Stanislav.N

Итак, давайте выделим критерии, которым необходимо соответствовать, чтобы можно было пройти бесплатное банкротство:

- общая сумма обязательств не должна превышать 1 000 000 рублей;

- по этим обязательствам уже должно было быть исполнительное производство, и оно закрыто по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального Закона №229 «Об исполнительном производстве» (за невозможностью взыскания);

- отсутствие у должника имущества (за исключением единственного жилья);

- официальный доход либо отсутствует, либо слишком мал.

Если гражданин соответствует этим требованиям, то может рассчитывать на то, что удастся пройти банкротство бесплатно.

Вы можете посмотреть про это более подробно в первоисточнике, а именно в статье 232.2 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)», ссылка на Консультант Плюс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c48290...

МФЦ/центр «Мои документы» - это учреждение, которое предоставляет различные государственные услуги населению. В рамках банкротства, МФЦ выполняет роль информационного и консультационного центра, где можно получить необходимую информацию о процедуре и получить помощь в подготовке документов.

Для начала процедуры банкротства через МФЦ, можно обратиться в ближайший центр и получить консультацию по этому вопросу. Сотрудники МФЦ предоставят необходимую информацию о требованиях, документах и порядке прохождения процедуры.

Следующим шагом будет подготовка необходимых документов. МФЦ предоставляет специальные бланки, которые нужно заполнить, инструкции, какие документы приложить. К таким документам могут относиться: паспорт, выписки из банка, кредитные договоры, копии документов, подтверждающих наличие имущества и задолженностей.

Сотрудники МФЦ проверят документы на правильность заполнения и предоставления необходимой информации, помогут с оплатой госпошлины и дадут подробные инструкции о дальнейших событиях и действиях.

Итого процедура банкротства будет длиться в течение 6-ти месяцев. В этот период времени по кредитам уже можно не платить; так же приставы не будут угрозой и не смогут реализовать имущество.

В заключение можно сказать, что бесплатное банкротство через МФЦ хоть и подходит весьма небольшому количеству граждан, но, в случае соответствия необходимым критериям, может стать отличной возможностью избавиться от долгов.

Если у вас есть интерес к тому, подходите ли вы на бесплатное банкротство – заходите в ближайший МФЦ и тогда вы уже точно сможете понять, получится ли пройти банкротство бесплатно. В МФЦ вас точно не обманут.

Автор статьи – арбитражный управляющий Станислав Наймагон.

Для тех, кто хочет более подробно ознакомиться с темой оспаривания сделок, рекомендую почитать статьи 61.1 – 61.9 Федерального Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Далее я расскажу про основные виды сделок, которые могут быть оспорены:

1.Сделка совершена с предпочтением одного кредитора перед другим

К примеру, должник имеет 3 кредита по 600 000 рублей. Перед подачей заявления на банкротство он продал автомобиль за 600 000 рублей и погасил с полученных денег один из кредитов.

Сделка по погашению одного из трех кредитов может быть оспорена, т.к. было отдано предпочтение одному кредитору перед двумя другими. При этом, если бы каждому кредитору было выплачено по 200 000 рублей, то такая сделка осталась бы в силе, т.к. предпочтения не было.

Сроки для оспаривания такой сделки:

• если сделка была за 1 месяц или менее месяцев до подачи на банкротство, то во всех случаях сделка оспаривается (п.2. ст. 61.3 ФЗоБ).

• если сделка была за 6 месяцев и менее в случае, если кредитор, которому было отдано предпочтение, знал о предбанкротном состоянии должника (п.3. ст. 61.3 ФЗоБ).

  2. Сделка с неравноценным встречным исполнением

  Говоря простым языком, имущество было продано по заниженной цене, тем самым причинив имущественный вред кредиторам. Например, рыночная стоимость участка/автомобиля/пр. 1 млн. рублей, а он был продан перед банкротством за 100 т.р.

