

• Срок 3 года

• Ежемесячный платёж 70тр

Да, я в курсе, что ставка по ипотеке скоро может снизится (12 сентября будет заседание ЦБ по ключевой ставке), но я предпочел не упускать хороший вариант квартиры (12 этаж, вид на реку Волгу и весь город), который появился на рынке прямо сейчас.

К тому же:

• Небольшая сумма кредита
  1.8 млн р при моем доходе более 500 тыс. р/мес - это не так много.

• Срок
  Я планирую погасить ипотеку досрочно, максимум за 1 год. За это время я не переплачу много, но зато решу важнейшую жизненную задачу.

• Приоритеты
  Пусть эти 6.5 млн в фонде SBMM и приносили по 3000р в день, но безопасность и комфорт близкого человека для меня дороже любых денег.

Что интересно, ипотеку оформил и сделку провёл вообще не выходя из дома! Всё через "ДомКлик" от СБЕРа: оформление, одобрение, подписание электронных документов. В банк не ходил ни разу! Я за свою жизнь покупаю 4-ю квартиру (3 из которых были в ипотеки), но такое впервые, это удобно.

Какие планы дальше?

Конечно, немного грустно смотреть на свой инвестиционный портфель, который после вывода средств уменьшился с 11 до 5 млн р. Но я ни капли не жалею! Деньги были потрачены на самое важное - на благополучие семьи.

Дальнейший план такой:

1. Планомерно, согласно своей стратегии, наращивать капитал на рынке и инвестировать не менее чем по 100тр в месяц (ближайшее пополнение портфеля будет 10 сентября)

2. Накопить около 2млн р на ремонт новостройки (дом сдастся в 2027г)

3. Накопить на машину около 3млн р (теперь я могу направить часть доходов на улучшение комфорта своей жизни)

Начну по новой собирать деньги, возможно в том же фонде ликвидности SBMM или поищу другой вариант (фонд облигаций например).

Заключение

Сейчас я могу немного расслабиться, по крайней мере, психологически, так как моя главная цель последних лет жизни реализована. Но работать придётся и дальше в прежнем темпе, деньги всё ещё нужны (впереди новые цели и планы). Буду и далее делиться с вами результатами своих достижений!

Ровно через неделю у меня зарплата, а значит пора готовиться к очередным инвестициям. В следующей статье я проанализирую рынок и покажу, какие бумаги планирую добавить в портфель 10 сентября.

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

Вопрос "Сколько ты зарабатываешь?" всегда вызывает дискомфорт. Если мало - то будут считать нищебродом, если много - будут завидовать. Но раз уж я веду канал о своём опыте создания капитала и пассивного источника дохода и всегда заявляю, что честно и открыто делюсь результатами своей деятельности (что действительно так и есть!), стоит рассказать вам о всех моих источниках дохода, которые в общей сумме приносят более 500 000р в месяц!

Сразу скажу, что эти деньги не падают с неба, это результат моей планомерной, дисциплинированной и безостановочной работы практически без отдыха на протяжении последних 5 лет.

Мои доходы

На скрине данные по ежемесячным доходам с начала 2025г. Из месяца в месяц доход плавает, но в среднем получается около 540тр!

Мои источники дохода

За последние 5 лет мне удалось увеличить свой доход в 10-12 раз. Начиная с 2020г я постепенно создал себе 11 источников дохода. Если объединить их в категории, то это:

• Дивиденды и проценты с капитала

• Зарплата с двух официальных работ

• Доход от подработок и разовых заказов

• Монетизация блогерской деятельности

Далее разберу каждый источник подробно. Делаю это не для хвастовства, а чтобы вы увидели полную картину и поняли, как можно прийти к таким же результатам.

Источники с постоянным доходом

Эти три источника составляют стабильную основу моей финансовой независимости:

№1 - Основная работа (130-150тр)
Последние 10 лет я работаю старшим инженером в международной компании. Это мой финансовый фундамент.

№2 - Вторая работа (70-100тр)
Так же я работаю по совместительству инженером в одном московском НИИ.

№3 - Подработка и заказы (50-100тр)
Так как я инженер-конструктор, у меня есть опыт работы в специализированных программах (AutoCAD, Autodesk Inventor, 3D-моделирования, проектирование - кто в теме, тот поймёт). Уже лет 6-7 я выполняю проектные заказы как фрилансер.

