Долг + Негатив

После смерти женщины единственным ее наследником по закону стал несовершеннолетний сын. Нотариус выдал ему свидетельство о праве на наследство, в которое вошла лишь сумма страховой выплаты, полагавшейся покойной матери (200 тысяч рублей).

Но вслед за этим сын получил письмо от банка: там напоминали о задолженности матери по кредитной карте и требовали от наследника вернуть все деньги с процентами (49 тысяч рублей). Тот отказался — и дело перешло в суд.

Банк пояснил, что кредитная карта была выдана заемщице в 2014 году. Она не допускала просрочек графика выплат, но, начиная с июля 2019 г., платежи по карте прекратились. Выяснив, что заемщица скончалась, банк установил ее наследника и предъявил к нему требования о возврате кредита.

По закону наследники действительно отвечают по долгам своего наследодателя (если они не носят личный характер и их размер не превышает стоимость полученного наследником имущества — ст. 1175 ГК РФ).

Но, несмотря на то, что все эти условия соблюдались, суд отказал банку во взыскании долга с ребенка, сославшись на пропуск срока исковой давности. Как следовало из материалов дела, о просрочке выплаты кредита банку стало известно в июле 2019 г., а иск он подал только в августе 2022 г. — т. е. за рамками 3-летнего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ). А открытие наследства не прерывает течение исковой давности.

В трех вышестоящих инстанциях согласились с таким решением, но банк дошел до Верховного суда РФ — и там оно не устояло.

В высшей инстанции обратили внимание на текст кредитного договора, который подписывала женщина:

- в одном из пунктов говорилось, что погашение суммы кредита осуществляется «ежемесячными обязательными платежами»,

- а по искам о взыскании задолженности по таким кредитам (где исполнение идет в форме периодических платежей), срок давности исчисляется не по общему правилу (на всю сумму долга, со дня, когда кредитор узнал о просрочке), а отдельно по каждому платежу — со дня, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ РФ от 22.05.2013).

Если применить расчет по каждому платежу, получится, что банк уложился в срок исковой давности для большей части суммы кредитной задолженности — и наследнику все-таки придется выплатить ее, несмотря на свой юный возраст. А все из-за указанного пункта в кредитном договоре (определение ВС РФ № 4-КГ24-4-К1).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

В ноябре 2022 г. мужчина взял в кредит 571 499 рублей (под 22,9% годовых), а в феврале 2023 г. его не стало. Банк обратился в суд, требуя взыскать долг по кредиту с четырех несовершеннолетних детей заемщика, которые приняли наследство отца.

Мать от имени детей иск банка признала, и суд счел его обоснованным: по наследству перешла квартира кадастровой стоимость 836 479 рублей, что превышает величину долга перед банком.

А поскольку наследники отвечают по долгам своего наследодателя в рамках стоимости полученного по наследству имущества, суд взыскал с них всю сумму кредита с процентами, несмотря на их малолетний возраст

(пресс-служба судов Тюменской обл., 14.03.2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Я недавно столкнулся с процедурой, которая позволила мне предотвратить автоматическое списание денег с моего банковского счета Сбербанком без судебного решения, и для этого потребовалось всего лишь установить одну галочку в настройках!

Сталкивался ли кто-нибудь с ситуацией, когда банк может совершать действия без вашего явного согласия? Это может быть неприятным сюрпризом, особенно если речь идет о взыскании имущества, которое внезапно оказывается под угрозой. Не уверены, что это не случилось с вами? Давайте разберемся и проверим настройки вашего личного кабинета!

Существует процедура, именуемая исполнительной надписью, которая позволяет кредиторам взыскивать просроченные долги, обходя суд. Это своего рода разрешение, которое можно получить у нотариуса. Она дает право требовать возмещения долгов или возврата имущества от должника, который не выполняет своих обязательств. Кредитор может обратиться за такой надписью, если платежи существенно запаздывают.

В случае, если заемщик нарушает условия договора, не совершая своевременные выплаты, банк имеет полное право обратиться к нотариусу, чтобы получить данную исполнительную надпись. Эта надпись служит авторитетным документом, который позволяет банку без судебного разбирательства добиваться выплаты задолженности.

По мере развития событий, банк обращается к заемщику, уведомляя его о своем намерении получить такую исполнительную надпись. У заемщика есть две недели, чтобы уладить свои финансовые обязательства. Если в течение этого периода ситуация не разрешится, банк получает возможность заполучить эту надпись.

С оформлением этой надписи банк обретает свободу действий по списанию суммы задолженности с различных счетов заемщика. Банк может сотрудничать с приставами для ускорения процесса взыскания, хотя это не всегда обязательно.