  Если такая продажа была совершена незаинтересованному лицу, который не знал о проблемах должника, за год или менее до банкротства, то такая сделка оспаривается (п.1. ст. 61.2 ФЗоБ).

  Если покупатель знал о том, что данная сделка нанесет ущерб кредиторам, то сроки для оспаривания такой сделки увеличиваются до 3-х лет до подачи на банкротство (п.2. ст. 61.2 ФЗоБ).

  3. Сделки со злоупотреблением правом

  Такие сделки совершены с целью причинения ущерба, а не для извлечения прибыли или другого хозяйственного результата (ст. 10, ст. 168 ГК РФ). Срок для оспаривания – до 10 лет до подачи на банкротство.

  В случае с банкротством физического лица приведу несколько примеров:

• взятие нового кредита для погашения ипотеки и последующая подача на банкротство, с расчетом на то, что единственное жилье будет защищено исполнительским иммунитетом;

• взятие кредита и последующая покупка на эти деньги единственного жилья;

• отчуждение имущества (автомобиля, недвижимости, иного), с единственной целью – вывести имущество из-под возможности взыскания кредитором.

Выше были приведены основные виды сделок, которые оспариваются при банкротстве, но это не исчерпывающий список.

Еще достаточно распространенный вид «проблемных» сделок – сделки между близкими родственниками, причем не важно, по договору купли-продажи или через дарение.

Суд исходит из предположения о том, что близкие родственники, во-первых, знают о проблемах гражданина с долгами (законом закреплена соответствующая презумпция), а во-вторых, являются достаточно надежными людьми, на которых должник может решить переписать имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Поэтому такие сделки, как дарение (равно как и продажа по ДКП) не единственного жилья или автомобиля на близкого родственника (дети, родители, браться, сестры и такие же родственники супруга/супруги), будут скорее всего оспорены и в итоге имущество попадет в конкурсную массу и будет продано с торгов.

В процессе банкротства оспаривает сделки не сам суд, а кредиторы либо финансовый управляющий. При этом кредиторы частенько стараются копнуть глубже, поэтому перед тем, как идти на банкротство, нужно тщательно проанализировать все сделки за последние 3 года (основной срок исковой давности) и после этого только принимать решение.

Будьте внимательны, когда обращаетесь к какому-либо юристу по банкротству, не все из них предупреждают про риски оспаривания сделок, т.к. это будет уже в процессе банкротства и всегда можно сослаться на то, что это финансовый управляющий сделки оспорил, а юристы тут ни при чем.

Автор статьи - арбитражный управляющий Станислав Наймагон

При этом ограничений на подачу заявления о своем собственном банкротстве для граждан нет и не было.

23. Банкротство - это очень дорого
При низком размере долга банкротство действительно нецелесообразно, т.к. финансовый выигрыш либо отсутствует, либо минимальный.

Но при наличии существенных задолженностей, часто исчисляемых миллионами рублей, стоимость банкротства несравнимо ниже и финансовая выгода значительна.

Плюс всегда возможно оформить банкротство в рассрочку (не через банк, а напрямую) и подобрать комфортный размер ежемесячного платежа.

24. Финансовый управляющий забирает себе всю зарплату должника

Если у гражданина официальный доход, то в процессе банкротства финансовый управляющий ежемесячно выдает прожиточный минимум.

Остальные деньги финансовый управляющий себе не забирает - они скапливаются на специальном судебном счёте и в конце процедуры распределяются между кредиторами как "утешительный приз" (т.к. больше кредиторы от должника ничего не получат).

25. Даже после банкротства кредиторы могут заново подать в суд
Кредиторам не выгодно подавать в суд на гражданина после того, как гражданин прошел процедуру банкротства.

Взыскать ничего не получится, т.к. определение арбитражного суда об освобождении от долгов полностью освобождает гражданина от предыдущих обязательств.

