Для лиги лени: есть желание расширить семью, но в текущей квартире уже втроем тесновато, а вчетвером будет и подавно. Есть финансовая возможность взять и оплачивать ипотеку, но нам ее не одобряют.
Сейчас как раз наблюдаю волну постов касательно детей, ипотек и я захотела рассказать нашу историю, когда, вроде как, и возможности, и желание родить второго есть, но хочется жить с двумя детьми (а в перспективе и тремя) там, где у детей будет уже своя отдельная комната, а не ютиться в одной спальне. И это желание как раз и стало камнем преткновения.
Дано: работающий муж, жена в декрете, оба 30+ лет, один ребенок до года, желание взять смешанную ипотеку (семейная + остаток обычной- да, такие программы сейчас есть) на квартиру от застройщика ПИК (@pik.specials, ), есть первоначальный взнос 40% и большое желание войти в ипотечную кабалу на 30 лет). Почему хотим брать смешанную ипотеку? Все просто- максимум, который дают на семейную - 12 млн., а нам надо больше.
На прошлой неделе мой муж нашел квартиру нашей мечты. Тем же вечером мы подсчитали все наши накопления и поняли, что можем себе позволить взять смешанную ипотеку под 9-10% (ипотечный калькулятор рассчитывал этот процент под стоимость нашей квартиры и первоначальный взнос). Окэй, решили мы, так как в текущих условиях это уже и не так много.
Небольшое отступление, которое будет важно чуть позже - да, у нас уже есть ипотечные квартиры (однушки), которые мы сдаем (да, мы те самые люди, которые брали ипотеки под 0,1% с увеличенной суммой кредита в 2022 году, о чем ни капли не жалеем).
Забронировали квартиру, собрали необходимые документы и подали заявку на ипотеку в несколько банков (мы наивно полагали, что прошли самый долгий и муторный этап). Однако, история становится интересной как раз на этом моменте. Далее хочу рассказать отдельно историю взаимодействия с каждым банком.
@BankVTB. Подавали не через застройщика, а сами, так как у застройщика почему-то он не значился в подходящих для нас условиях. Начнем с того, что сами сотрудники не знают какие у них есть предложения под ипотеки. Один называет одни условия (и нам даже вынесли предварительное одобрение по словам менеджера), другой на следующий день говорит, что таких программ у них нет (у нее была информация, что смешанные ипотеки у них начинаются от 50% первоначального взноса, а у нас, напомню, есть 40%). На сайте написано, что такие условия есть. Надеюсь, эту историю прочитают сотрудники банка ВТБ – в том, что я не обманываю, можно будет убедиться в записи телефонных разговоров (они же у вас ведутся?). С горем пополам разобрались. Вроде как все согласились, что первоначальный взнос начинается аж с 20%. Эту часть я написала довольно сухо, а по факту, эти качели длились 4 дня. Отправили наконец документы и стали ждать.
И….на следующий день нам одобрили только семейную ипотеку с первоначальным взносом 50% и суммой кредита в 2 раза ниже, чем нам надо. Считай, отказали) В результате обсуждения с менеджерами муж выяснил, что при расчете нашей платежеспособности учитывали только его доход по работе, а у нас есть и другие полностью официальные и «белые» источники дохода, которые полностью могут обеспечить выплату ипотек и вполне комфортную жизнь (подтверждающие документы мы прикладывали). Доход с бизнеса не учитывался, так как он был выведен дивидендами (а по правилам банка, по словам менеджера, нужно зарплатами), доход от сдачи квартир тоже в расчет не брали. Забавно, да?
А еще интересный инсайт, который нам озвучили – да, действительно смешанная ипотека начинается от 20%, но есть клиенты, которым банк завышает этот %. И мы как раз из их числа. Забавно.
Можно было бы подумать, что банки сомневаются в нашей способности платить, но все же помимо 3 источников дохода у мужа, есть также и у меня (тоже сдача квартиры), а также доход в 49 тыс декретных, которые при желании (выход из декрета) станет на порядок выше (да, да, я знаю значение этого слова и использовала его верно) и закроет потребность в выплате ипотеки, оплаты няни и еще на жизнь останется, что я в заявлении подкрепила справкой 2НДФЛ за 2023 год, когда я еще работала.
По итогу боданий с несколькими менеджерами нам сказали, что ОК, могут пересмотреть условия только, если мы закроем одну из текущих ипотек (согласитесь, закрывать досрочно ипотеку под 0,1% максимально тупо. Да и денег на другую от этого действия, очевидно, больше не станет. По факту – отказ от банка, где мы, по сути, постоянные ипотечные клиенты, что крайне обидно.
А мы ведь хотим много заек и готовы ежемесячно платить немаленькие деньги за лужайку, но сделать этого нам не дают(
Понимаю, что могу словить минуса и негатив (а-ля зажрались), но хотела показать, что и такие ситуации тоже, к сожалению, бывают.
Уф, получился длиннопост. Поэтому историю с остальными банками (выложу в последующей части. Продолжение следует (в следующем посте опишу взаимодействие со @Sber, @AlfaBank, Банк Дом.РФ. А вообще, надеюсь, что данный пост заметят представители банков и мы, наконец, обретем квартиру мечты и расширим нашу семью)
