Именно такой вопрос задал мне один из подписчиков: Давайте же разберёмся!
Что вообще представляет из себя «Теневой бан»?
Если вы активно торгуете на Р2Р-платформах, наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда при переводе денег контрагенту, в приложении банка высвечивается оповещение о том, что вы переводите средства на подозрительный счет.
Чтобы завершить перевод, обычно требуется либо просто нажать кнопку, подтвердив, что точно знаете куда переводите средства, либо позвонить в банк и подтвердить перевод голосом.
Наличие такого предупреждения говорит о том, что ваш контрагент находится в теневом бане.
Казалось бы, мелочь. Но такое оповещение определенно заставит покупателя напрячься и, в некоторых случаях, может привести к срыву сделки. Поэтому, если, при переводе на вашу карту, высвечивается такое сообщение, с этим однозначно нужно что-то делать
Но что?
Самый простой вариант — отправить карту в «отпуск». Просто перестаньте ей пользоваться на какое-то время и торгуйте через карту доверенного лица, или вообще не используя этот банк.
Карте СберБанка, например, обычно хватает одной - двух недель такого «отдыха»
Если «отпуск» не помог и карта все еще определяется как подозрительная, есть более радикальное решение.
Закройте счет в банке и откройте его заново. Обычно такой ход помогает, ведь «подозрительный» статус привязывается к конкретному счету, а значит, открыв новый, вы получите абсолютно «чистый» счет, на который сможете принимать деньги без проблем.
Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале - КриптоМарс
⏺Используйте сразу несколько карт, или платежных систем, чтобы равномерно распределить торговый оборот
⏺Новые карты нужно прогревать, первое время делая до 5 переводов в день, каждый из которых на небольшие суммы до 25-200 тысяч рублей
⏺Используйте карты на 2/3 от установленных по ним лимитам в дены/месяц, старайтесь не превышать 70%
⏺Старайтесь разделять операции по приему средстви операции по их отправке
⏺Используйте карты для повседневных трат. Например, оплачивайте мобильный телефон, или совершайте покупки, избегайте большого кол-ва операций на маленькие суммы, которые могут вызвать подозрениеу банков.
⏺Лучше один платеж большой, чем 10 маленьких
⏺Наличные лучше не снимать или снимать по-минимуму
⏺Пользуйтесь дополнительными услугами от банка: кредиты, брокерские счета, или премиум тарифы
⏺Давайте своим картам отдыхать» от трейдинга
⏺Не теряйте доступ к симкам, привязанным к вашим картам
Особенности самых популярных банков:
Тинькофф: старайтесь минимизировать отправки через СБП. Замечено на практике, что частое использование данного метода повышает риск блокировки
СберБанк: старайтесь обходиться без работы с наличными. Опять-таки практика показывает, что карты, использующиеся под снятие кэша, «живут» меньше, чем те, что идут под классический P2P арбитраж
Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале - КриптоМарс
Путешествия всегда были недешевым удовольствием, а в последнее время travel-расходы стремятся в небеса. Выход один - путешествовать с умом и оптимизировать траты. В этом хорошо помогают тревел-карты. Сегодня проанализируем, какие из них самые крутые и выгодные. А заодно разберем, почему обещанный "кэшбэк" может оказаться совсем не кэшбэком.
Когда понял, что за накопленные мили обменивают на рубли по курсу 100500 к 1. Объясняю с помощью классического мема.
Я два года работал в банкинге и финтехе, и далеко не первый раз про него пишу. Однако последние полтора года я плотно связан с travel-индустрией, которую также полюбил всей душой. И я подумал: “Не написать ли мне статью на стыке этих двух направлений?”. Сказано-сделано. Сегодня разберем, зачем вообще нужны тревел-карты, какие преимущества дают, чем они отличаются друг от друга, и какие из них самые годные.
Ранее я не публиковал статьи-обзоры со сравнением продуктов, так что, формат для меня слегка экспериментальный. Надеюсь, вам понравится и будет полезно. Итак, поехали:
В чем суть тревел-карт, и с чем их едят
Важность тревел-карт для банков ясна и прозрачна как воды Байкала. Путешествия - это регулярная и значимая статья расходов для очень-очень большой доли нас с вами (людей, то есть). Регулярная, потому что хотя бы иногда оказываться далеко (или не очень) от дома все равно приходится. Значимая, потому что в любом случае хотя бы несколько десятков тысяч руб. на каждую поездку потратить придется (и эти цифры отнюдь не уменьшаются). А для отдельной категории россиян путешествия стали даже более регулярным занятием, чем были раньше - следовательно, у таких людей выросла частотность контакта с тревел-сервисами.
В общем, путешественники - это очень классная прослойка населения. Точно не самая бедная, весьма обширная, так еще и значимая её часть очень лояльна к данному типу трат.
Так что, неудивительно, что банки, финтехи и прочие эмитенты платежных карт очень хотят получить себе таких клиентов. Выпуск собственного тревел-продукта - это крутой хак такого привлечения. Если сделаете выгодную и удобную платежную карту, то клиенты-путешественники сами к вам выстроятся в очередь. Круто? А то!