Источники с переменным доходом

Здесь суммы сильно варьируются от месяца к месяцу, поэтому я не указываю конкретных цифры, чтобы никого не вводить в заблуждение:

№4 - Инвестиции (прогноз 115тр)
Примечание: Эта прибыль реинвестируется и не учитывается в общей сумме ежемесячного дохода, но упомянуть о ней нужно.
Уже более 5 лет я инвестирую. На рынке у меня капитал, превышающий 11млн р и он приносит мне дивиденды+проценты=115тр. Скрин моего портфеля из сервиса учёта инвестиций:

№5 - Депозиты и вклады
Я продолжаю часть денег держать на накопительных счетах. Постоянно перекладываю их из одного банка в другой, используя выгодные предложения и приветственные ставки.

№6 - ЮТУБ
Как только я начал инвестировать, сразу завёл канал на ЮТУБе. Долгое время никакой прибыли это не приносило, но сейчас у меня более 25тыс подписчиков и это позволило мне монетизировать канал.

№7 - Рутуб
Когда пошли новости о блокировки ЮТУБа, я открыл канал на российском аналоге - Рутубе. Здесь у меня более 5 тысяч подписчиков, и канал тоже приносит доход.

№8 - ДЗЕН
Помимо видео роликов, я пишу статьи. Площадка ДЗЕН платит каждый день, у меня там больше 14тыс подписчиков и это один из самых первых моих заработков в интернете.

№9 - Телеграм
Мой канал в Телеграме имеет более 23тыс подписчиков, что является достаточно солидной аудиторией и периодически мне поступают предложения от других блогеров разместить их рекламу у себя в канале за определённую плату.

№10 - Сервис учёта инвестиций
Изначально я просто пользовался этим сервисом и часто вставлял скрины из него в свои статьи и ролики с данными о моём портфеле. Мне постоянно писали: "А откуда такие красивые графики?". Я узнал что у сервиса есть партнерская программа и теперь рекомендую этот полезный инструмент другим. За каждого привлеченного пользователя я получаю вознаграждение.

№11- Сервис монетизации ЮТУБ канала
Из-за ограничений в РФ официально монетизировать свой канал на ЮТУБе было невозможно. Я годами снимал видео не получая ни копейки, пока не нашел сервис, который решает эту проблему. У него также есть партнерская программа, и я зарабатываю, помогая подключаться к сервису другим блогерам.

Заключение

Как видите, никаких сказок про "лежу на диване, нажимаю кнопку и получаю миллионы", никакой удачи или халявы! Основа - это две мои официальные работы, подработка и выполнение заказов. Сам капитал и инвестиции приносят неплохой доход, ну и блогерская деятельность тоже позволяет зарабатывать определённые деньги.

В совокупности эти источники приносят мне более 500 000р в месяц! Шел я к этому долго: не было ни стартового капитала, ни связей, ни советов, ни помощи. Просто брал и делал, начиная с одного источника (одной голой зарплаты) в 2020г.

Свободного времени, конечно, почти не остаётся - чтобы зарабатывать эти деньги, приходится жертвовать отдыхом и развлечениями. Но я сознательно живу в таком ритме ради достижения цели. Однако, я на пороге осуществления своей главной мечты последних лет и 3 сентября она будет реализована! Но об этому уже в следующей статье!

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

Снижение ключевой ставки ЦБ с 21% до 18% уже оказало значительное влияние на доходность банковских вкладов. Если еще несколько месяцев назад депозиты предлагали 20–25% годовых, то сейчас максимальная ставка в топ-10 банках опустилась до 15,8% на 3 месяца и до 13.7% на 1 год, а по прогнозам аналитиков, это снижение продолжится.

Вклады больше не выгодны, но где теперь можно получить высокий процент?

Пока ещё есть вариант с облигациями! Я проанализировал рынок и отобрал ТОП-10 облигаций с фиксированным купоном, доходность по которому на текущий момент превышает 22% и высоким кредитным рейтингом. Делюсь подборкой с вами!

Топ-10 облигаций с доходностью купона выше 22%

1. Новые технологии 1Р2 (RU000A10AHE5)
Цена от номинала: 112,9% | Доходность: 24,20% | Доходность к погашению: 17,7% | Рейтинг: A- | Срок до погашения: 16.12.2026

Компания специализируется на разработке, производстве и обслуживании погружного оборудования для добычи нефти. Высокий купон в 27,5% годовых компенсирует риски, связанные с отраслевой спецификой бизнеса. Облигация пользуется популярностью у инвесторов, готовых принять умеренный риск для получения повышенной доходности.

