Международный валютный фонд опубликовал данные, которые можно назвать символическими — в 2025 году Казахстан впервые превзошел Россию по уровню благосостояния граждан. У казахстанцев на душу населения приходится 14 770 долларов ВВП, тогда как у россиян — всего 14 260 долларов.

Знаете, что забавно в этой истории? Еще три года назад казахи отставали от северного соседа почти на четверть — их показатель составлял 11 480 долларов против российских 15 560. За такой короткий срок Казахстан не просто сократил разрыв, а уверенно выбился вперед.

Россия сейчас находится на 71-м месте мирового рейтинга, потеряв 530 долларов за год. Это падение на 3,5 процента. За последние три года страна скатилась на шесть позиций, причем три из них — только в прошлом году. Траектория, прямо скажем, не внушает оптимизма.

Если у вас возникают вопросы, что это за непонятный фонд, тем более иностранный, то напомню, что еще в прошлом году все федеральные СМИ взахлеб цитировали его данные:

Впрочем, дело не только в Казахстане. Аргентина поднялась на 70-е место с результатом 14 360 долларов на человека — тоже обошла российские показатели. Турция, которая опередила РФ еще в 2023-м, продолжает наращивать преимущество: турки достигли отметки 16 710 долларов и заняли 67-е место в глобальном списке.

Безрадостные перспективы от МВФ

Если кто-то рассчитывает на быстрое исправление ситуации, то прогнозы Международного валютного фонда эти надежды развеивают. В следующем году Россию ожидает символический прирост в сто долларов — до 14 360 на душу населения. При этом Аргентина поднимется до 14 880 долларов, а Китай достигнет 14 530. Обе страны оставят российские показатели далеко позади.

К 2027 году ситуация станет, по оценке МВФ, еще хуже — РФ опустится на 74-е место. Даже Туркменистан с его 15 540 долларами на человека будет выглядеть привлекательнее российской экономики. А к концу десятилетия Россия окажется на 77-й строчке рейтинга. Впереди будут Суринам, Черногория, островная Санта-Лючия, Маврикий и Малайзия.

Согласитесь, звучит почти абсурдно — огромная страна с колоссальными природными богатствами, ядерным потенциалом и геополитическими амбициями проигрывает экономическое соревнование крошечным островным государствам Карибского моря. Хотя, справедливости ради, там хотя бы климат приятнее.

Причины отрицательного роста

Корень проблемы кроется в резком замедлении российского экономического роста. Если в предыдущем году прирост составлял 4,1 процента, то в нынешнем ожидается жалких 0,9 процента. Это, мягко говоря, не те темпы, которые позволяют удерживать достойные позиции в международных сравнениях.

Центральный банк больше года проводит политику экономического удушения: задранная ключевая ставка превратилась в настоящего убийцу инвестиционной активности. При таких условиях кредитования ни бизнес, ни граждане не могут развиваться нормальными темпами. Экономика просто задыхается от дороговизны денег.

Санкционные ограничения и технологическая изоляция серьезно затруднили доступ к западным разработкам и современному оборудованию. Без этого модернизировать промышленность крайне сложно. А без технологического обновления невозможно конкурировать на мировых рынках и повышать производительность.

Плюс кадровый голод превратился в настоящую головную боль для экономики. При формально низкой безработице и демографическом кризисе остро не хватает квалифицированных специалистов, особенно в промышленном секторе. Людей, способных внедрять новые технологии и развивать перспективные направления, критически мало.

Внутренние ресурсы роста практически исчерпаны после кратковременного ускорения 2023-2024 годов. Потребительский спрос сжимается, а производственные возможности ограничены нехваткой кадров и свободных мощностей. Получается порочный круг без видимых путей выхода.

В итоге результат: в первой половине текущего года рост валового продукта замедлился до 1,2 процента против прошлогодних 4,3 процента. Прогнозы на вторую половину года тоже неутешительны — ожидается прирост в пределах 1,3-6 процента.

Руководитель Российского союза промышленников и предпринимателей тов. Шохин еще в апреле констатировал очевидное: «Замедление экономики — уже свершившийся факт». Аналитики приправительственного ЦМАКП еще в марте диагностировали переход к стагнации.

Так что опережение Казахстана выглядит вполне закономерным результатом накопившихся системных проблем российской экономики. И судя по оценкам, в ближайшие годы ситуация будет только усугубляться. Это не временные трудности — это новая реальность, когда экономика Казахстана выглядит здоровее и успешнее российской.

Со школы свалил в 9ом, перекрестился и на год посвятил себя физическому труду. Доход был норм. Но прикинул, что работать умом однако полегче будет. Надо образование. Ну я так думал. Пришлось закачивать вечерку, два класса за год чтобы поступить.