В редких случаях возможно такое, что кредитор может подать в суд. Но гражданину достаточно предъявить суду определение об освобождении от долгов и иск кредитора удовлетворен не будет

26. При наличии официального заработка не признают банкротом
Наличие или отсутствие заработка само по себе не влияет на решение суда.

Тут важно соотношение размера заработной платы и размера задолженности

Если размер ежемесячных платежей по всем обязательствам превышает размер зарплаты - суд точно введет процедуру.

В среднем, если размер ежемесячного платежа находится в диапазоне от 50 до 100% от заработка, возможны разные варианты. Результат будет зависеть от того, как обосновать суду необходимость банкротства и невозможность платить по кредитам.

27. При банкротстве и после банкротства будет запрет на выезд за границу

Банкротство не накладывает ограничений на выезд за границу. В очень редких случаях в решении суда о признании гражданина банкротом может быть такая пометка, в основной же массе про это ничего нет.

Даже наоборот, если на момент признания гражданина банкротом у него уже есть исполнительное производство и запрет на выезд, то такой запрет снимается при введении процедуры, окончания всего процесса ждать не требуется.

28. Присутствие на суде для должника обязательно

В абсолютном большинстве случаев присутствие должника суд не требует. В остальных случаях почти всегда можно отправить вместо себя представителя. И лишь изредка, на усмотрение суда, суд может потребовать присутствие непосредственно должника.

При этом если суд находится в другом регионе, можно попросить рассмотрение дела в режиме онлайн и пройти заседание из дома.

А само заседание проходит быстро, ничего страшного на нем не происходит (представителей кредиторов нет, только судья и помощник).

29. Долги легко списать через МФЦ

С 2015 года общее количество банкротств уже перевалило за миллион, при этом банкротство через МФЦ прошло только несколько тысяч человек.

Для внесудебного банкротства через МФЦ нужно соответствовать ряду критериев. В частности, нужно чтобы все долги уже были у приставов и были закрыты по 46 статье (за невозможностью взыскания), при этом общая сумма таких долгов не должна превышать 500 000 рублей.

Есть и еще ряд критериев, подобнее можно будет прочитать в отдельной статье.

30. Финансовый управляющий следит за всеми действиями должника

Финансовый управляющий только отправляет запросы в налоговую, пенсионный фонд, банки и другие инстанции. Может запросить некоторые пояснения у должника. Но никакого наблюдения за должником нет, домой финансовый управляющий тоже не приходит.

Должник может свободно заниматься любыми делами, где угодно работать и единственные неудобства будут заключаться в том, что все банковские счета и карты заблокированы.

31. После банкротства нельзя заниматься бизнесом, открывать ООО и ИП

После банкротства нельзя в течение 3-х лет становиться учредителем и генеральным директором юридических лиц. Есть отдельные виды юридических лиц, которыми нельзя управлять вплоть до 10 лет.

При этом ИП открыть и работать через него можно. На ИП можно будет открывать счета, нанимать сотрудников и делать все, что необходимо для занятия бизнесом.

Так же можно быть самозанятым.

А после истечения 3-х лет после банкротства снова можно становиться генеральным директором.

Есть нюанс, если работа официальная.

В процессе банкротства все счета заблокированы и получение официальной зарплаты идет через финансового управляющего в размере прожиточного минимума (плюс детский прожиточный минимум, если есть несовершеннолетние дети).

Подробнее про это будет отдельная статья.

14. Все имущество супруга/супруги должника будет реализовано при банкротстве

Если у должника есть супруг/супруга, то есть некоторые риски, но они сильно преувеличены.

Имущество, которое было приобретено до брака не является совместно нажитым, поэтому оно неприкосновенно. Имущества, полученное в наследство (не важно, в браке или нет), так же не является совместно нажитым.

Личные вещи тоже неприкосновенны, в процессе банкротства домой никто с обыском не приходит.

