Какие могут быть причины отказа, помимо очевидных просрочек и долгов по предыдущим займам, и почему банки обращают на это внимание?

⏱  Несвоевременное погашение долга по кредиту.

Это негативно отражается на кредитной истории, особенно при допущенной задержке платежа на срок более 90 дней. Для банка такой недисциплинированный заемщик создает дополнительные риски.

🛁  Долги по другим обязательствам, включая долги по коммунальным платежам, штрафам, алиментам.

Но только если эти долги неуплаты подтверждены судебным решением, которое должник не исполнил в течение 10 дней.

✈️  Слишком много заявок на кредит в разные банки за короткий промежуток времени.

Банки могут расценить это как свидетельство нестабильной финансовой ситуации потенциального заемщика. Правда, это правило чаще всего не касается заявок на ипотечные кредиты.

⚓️  Слишком много действующих кредитов / высокая долговая нагрузка.

Если потенциальный заемщик уже отдает на покрытие действующих долгов существенную сумму доходов, то для банка это уже клиент с повышенным риском неплатежей. Особенно если платежи съедают половину или даже больше от доходов. Достаточно комфортной эксперты считают нагрузку в 20-25% от дохода (и точно не более 30%) по всем обязательствам.

⏰  Регулярное досрочное погашение кредитов.

Тут речь уже о рисках недополучения выгоды для банка. При досрочном погашении заемщик не успеет выплатить значительную часть процентов. Однако, определенных критериев или показателей скорости погашения, приводящих к отказу, не приводится.

❕ Испорченная кредитная история.

Ошибка банка при передаче информации в бюро кредитных историй (БКИ), действия мошенников, даже попадание негативной информации полного тезки заемщика в кредитную историю — все это может стать причиной отказа в кредите. он злостный неплательщик. Эксперты рекомендуют иногда проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно оспорить некорректную информацию при ее появлении и добиться исправлений.

👻  Отсутствие кредитной истории.

Если потенциальный заемщик обращается за кредитом впервые, то данных в БКИ нет, соответственно оценить его финансовое поведение в прошлом банк не может. В таких случаях вероятность одобрения кредита ниже, особенно при запросе большой суммы денег на длительный срок.

🔍  В кредитной истории есть микрозаймы (даже своевременно погашенные).

Если клиент часто берет микрозаймы, а не использует, например, кредитные карты для краткосрочных заимствований, то банк может расценить такую ситуацию нестабильное финансовое положение потенциального заемщика.

👘  Наличие сразу нескольких кредитных карт.

Даже если заемщик аккуратно гасил задолженности по ним в рамках льготного (беспроцентного) периода, банк может снизить одобряемую сумму кредита, а в некоторых случаях и отказать в его выдаче. Лимит по кредитным картам в таком случае может учитываться как дополнительная (потенциальная) долговая нагрузка.

🪪  Частая смена персональных данных.

В силу разных обстоятельств люди меняют адреса, номера телефонов, удостоверяющие личность документы, но обычно это делается не очень часто. А вот смена таких данных несколько раз в год для банка будет выглядеть подозрительно.

Ещё больше интересных постов про экономику, финансы и законодательство в нашем ТГ-канале.

Листая ленту, наткнулся на странный пост, рассказывающий о том, в каких банках лучше взять кредит на свадьбу:

Мне стало интересно, что это за аккаунт такой, и прочитал их описание. А там, оказывается, проект о финансовой грамотности!

"Когда накопленных средств недостаточно, а сокращать планы не хочется, многие пары решают взять кредит на свадьбу как временный финансовый инструмент."

То есть, вместо того чтобы урезать бюджет на фотографа или сократить гостей, можно просто взять кредит! Главное — выбрать банк с
"низкими ставками и быстрым одобрением".

А ещё у них есть слоган: "EMPOWERING YOUR FINANCIAL JOURNEY", что в контексте кредита на свадьбу звучит особенно смешно.

В общем, если вы хотите не только повысить свою финансовую грамотность, но и посмеяться над тем, как серьёзные люди серьёзно советуют брать кредиты на праздники, — подписывайтесь на Banki.Lab.

Ах да, комментарии у этого гениального поста, естественно, закрыты. А то напихают полную панамку, как пить дать.