Кобрендовые карты - крутой способ для компаний запустить лапу в клиентскую базу банка. Впрочем, банку это тоже выгодно (объясняю на классическом меме, тревел-версия).
Для путешественников это тоже классный инструмент, ведь за счет него они получают повышенную выгоду за покупки в категории, в которой по умолчанию тратят много денег.
В общем, тревел-карты - это win-win ситуация. И лично я убежден, что если вы катаетесь по миру и/или стране хотя бы относительно регулярно, то завести себе такую специализированную карточку точно лишним не будет (не является инвестиционной рекомендацией и публичной офертой, хех).
Осталось понять, какую тревел-карту выбрать. Этому будет посвящена основная часть статьи.
Но начну с того, что банковские карты для путешествий можно разделить на две большие семьи:
Первая - это совместные карты банка с конкретным представителем индустрии. Если более по-научному, то это “кобрендовые карты”. Например, карта банка в партнерстве с конкретной авиакомпанией. В таком случае улучшенные условия будут только у партнера, чей лого нарисован на карточке. Если это кобренд банка, например, например, с Аэрофлотом, то будут включены ништяки именно от Аэрофлота. Разумеется, такие карточки выгодны не только банку, но и тревел-партнеру, ведь последний получит очень крутой канал привлечения. Так что, партнер может серьезно участвовать в модели фондирования (финансировать ништяки для клиента), что серьезно меняет всю экономику такого продукта для банка.
Вторую я условно назову “карта для категории”. Это значит, что банк выпускает карту для путешествий в целом, либо для отдельного сегмента тревел-индустрии. Например, самый популярный вариант - карта для авиапутешествий. Не с какой-то отдельной авиакомпанией, а со всеми или с ключевыми крупными. В этом случае экономика продукта может принципиально отличаться, что может сказываться и на условиях.
Продукты этих двух типов и рассмотрим. Сначала я собрал предварительный шорт-лист дебетовых тревел-карт (кредитки сегодня разбирать не будем, это совсем другая история). Их них выбрал пять самых популярных, продвинутых и интересных.
Итак, это:
Тинькофф All Airlines
Альфа Travel
СберКарта Тревел
Кобренд Тинькофф и S7
А также подписка Яндекс Плюс с опцией “Путешественникам”. Она идет отдельно, потому что это не совсем тревел-карта в привычном понимании, хотя потребность решает ту же.
Также нужно отметить, что есть банковские продукты, которые издалека похожи на тревел-карты, но не являются ими. Например, это:
Карточки для Premium и Private банкинга. Они любят делать отдельные привилегии, связанные с путешествиями. Проходки в бизнес-залы, вип-трансферы в аэропорты и всякие расширенные зарубежные ДМС.
Платежные системы тоже любят идти в тревел. Например, запускают бизнес-залы в аэропортах. Так поступил American Express со своими залами для держателей премиальных карт Centurion (на картинке). Тем не менее, тревел-сервисом он от этого не стал.
Непремиальные массовые карточки с широкой программой лояльности, в которой есть и тревел-блок.
Случаи, когда у банка (или экосистемы) есть свой тревел-агрегатор, и держатели всех карточек такого банка получают там скидки, бонусы или спец. предложения.
Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.
Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.
Система координат
Переходя к сравнению, нужно задать критерии. Я бы разделил их на четыре группы:
Первая - размер основного вознаграждения. Сколько бонусов/кэшбэков/миль (ну или скидки) вы получите при оплате тревел-картой, и как ценны будут эти награды в дальнейшем. Последнее особенно важно, потому что есть хитренькие программы лояльности, где вам начислят триллиарды миль (ого, круто!), но потом окажется, что каждый триллиард можно обменять на одну копейку скидки (и только в 10-е Лунные сутки!).
Вторая - разнообразие дополнительных ништяков. Что еще вы можете получить от вашей карточки, помимо миль и скидок? Возможно, вас пустят в бизнес-залы? Или авиакомпания даст вам классное место, где можно ножки вытянуть?
Третья - про затраты. Стоимость ежемесячного обслуживания.
Четвертая - бонусная. Назову её “что-то эдакое”. Быть может, у карты есть уникальные фичи и возможности, которых нет у других?
А теперь погнали сравнивать:
Довольно популярный продукт, о котором многие слышали
Первым разберем основной тревел-продукт от Тинькофф - Tinkoff All Airlines.
Скриншот с сайта Тинькофф.
Базовое вознаграждение довольно щедрое - до 1,5% за авиабилеты, купленные напрямую на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Уральских и Utair. Выглядит круто, но есть два “но”:
Во-первых, когда мы видим вот это маленькое и безобидное словечко “до”, то нужно быть внимательным. Оно может показаться не таким уж безобидным.
Во-вторых, такие же “до 1,5%” начисляются и за все остальные покупки.
То есть в целом неплохо, но не очень понятно - если 1,5% начисляется вообще на все, то зачем отдельно выделять авиалинии? Но да ладно, все же это мелочь.