В настоящий момент Сбербанк автоматизировал процесс получения исполнительной надписи, что позволяет им инициировать взыскание долгов, не принимая во внимание жизненные обстоятельства клиента. Представьте, что в один обычный день у вас на пороге появляются судебные приставы, а вы об этом даже не подозревали.

Ситуация могла бы быть еще неприятней, если бы кредит был оформлен на ваше имя мошенниками. Как можно доказать свою невиновность в этом без судебного разбирательства?

Как отключить списание долгов без суда? Следуем инструкции:

- Зайдите в мобильное приложение Сбербанк.

- Нажмите на три точки в правом верхнем углу.

- Выберите "Все настройки".

- Далее проматываете в самый конец в раздел "Другие" или "О приложении" и нажимаем "Согласия и договоры".

- Прокрутите еще раз вниз и найдите "Отказ от использования исполнительной надписи нотариуса".

- Ставите галочку. Перед этим мы можем ознакомиться с заявлением (щелкнуть по нему).

Особое внимание стоит уделить настройкам, в которых необходимо удостовериться, что у вас выбрано "я отказываюсь", а не "я даю согласие". Наглядный пример: непреднамеренной установкой галочки вы можете случайно согласиться на что-то.

Следуя таким образом, вы убережете себя от автоматически запущенного процесса внесудебного взыскания задолженности и сможете спать спокойно. Если долг действительно существует, пусть банк доказывает его наличие в судебном порядке, подтверждая свою правоту и правильность расчетов.

В приведённых в посте скриншотах инструкции для Iphone. Кому не трудно - напишите в комментариях для Android.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Суд официально признал Елену Блиновскую банкротом, сообщает Telegram-канал SHOT. На момент принятия этого решения долг «королевы марафонов» достиг 1 миллиарда 168 миллионов 32 тысяч 695 рублей.

По данным SHOT, признание Блиновской банкротом — часть плана ее адвокатов, благодаря которому Елена в дальнейшем сможет выйти на свободу. Следующими шагами станут изъятие средств со всех счетов блогера и реализация имущества в нескольких областях России и автомобилей — все это оценивается в 60 миллиардов рублей. Поскольку долг «феи желаний» составляет лишь 1,5% от этой суммы, после закрытия задолженности нераспроданное имущество останется в собственности у Блиновской. Далее последует решение вопроса с уголовным преследованием. На осуществление данного плана может уйти от полугода до года.

Уточняется, что процесс реализации имущества Елены Блиновской уже запущен. Адвокаты блогера уверены, что всего, что находится в собственности у Елены, хватит, чтобы покончить с долгами к Новому году. Однако возможно это будет в том случае, если суд полностью снимет арест с ее недвижимости.

А вы всё про голые вечеринки... Баба ЛЯРД должна по налогам..

Что решил суд первой инстанции?

В суде банк указал — формально дистанционная процедура оформления кредита была соблюдена, клиент подтвердил действия кодом из СМС.

Доказательств, что кредит оформил не сам клиент, а мошенники, нет. А его действия по погашению кредита говорят о том, что с долгом он согласен.

Суд первой инстанции счел это убедительным и не увидел в деле оснований для признания кредитного договора недействительным. В иске было отказано.

Что сказала апелляция?

В телефоне истца остались сведения о поступившем в тот день звонке, а также об установленной по просьбе «сотрудника банка» программе для удаленного доступа.

Суд решил, что банк сам виноват, так как должен был соблюдать не только формальную процедуру, но и протоколы безопасности. В частности, банк должен был заподозрить мошенничество уже на этапе, когда после выдачи кредита клиент сразу распорядился перевести все деньги незнакомому лицу.

Но банк не доказал, что принял все необходимые меры безопасности, поэтому решение первой инстанции было отменено, иск Н. удовлетворен.

Кредитный договор признали недействительным, банк обязали вернуть уплаченные клиентом 180 т. р., а также взыскали потребительский штраф за отказ исполнить требования потребителя добровольно — 90 т. р. (Определение Омского областного суда по делу N 33-3493/2024).

Почему суды выносят разные решения по похожим делам, и куда идет судебная практика?

Предыдущее решение, о котором я рассказывал (суды заняли сторону банка и отказались простить клиенту кредит) было вынесено в июне 2022 года.

А в конце 2022 года Верховный суд рассмотрел аналогичное дело N 5-КГ22-127-К2, по которому указал: в каждом случае суды должны разбираться, мог ли банк заподозрить мошенничество и были ли приняты все возможные меры безопасности.

После этого судебная практика стала формироваться уже в едином ключе — суды гораздо чаще встают на сторону пострадавших клиентов, если в деле есть признаки мошенничества.

*****

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.