1. Анализ доходов и расходов: Ведите учет своих финансов хотя бы месяц, чтобы понять, куда уходят деньги. Существует множество приложений и таблиц, которые помогут вам в этом.

2. Планирование бюджета: Определите свои приоритеты и распределите деньги по категориям: обязательные платежи, развлечения, накопления.

3. Создание финансовой подушки безопасности: Откладывайте хотя бы 10% от дохода на "черный день". Идеально, если у вас будет сумма, равная 3-6 месячным расходам.

4. Изучение основ инвестирования: Не обязательно сразу вкладывать большие суммы. Начните с малого, изучите разные инструменты и выберите те, которые соответствуют вашим целям и риску.

5. Постоянное обучение: Читайте книги, статьи, смотрите видео о финансах. Мир финансов постоянно меняется, поэтому важно быть в курсе последних тенденций.

Не бойтесь задавать вопросы!

Финансовая грамотность - это не страшно и не сложно. Главное - начать. Не стесняйтесь спрашивать совета у финансовых консультантов, друзей, которые разбираются в этой теме, или искать информацию в интернете.

Помните: Финансовая грамотность - это инвестиция в ваше будущее. Чем раньше вы начнете, тем больше возможностей у вас будет!

Мой Телеграмм: https://t.me/finpaths

Полезное про акции и дивиденды:

• Дивиденды мая. Ну вот, опять богатеть NEW

• Топ-5 дивидендных акций от АТОН. Дивидендная доходность до 30%

• Топ-10 акций по дивидендной доходности от «Цифра брокер» в 2025 году

• 📉 Обгонял рынок на 40%, но в итоге отстал на 10%. Слушал тяжёлый металл и инвестировал 10 лет только в акции металлургов — что из этого вышло? NEW

• Пошаговый гайд как богатеть на дивидендах

• Разборы: БСПБ, Башнефть, Яндекс, Транснефть

Если богатеете на дивидендах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые дивидендные обзоры.

Икс 5

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 31,1%

• Ближайшая выплата: 648 ₽ (20,1%)

• Покупка акций для дивидендов: до 8 июля

Аналитики ВТБ Инвестиций тоже верят в то, что Икс 5 выплатит ещё один большой дивиденд кроме уже объявленного. Что я знаю точно, так это ближайший объявленный дивиденд и то, что у меня в портфеле эта компания есть.

ВТБ

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 26,7%

• Ближайшая выплата: 25,58 ₽ (26,7%)

• Покупка акций для дивидендов: до 10 июля

Номинация «главный дивидендный сюрприз года» рискует уйти к ВТБ, но не стоит забывать о возможной допэмиссии. Аналитики ВТБ Инвестиций про это не напоминают, но я не парюсь, у меня в портфеле ВТБ нет.

ЦИАН

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 25,6%

Группа ЦИАН сообщила: «Редомициляция CIAN PLC — один из этапов корпоративной реструктуризации Циан. Его успешное завершение, помимо всего прочего, предполагает открытие возможности для объявления и выплаты дивидендов акционерам компании». Аналитики прикинули, что выплаты могут быть более 25%. У меня в портфеле нет, но буду рад за всех акционеров, которые получат православные дивиденды. Скорее всего, акция будет разовой, так что не расслабляемся.

Займер

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 19,7%

С момента IPO акции сильно упали, но это не мешает Займеру платить дивиденды. По мнению аналитиков ВТБ Инвестиций, дивдоходность будет почти 20% в ближайшие 12 месяцев. Обольщаться стоит? Нет, рискованная история эти ваши МФО. В моём портфеле Займера нет.

ЭсЭфАй

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 18,1%

• Ближайшая выплата: 83,5 ₽ (6,41%)

• Покупка акций для дивидендов: до 6 июня

Инвесторы из ЭсЭфАй продолжают мощно зарабатывать и кутить. Вот бы вернуться в 2023 и закупить на всю котлету;) У меня в портфеле ЭсЭфАй нет, а тем, у кого есть, пора снова готовить лопаты для денег.

Сургетнефтегаз-ап

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 17,6%

Тут никаких секретов нет, Сургут по префам платит хорошо, и в ближайшие 12 месяцев эксперты ВТБ Инвестиций тоже ждут хороших дивидендов. У меня в портфеле есть немного, тоже жду.

