Учебные кредиты
Взял учебный кредит и не собираюсь отдавать. Научу их финансовй грамотности!
Давать 25 000€ 19-летнему? Серьезно?
Взял учебный кредит и не собираюсь отдавать. Научу их финансовй грамотности!
Давать 25 000€ 19-летнему? Серьезно?
У меня у друга история в начале 2000-ых. Он работал трехмерщиком в студии, которая получила заказ от крупной газодобывающей компании на пару миллионов рублей. Сделали крутой ролик. Прошел месяц, а зарплаты нет. Прошло еще две недели, а зарплаты нет. Владелец приезжает в офис и на энтузиазме приглашает весь коллектив выйти на улицу. Они обрадовались, думали там их зарплата приехала. Оказалось, что это владелец приехал на новом авто.
Ну раз такая пляска и оказывается деньги в компании есть, друг решил больше не ждать. У него были нужные на то время связи. Я как раз приехал к ним домой. В гостях был их знакомый, который имел рычаги воздействия, а также навык переговоров, которому он научился в 80-ые и 90-ые. Как раз он звонил начальнику друга и очень спокойным еле слышным голосом объяснил, что будет, если завтра зарплата с процентами не будет переведена на счет.
На утро деньги были не только у него, но и у всего коллектива:) После получения зарплаты друг уволился, как и часть его коллег.
Всем доброго времени суток!
Появилась мысль поговорить немного о банковских долгах и коллекторской деятельности.
Что я могу рассказать:
- Как работают взыскатели в банках на самом деле
- Как сэкономить, если у тебя просрочка по кредиту
- Как выбраться из долгов с наименьшими потерями
- Как отвязаться от коллекторов
- Как законно отказаться от общения с ними (или от их общения с вашими родственниками)
- Какая часть деятельности коллекторов законна, а какая нет
- Когда стоит подумать о банкротстве
- И многие другие интересные аспекты банковской и коллекторской деятельности.
Будурад,если кому-то зайдёт,постараюсь писать раз в неделю.
Привет Пикабу, такое дело, больше чем полгода назад умер мой отец, я сходил к нотариусу, открыл наследственное дело, в наследстве дачный дом с участком, и то только четверть потому что полдома вообще не его, а его брата (тоже умер), а половина от оставшейся половины моей сводной сестры получается, ну я подумал да и хер бы с ним, и забил на это все. И в общем дело такое, что я попал в больницу, и узнаю в это время как раз, что у судебных приставов висит какой то долг на отца, я захожу на сайт, смотрю, а там долгов на лям, а полгода, в течение которых я могу отказаться от наследства уже вот вот проходят, а я не могу поехать к нотариусу так как лежу в больнице, я читал, что можно продлить срок наследства, если ты не успел за полгода в него вступить по уважительной причине. А у меня ситуация следующая, можно ли продлить срок ОТКАЗА от вступления в наследство (или как это правильно), раз я был в больнице? Если да, то что мне для этого нужно сделать?
А если не получится, то что меня ждет вообще? Кадастровая стоимость дома с участком в районе 650 тыс. За эти деньги этот сарай никогда в жизни не продать, к тому же на нем запрет на рег. действия, к тому же моя там только четверть. Я понимаю, что потребовать с меня могут не больше чем четверть от этих 650 тысяч, но сумма тоже немаленькая, если вдруг кто то с меня захочет это востребовать, как это все будет происходить? просто заблокируют мои деньги на картах? или я могу сказать "ребята вот вам все мои права на эту часть дома, дарю это имущество вам, трахайтесь с ним сами как хотите"?
А мы продолжаем.
21. После банкротства коллекторы не перестанут доставать
Коллекторы и кредиторы перестают взаимодействовать с должником в самом начале процедуры, как только гражданина признают банкротом.
В течение месяца (иногда несколько дольше) после завершения банкротства снимаются все ограничения, убирается информация о задолженностях из баз кредиторов, кредитной истории.
У кредиторов после банкротства уже нет возможности ничего взыскать с бывшего должника, поэтому они этим и не занимаются, направляя усилия на работу по тем своим должникам, с которых ещё реально что-нибудь взыскать.
22. Со дня на день закон о банкротстве отменят
Банкротство физических лиц в России стало возможным с 2015 года и с тех пор постоянно развивается, появляется все больше уточнений в законе и формируется новая судебная практика.
Отменять банкротство в обозримом будущем никто не будет.