Впрочем, у карты есть и свой киллер-оффер - это кэшбэк до 10% за отели и до 5% за авиабилеты, если покупать их через Тинькофф Путешествия. Логично, потому что у Тинька есть свой тревел-агрегатор, и резонно его сюда встроить. От себя скажу, что агрегатор Тинька неплох, однако если по каким-то причинам вы не хотите пользоваться им (например, вас не устраивает клиентский сервис, либо же у других банально дешевле), то увы, повышенный кэшбэк вас не коснется.
Кстати, я не просто так подчеркнул слово “кэшбэк”. Дело в том, что люди очень любят именно кэшбэк, потому что “это же денежки, а денежки - это хорошо”. А вот бонусы, баллы и прочие разные токены любят меньше. Ведь люди думают, что это “фантики”. А на фантики у многих в нашей стране аллергия (на самом деле, бонусы тоже могут быть крутые и ценные, но есть вот такое интерсубъективное убеждение). Поэтому большинство банков стараются писать именно “кэшбэк”, даже если это нифига не он.
Различие следующее:
Кэшбэк - это когда вознаграждение начисляется в виде реальных денег, либо можно обменять его на реальные деньги, ну или как минимум использовать его для оплаты товаров и услуг за пределами компании, которая его начисляет.
Если же “кэшбэк” нельзя обменять на деньги, а платить им можно только внутри сервисов компании (или, совсем тяжелый случай, только обменивать на сертификаты или купоны), то это никакой не кэшбэк, а бонусы/баллы и прочие “неденьги”.
На самом деле, бонусы могут максимально стремиться к кэшбэку. Например, если у компании огромное количество востребованных партнеров в самых разных категориях, готовых принять их к оплате. Но тем не менее.
Так вот, у карты All Airlines не все так однозначно. Они пишут, что это “кэшбэк милями”, но механизм использования миль весьма хитрый:
Вы сначала оплачивается картой (просто деньгами) билеты, а потом через списание миль компенсируете их полную стоимость. Курс один к одному, если я ничего не упустил. Выглядит неплохо, но кэшбэк получается каким-то инвертированным. Хитрый механизм, в общем. Не уверен, что это тру-кэшбэк.
Среди доп ништяков карты выделю обнуление стоимости зарубежного ДМС с довольно щедрыми условиями, в т.ч. со страхованием горнолыжного и прочего спорта (это круто), а также страховку багажа. Вроде всё.
Обслуживание карты стоит 299 руб. в месяц, но при постоянном остатке на счету от 100 тыс. руб., или если вы гасите кредит с этой карты - бесплатно.
Интересная новинка от Яндекса с парочкой козырей в рукаве
Далее разберем новинку - подписку Яндекс Плюс “Путешественникам".
Это тревел-расширение всем известной подписки Плюс, которое Яндекс запустил осенью 2023 года.
Фишка продукта в том, что это вовсе и не карта. Однако не разобрать его было бы непозволительной роскошью. Итак, каждый обладатель подписки Плюс может за доплату подключить себе тревел-опцию, после чего его подписка приобретет кое-какие сверхспособности, а именно:
Если вы платите через платежный сервис Яндекс Пэй, то вам начисляются и баллы Плюса, и мили S7. Т.е. получается двойное начисление. Да, тревел-партнером выступила S7, и именно у этой компании в дальнейшем можно утилизировать накопленные мили.
Более того, так как вся механика продукта завязана не на конкретной карточке, а на использовании Яндекс Пэй, то… начисление ништяков можно вообще помножить на три. Ведь для онлайн-оплаты в Яндекс Пэй можно подвязать абсолютно любую карту какого угодно банка. Так что, помимо миль S7 и баллов Плюса, будут начисляться и вознаграждения по этой карте - бонусы, кэшбэки, мили… смотря какую карточку привязать.
При покупках в сервисах Яндекса тоже будут начисляться и баллы Плюса, и мили (и что-то еще, смотря какой картой платите), но начисление будет выше, чем на остальные траты.
А если бронировать отель через Яндекс Путешествия, то в некоторых случаях дадут до 20% начисления, и еще скидка будет.
Короче говоря, для получения привилегий по этой опции можно просто взять любую активную карту, тыкнуть пару кнопок для расширения подписки “Плюс”, и копить как мили+баллы Плюса, так и кэшбэки с бонусами по самой карте при онлайн-покупках (или мили по любой тревел-карте). Получается нехилый такой буст выгоды. К тому же, не обязательно открывать новую карту. А это важно, потому что люди сейчас перенасыщены картами, из-за чего быстро рвутся даже самые крепкие кардхолдеры (особый привет передаю фанатам Apple).
Данный классический мем демонстрирует, как себя сейчас ощущает кардхолдер типичного владельца Iphone в России (про платежные стикеры для телефона лучше и не вспоминать…).