А вот имущество, приобретенное в браке, даже если оформлено только на одного из супругов, является совместно нажитым, и оно действительно реализуется с торгов, половина от стоимости возвращается супругу должника, вторая половина идет кредиторам.

15. Ипотечная квартира 100% будет потеряна

Если нет денег платить по ипотеке, то такая квартира действительно 100% будет потеряна.

Другое дело, если денег хватает на погашение обязательных платежей по ипотеке, а на оплату других кредитов не хватает. При условии, что такая ипотечная квартира является единственным жильем, есть возможность согласовать отдельное мировое соглашение по выплатам ипотеки в процессе банкротства, а другие долги списать.

Данная практика относительно свежая, но уже есть весомые прецеденты и разрабатывается отдельный закон на эту тему.

16. После банкротства больше нельзя будет пользоваться банковскими картами

В процессе банкротства все банковские карты и счета блокируются.

Но уже в течение первого месяца после завершения процедуры можно пойти в банк и получить новую дебетовую карту.

Проблемы бывают с некоторыми банками, например, в ВТБ сразу карту получить не получится - у них очень долго обновляется внутренняя база.

А основные крупные банки, такие как Альфа банк, Сбербанк, Тинькофф и большинство других, позволяют завести новую карточку практически сразу.

17. При банкротстве кредиторы заберут материнский капитал и выплаты на детей

Несмотря на то, что при банкротстве все счета должника заблокированы и идут вычеты из официального дохода, все социальные выплаты подлежат начислению в полном объеме.

Детские пособия, алименты - должник в процессе банкротства будет получать все эти выплаты в полном объеме, как и до банкротства.

Материнский капитал так же будет не тронут и останется у гражданина после прохождения банкротства.

18. Через банкротство можно списать только 1 кредит

Банкротство позволяет списать все кредиты, кредитные карты, налоги, которые есть у гражданина, т.к. процедура идёт не по конкретным обязательствам, а с гражданином как таковым и всеми его обязательствами.

Есть некоторые долги, которые не списываются при банкротстве, про это будет отдельная статья.

19. Подавать на банкротство можно только если сумма долга больше 500 000 рублей

В законе о банкротстве есть статья 213.4. которая содержит информацию о том, в каких случаях гражданин ОБЯЗАН подать на банкротство, а в каких случаях он ВПРАВЕ это сделать.

Согласно первому пункту данной стати при долге 500 000 и выше и невозможности оплаты более, чем 3 месяца, гражданин обязан подавать на банкротство.

А согласно второму пункту, право на подачу заявления о признании банкротом есть независимо от размера долга. Главное - невозможность выплачивать.

20. Долги можно списать за 3 месяца, долг списывается при признании банкротом

Эту информацию распространяют недобросовестные юристы и юридические компании.

После подачи заявления на банкротство, суд сначала признает гражданина банкротом, и на этом процесс не заканчивается, а только начинается: назначается финансовый управляющий, который ещё в течение 6 месяцев работает по процедуре.

И только после завершения работы финансового управляющего и его отчёта, суд будет принимать решение о том, списывать долги или нет.

Подробнее об этом и некоторых других нюансах читайте в статье «Что скрывают юристы, которые предлагают вам банкротство?».

Про оставшиеся 10 мифов о банкротстве читайте тут.

В отличие от исполнительного производства, когда есть риск того, что в квартиру придут приставы, в процессе процедуры банкротства финансовый управляющий не приходит домой и не занимается продажей личных вещей.

При банкротстве продаже с торгов подлежит имущество, которое имеет государственную регистрацию (движимое и недвижимое имущество, оружие). Предметы роскоши также подлежат продаже, но практика сложилась так, что такое имущество по квартирам никто не разыскивает, поэтому можно не бояться случайного визита домой с целью поиска такого имущества.

3. Банкротство позволяет избавиться только от задолженностей перед банками

Процедура банкротства позволяет избавиться от кредитов, микрозаймов, задолженностей по налогам, ЖКХ, займов у физических лиц, а также штрафов ГИБДД и некоторых других.