Такие слухи пошли, т.к. недавно был мораторий на банкротство, но он действовал только в отношении кредиторов. Т.е. кредиторам нельзя было подавать на банкротство своих должников.
При этом ограничений на подачу заявления о своем собственном банкротстве для граждан нет и не было.
23. Банкротство - это очень дорого
При низком размере долга банкротство действительно нецелесообразно, т.к. финансовый выигрыш либо отсутствует, либо минимальный.
Но при наличии существенных задолженностей, часто исчисляемых миллионами рублей, стоимость банкротства несравнимо ниже и финансовая выгода значительна.
Плюс всегда возможно оформить банкротство в рассрочку (не через банк, а напрямую) и подобрать комфортный размер ежемесячного платежа.
24. Финансовый управляющий забирает себе всю зарплату должника
Если у гражданина официальный доход, то в процессе банкротства финансовый управляющий ежемесячно выдает прожиточный минимум.
Остальные деньги финансовый управляющий себе не забирает - они скапливаются на специальном судебном счёте и в конце процедуры распределяются между кредиторами как "утешительный приз" (т.к. больше кредиторы от должника ничего не получат).
25. Даже после банкротства кредиторы могут заново подать в суд
Кредиторам не выгодно подавать в суд на гражданина после того, как гражданин прошел процедуру банкротства.
Взыскать ничего не получится, т.к. определение арбитражного суда об освобождении от долгов полностью освобождает гражданина от предыдущих обязательств.
В редких случаях возможно такое, что кредитор может подать в суд. Но гражданину достаточно предъявить суду определение об освобождении от долгов и иск кредитора удовлетворен не будет
26. При наличии официального заработка не признают банкротом
Наличие или отсутствие заработка само по себе не влияет на решение суда.
Тут важно соотношение размера заработной платы и размера задолженности
Если размер ежемесячных платежей по всем обязательствам превышает размер зарплаты - суд точно введет процедуру.
В среднем, если размер ежемесячного платежа находится в диапазоне от 50 до 100% от заработка, возможны разные варианты. Результат будет зависеть от того, как обосновать суду необходимость банкротства и невозможность платить по кредитам.
27. При банкротстве и после банкротства будет запрет на выезд за границу
Банкротство не накладывает ограничений на выезд за границу. В очень редких случаях в решении суда о признании гражданина банкротом может быть такая пометка, в основной же массе про это ничего нет.
Даже наоборот, если на момент признания гражданина банкротом у него уже есть исполнительное производство и запрет на выезд, то такой запрет снимается при введении процедуры, окончания всего процесса ждать не требуется.
28. Присутствие на суде для должника обязательно
В абсолютном большинстве случаев присутствие должника суд не требует. В остальных случаях почти всегда можно отправить вместо себя представителя. И лишь изредка, на усмотрение суда, суд может потребовать присутствие непосредственно должника.
При этом если суд находится в другом регионе, можно попросить рассмотрение дела в режиме онлайн и пройти заседание из дома.
А само заседание проходит быстро, ничего страшного на нем не происходит (представителей кредиторов нет, только судья и помощник).
29. Долги легко списать через МФЦ
С 2015 года общее количество банкротств уже перевалило за миллион, при этом банкротство через МФЦ прошло только несколько тысяч человек.
Для внесудебного банкротства через МФЦ нужно соответствовать ряду критериев. В частности, нужно чтобы все долги уже были у приставов и были закрыты по 46 статье (за невозможностью взыскания), при этом общая сумма таких долгов не должна превышать 500 000 рублей.
Есть и еще ряд критериев, подобнее можно будет прочитать в отдельной статье.
30. Финансовый управляющий следит за всеми действиями должника
Финансовый управляющий только отправляет запросы в налоговую, пенсионный фонд, банки и другие инстанции. Может запросить некоторые пояснения у должника. Но никакого наблюдения за должником нет, домой финансовый управляющий тоже не приходит.
Должник может свободно заниматься любыми делами, где угодно работать и единственные неудобства будут заключаться в том, что все банковские счета и карты заблокированы.
31. После банкротства нельзя заниматься бизнесом, открывать ООО и ИП
После банкротства нельзя в течение 3-х лет становиться учредителем и генеральным директором юридических лиц. Есть отдельные виды юридических лиц, которыми нельзя управлять вплоть до 10 лет.
При этом ИП открыть и работать через него можно. На ИП можно будет открывать счета, нанимать сотрудников и делать все, что необходимо для занятия бизнесом.
Так же можно быть самозанятым.
А после истечения 3-х лет после банкротства снова можно становиться генеральным директором.