Помимо вышеизложенного есть и прочие приятности. В основном они так или иначе связаны с S7. Например, эксклюзивные скидки на авиабилеты, баллы плюса за покупки через сайт S7 или бесплатный выбор места на рейсах. Ах да, Плюс Путешественникам также начисляет 100 приветственных миль за подключение опции и еще 50 миль каждый месяц за продление - просто так.
Потратить мили можно практически на весь ассортимент S7 - билеты, еду на борту и многие другие допники, которые я не буду расписывать, вот ниже картинка:
Можно собакена или котейку оплатить, например. Ну или борд в багаж сунуть, если вы брутальный экстремал, а не собачник, как я.
А тратить баллы Плюса можно… ну вы и так знаете.
Стоит такой extension для Плюса 200 руб. в месяц, т.е. примерно как месячное обслуживание среднестатистической дебетовой тревел-карты.
К минусам я бы отнес тот факт, что тратить мили можно только у S7. Впрочем, S7 - это крупная авиакомпания с целой россыпью внутренних (и не только) рейсов, которая периодически обгоняет даже Аэрофлот. Так что, если вы летаете, то скорее всего будете регулярно пользоваться её услугами.
Кобрендовый Тинек
Еще один довольно известный тревел-продукт - это совместка Тинькофф с S7.
Здесь все по классической канве кобрендовых тревел-карт:
Привычный тинькоффский кэшбэк заменяется милями, которые можно тратить на билеты и допуслуги S7. За каждые 60 рублей начисляется ровно 4 мили при тратах на сайте S7, до 1,5 мили за прочие оплаты картой, а также до 18 миль за спецпредложения у партнеров банка.
Держатель карты автоматически зачисляется в программу лояльности S7 Priority и получает доступ к закрытым распродажам авиакомпании, о которых я ранее уже писал, а также начинает зарабатывать специальные статусные мили, которые нужны для повышения “статуса” (= уровня) в программе лояльности.
Статусные мили - это другие мили, необычные. Они начисляются параллельно с обычными милями, по особому своему курсу. Нужны они для повышения статуса в программе лояльности.
Например, чтобы вам дали уровень Silver, нужно либо сделать 20 полетов за год на S7, либо накопить за этот же период 20 000 статусных миль.
Сложно? Да капец, но в целом это базовая схема, которая работает очень во многих программах лояльности (кажется, пора писать отдельный материал про программы лояльности).
Обслуживание карты обойдется в 190 руб. в месяц, либо бесплатно, если у вас не менее 150 тыс. руб. на счету ежедневно (стандартная схема).
Выше я описал привилегии по стандартной дебетовой карте S7-Тинькофф. Еще есть её премиальная версия - она существенно дороже в обслуживании, но по ней дают больше миль, да и дополнительные приколюхи подвезли - например, есть страховка в путешествии на всю семью и проходки в бизнес-залы. Но в целом таким может похвастаться любая премиальная карта, не обязательно для тревел.
В общем, неплохая карточка, но с двумя минусами. Во-первых,тратить можно только на S7 (но это ладно, выше объяснял, почему это в целом ок). А вот вторая проблема серьезнее - у неё очень уж сложная система расчета. Четыре с половиной мили за 68 рублей, потраченных в ретроградный Меркурий, а если Дева в Козероге, то другие мили, а еще статусные мили какие-то.... Ребят, ну правда, почему у вас начисляется на 60 рублей, а не на 100? Мы же тут не минуты с часами считаем, чтобы 60 использовать…
Данный классический мем демонстрирует мое лицо, когда я пытаюсь понять, как устроены все эти мили, статусы и прочие условия программы лояльности (хоть иди второе высшее получай, чесслово).
Скажу честно, у меня была эта карточка, но я забил на неё, потому что задолбался считать “А выгодно ли мне её использовать?” Тинькофф, не обижайтесь - карта вроде бы годная, но реально сложно. Это мой личный фидбек как пользователя, чистый ИМХО, не настаиваю.
Понятная и лаконичная (не слишком ли?) Альфа
Дебетовая Alfa Travel не показалась мне самым выгодным вариантом (хотя и неплохим), но очень понятным и простым в использовании.
Начисляются только мили. Начисляются они из расчета на каждые 100 рублей трат (не 60, не 80 и даже не 93 рубля, а ровно 100 рублей). При этом если вы суммарно тратите по карте больше 10к в месяц, то за все траты (кроме тревел-категорий) дадут 2 мили на 100 рублей трат, а если более 100к, то 3 мили. Не “до”, а ровно 2 или 3 мили.
Чуть больше начисляют за билеты и отели, но только если вы покупаете их в собственном тревел-сервисе Альфа-банка. 15 миль за 100 руб. трат на отели, 10 миль за авиабилеты, 5 миль за ЖД-билеты и 4 мили за туры.
Кстати, нужно отметить, что Альфа-банк поступил хитро. В отличие от Яндекса или Тинькофф, у них нет полноценного собственного тревел-сервиса, поэтому они пошли к готовому игроку (вроде бы это был OneTwoTrip) и попросили у него White-label.