Есть несколько исключений: при банкротстве не списываются долги по алиментам, причинению вреда жизни и здоровью граждан, причинению ущерба со злым умыслом и долги по заработной плате. Подробнее об этом читайте в статье «Какие долги не списываются при банкротстве».

4. После банкротства будут сложности с трудоустройством или при банкротстве увольняют с работы

Распространено такое мнение, что банкротство влияет на репутацию и приводит к сложностям при трудоустройстве, даже что можно быть уволенным за банкротство.

Корни у данного заблуждения пошли от одного из последствий банкротства – в течение 3-х лет после процедуры нельзя быть учредителем и руководителем юридических лиц.

Правда в том, что это касается именно создания юридических лиц и управления ими, а на обычную наёмную работу ограничений нет, причем даже на руководящие должности.

Подробнее про последствия банкротства будет отдельная статья.

5. После банкротства долги перейдут на супругу\га (или других родственников должника)

Долговые обязательства, какими бы они ни были (кредиты, займы, штрафы и проч.), имеют отношение только к самому обладателю этих обязательств и никак не касаются его родственников, даже ближайших.

Это один из многих мифов, который активно подогревают коллекторы, т.к. их задача запугать должника и заставить поверить в то, что нет другого выхода, кроме как заплатить по кредитам.

После завершения процедуры банкротства арбитражный суд выносит определение об освобождении от всех обязательств, взятых до подачи на банкротство. И после получения такого определения долги уходят в прошлое безвозвратно, они не могут быть взысканы ни с должника, ни с его родственников.

Из этого правила есть одно исключение: если по кредитам должника, прошедшего банкротство, кто-то из его родственников является поручителем. Хотя сам должник после банкротства уже не будет иметь этот долг, поручитель все еще несет ответственность по данному обязательству и должен либо его выплачивать, либо так же подавать на банкротство.

6. После банкротства нельзя приобретать имущество в принципе или в течение многих лет

В процессе процедуры банкротства стоит запрет на покупку или продажу любого имущества, подлежащего обязательной государственной регистрации (движимое и недвижимое имущество, оружие).

Как только банкротство завершается, данные ограничения снимаются.

Я рекомендую подождать минимум месяц после завершения процесса, чтобы прошел первичный срок на обжалование. Но лучше выждать около 3-х месяцев – по практике, если в течение 3-х месяцев после завершения процедуры никто из кредиторов не выступил с обжалованием, то вероятность этого в дальнейшем стремится к нулю.

Исключения бывают, но это происходит крайне редко.

7. При банкротстве не списываются долги, которые уже у приставов

Банкротство – комплексная процедура, в которой участвуют не какие-то конкретные долги, а все долги, которые есть у гражданина. И совершенно не важно, были ли ранее суды по поводу этих долгов, у приставов эти долги или нет.

Когда гражданин признается банкротом все исполнительные производства у приставов приостанавливаются. А после завершении процедуры банкротства полностью закрываются.

8. Банкротство – незаконная процедура, нарушающая права кредиторов

Банкротство физического лица – полностью законная процедура, регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В процессе банкротства назначается финансовый управляющий, который проводит процедуру, работает с документами и следит за тем, чтобы не были нарушены права кредиторов и права должника.

9. Будут оспорены любые сделки за последние 3 года

Финансовый управляющий проверяет все сделки должника за 3 года, предшествующие подаче на банкротство. И эти сделки проверяются на предмет того, фиктивные они или нет, были ли совершены с целью причинения вреда кредиторам или нет.

И оспариваются не все сделки за 3 года, а только те, которые попадают под критерии оспоримых сделок.

Про это более подробно так же будет отдельная статья.

10. При банкротстве лишают родительских прав и забирают детей

Не самое распространенное заблуждение, но такого рода страшилки есть в интернете, чтобы напугать тех должников, у которых есть маленькие дети.