2. О'КЕЙ Б1Р7 (RU000A10B2J9)
Цена от номинала: 107,5% | Доходность: 23,65% | Доходность к погашению: 16% | Рейтинг: A/A- | Срок до погашения: 19.02.2035 (оферта 10.06.2026)

Крупная розничная сеть, управляющая гипермаркетами "О'КЕЙ" и дискаунтерами "Да!". На конец 2024 года компания насчитывала 301 магазин по всей России. Облигация предусматривает оферту в 2026 году, что позволяет инвесторам при необходимости вернуть вложения досрочно.

3. ВИС Ф БП07 (RU000A10AV15)
Цена от номинала: 107,9% | Доходность: 23,48% | Доходность к погашению: 17,4% | Рейтинг: A+ | Срок до погашения: 07.08.2026

Эмитент представляет группу "ВИС" — одного из лидеров рынка государственно-частного партнерства в России. Холдинг инвестирует в создание объектов транспортной, социальной и коммунальной инфраструктуры. Большой портфель заключенных контрактов обеспечивает стабильность денежных потоков.

4. Система 1P19 (RU000A102SX4)
Цена от номинала: 103,5% | Доходность: 23,16% | Доходность к погашению: 19,9% | Рейтинг: AA- | Срок до погашения: 17.02.2031 (оферта 28.05.2026)

АФК "Система" — диверсифицированная инвестиционная компания с портфелем активов в телекоммуникациях, микроэлектронике, медицине и других отраслях. Высокий рейтинг делают эту облигацию привлекательной для консервативных инвесторов, ищущих повышенную доходность.

5. Полипласт П2Б4 (RU000A10BFJ6)
Цена от номинала: 110,9% | Доходность: 23,04% | Доходность к погашению: 19,3% | Рейтинг: A/A- | Срок до погашения: 08.04.2027

"Полипласт" — крупнейший производитель высокотехнологичной химической продукции, включая добавки для бетона и строительных растворов. Продукция компании востребована в различных отраслях промышленности, что обеспечивает стабильность бизнеса. Купон в 25,5% годовых выплачивается ежемесячно.

6. СФО СФ1 01 (RU000A10AAQ4)
Цена от номинала: 108% | Доходность: 23,01% | Доходность к погашению: 15,6% | Рейтинг: AAA | Срок до погашения: 27.12.2028

Облигация выпущена специально созданной компанией СФО Сплит Финанс 1 и обеспечена высоконадежными потребительскими кредитами Яндекс Банка. Максимальный кредитный рейтинг AAA делает эту бумагу одной из самых надежных в нашем списке при сохранении высокой доходности.

7. МТС-Банк 05 (RU000A10BJ85)
Цена от номинала: 105% | Доходность: 22,87% | Доходность к погашению: 16,4% | Рейтинг: A | Срок до погашения: 24.07.2026

МТС Банк входит в число крупнейших банков России с акцентом на цифровые сервисы и интеграцию в экосистему МТС. Финансовая организация демонстрирует стабильные показатели роста, а купон в 24% годовых выглядит привлекательно на фоне других банковских выпусков.

8. ГТЛК 2P-07 (RU000A10AU73)
Цена от номинала: 106,3% | Доходность: 22,49% | Доходность к погашению: 18,2% | Рейтинг: AA- | Срок до погашения: 04.08.2026

Государственная транспортная лизинговая компания имеет статус одной из крупнейших лизинговых компаний России. Поддержка государства и высокий кредитный рейтинг делают эту облигацию привлекательной для инвесторов, ищущих баланс между надежностью и доходностью. Купоны выплачиваются ежемесячно.

9. ЕвроТранс 7 (RU000A10BB75)
Цена от номинала: 109,5% | Доходность: 22,45% | Доходность к погашению: 19% | Рейтинг: A- | Срок до погашения: 31.03.2027

"ЕвроТранс" — крупный оператор автозаправочных комплексов под брендом "ТРАССА" в Москве и Московской области. Компания входит в перечень системообразующих предприятий России, что подчеркивает ее важность для экономики. Купон в 24,5% годовых компенсирует риски, связанные с отраслевой спецификой.