В данном случае White-label - это когда тревел-агрегатор берет свой сайт, перекрашивает его в цвет банка, ставит лого банка и предоставляет банку в пользование.
Банк позиционирует его клиентам как собственный сервис, но на самом деле это стороннее решение. А для агрегатора это дополнительный канал привлечения клиентов.
Обслуживание карты бесплатное, что тоже плюс. Впрочем, на мой взгляд, если вы путешествуете регулярно, то плата за обслуживание тревел-карты с лихвой окупается. Так что, бесплатное обслуживание - это приятно, но далеко не первостепенно.
Я так и не понял из описания карты, как именно можно использовать мили. Там написано лишь что “1 миля = 1 рубль”. Видимо, мили просто обменивают на деньги. То есть, по сути, это кэшбэк. Если так, то круто, но желательно такое четко прописывать в условиях ОЧЕНЬ БОЛЬШИМИ БУКВАМИ.
Минус карты, пожалуй, в том, что помимо озвученного выше у неё больше ничего нет. Да, у Альфа еще есть премиальная версия тревел-карты, и там предусмотрены проходки в бизнес-залы, привилегии а отелях и ресторанах и страховки путешественника - но это уже совсем другая история.
Примерно как у Альфы, только “зеленая”
СберКарта Тревел - основной продукт для путешественников от крупнейшего банка страны.
Как и у большинства собратьев, по ней начисляются мили (вместо традиционных бонусов СберСпасибо). Довольно много - за оплату отелей на сайте СберСпасибо, чуть меньше - за авиа и ЖД на том же сайте, еще меньше - за прочие покупки. При этом проценты зависят от количества трат за месяц. Что, наверно, логично, но слегка запутывает. Смотрите сами:
Табличка, конечно, красивая. Но, как по мне, сложновато (скриншот с сайта Сбера).
Использовать мили можно на покупки билетов на самолеты и поезда и при бронировании отелей на сайте и в приложении СберСпасибо. 1 миля = 1 рубль скидки. Отмечу, что в разделе “СберСпасибо” на сайте и в приложении есть собственный тревел-агрегатор (тоже похож на White-label, но пруф я не нагуглил).
Также заметил, что если это первая СберКарта пользователя, то первый месяц будут начислять чуть больше миль - неплохой способ привлечения новых пользователей.
В целом же, продукт Сбера очень похож на Альфу. Из бонусов - только начисление миль, и тоже есть “как бы собственный” тревел-агрегатор, за который дают больше вознаграждений. Правда, условия у Альфы, ИМХО, понятнее.
***
Также в шорт-листе были: Росбанк МожноВСЁ, Кобренд Сбера и Аэрофлота и аналогичный кобренд у Альфа-Банка, Карта Путешествий ВБРР и некоторые другие. Но они либо менее популярные, либо же (на мой личный взгляд) менее интересные с точки зрения пользователя. А чаще и то, и другое. Возможно, вы спросите: “Алексей, а где ВТБ и Газпромбанк?”. Отвечаю: “Действительно, это крупные и важные банки с кучей клиентов. Но у них больше нет тревел-карт как таковых. У них есть кое-какие привилегии и бонусы для путешественников в рамках программ лояльности “Мультибонус” у ВТБ и “Умная карта” у Газпромбанка, но всё это в рамках обычных карт.
Так кого выбрать? Чем лучше платить за приключения вдали от дома?
Давайте так. Я дал довольно исчерпывающую информацию о каждой карте, а также аргументировал, почему считаю какой-то продукт более крутым, а другой - менее. Думаю, этого вполне должно хватить, чтобы сформировать своё видение.
К тому же все зависит от ваших предпочтений и привычек. Если вы стараетесь летать одной авиакомпанией (например, Аэрофлотом или S7), то очевидно, что вам нужно выбрать продукты вокруг них. Допустим, Тинькофф-S7, Яндекс Плюс Путешественникам (там, напомню, партнером выступает S7) или, скажем, Сберовский кобренд с Аэрофлотом. Если же вам принципиально важно наличие несколько партнеров, то стоит присмотреться к Tinkoff All Airlines. А если хотите получить годный тревел-продукт, но совсем нет желания оформлять еще одну новую карту, то присмотритесь с Яндекс Плюсу для Путешественников (особенно если много покупаете онлайн - тогда будет “тройное начисление”).
Лично у меня есть карта S7-Тинькофф, которую я чуть подзабросил, а также Tinkoff All Airlines, которой я пользуюсь более активно. Недавно еще тревельный Яндекс Плюс подключил, потому что, во-первых, я активно пользуюсь сервисами Яндекса, так что 200 рублей стоимости отбиваются с лихвой (да и на S7 я летаю часто). А во-вторых (last but not least), я много покупаю онлайн и довольно часто летаю, так что добавил в Яндекс Пэй свою All Airlines, чтобы получить максимальную выгоду на пересечении этих двух типов трат. Лично мне это дает весьма мощную оптимизацию выгоды.
