Когда в России впервые начали блокировать мобильный интернет, и рассчитаться банковской картой стало получаться не везде, и не всегда стало получаться сделать перевод с телефона (автосервис, грузчики, занять денег), я прочёл одну фразу в интернете. Хочется воспроизвести её. Разумеется это не дословно.
" Одномоментно вдруг выяснилось, что безнальные деньги - вообще нихуя не деньги. А что деньги тогда? Железобетонный бумажный в кармане нал. " ( с )
Ох уж этот тинькофф, будь он неладен. В 2017 году решила получить их кредитку, заполнила на сайте форму, прямо под рекламным баннером 55 дней без процентов. Не до 55, именно четко 55. Имея опыт других банков, трачу деньги на крупную покупку почти 100тр, планирую через 54 дня перекрыть долг, в других банках это так и происходило. Но через примерно месяц вижу с меня списывают проценты. Обращаюсь в поддержку, где мне рассказывают о расчетных периодах, которые считаются непонятно как, про то что 55 дней может быть, но только раз в период, в первый его день, а в последний уже не 55, а на месяц меньше. Это не считая того, что на карте была включена страховка по умолчанию и отключать ее надо было самой в настройках. Закрыла долг и закрыла карту.
Вчера жена зашла в приложение ТБанка и обнаружила списание на 1990р. Пользуется она им редко, платит с карты, закидывает пару раз в месяц долг. Отфильтровав по операции обнаруживает что списаний было 5. Уведомлений о них не было, все происходило тихо. Поддержка даже подтвердила, что уведомлений об их "премиальном" сервисе не предусмотрено. Так же поддержка сообщила, что подписку она оформила якобы при очередном выборе категорий кэшбека, вероятно процедура подключения была завуалирована, как ТБанк любит, галочку надо было снять где-то или выбрать на категорию меньше, сейчас вспомнить не получается. В любом случае явного и осознанного решения о подключении данной услуги не было и информации так же не предоставлялось. Так же никакими плюшками данного сервиса жена естественно не пользовалась. Гугление подтвердило, что ситуация не единичная, многие клиенты ТБанка жалуются на тихое подключение этой услуги. Деньги жене вернуть отказываются, кроме последнего списания, хотя есть пост на банках, где вернули всю сумму списанного.
Готовится обращение везде где его примут и рассмотрят, включая спортлото. Я столько хитрожопости даже у опсосов не видел, а я пробовал с этим банком как физлицо дважды сотрудничать и один раз своей ООО счет там открыл, закрыл через месяц как раз потому что хитрили. Естественно и жена и я все продукты там закрываем, обработку персональных данных отзываем, жалобы рассылаем.
А вас призываю проверить не включена ли такая подписка у вас или у ваших близких. Еще перл от поддержки, что клиент ОБЯЗАН проверять выписку ежемесячно и если не оспаривает ее, значит согласен с ней.
ПыСы Забыл что такое лучше без рейтинга и попросить поддержать. Отредактировал, прошу
Пруфы и допинфа в карусели.
С 1 сентября банки будут блокировать снятие наличных свыше 50 тыс., если операция покажется подозрительной — например, при нетипичном поведении клиента. Ограничение действует 48 часов. При необходимости, в этот период средства можно получить в офисе с паспортом, сказала «Газете.Ru» эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
«В каестве нетипичного поведения при совершении операции может рассматриваться снятие денег в ночное время, снятие крупных сумм, неоднократные запросы на выдачу средств, или если клиент снимает деньги способом, которым никогда не пользовался — например, обычно использует банковскую карту, а в этот раз воспользовался QR-кодом. Операцию заблокируют, если клиент в течение суток до операции получил заемные средства — например, оформил кредит или увеличил лимит кредитной карты, или если до снятия наличных перевел со своего счета в другом банке крупную сумму или досрочно закрыл вклад и перевел деньги на свой счет (более 200 тыс.рублей)», — отметила Дайнеко
По ее словам, подозрения у банка возникнут, если в течение не менее шести часов до выдачи наличных была зафиксирована нетипичная активность в виде звонков, СМС, сообщений в мессенджерах (в том числе, уведомлений от портала «Госуслуг», звонков и сообщений от незнакомцев. Также вызовут опасения случаи, когда клиент недавно сменил номер телефона для авторизации в банке, либо получена информация о вредоносной программе, установленной на устройстве с которого направляется запрос на выдачу средств, либо в течение дня клиенту отказано в выдаче средств пять и более раз (неверный пин-код, запрашивалась сумма больше имеющейся).