10. Альфа-Банк БО-18 (RU000A0JX5W4)
Цена от номинала: 102% | Доходность: 22,01% | Доходность к погашению: 16,3% | Рейтинг: AA+ | Срок до погашения: 05.01.2032 (оферта 14.01.2026)

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков России с диверсифицированной бизнес-моделью. Высокий кредитный рейтинг и наличие оферты в 2026 году делают эту облигацию привлекательной для инвесторов, ищущих сочетание надежности и высокой доходности в условиях снижения ставок.

Заключение

Да, цена этих облигаций выше номинала, но даже с учетом этого их текущая купонная доходность остается на уровне в 22-24%, а доходность к погашению выше банковских депозитов! При этом речь идет о надежных бумагах с рейтингом от А- (высокая кредитоспособности эмитента).

Менее чем через две недели состоится заседание ЦБ, где большинство аналитиков ожидают снижения ключевой ставки. Это может спровоцировать рост котировок облигаций и позволит инвесторам не только получить высокий купонный доход, но и заработать на курсовой разнице.

Эти ТОП-10 облигаций неплохая альтернатива депозитам на ближайшие пару лет, которые продолжают терять в доходности. Для тех, кто находится в поиске качественных бумаг, присмотритесь к моей подборке, возможно, вы найдете подходящие идеи для своего портфеля.

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

Наступает осень и сразу несколько позитивных факторов начнут оказывать влияние на наш рынок в ближайшее время. Анализ показывает, что период с 12 сентября по 5 декабря исторически является наиболее доходным в году. Это значит, что у нас впереди несколько месяцев, в которые с большой долей вероятности рынок акций РФ покажет рост и грех не воспользоваться такой возможностью!

Какие факторы будут влиять на рынок осенью 2025г?

Можно выделить 3 основных фактора и 1 бонусный:

1) Историческая сезонность

За лето 2025г (июнь-август) наш рынок показал скромный рост около +2,5%, что соответствует среднему историческому значению для этого периода (+2,4% с 2000г). Июнь и июль традиционно являются слабыми месяцами, когда рынок чаще стоит на месте или снижается. Август так же заслужил репутацию "сложного" месяца, так как 2 крупнейших кризиса в истории случились именно в этот период:

• Дефолт 1998г (Чёрный август)

• Мировой финансовый кризис 2008г

Однако осенью ситуация кардинально меняется. Сезонный анализ показывает, что лучший отрезок года - с 12 сентября по 5 декабря, когда рынок демонстрирует наибольший и стабильный рост за весь год! Знание этих данных стоит применить на практике и инвестировать!

2) Снижение ставки ЦБ

ЦБ начал цикл снижения ставки ещё в июне 2025г, а в июле снизил ее сразу на 2% до 18%! Согласно прогнозам аналитиков, дальнейшее снижение ставки продолжится и по базовому сценарию на конце года она упадёт до 15%.

Снижение ставки ЦБ уже оказывает влияние на рынок: снижаются доходности по облигациям, что повышает привлекательность акций. 12 сентября будет очередное заседание ЦБ и все ожидают, что ставку опустят. Если при этом ЦБ выступ с заявлением в пользу дальнейшего смягчения ДКП, это вызовет позитив на рынке акций!

3) Ослабление рубля

По прогнозам экономистов, осенью 2025г возможно ослабление рубля:

• Доллар может подорожать до 85-90р

• Евро до 95-100р

• Юань до 11,5-12р

Это ослабление будет поддерживаться снижением ключевой ставки ЦБ и отменой обязательной продажи валютной выручки экспортерами (С 22 августа 2025г российские экспортеры освобождены от обязанности продавать валютную выручку!).
Ослабление рубля особенно выгодно экспортерам, которые составляют около 60% индекса Мосбиржи - Лукойл, Роснефть, ФосАгро, Татнефть, НОВАТЭК и т.д. Следовательно, стоит присмотреться к акциям этих компаний прямо сейчас!

4) Бонусный фактор

Продолжаются усилия по урегулирования конфликта РФ с Украиной. Осенью может быть новый этап переговоров и если он пройдёт успешно, результативно, наш рынок тут же отреагирует на это ростом!

Как мой портфель вёл себя осенью?

Я инвестирую с 2020г и у меня есть реальные данные по динамики прибыли моего портфеля в осенние периоды за 5 последних лет (скрин из сервиса где я веду учёт инвестиций):

В целом, могу отметить, что в 4 из 5 периодов "сентябрь-декабрь", начиная с 2020г, мой портфель показывал рост! Так что осенний период действительно благоприятен для инвесторов.