Если вы не читали первую часть данной статьи, рекомендую с ней ознакомиться, чтобы ничего не пропустить. Для просмотра первой части переходите по ссылке.
Продолжаем.
11. Через банкротство практически нереально списать долги
Процедура банкротства длительная и довольно сложная, но если у вас действительно сложная финансовая ситуация (не хватает денег для оплаты ежемесячных платежей по кредитам), при этом отсутствуют подозрительные сделки (ссылка на статью «Какие сделки оспариваются при банкротстве») за последнее время, то суд долги списывает.
При этом не важно, есть у вас работа или нет, есть имущество или нет, самое главное - соотношение между заработком и размером задолженности.
Прочитав ряд моих статей о банкротстве, вы сможете заранее спрогнозировать, спишет ли суд ваши долги и будут ли какие-либо проблемы в процессе банкротства.
12. Банкротство – это судимость
Банкрот – временный статус, присваиваемый должнику на время процедуры банкротства, который снимается после завершения процедуры.
Ничего общего с судимостью нет, т.к. судимость может быть только в результате уголовного дела, а банкротство – не уголовный процесс.
13. В процессе банкротства нельзя работать
Банкротство не накладывает запрета на работу, работать можно.
Есть нюанс, если работа официальная.
В процессе банкротства все счета заблокированы и получение официальной зарплаты идет через финансового управляющего в размере прожиточного минимума (плюс детский прожиточный минимум, если есть несовершеннолетние дети).
Подробнее про это будет отдельная статья.
14. Все имущество супруга/супруги должника будет реализовано при банкротстве
Если у должника есть супруг/супруга, то есть некоторые риски, но они сильно преувеличены.
Имущество, которое было приобретено до брака не является совместно нажитым, поэтому оно неприкосновенно. Имущества, полученное в наследство (не важно, в браке или нет), так же не является совместно нажитым.
Личные вещи тоже неприкосновенны, в процессе банкротства домой никто с обыском не приходит.
А вот имущество, приобретенное в браке, даже если оформлено только на одного из супругов, является совместно нажитым, и оно действительно реализуется с торгов, половина от стоимости возвращается супругу должника, вторая половина идет кредиторам.
15. Ипотечная квартира 100% будет потеряна
Если нет денег платить по ипотеке, то такая квартира действительно 100% будет потеряна.
Другое дело, если денег хватает на погашение обязательных платежей по ипотеке, а на оплату других кредитов не хватает. При условии, что такая ипотечная квартира является единственным жильем, есть возможность согласовать отдельное мировое соглашение по выплатам ипотеки в процессе банкротства, а другие долги списать.
Данная практика относительно свежая, но уже есть весомые прецеденты и разрабатывается отдельный закон на эту тему.
16. После банкротства больше нельзя будет пользоваться банковскими картами
В процессе банкротства все банковские карты и счета блокируются.
Но уже в течение первого месяца после завершения процедуры можно пойти в банк и получить новую дебетовую карту.
Проблемы бывают с некоторыми банками, например, в ВТБ сразу карту получить не получится - у них очень долго обновляется внутренняя база.
А основные крупные банки, такие как Альфа банк, Сбербанк, Тинькофф и большинство других, позволяют завести новую карточку практически сразу.
17. При банкротстве кредиторы заберут материнский капитал и выплаты на детей
Несмотря на то, что при банкротстве все счета должника заблокированы и идут вычеты из официального дохода, все социальные выплаты подлежат начислению в полном объеме.
Детские пособия, алименты - должник в процессе банкротства будет получать все эти выплаты в полном объеме, как и до банкротства.
Материнский капитал так же будет не тронут и останется у гражданина после прохождения банкротства.
18. Через банкротство можно списать только 1 кредит
Банкротство позволяет списать все кредиты, кредитные карты, налоги, которые есть у гражданина, т.к. процедура идёт не по конкретным обязательствам, а с гражданином как таковым и всеми его обязательствами.
Есть некоторые долги, которые не списываются при банкротстве, про это будет отдельная статья.
19. Подавать на банкротство можно только если сумма долга больше 500 000 рублей
В законе о банкротстве есть статья 213.4. которая содержит информацию о том, в каких случаях гражданин ОБЯЗАН подать на банкротство, а в каких случаях он ВПРАВЕ это сделать.
Согласно первому пункту данной стати при долге 500 000 и выше и невозможности оплаты более, чем 3 месяца, гражданин обязан подавать на банкротство.