Новабев

• Ожидаемая дивдоходность в течение 12 месяцев: 17,3%

• Ближайшая выплата: 25 ₽ (5,3%)

• Покупка акций для дивидендов: до 6 июня

Новабев лишь в 2023 году выплачивал не просто много, а пипец как много. Но вот аналитики считают, что пора повторить. У меня в портфеле есть, но так мало, что скорее нет.

Итого, у меня в портфеле только Икс 5, немного СНГ-ап и чуть-чуть Новабев. Три из семи. Штош, продолжу богатеть на дивидендах Сбера, Лукойла, Роснефти и других компаний, которые в моём портфеле есть. А вы от кого из этого списка ждёте дивиденды?

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 16 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Быстрых способов получения большого капитала почти нет. Не все готовы родиться в богатой семье или получить огромное наследство. Так что для большинства людей — только накопления и инвестиции.

69–90 млн рублей

Например, недавно главный аналитик Neomarkets Олег Калманович сказал, что если зумер хочет к 40 годам накопить сумму, достаточную для пассивного дохода, ему придётся откладывать примерно 100–150 тыс. рублей в месяц при средней ставке по вкладам в 10–12% годовых. Тогда к 40 годам он накопит 69–90 млн рублей, чего хватит на 30–35 лет при последующих расходах в месяц на уровне 180 тыс. рублей (2,4–3,1–% капитала). Если ставка по депозитам ниже, например, 7% годовых, придётся экономить уже 150–200 тыс. рублей в месяц, а накопленного капитала хватит примерно на 22–35 лет.

Естественно, все поугорали с цифр, но так оно и есть. Хочешь жить на пассивный доход — нужен большой капитал, например, 69–90 млн. Чтобы его накопить, нужны большие пополнения, например, 150–200 тысяч в месяц. Лично я поставил цель — пополнить портфель на 2,4 млн в этом году.  Понимаю, все хотят вкладывать поменьше, а получать побольше. Но работать, чтобы не работать — это не парадокс, а план.

F.I.R.E.-подход

У свидетелей F.I.R.E. примерно то же самое, но выходит поменьше. Нужно накопить около 300 ежемесячных расходов. Если расходы равны 180 тыс. в месяц, то нужен капитал, равный 54 млн.

$1 млн

Ну и есть идея про миллион долларов. Она о том, что 1 млн долларов — это достаточный капитал для жизни на пассивный доход, идея основана на нескольких финансовых принципах и усреднённых расчётах. База — правило 4%, которое основано на исследовании американских профессоров (Trinity Study, 1998). Суть следующая: если ежегодно снимать 4% от капитала ($40 000), инвестированного в диверсифицированный портфель (акции + облигации), то с высокой вероятностью деньги не закончатся 30+ лет.

Так что классные примеры — это хорошо, но у всех свои расходы. Кто-то хорошо живёт на 100 тысяч, кто-то плохо на 300.

Выходит, что зря угорали над словами Калмановича? Выходит, что так. Должно быть не смешно, а грустно, ведь медианная зарплата по стране в районе 60–80 тысяч рублей. Мало кто сможет позволить себе не работать.

Почему нельзя проедать весь денежный поток?

Поскольку в России исторически высокая инфляция, нельзя вытаскивать из капитала весь пассивный доход. Даже 4%, возможно, вытаскивать не стоит. Поэтому Калманович взял меньше — от 2,4% до 3,1%. Остальные деньги нужно реинвестировать.

Живя на пассивный доход, можно столкнуться как с жирными, так и с голодными периодами. Например, адепты F.I.R.E. котлетят в акции, а они очень волатильны. Дивидендные инвесторы могут столкнуться со снижением дивидендных выплат, как, впрочем и с увеличением. А бетон-фаны могут столкнуться с необходимостью ремонта или падением спроса на их недвижимость, зато они регулярно индексируют ренту на уровень инфляции.

Важно также понимать, что цель по накоплению капитала нужно также индексировать. Поставив 10 лет назад цель накопить 10 млн рублей, сегодня они обесценились в пару раз, и цель должна также скорректироваться. 69–90 млн тоже нужно индексировать.

Накопление $1 млн или сотни млн рублей может показаться очень сложной задачей. Так оно и есть. Не только лишь все смогут, но пассивный доход лишним не бывает, и даже скромные 10–20 млн рублей прибавят уверенности и спокойствия.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.