В процессе банкротства действительно участвуют органы опеки, но участие формальное. Домой никто не приходит по этому поводу, никаких рисков нет. Это используется как мера на всякий случай, чтобы можно было оперативно среагировать, например, на потерю единственного жилья (если оно было в залоге) и убедиться, что семье и детям будет где жить.

Продолжение читайте по ссылке «30 основных мифов о банкротстве (часть 2)».

Под «изображением» работы я имею ввиду долгий сбор документов, например. Такие юристы могут попросить сделать доверенность и потом по полгода якобы собирать справки, пока клиент каждый месяц платит.

Так же может быть обман по поводу подачи заявления в суд.

Подано или нет заявление очень легко узнать – можно проверить онлайн через сайт арбитражного суда kad.arbitr.ru появился ли номер дела и какое там движение, но об этом простые граждане, которые ранее не сталкивались с банкротством, не знают. Чем и пользуются мошенники.

Иногда доходит до того, что клиентам предъявляется поддельное решение суда о признании клиента банкротом.

Договоры с такими юристами заключаются на компании, у которых в собственности ничего нет, поэтому даже через суд с них деньги взыскать не получится.

Поэтому будьте осторожны в выборе юридической компании: внимательно читайте договор, не допускайте слишком долгого сбора документов (все документы можно собрать максимум за несколько дней) и проверяйте сайт суда на предмет того, действительно ли ваше заявление было подано.

Даже если вы попали на мошенников, лучше вычислить это как можно скорее и не потерять еще большие деньги, т.к. каждый месяц идет оплата по такому «договору».

2. Вам продают «списание долга за 3 месяца»

За 3 месяца долги списать невозможно.

После признания гражданина банкротом процедура идет минимум 6 месяцев, а еще есть промежуток времени в несколько месяцев до признания банкротом.

Я выделяю три основных этапа в процедуре банкротства:
- сбор документов, подача заявления в суд;
- период ожидания решения суда, пока суд принимает и рассматривает заявление;
- сама процедура банкротства (реализация имущества или реструктуризация).

Важно понимать, что после признания гражданина банкротом через несколько месяцев после подачи заявления процедура только начинается, а не заканчивается. Впереди еще минимум шесть месяцев работы финансового управляющего и его отчет, от которого и будет зависеть, спишет суд долги или нет.

Поэтому не покупайтесь на обещания «списания долга за 3 месяца», т.к. несмотря на то, что суд через 3 месяца признает вас банкротом, это не является списанием долга, а только началом процедуры.

В договорах у таких компаний и юристов не прописаны никакие гарантии, а только то, что они подают заявление в суд. Иногда прописано, что они гарантируют признание клиента банкротом. Но про списание долга там ничего не будет, т.к. им не важно, будет списан долг или нет.

3. Не договаривают про вычеты их зарплаты и блокировку карт

В процессе банкротства все банковские счета и карты гражданина блокируются и, если гражданин официально работает (или получает пенсию), то в полном объеме эти денежные средства гражданин получать не будет.

По ФЗ №127, который регулирует процедуру банкротства, гражданину, признанному банкротом, на протяжении все процедуры положен только прожиточный минимум. Если у гражданина есть несовершеннолетние дети, то еще на каждого ребенка по прожиточному минимуму.

Все денежные средства, поступающие в виде зарплаты или пенсии, превышающие прожиточный минимум – будут распределены между кредиторами в конце процедуры.

Если у гражданина есть алименты или детские пособия, то они выдаются в полном объеме.

И вот эту информацию далеко не все юристы доводят до клиентов, т.к. гораздо проще заключить договор и начать получать деньги от клиента, если не придется ему все это объяснять и придумывать, на что жить в процессе банкротства.

4. Не предупреждают о потерях имущества

Если у гражданина есть единственное жилье (не важно, квартира, комната или дом с участком), то такое имущество неприкосновенно и в процессе банкротства продано не будет.