Надеюсь, статья принесет вам пользу. Зачастую продуктовые обзоры не очень интересно читать, но я решил попробовать это исправить. Надеюсь, получилось.
Пишите, какой картой для путешествий вы пользуетесь и почему? Также, если я забыл какие-то другие годные тревел-продукты (наверняка), которые вам особенно заходят, то тоже пишите и рассказывайте, чем они вам нравятся.
Если вам понравилось, то подписывайтесь на мои тг-каналы:
На основном канале - Дизрапторе - я простым человечьим языком и с юмором разбираю разные интересные штуки из мира бизнеса, инноваций и продуктовых новшеств (а еще анонсирую все свои статьи, чтобы вы ничего не пропустили)
А на втором канале под названием Фичизм я регулярно пишу про новые фичи и инновационные решения самых крутых компаний и стартапов.
Так уж получилось, что у меня набралась пачка дебетовых карт разных банков с бесплатным обслуживанием. Появлялись они в разное время, под разные задачи. В начале этого года я решил поразбираться с кэшбеком - и увлекся этой игрой.
Когда-то давно у меня была кредитка Райффайзенбанка "Все сразу". У нее была балльная система - копишь баллы, потом обмениваешь на рубли, чем больше накопил, тем лучше курс. Я успел накопить максимум - 50 тысяч рублей за 19 месяцев, и потом еще 2 раза просто сливал баллы по мере накопления, т.к. объявили о скором завершении программы. На этот кэшбек купил себе смартфон :-) Сейчас по всем моим картам кэшбек платится рублями раз в месяц. Чтобы сохранить ощущение радости, я кэшбечные суммы скидываю на отдельный накопительный счет. Иначе они растворяются на текущих счетах, и ты не чувствуешь удовольствия от игры.
Моя колода
Тинькофф Black. Завел я ее в свое время для поездок в Турцию - у них был самый выгодный курс лиры. Раз в месяц выбираю бонусные категории + проценты на остаток по карте, и всегда выбираю 1% кэшбека, чтобы не было обидно промахнуться. Самой мощной категорией были 10% на яндекс.маркет в феврале этого года, и именно в тот месяц мы покупали кресло-качалку за 48к :-) За счет этого у нас с женой вышел рекордный кэшбек в тот месяц - 12500 рублей. Максимальная сумма кэшбека, если подключена подписка Тинькофф Pro, 5к в месяц. Без нее - 3к.
Альфа-карта. Завелась вместе с брокерским счетом, когда туда переехали бумаги из ВТБ. Аналогично - бонусные категории 5% раз в месяц, 1% на все. Категории выбираю так, чтобы с Тиньком не пересекались. Максимум 5к в месяц.
Росбанк "Можно все". В Росбанке у меня ипотека, и для поддержания скидки по ней надо тратить с карты 10к в месяц. Максимум 10к кэшбека в месяц, тоже есть бонусные категории, но работают чутка по-другому. Вместо ограниченного списка категорий, который меняется раз в месяц - постоянный длиннючий список, в нем выбираешь две категории, через месяц можешь поменять. По бонусным категориям кэшбек 3%. Ими я обычно балансирую то, что не выпало в Тиньке и Альфе.
Райффайзенбанк, Дебетовая кэшбек-карта. Кэшбек 1.5% на все. Держу я эту карту больше по старой памяти и потому, что удобно на нее одной платежкой закинуть зарплату, а уже с нее раскидывать по прочим банкам (у Райфа большой лимит бесплатных переводов через СБП). Но в этом месяце австрийцы порадовали - 30% кэшбека на такси. Почему не сделать ее зарплатной? Скажем так, работодатель это не любит, а ссориться с ним из-за таких мелочей неохота, плюшки в целом перевешивают.
А еще что бывает?
Еще полезно ловить всякие партнерские акции. Обычно я с ними не заморачиваюсь (и так схема очень задротская), но иногда бывают особо интересные варианты. Например, в этом месяце яндекс.маркет все уши прожужжал про 10% кэшбека при оплате картами Альфа-Банка, а у меня как раз крупная покупка была запланирована. В итоге купил нужные вещи у того же продавца, но через Яндекс.Маркет :-)
Еще, поскольку сейчас очень популярны карты "Мир" (а что случилось?), полезно иногда почитывать сайт Привет, мир, и уж точно зарегистрировать там все свои мировские карты. Нет-нет, да и поймаешь чего интересного. Я, например, однажды так 800 рублей с покупки продуктов получил. Мелочь, а приятно :-)
Подводные камни
По сути, все подводные камни крутятся вокруг MCC-кодов. Это код торговой точки, который описывает суть ее деятельности. Категории кэшбека в основном как раз используют списки MCC-кодов (детали есть на сайтах банков и в их мобильных приложениях).