А согласно второму пункту, право на подачу заявления о признании банкротом есть независимо от размера долга. Главное - невозможность выплачивать.
20. Долги можно списать за 3 месяца, долг списывается при признании банкротом
Эту информацию распространяют недобросовестные юристы и юридические компании.
После подачи заявления на банкротство, суд сначала признает гражданина банкротом, и на этом процесс не заканчивается, а только начинается: назначается финансовый управляющий, который ещё в течение 6 месяцев работает по процедуре.
И только после завершения работы финансового управляющего и его отчёта, суд будет принимать решение о том, списывать долги или нет.
Подробнее об этом и некоторых других нюансах читайте в статье «Что скрывают юристы, которые предлагают вам банкротство?».
Про оставшиеся 10 мифов о банкротстве читайте тут.
В России банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года, когда в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены соответствующие изменения.
Хотя прошло уже более 8 лет, до сих пор в интернете и не только встречается большое количество заблуждений, мифов о банкротстве. Какие-то из этих мифов распространяют коллекторы, чтобы банкротство выглядело менее привлекательным, а какие-то мифы являются просто общими заблуждениями тех, кто не сильно разбирается в вопросе.
В этой статье я решил осветить самые распространенные заблуждения (мифы) о банкротстве и опровергнуть их. Получился 31 пункт, поэтому статья поделена на 3 части, в каждой из которых я разбираю по 10 мифов.
Итак, приступим.
1.Можно остаться на улице
Единственное жилье – неприкосновенно (ст. 446 ГПК РФ, ст. 213.25 ФЗоБ). В процессе процедуры банкротства единственное жилье не продается с торгов. А если у вас нет имущества в принципе и вы проживаете у знакомых или родственников, их жилье никто не тронет.
Исключение составляет залоговое, ипотечное жилье. Если у вас нет возможности выплачивать обязательные платежи по такому кредиту, то сохранить такое жилье в процессе банкротства не получится, даже если оно является единственным.
2. Все вещи из квартиры будут проданы с торгов
В отличие от исполнительного производства, когда есть риск того, что в квартиру придут приставы, в процессе процедуры банкротства финансовый управляющий не приходит домой и не занимается продажей личных вещей.
При банкротстве продаже с торгов подлежит имущество, которое имеет государственную регистрацию (движимое и недвижимое имущество, оружие). Предметы роскоши также подлежат продаже, но практика сложилась так, что такое имущество по квартирам никто не разыскивает, поэтому можно не бояться случайного визита домой с целью поиска такого имущества.
3. Банкротство позволяет избавиться только от задолженностей перед банками
Процедура банкротства позволяет избавиться от кредитов, микрозаймов, задолженностей по налогам, ЖКХ, займов у физических лиц, а также штрафов ГИБДД и некоторых других.
Есть несколько исключений: при банкротстве не списываются долги по алиментам, причинению вреда жизни и здоровью граждан, причинению ущерба со злым умыслом и долги по заработной плате. Подробнее об этом читайте в статье «Какие долги не списываются при банкротстве».
4. После банкротства будут сложности с трудоустройством или при банкротстве увольняют с работы
Распространено такое мнение, что банкротство влияет на репутацию и приводит к сложностям при трудоустройстве, даже что можно быть уволенным за банкротство.
Корни у данного заблуждения пошли от одного из последствий банкротства – в течение 3-х лет после процедуры нельзя быть учредителем и руководителем юридических лиц.
Правда в том, что это касается именно создания юридических лиц и управления ими, а на обычную наёмную работу ограничений нет, причем даже на руководящие должности.
Подробнее про последствия банкротства будет отдельная статья.
5. После банкротства долги перейдут на супругу\га (или других родственников должника)
Долговые обязательства, какими бы они ни были (кредиты, займы, штрафы и проч.), имеют отношение только к самому обладателю этих обязательств и никак не касаются его родственников, даже ближайших.
Это один из многих мифов, который активно подогревают коллекторы, т.к. их задача запугать должника и заставить поверить в то, что нет другого выхода, кроме как заплатить по кредитам.
После завершения процедуры банкротства арбитражный суд выносит определение об освобождении от всех обязательств, взятых до подачи на банкротство. И после получения такого определения долги уходят в прошлое безвозвратно, они не могут быть взысканы ни с должника, ни с его родственников.
Из этого правила есть одно исключение: если по кредитам должника, прошедшего банкротство, кто-то из его родственников является поручителем. Хотя сам должник после банкротства уже не будет иметь этот долг, поручитель все еще несет ответственность по данному обязательству и должен либо его выплачивать, либо так же подавать на банкротство.