В вечерке понравилось. Ибо по возрасту коллектив все по сути школота 16-17 лет, но мозгов поболее, ибо почти все работали в основное время и балду уже, как в школе, не пинали. У кого-то уже дети были. Короче разномастный интересный коллектив.

После вечерки встал вопрос, куда дальше. Вариантов было не много. "Мозгов нет - идёт в пед"- не подходит. Аграрный туда же. Институт Мвд - стрёмно, хотя перспективы сидеть на взятках и с ксивой двигаться звучит интересно, по жизни многие выбирают. Но мне нельзя, я бы шороху навёл, как полковник с миллионами в хате. Остальное все платно

Шагаю в Политех, как все ровные пацаны. Хотел на дизайн или на пгс (гражданское строительство). Не влезаю по баллам. Все остальное хлам. Смотрю, машиностроительный прохожу, МашФак. Звучит то как, современно! Подал бумаги, поступил. Из универа гордо шагаю, в наушниках Билан number one fan. По кайфу

Прих.. был ошарашен в первые дни учёбы от количества корпусов и как, мля, между ними приходилось бегать в поисках нужной кафедры меняя этажи. Преподы были разные. Но в основном бухарики. Огорчился, представляя, что такое будущее ждет тех, кто тут учится. Кто-то похмелялся на парах не стесняясь. Кто-то просто не приходил на пары. Я про преподов. Хотя мы тоже этим грешили. Мы хуи пинали с девчонками потягивая во дворах Невское Айс. В учёбу врывается теормех и сопромат. Тут я вообще приуныл, как вялый член пенсионера. Учёба была тоской, хотелось в мед общагу к девочкам, отдыха. И работа, которую я не бросил отнимала время.

Взяли в сборную Политеха по футболу. По теннису тоже поеду за универ. Препод шепнула, что договорится за зачёты некоторые предметы проставят за спорт заслуги. Зовут в КВН, отказался. И так времени нет.

Фраза договориться легла на ухо. Начал с преподов бухариков, так и так, занят, работа, спорт. Отблагодарю, так сказать, за понимание. Зачёты ставили за коньяк. Начал договариваться за одногрупников. Сопромат старая бабка даже слушать ничего не хотела. Ладно. Прикинул, что надо подкатывать к зав кафедры. С той же тарантеллой приседаю мягко на уши, рисую перспективы сколько я насобираю со всего потока. Соглашается.
На руки собираю за зачёты по 1000, отдаю куда надо половину. У вредных преподов цены выше и суммы доходили до 5000. Сопромат продавили. Учёба пошла веселее

В Политех ездил как на праздник. Но на парах почти не появлялся. К первым зачётам и экзаменам народ еще вяло скидывались, но после первых не сдач и провалов посыпались ко мне пачками, даже деревенские находили денег. Я все сидел записывал в отдельную тетрадь, кому чего за что. Успеваемость у потока выросла)) Обо мне уже знали по универу. Ко мне шагали с других факов и курсов, типа так и так надо проставить зачёты/экзамены. Многие думали что я близкий к декану, я не оспаривал. Шёл через зав кафедры, решал вопросы. Зав сам заносил преподам

Каждый зачёт, экзамен приносил денег. Чистый нал. После второй сессии я купил свой первый авто, 350тр тойота супра. На второй курс учёбы я не вышел, то есть просто забил на обучение, но ещё год продолжал ездить в универ закрывая текущие зачёты и долги студентов. Потом универ вообще бросил, утянули другие дела. Образование ради образования дело бесполезное.

Потом была мутка со студенческими посвящениями, справками, техосмотром, правами, но это уже другая история

Какие могут быть причины отказа, помимо очевидных просрочек и долгов по предыдущим займам, и почему банки обращают на это внимание?

⏱  Несвоевременное погашение долга по кредиту.

Это негативно отражается на кредитной истории, особенно при допущенной задержке платежа на срок более 90 дней. Для банка такой недисциплинированный заемщик создает дополнительные риски.

🛁  Долги по другим обязательствам, включая долги по коммунальным платежам, штрафам, алиментам.

Но только если эти долги неуплаты подтверждены судебным решением, которое должник не исполнил в течение 10 дней.

✈️  Слишком много заявок на кредит в разные банки за короткий промежуток времени.

Банки могут расценить это как свидетельство нестабильной финансовой ситуации потенциального заемщика. Правда, это правило чаще всего не касается заявок на ипотечные кредиты.

⚓️  Слишком много действующих кредитов / высокая долговая нагрузка.

Если потенциальный заемщик уже отдает на покрытие действующих долгов существенную сумму доходов, то для банка это уже клиент с повышенным риском неплатежей. Особенно если платежи съедают половину или даже больше от доходов. Достаточно комфортной эксперты считают нагрузку в 20-25% от дохода (и точно не более 30%) по всем обязательствам.