Первый яркий пример - это категории "Кафе и рестораны" и "Фастфуд". Я уже натыкался на то, что ресторан имеет MCC-код фастфуда. Было обидно, потому что я как раз там предложил заплатить за всю компанию, чтобы мне потом перевели сумму :-)
Второй пример - сервисы Яндекса. Там с кодами полный швах, очень много жалоб из-за этого встречал. Платежи за такси банки научились выцеплять, но вот яндекс.еда вся идет как "супермаркеты", а в яндекс.маркете сам черт ногу сломит. Так что я априори считаю, что при заказе на маркете бонусного кэшбека нет, если нигде явно не написано "Кэшбек на Яндекс.Маркет".
Заключение
Я не утверждаю, что мой набор карт оптимальный. И уж тем более не отношу кэшбек к способам заработка. По мне, это такая игра для взрослых "Подсунь нужную карту в нужный момент". Зато к моменту, когда потребуется новый системный блок, мне будет приятно говорить "я на него накэшбечил".
А какие у вас отношения с банковским кэшбеком? Расскажите в комментариях!
Короче,история такая. У меня своего аккаунта и личного кабинета там нет. И все что мы там покупаем,делается с кабинета жены.
Один раз в декабре мы сделали достаточно крупную покупку. Для целей оплаты я временно закинул ей свою карту. Купили,оплатили,карту удалили (отключили).
Дальше происходит следующее. Сижу на работе и вдруг списание 75 р. Я.звоню в банк Тинькофф,говорю,что за нах. Они мне - разберёмся.Ну обращение, все дела.. блок карты,перевыпуск.
Звоню жене,говорю,что-то делала? Она... да,пришёл товар,порченый,сказали,что явно списания не будет. У неё на зареганой карте 0. И ЭТИ ГАДЫ В НАГЛУЮ СПИСЫВАЮТ С МОЕЙ ОТВЯЗАНОЙ КАРТЫ.
А что же банк?
Т.е. получается, что с вашей карты, если хоть раз вы её засветили, могут списать деньги! Ну вот как так то?
В общем, не просто отвязывайте карты, а именно перевыпускайте! Дабы не попасть в такой просак.
P.S. Деньги жене на карту вернули, но осадок остался от самой операции.
Тинькофф умеет удивлять и в очередной раз раздает в качестве подарков 2000 баллов за оформление дебетовой карты «Драйв». Акция выгодная, ведь помимо бонусов рублями, есть хороший кэшбэк. Чтобы получать подарки – активируем промокод при оформлении и тратим суммарно 5000р.
Условия акции и требования к участникам
Тинькофф раздает 2000 за оформление дебетовки DRIVE, созданной специально для автолюбителей. Чтобы получить вознаграждение нужно:
Не иметь аналогичной карты (т.е. «Драйв»).
Разрешается воспользоваться предложением только совершеннолетним лицам
Нельзя иметь задолженность по любому карт-счету Тинькофф.
К участию в акции с промокодом допускаются только физические лица.
При оформлении указать секретный промокод.
И самое главное – после получения и активации карты с нее нужно потратить определенную сумму, на сегодня это 5 тысяч рублей.
Какие преимущества у акции?
Плюсы спецпредложения:
Карта Драйв с кэшбэком от Тинькофф реально полезная. С ее помощью в виде баллов получают возврат до 10% от трат на АЗС и до 5% за автоуслуги и др.
Минимальный набор требований.
Это не «фейк» – 2000 реально приходят в качестве дополнительного кэшбэка.
Нужно понимать, что даже с учетом траты обязательной суммы денег, часть из них вернется на баланс Драйва. Экономия очевидна!
Есть ли «подводные камни»?
Любителям «халявы» расслабляться не стоит. Тинькофф предусмотрел разные варианты, поэтому есть и «подвохи»:
Платное обслуживание DRIVE – 299р в месяц.
С клиента будут снимать деньги за оповещения – 59р. в месяц (но их можно отключить).
После получения дебетки на руки ее активируют. В течение 6 месяцев после этого нужно успеть потратить указанную в акции сумму. Только тогда начислят поощрение.
Тратить деньги с Драйв в целях получения бонуса разрешено не везде, не учитываются переводы, снятие наличных и т.д.
Если нет промокода, то и участвовать в акции не получится. Оформить платежное средство можно, но без денежного подарка в 2000р.
Как открыть карту Тинькофф Драйв с 2000р на балансе?
Чтобы оформить карту с кэшбэком и получить подарок, заполняют регистрационную форму. Для этого заходят на официальный сайт Тинькофф и находят предложения по данной акции. Придется заполнить личные данные, такие как:
Ф.И.О.
Адрес электронной почты.
Год, месяц и день рождения.
Мобильный телефон.
Поля, отмеченные звездочкой, обязательно заполняют. Остальные – по желанию. Кстати, можно ввести и номер своего авто. Его нанесут на лицевую сторону Драйв от Тинькофф. Важно – наличие промокода на получение 2000 бонусов обязательно. Он должен быть активным (действующим). Если этого нет, то получить подарок невозможно.
Где взять промокод или ссылку на акцию?
Если нет промокода, то рассчитывать на халявный подарок в виде 2000 от Тинькофф не стоит.
Поэтому следует заранее поискать предложения с секретной комбинацией.
Например, зайти на форумы, социальные сети, сайты-отзовики или блогерские площадки.