Заключение

Осень 2025г может предоставить инвесторам уникальное сочетание благоприятных факторов! Если всё сложится удачно, то сезонная закономерность, снижение ключевой ставки и ослабление рубля создадут условия для потенциального роста рынка. Если добавить сюда прогресс по урегулирования конфликта на Украине, то ракета нам обеспечена.

Поэтому, я постараюсь максимально эффективно использовать это осеннее "окно возможностей" и продолжу инвестировать в качественные дивидендные акции нашего рынка. О списке своих покупок на 10 сентября расскажу в ближайшей статье!

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

Пару дней назад, подсчитав свои ежемесячные доходы, я понял, что могу больше не вставать каждый день в 6 утра и не ехать на работу, так как, в определённом смысле, достиг финансовой независимости! Но стал ли я от этого счастливее?

В этой статье я хочу развеять миф о том, что финансовая независимость - это панацея от всех бед и истинный путь к счастью. На своем примере объясню, почему этот культ сильно переоценен, и предложу более правильный с моей точки зрения подход к деньгам и свободе, к которому я пришел, став финансово независимым.

Финансовая независимость

Я поставил себе цель обрести финансовую независимость в 32 года, именно тогда я избавился от ипотеки, стал создавать разные источники дохода и инвестировать. Сейчас мне 38 лет и формально я могу не работать. Мои доходы, включая пассивные, выросли в разы и намного превышают мои расходы.

Я всегда думал: "Вот достигну нужной суммы — тогда и заживу!". Но парадокс в том, что достигнув заветной цели, я не испытываю счастья, которого ожидал! Сейчас я понимаю, что слепое стремление к финансовой независимости - это тупиковый путь и далее объясню, почему.

Чего я достиг?

Мой доход более 500тр в месяц в среднем! Например за август данные такие:

Около 600тр при расходах менее 50тр. К тому же, я не учёл доход с инвестиционного портфеля, а это ещё около 115тр (скрин моего портфеля в сервисе учёта инвестиций):

В итоге, общий месячный доход за август переваливает за 700тр!

Если я полностью прекращу активную работу и "лягу на диван", то уже созданные пассивные источники (включая инвестиции) будут приносить около 250-300тр в месяц. Кто то скажет, что нужно больше, чтобы не ходить на работу. Но тут предела нет и погоня за деньгами может быть бесконечной. В любом случает, определённого уровня финансовой независимости я достиг!

Обратная сторона финансовой независимости

Сама по себе идея финансовой независимости прекрасна. Проблема в способе её достижения и той цене, которую мы платим.

Например, я отдал годы жизни на безостановочное зарабатывание денег и создание источников дохода, откладывая саму жизнь "на потом". Почти все зарабатываемые деньги я вкладывал в рынок и депозиты, не путешествовал, отказывал себе в ряде удовольствий и развлечений ради ускорения достижения цели. Мне в комментариях под роликами на моём ЮТУБ канале часто пишут: "А автору правда 38 лет?", считая, что я гораздо старше. Похоже, определённый след погоня за деньгами на мне оставила!

Да, теперь у меня много возможностей, но то, что могло бы порадовать и впечатлить меня 10 лет назад, сейчас почти безразлично. В этом и заключается главная ловушка и проблема слепого стремления к деньгам! Многие, включая меня, могли бы быть счастливее, если бы вместо подхода "финансовая независимость любой ценой", выбрали бы более разумный путь достижения цели.

Что бы я делал, если бы вернулся назад?

Я бы не тратил всё своё время на зарабатывание денег, как поступал последние годы. Я бы обязательно направлял часть доходов на удовольствия, путешествия и новые впечатления здесь и сейчас, параллельно с инвестированием в будущее. Другими словами - я бы постарался соблюсти баланс!

Кто то скажет: "Ну вот сейчас иди трать деньги, развлекайся, отдыхай, путешествуй!". Но, как я писал выше, те вещи, события и впечатления, которые радуют в одном возрасте, не оказывают такого же эффекта в другом... Поэтому важно делать всё вовремя. Вообще, деньги не равно счастье, но это понимаешь только тогда, когда они у тебя появляются.

Мой совет тем, кто стремится к финансовой независимости!

Не поступайте как я, не откладывайте жизнь на "потом"! Постарайтесь найти баланс между зарабатыванием денег и их тратой.