⏰  Регулярное досрочное погашение кредитов.

Тут речь уже о рисках недополучения выгоды для банка. При досрочном погашении заемщик не успеет выплатить значительную часть процентов. Однако, определенных критериев или показателей скорости погашения, приводящих к отказу, не приводится.

❕ Испорченная кредитная история.

Ошибка банка при передаче информации в бюро кредитных историй (БКИ), действия мошенников, даже попадание негативной информации полного тезки заемщика в кредитную историю — все это может стать причиной отказа в кредите. он злостный неплательщик. Эксперты рекомендуют иногда проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно оспорить некорректную информацию при ее появлении и добиться исправлений.

👻  Отсутствие кредитной истории.

Если потенциальный заемщик обращается за кредитом впервые, то данных в БКИ нет, соответственно оценить его финансовое поведение в прошлом банк не может. В таких случаях вероятность одобрения кредита ниже, особенно при запросе большой суммы денег на длительный срок.

🔍  В кредитной истории есть микрозаймы (даже своевременно погашенные).

Если клиент часто берет микрозаймы, а не использует, например, кредитные карты для краткосрочных заимствований, то банк может расценить такую ситуацию нестабильное финансовое положение потенциального заемщика.

👘  Наличие сразу нескольких кредитных карт.

Даже если заемщик аккуратно гасил задолженности по ним в рамках льготного (беспроцентного) периода, банк может снизить одобряемую сумму кредита, а в некоторых случаях и отказать в его выдаче. Лимит по кредитным картам в таком случае может учитываться как дополнительная (потенциальная) долговая нагрузка.

🪪  Частая смена персональных данных.

В силу разных обстоятельств люди меняют адреса, номера телефонов, удостоверяющие личность документы, но обычно это делается не очень часто. А вот смена таких данных несколько раз в год для банка будет выглядеть подозрительно.

Ещё больше интересных постов про экономику, финансы и законодательство в нашем ТГ-канале.

Сегодня в выпуске:
— Сравнение инфляции и роста цен на топливо
— Гражданам с серыми доходами ничего не светит
— В бюджете США снова лютый дефицит
— Сколько доход пёр капита в различных штатах США?

Доброе утро, всем привет!
Пятница неизбежна, как восход солнца.

Больше чем по яйцам/гречке/чему-нибудь еще у нас страдают по бензину. Давайте же трезво без доли субъективизма оценим ситуацию в динамике.

Итак, на графике представлен рост цен к декабрю 2021 года:

• Индекс потребительских цен на товары и услуги

• АИ-92

• АИ-95

• АИ-98 и выше

• Дизельное топливо

Страшные открытия ждут нас в конце, дорогие друзья. Общая инфляция с декабря 2021 составила 37%. А тот же АИ-95 подорожал на 12%. Дизельное топливо на 17%.

Источник данных: Росстат
Музыка: Lola by Lukas Got Lucky

***

«Детский» портфель ОФЗ. Мониторинг. Август 2025

Продолжаю держать в курсе. Кто пропустил, напоминаю: я тут собираю портфель из облигаций ребёнку на 18 лет. Пока балуемся ОФЗ. Суть в ежемесячном внесении на счёт небольшой доступной и необременительной для большинства суммы в 10 000 руб., на которые покупаются облигации. Используется ИИС-3. Т.е. налоги платиться с прибыли не будут. При условии жизни счёта без вывода в течении 5 лет. Ну а нам и не надо, исходя из задач.

Облигации растут как не в себя. Ну а что делать? Надо подкупать согласно плану. Поэтому залетаем с двух ног снова в этот чатик.

Подробности традиционно публикую у себя на Sponsr и Boosty.

В новом посте сегодняшние сделки.

***

Про доходы

Я уже как-то писал, что время «да я там по форме банка нормальный доход напишу» подходит к концу. Раньше тема нормально заходила. И работала. Не везде и не всегда, конечно. К примеру, в нулевых тот же Сбербанк принимал официальные справки с работы по форме 2-НДФЛ. При этом сотрудники экономической безопасности их проверяли. Различными путями. Т.е. банку требовалась официальная заработная плата. Почему? Ну чтобы знать, сколько они смогут по суду с человека взыскивать.

Дальше проще. Справки по форме банка плотно заняли место подтверждения доходов. И всё больше банков стали закрывать глаза на неподтверждённые источники. Так уже в 20-х годах ВТБ спокойно смотрел на форменную чушь в анкетах, где соискатели ипотек накидывали себе несколько сотен тысяч дохода ежемесячно. Причём он зачастую шёл, как дополнительный. Справочка с работы о 45 тысячах и сотни тысяч еще сверху. Ну, типа, так-то у меня бизнес, а таксую я для души.