При переходе по специальной промо-ссылке код автоматически появляется в ячейке.
2000 вернут баллами или рублями?
Бонусные 2000 р. клиент получит реальными деньгами или бонусными баллами на карт-счет в виде кэшбэка.
Что конкретно придет – зависит от текущих условий акции, а их определяет АО «Тинькофф банк»
Где Тинькофф разрешает потратить 5000?
Хотя карта Тинькофф Драйв ориентирована на владельцев, но покупать только товары, связанные с обслуживание авто, не нужно.
Клиенты могут тратить 5000 в интернет-магазинах и в оффлайн точках продаж.
Главное – оплачивать нужно картой только с помощью терминалов, поскольку, например, переводы СБП не учитываются.
Когда Тинькофф зачислит заработанные 2000?
Как только клиент выполнит основное условие (трата на указанную сумму + указание промокода), деньги поступят на счет.
Это произойдет в течение 5 дней, а может и раньше.
Почему не начислили приветственные 2000 рублей и что делать?
Единственная причина, по которой денежный подарок 2000 не начислят – нарушение условий программы лояльности Тинькоффбанка.
Например, траты в местах, не предусмотренных предложением и пр.
Если условия выполнены, а денег нет – обращайтесь в техническую поддержку банка.
Это делают онлайн или по телефону горячей линии.
Проблему с получением бонуса помогут решить.
Где можно тратить подарочные 2 тысячи?
Бонусные 2000 от Тинькофф Драйв тратить можно в магазинах онлайн и оффлайн.
Если начислят рублями, то можно даже снять в банкомате!
Какой срок действия акции?
В условиях написано о бессрочном действии предложения с промокодом «DRIVE-2000».
Но банк оставил себе право вносить изменения в любой момент.
Корректировки могут касаться как срока, так и других моментов, например, секретную комбинацию, дающую право на получение подарка.
Почему Тинькофф банк бесплатно раздаёт 2000 новым клиентам?
Выгода – новые клиенты принесут намного больше денег банку, чем он потратит на рекламную компанию.
Продвижение карты Драйв и ее повышение к ней интереса со стороны аудитории.
Вложение в имидж. Компания поддерживает свой высокий статус, раздавая 2000.
Продвижение других продуктов, например, ОСАГО и КАСКО. Ведь за их использование клиенты получают хороший кэшбэк, тогда как банк – прибыль.
Дадут ли 2000, если уже есть другая карта Tinkoff?
Да, это предусмотрено условиями. Главное – не иметь активной карты Драйв от Тinkoff.
Начислят ли бонус, если сделать покупку и потом отменить операцию?
Нет, если клиент нарушает данные правила, то его бонус Тинькофф банк отзовет обратно.
Обзор отзывов реальных клиентов
Люди, успевшие воспользоваться предложением от Тинькофф Драйв, подтверждают его реальность. Подарок в виде денег действительно возвращался, и распоряжаться им можно по собственному желанию. Получалось, что фактически человек тратил только 3 тыс., ведь из 5 ему 2 начислили как бонус.
Здравствуйте. Хотел бы рассказать свою историю заработка. Живу в большой многоэтажке. Учусь в школе. Хорошо знаю большинство соседей. Многим из них тяжело ходить за продуктами в силу возраста и состояния здоровья.
Я знаю, что сейчас огромное количество сервисов доставки, где можно заказать ещё дешевле, используя промокоды, кэшбэк и т.д.. Решил поведать об этом чуде бабулям с нашего дома, которые собираются во дворе. Но, к сожалению, все мои попытки обучить их окончились неудачей. Мне сказали, что эти интернеты, гаджеты-маджеты (цитата) очень сложны для них.
И я решил взять ситуацию в свои руки. И вы знаете, очень удачно получилось. Сейчас у меня свои клиенты во всём доме. Они мне звонят, говорят что им надо, я всё записываю и делаю заказ. Потом сам разношу по квартирам.
Доставка со сбермаркета бесплатная, единственное это оплата сборки, но она стоит три копейки. Врать не буду, мой интерес в кэшбеке и использовании разных промокодов, которых я уже нашёл огромное множество. Соседи меня называют тимуровцем и очень хорошо ко мне относятся. Правда, одна женщина с четвёртого подъеза почему-то люто меня возненавидела. Называет меня евреем-капиталистом и мошенником. Хотя я пытался ей объяснить, что я никого не обманываю. Ведь я никогда не беру деньги за это ( хотя многие мне постоянно пытаются дать 50 или 100 рублей, но я принципиально никогда их не беру). При этом всем удобно. Тем кто заказывает никуда не надо ходить, те кто собирают получают жирные заказы с множеством позиций, я вышел на доход чуть меньше зарплаты моей мамы.
Одно время эта женщина даже распространяла слухи, что я беру просроченный товар и отдаю его как нормальный. Жаловалась на меня участковому. Зачем она это делала, мне не понятно.
Решил поделиться своим изобретением со всеми. Может кому будет интересно.