Например, недавно в моём ТГ канале был диалог с подписчиком (парню чуть за 20). Он спросил: "Хочу съездить с девушкой на море, но поездка выйдет на 300тр. Стоит ли тратить такую сумму или лучше инвестировать деньги в рынок?". Я ответил однозначно: конечно, поездка!

А вот лет пять назад я бы, наверное, посоветовал вложить деньги в дивидендные акции. И это был бы не правильный совет! Потому что самые яркие впечатления мы получаем именно в молодости, и их нельзя откладывать на будущее. Воспоминания об эмоциях и моментах - это ценный актив, который не купишь потом ни за какие деньги.

Заключение

Финансовая независимость даёт возможность выбора и в этом её главная ценность. Однако если она достигнута ценой лучших лет своей жизни, превращенных в безрадостное существование, череду лишений и излишней экономии - такая цель теряет смысл.

Стремитесь к финансовой независимости не для того, чтобы "больше никогда не работать", а для того, чтобы работать потому, что хотите, а не потому, что вынуждены. И не забывайте жить полной жизнью уже сейчас. Баланс - вот ключ к истинному счастью!

P.S. Статья кому то могла показаться депрессивной, печальной, будто я жалуюсь на жизнь, но не воспринимайте её таковой! Это не нытьё и не сожаление о прошлом. Всё, что происходило в моей жизни, привело меня к тому, кто я есть, что сейчас имею и за всё я очень благодарен.
Цель статьи - дать пищу для размышлений тем, кто только начинает свой путь к финансовой независимости, и помочь им избежать возможных ошибок.

Ну а в следующей статье я расскажу о своих источниках дохода, их сейчас уже около 10!

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

Вот уже более 5.5 лет я открыто делюсь на канале результатами инвестирования. Вчера, 25 августа, я получил ЗП, пополнил свой брокерский счёт на 50тр и купил дивидендных акций. В этой статье покажу свой портфель и расскажу, какие бумаги я в него добавил!

Мой портфель

На скрине все данные по стоимости и составу моего портфеля (скрин из сервиса по учёту инвестиций).

Пока портфель стоит на месте, так как на нашем рынке не хватает драйверов для роста. Рынок не растёт из-за геополитики, а конкретно из-за отсутствия прогресса в переговорах между Россией и Украиной. Дополнительное давление оказывает сезонный фактор: исторически август показывает околонулевую динамику.

Однако я использую эту паузу с пользой и дисциплинированно наращиваю долю качественных дивидендных акций в портфеле. Это позволит мне не только получить доход (акции, в которые я инвестировал, принесут мне выплаты на горизонте 3х месяцев!), но и увеличить капитал на росте рынка, который неизбежно последует при первом же улучшении геополитического фона.

Во что я инвестировал?

Вы могли видеть мой недавний пост с планом покупок, который я размещал в своём ТГ канале. Так вот, я действую строго по намеченной стратегии и инвестировал именно в те акции, о которых рассказывал в том посте. Как обычно, все сделки подкрепляю скринами.

Напомню, что я инвестирую 2 раза в месяц на общую сумму не менее 100тр. Первая закупка была 8 августа (на 50тр), в этот раз, следуя своему плану покупок, я так же пополнил портфель на 50тр и инвестировал деньги в следующие бумаги:

1. Лукойл 12тр

2. Татнефть (преф) 12тр

3. Икс5 9тр

4. НОВАТЭК 9тр

5. Газпром нефть 8тр

Почему я выбрал именно эти акции?

Повторюсь, я делал разбор этих акций. Покупка их всех сейчас соответствует моей стратегии!

Это акции прибыльных и перспективных компаний со стабильными дивидендами (кроме ИКС5, остальным компании платят без отмен 20-25 лет подряд!). У них нет больших долгов, по финансовым отчётам видно, что прибыль генерируется даже в текущее, непростое время, а в котировках либо уже прослеживается чёткий восходящий тренд, либо образовалась выгодная точка входа на коррекции.

По сути, это популярные "голубые фишки" нашего рынка, все они могут принести дивиденды до конца года и показать хороший рост на фоне улучшения геополитики.

Что дальше?

Лето заканчивается и впереди осень, а это благоприятный период для нашего рынка. Обычно в сентябре-октябре рынок переходит к росту, который продолжается до конца весны следующего года. Это исторически сложившаяся тенденция:

Так же осенью возможны подвижки в переговорах с Украиной и снижение ставки ЦБ (заседание будет 12 сентября), поэтому я продолжаю инвестировать!