Почему? Да потому что пофиг. Особенно если мы говорим об ипотеках. Наврал? Не смог платить? Квартиру забирают и дело с концом. Самые безопасные кредиты.

Но долго так продолжаться не могло. Люди начали активно грузить себя кредитами. А это может привести к нехорошему. Раз. Ну а два – поступательная политика государства, направленная на искоренение серой и чёрной экономики. Государству нужны налоги. И ему не нравится, когда кто-то их не платит. Подходы к решению проблемы разные. И используют их в совокупности. Так правильнее. Можно (и нужно), конечно, бить кнутом. Но не надо на этом останавливаться. Надо сделать так, чтобы человеку просто было неудобно работать в серую. Чтобы на собеседованиях после слов «серая зарплата», гражданин морщился, как будто проходит мимо помойки, и немедленно убегал. Как это сделать? Ну один из вариантов: ограничить твои возможности.

Второго дня утвержден план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан. Банки и другие кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита (займа) будут использовать исключительно сведения об актуальных официальных доходах граждан. Нажали кнопочку и в ту же минуту получили с ФНС и Социального фонда России ваши заработки. Ой, вы знаете, нам так жаль, но мы не можем одобрить вам кредит, ибо в обратном случае вам будет нечего кушать. А дальше ты можешь попытаться рассказать, что на самом-то деле всё не так. И ты миллионер. Но уже зеркалу. Дома.

Отмечу, что это пока лишь план. Но уверяю вас, он достаточно быстро воплотится в жизнь.

Здесь я отдельно обращу внимание самозанятых. Поделюсь жизненным опытом. Прихожу я в банк АТБ за кредитной картой. Здравствуйте, проходите, присаживайтесь, сейчас всё будет. А пока мы формируем вашу анкету, зайдите, пожалуйста, в приложение «Мой налог» и закажите справку о ваших доходах за последние два года. Готово? Великолепно. Отправьте, пожалуйста, мне на ВацАп. Спасибо. Справка ушла. Сейчас система рассчитает лимит вашей карты.

Андерстэнд, что произошло? Вот всё то, на что вы выставили счета, и за что заплатили налоги, то и пошло в ваш доход. Суммы которого вы можете использовать, к примеру, в банке. А всё то, что вы провели мимо приложения «Мой налог», никуда не пошло. Ну, в ваш карман, безусловно. Зато сэкономили 4%. Тут, конечно, вам решать. Просто никогда не знаешь, где эти доходы пригодятся. А вернуть взад-назад уже ничего будет нельзя.

Лет через 10 будет полноценный социальный рейтинг, только не в обёртке социального рейтинга. А так, раскиданный по разным сферам. Вы же не возражаете, что аккуратно водящие машину, платят за ОСАГО меньше? Ну и с кредитами же логично? Если у тебя нет дохода, то чем ты будешь расплачиваться?

***

По итогам июля в бюджете США дефицит

Усилием воли июнь вывели в профицит, но не удержали. И вот уже июль 2025 хуже июля 2024. Ну и по накопленным результатам года к данному периоду тоже хуже.

Прихода на 338 млрд $, расхода на 630 млрд $. Не хватает 291 млрд $. Ну а за текущий фискальный год нехватка уже в районе 1 629 млрд $. При этом чистые расходы на погашение долговых обязательств составили 841 млрд и заняли второе место в общей структуре расходов.

А вот вы думаете, чего это ПисДилер тарифами размахивает и кидается? Типа потужность свою демонстрирует? Бюджету доходы нужны. А вариант с ОФЗ уже давно в работе. Осталось еще в крипту вложиться и разогнать её через спотовые фонды.

***

Средний доход по американским штатам

Сразу определимся с понятиями. Это до налогов. Это в год. Это включает в себя следующие поступления: заработная плата, страховые выплаты, доходы от бизнеса, доходы от аренды, государственные пособия, проценты и дивиденды (а как известно, там каждая домохозяйка инвестор).

Жители Округа Колумбия лидируют с доходом на душу населения в 108 238 $, за ними следуют Массачусетс (93 927 $) и Коннектикут (93 234 $). Это отражает концентрацию финансов, технологий и государственного управления в Северо-Восточном коридоре.

Западное побережье демонстрирует высокие показатели вместе с Калифорнией (85 518 $ и штатом Вашингтон (83 939 $), что обусловлено технологическими отраслями.

Ну и надо понимать, что больше не значит лучше. Такие штаты, как Калифорния и Нью-Йорк, отличаются высокими доходами, но и высокой стоимостью жизни, в то время как в штатах с низким уровнем дохода покупательная способность доллара может быть выше.

***

Экономико-познавательный канал — MarketScreen
Трейдинг, анализ, графики, кривые — StockGamblers
Еще больше интересной и познавательной инфы я даю на своём платном проекте: Sponsr | Boosty
Дзен - StockGambler | Дзен