Кроме того, россияне с 1 сентября смогут назначить доверенное лицо для подтверждения переводов и снятия наличных. Одобрить или отклонить операцию нужно в течение 12 часов. Отказаться от такой опции можно, но только через сутки после подачи заявления, заключила эксперт.
ВЫ СЕРЬЁЗНО? ТЕПЕРЬ БАНКИ БУДУТ РЕШАТЬ, КАКОЕ ДЛЯ МЕНЯ ПОВЕДЕНИЕ ТИПИЧНОЕ, А КАКОЕ НЕТ? ОНИ БУДУТ РЕШАТЬ, КОГДА И СКОЛЬКО БУДУТ ОТДАВАТЬ МНЕ МОИ ЖЕ ДЕНЬГИ?
«Решение РПЦ благословлять банковские карты вполне вписывается в религиозную практику» — заявила сенатор, председатель Социал-демократического союза женщин России Ольга Епифанова.
Короче, думаю, что скоро неосвящённые карты банкоматы принимать не будут, а в каждом банке будут работать попы́, как говорится, поближе к деньгам.
Сегодня хотели оплатить Додо, ВТБ заблокировал операцию как сомнительную.
При звонке в банк, выяснилось, что Додо якобы в чёрном списке Центробанка. Сказали, что можем разморозить оплату, но через 48 часов. сдохните с голода короч.
@ВТБ, Вы там всё нормально?
А то когда ВБ украл 180 000 с карты ВТБ, это было не подозрительно. когда через год попытки воровства повторились, несмотря на новые карты, это тоже было не подозрительно, а купить пожрать, это подозрительно?
Исходные данные:
Недотумок 16 лет
Родитель недотумка
Владелец сим-карты третье лицо
Микрозаймы онлайн
Недотумок вместе с родителем оформили ряд микрозаймов. Уведомлений на сим-карту нет, зачисление на банковский счёт недотумка есть.
Второе оформление через агрегатор микрозаймов. Уведомления на сим-карту есть, списания комиссии агрегатору со счета недотумка есть, зачислений на счёт недотумка нет.
На что опираемся?
Ст 26 ГК РФ нет согласия обоих родителей на совершение сделки по потребительскому кредиту (не факт что есть письменное хотя бы одного родителя) Нет согласия на распоряжение несовершеннолетним заемными средствами (большую часть денег недотумок потратил), зато часть займов оформлена на паспортные данные родителя (он в курсе, в теме, в доле)
Стандарт выдачи микрозаймов (распоряга ЦБ в начале этого года), по которой МФО обязаны сверять данные сим-карты с данными паспорта заёмщика и платежными реквизитами.
За какой конец можно притянуть банк в котором находится счёт зачисления недотумка? Плюс отсутствие уведомления об операциях несовершеннолетнего по ст.11 положения ЦБ 351
Заявление в РОВД это понятно (состава по УК кто-то не усмотрел, не будем показывать пальцем)
Можно ли притянуть к этой истории Роскомнадзор и ЦБ? Каким боком? По ЦБ ещё можно сослаться на их же нормативку, с РКН пока совсем непонятно возможно через персональные данные.
По запросу в БКИ всё капец как сложно, не все МФО передают все данные (которые были указаны как контактные и как платёжные). Как достать кредитную историю недотумка без доступа к его учетной записи на госуслугах? Я хз.