Заключение

Очередная закупка совершена, следующая по плану будет 10 сентября. Ближе к этой дате проанализирую рынок и составлю для себя новый список из дивидендных акций, покупка которых будет актуальна на сентябрь. Обязательно поделюсь им с вами в следующих постах.

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!

4. ОФЗ 26247 (SU26247RMFS5)

• Доходность к погашению: 13.75%

• Дата погашения: 11.05.2039

• Текущая цена: 93.3% от номинала (933 руб.)

• Размер купона: 61.08 руб.

• Особенности: Один из самых длинных выпусков с высокой доходностью.

5. ОФЗ 26248 (SU26248RMFS3)

• Доходность к погашению: 13.7%

• Дата погашения: 16.05.2040

• Текущая цена: 93.3% от номинала (933 руб.)

• Размер купона: 61.08 руб.

• Особенности: Долгосрочная бумага с фиксированным купоном.

6. ОФЗ 26243 (SU26243RMFS4)

• Доходность к погашению: 13.6%

• Дата погашения: 19.05.2038

• Текущая цена: 79.4% от номинала (794 руб.)

• Размер купона: 48.87 руб.

• Особенности: Низкая цена делает её привлекательной для роста капитала.

7. ОФЗ 26221 (SU26221RMFS0)

• Доходность к погашению: 13.6%

• Дата погашения: 23.03.2033

• Текущая цена: 74.4% от номинала (744 руб.)

• Размер купона: 38.39 руб.

• Особенности: Низкая цена в списке, но с высокой доходностью.

8. ОФЗ 26244 (SU26244RMFS2)

• Доходность к погашению: 13.5%

• Дата погашения: 15.03.2034

• Текущая цена: 90.6% от номинала (906 руб.)

• Размер купона: 56.1 руб.

• Особенности: Сбалансированное сочетание цены и доходности.

9. ОФЗ 26249 (SU26249RMFS1)

• Доходность к погашению: 13.5%

• Дата погашения: 16.06.2032

• Текущая цена: 90.6% от номинала (906 руб.)

• Размер купона: 54.85 руб.

• Особенности: Более короткий срок до погашения, но высокая доходность.

10. ОФЗ 26233 (SU26233RMFS5)

• Доходность к погашению: 13.5%

• Дата погашения: 18.07.2035

• Текущая цена: 61.9% от номинала (619 руб.)

• Размер купона: 30.42 руб.

• Особенности: Самая низкая цена в списке, но с высокой доходностью к погашению.

Почему сейчас выгодно инвестировать в ОФЗ?

1. Высокая доходность: Текущие уровни доходности к погашению (13–14%) являются одними из самых высоких за последние годы.

2. Надёжность: ОФЗ — это государственные бумаги, что делает их одними из самых безопасных инструментов на рынке.

3. Потенциал роста цен: Аналитики ожидают снижения ключевой ставки ЦБ РФ в ближайшие год-два. Это может привести к росту цен на ОФЗ и дополнительной доходности для инвесторов.

Почему у меня нет в портфеле ОФЗ?

Действительно, у меня нет ни ОФЗ, ни вообще облигаций (скрин моего портфеля из сервиса учёта инвестиций и приложения СБЕР инвестиции):

Моя цель - это рост капитала за 5-10 лет с последующим переходом к жизни на дивиденды.

Сейчас я намеренно игнорирую облигации, делая ставку на акции. Я принимаю высокие риски и волатильность, так как они являются платой за возможность получить исторически самую высокую доходность на горизонте 10 лет на фоне завершения конфликта с Украиной, снятия санкций, снижения ставки ЦБ и других позитивных факторов, которые могут повлиять на наш рынок в ближайшие годы.

Когда мой капитал станет значительным (20-30млн р), а возраст приблизится к 50+, приоритеты сместятся и именно тогда я начну перекладывать деньги в ОФЗ и другие облигации для обеспечения безопасности. Пока - только дивидендные акции!

Заключение

Прямо сейчас инвесторам выпала редкая возможность: получить гарантированную доходность почти в 14% годовых на срок до 15 лет. И это не в рискованном активе, а в самых надежных инструментах на рынке — ОФЗ (государственных облигациях). Так что, у кого покупка ОФЗ соответствует цели инвестирования и стратегии, то не стоит упускать такой момент!

Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК - подписывайтесь!