6. После банкротства нельзя приобретать имущество в принципе или в течение многих лет
В процессе процедуры банкротства стоит запрет на покупку или продажу любого имущества, подлежащего обязательной государственной регистрации (движимое и недвижимое имущество, оружие).
Как только банкротство завершается, данные ограничения снимаются.
Я рекомендую подождать минимум месяц после завершения процесса, чтобы прошел первичный срок на обжалование. Но лучше выждать около 3-х месяцев – по практике, если в течение 3-х месяцев после завершения процедуры никто из кредиторов не выступил с обжалованием, то вероятность этого в дальнейшем стремится к нулю.
Исключения бывают, но это происходит крайне редко.
7. При банкротстве не списываются долги, которые уже у приставов
Банкротство – комплексная процедура, в которой участвуют не какие-то конкретные долги, а все долги, которые есть у гражданина. И совершенно не важно, были ли ранее суды по поводу этих долгов, у приставов эти долги или нет.
Когда гражданин признается банкротом все исполнительные производства у приставов приостанавливаются. А после завершении процедуры банкротства полностью закрываются.
8. Банкротство – незаконная процедура, нарушающая права кредиторов
Банкротство физического лица – полностью законная процедура, регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
В процессе банкротства назначается финансовый управляющий, который проводит процедуру, работает с документами и следит за тем, чтобы не были нарушены права кредиторов и права должника.
9. Будут оспорены любые сделки за последние 3 года
Финансовый управляющий проверяет все сделки должника за 3 года, предшествующие подаче на банкротство. И эти сделки проверяются на предмет того, фиктивные они или нет, были ли совершены с целью причинения вреда кредиторам или нет.
И оспариваются не все сделки за 3 года, а только те, которые попадают под критерии оспоримых сделок.
Про это более подробно так же будет отдельная статья.
10. При банкротстве лишают родительских прав и забирают детей
Не самое распространенное заблуждение, но такого рода страшилки есть в интернете, чтобы напугать тех должников, у которых есть маленькие дети.
В процессе банкротства действительно участвуют органы опеки, но участие формальное. Домой никто не приходит по этому поводу, никаких рисков нет. Это используется как мера на всякий случай, чтобы можно было оперативно среагировать, например, на потерю единственного жилья (если оно было в залоге) и убедиться, что семье и детям будет где жить.
Продолжение читайте по ссылке «30 основных мифов о банкротстве (часть 2)».
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
Пацаны, парни, мужчины, дядьки.
Подскажите пожалуйста молодому, 26 лет в сентябре исполнилось, с 19 до 24 жил как лютейший опездол, толком нигде не работал, постоянно занимал у друзей, не всегда вовремя возвращал. Люто тусил. В целом, все нравилось.
Потом бац, работа, девушка, смена работы на более высокооплачиваемую, бац, 2 полоски. Предложение. В декабре сын. Всего ничего осталось.
Собственно, вопрос. Как справиться со всеми душевными терзаниями, типа хорошим буду отцом или нет, как справиться с финансовой грамотностью. Доход чуть выше среднего по СПб(иногда бывают подработки, типа собрать комп кому-то, или какие-то другие серенькие движухи), но раньше проебывал любые деньги, чувствовал всегда себя +/- одинаково, независимо 10к я потрачу в этом месяце, или 100. Всегда были дни на погулять, всегда оставались дни когда нет на пачку сиг.
Сейчас дни на погулять сменились на покупку мебели/техники или еще чего, + всякие там ресторанчики или доставки, что б зайчиху порадовать. Дни, когда нет на пачку сиг - все еще остались. Это и напрягает. Меня не пугает абсолютный 0 на карточках от слова совсем, привык пиздец.
Но не хочу, что б это случалось в семейном кругу. Да, у меня туча друзей которые и в 3 часа ночи по первому зову переведут мне 5-10-20-50 т.р., знают, что возможно я проебусь со сроками, но точно верну, и сверху за пользование закину. Раньше очень этим гордился. Раз есть у меня такие люди в окружении, значит и я что-то из себя представляю, и о чем-то положительном это все таки говорит.
А сейчас уж не уверен. Хорошо это, или плохо.
P.S. Сам рос без отца. У меня 2 старших брата, которых я очень люблю, и в кой-то мере отца они меня все таки заменяли. Но не во всем.
Потому прям реального примера настоящего мужа и отца у меня нет, и, наверное, не было никогда.