Родитель участвующий в этом замечательном аттракционе тоже добровольно не рассказывает где, кто и на кого оформлял...
Я в тупике. Хелп. Хотя бы на уровне идей...
В последние месяцы владельцы криптовалют всё чаще сталкиваются с блокировками банковских счетов при покупке или продаже криптоактивов. Почему это происходит, как снизить риски и что делать, если счет заблокировали — разъясняем в статье. С 2025 года российские банки работают в условиях усиленных требований по финансовому мониторингу. В результате транзакции по продаже криптовалюты за рубли через обменники, P2P-платформы и биржи иногда признаются банками как рискованные и блокируются. Эксперты AWX объяснили, что такие блокировки обычно основаны на двух законах: №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», которые регулируют порядок выявления и пресечения подозрительных операций.
Кроме того, введены меры против дропперства — передачи банковских или SIM-карт третьим лицам для мошеннических целей, что также ведет к ограничениям и уголовной ответственности.
**Закон №161-ФЗ: контроль переводов и системы быстрых платежей (СБП)**
По этому закону банки обязаны отслеживать операции через СБП и блокировать подозрительные переводы. Центральный банк России ведет реестр «О случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента», который обновляется на основе информации от банков, включающей случаи, связанные с обналичиванием, дропперством, мошенничеством, жалобы третьих лиц, обращения в МВД или срабатывание риск-фильтров.
Блокировка счета может быть частичной — только в одном банке — или полной — во всех финансовых организациях, где у клиента есть счета.
**Закон №115-ФЗ: антиотмывочный контроль**
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг сможет приостанавливать операции клиента до 10 дней без судебного решения при подозрениях в отмывании денег или финансировании экстремизма. Подозрительными считаются транзакции с большим числом получателей за день или месяц, крупные суммы (более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц), быстрые переводы между счетами (менее минуты), а также операции с низким остатком на счете или отсутствием платежей за товары/услуги.
**Дропперство — отдельный риск-сектор**
Дропперы — лица, передающие свои банковские карты или SIM-карты третьим лицам для проведения переводов. Новые законы предусматривают уголовную ответственность до шести лет за передачу номера телефона или карты третьим лицам, а также возможное попадание в «черные списки» банков. Даже без злого умысла такие действия могут привести к длительным ограничениям или исключению из банковской системы. В криптоиндустрии дропперы передают доступ к своим счетам обменникам или P2P-трейдерам, что банки выявляют и блокируют карты.
**Что делать клиенту?**
Эксперты AWX советуют снизить риски следующим образом:
- Не совершать неожиданных крупных переводов без подтверждающих документов;
- Не передавать свои данные карт третьим лицам;
- Не дробить платежи для обхода лимитов;
- Не получать средства от незнакомых лиц через СБП или чужие карты;
- Все крупные операции лучше подтверждать договорами и чековыми документами;
- Предварительно уведомлять банк о планируемых крупных расходах или поездках;
- Поддерживать связь с банком или персональным менеджером.
**Если счет уже заблокирован:**
Первым делом нужно запросить у банка официальный ответ о причинах блокировки и проверить доступ к счетам в других банках. Затем следует обратиться в Банк России через интернет-приемную, фиксируя все обращения и ответы. Если блокировка связана с жалобой МВД, важно уточнить у банка конкретную транзакцию, вызвавшую проблему. В случае необходимости взаимодействия с правоохранительными органами рекомендуется подготовить документы: переписку с обменниками или трейдерами, скриншоты транзакций и другие доказательства законности операций.
Обратите внимание: прозрачные операции с подтверждающими документами и избегание передачи карт третьим лицам значительно снижают риск блокировки. В случае блокировки важно быстро реагировать, предоставлять запрошенные документы и использовать правовые механизмы защиты. Лучше всего проводить обмен валюты через офлайн-офисы обменных пунктов для дополнительной безопасности.