Но все остальное имущество (вторая квартира, дача, участок, гараж, автомобиль, оружие) будет реализовано с торгов.

Причем это касается не только имущества самого должника, но и его супруга/супруги, если такое имущество было приобретено в браке. Такое имущество считается совместно нажитым, даже если оно оформлено только на одного из супругов. В процесс банкротства такое имущество будет продано, половина вернется супругу, а вторая половина пойдет кредиторам должника.

Недобросовестные юристы про это не предупреждают. И люди. Обратившиеся к таким юристам, попадают в неприятную ситуацию, когда придется расставаться со второй квартирой или машиной супруги, например.

А повернуть банкротство вспять уже нельзя – если суд принял решение о признании гражданина банкротом, то отменит такое решение уже нельзя и придется смириться с потерей имущества.

5. Халатно относятся к сомнительным сделкам до банкротства

Финансовый управляющий (лицо, назначенное судом, которое проводит процедуру банкротства) в процессе банкротства изучает все сделки, совершенные гражданином и его супругом/супругой за последние 3 года (в отдельных случаях этот срок может достигать и 5, и 10 лет, но это скорее исключение).

Под сделками в данном контексте понимается покупка, продажа или дарение движимого и недвижимого имущества, оружия, крупные операции по банковским картам.

Перед банкротством важно заранее проанализировать такие сделки, чтобы избежать неприятного сюрприза – оспаривания сделки. Если сделка будет оспорена, то должника заставят вернуть полученные в результате такой сделки деньги (а иногда и покупатель может пострадать, об этом подробнее в отдельной статье) и суд может в итоге не списать долги, вся процедура была запущена зря.

Как вы понимаете, если юрист недобросовестный, то он не заинтересован в детальном изучении всех сделок клиента, обещает, что все будет хорошо. При этом по договору он получает деньги не за результат, а за процесс, в таких договорах нет никаких гарантий. Поэтому и результат не важен.

6. Ограничиваются подачей заявления, не выбирая при этом финансового управляющего

Начну с того, что собрать документы и просто подать заявление на банкротство никак не может стоить таких денег, которые юристы берут за сопровождение банкротства целиком.

Поэтому, если в договоре не прописано полное сопровождение банкротства вплоть до списания долга, уже нужно насторожиться и не соглашаться на такие условия, т.к. вы хотите заплатить деньги за результат, а не за процесс.

На этапе самого начала работы с юристом по банкротству нужно понимать, что он ведет процедуру до конца и что у него есть арбитражный управляющий.

Финансовый управляющий назначается случайным образом, но есть законные способы повлиять на этот процесс, чем пользуются хорошие юристы.

А недобросовестные могут либо заранее вступать в сговор с арбитражным управляющим с целью потом выбить из клиента дополнительную круглую сумму, либо в принципе не выбирать арбитражного управляющего.

Вариант, при котором юрист не выбирает управляющего сам по себе не так страшен, но бывают случаи, когда случайно назначенный на процедуру финансовый управляющий пытается на клиенте дополнительно подзаработать и требует деньги сверх того, что клиент платит по договору.

Это незаконно, но об этом многие не знают, думая, что все нормально и надо «задобрить» финансового управляющего.

Список получился не исчерпывающим, но основные моменты я постарался осветить.

Добросовестные юристы и юридические компании всегда предупредят клиента о данных рисках, заранее все обсудят и продумают оптимальную стратегию проведения банкротства.

Для государства выгода в том, что гражданин после прохождения банкротства сможет работать официально (многие люди, испытывающие проблемы с кредитами, вынуждены работать «в черную»), что улучшить собираемость налогов. Да и покупательная способность людей, которые больше не обременены кредитами, вырастет, что так же полезно для экономики.

2. Право на банкротство есть у каждого

В интернете много противоречивой информации о том, когда и при каких обстоятельствах можно подавать на банкротство.

ФЗ №127 содержит две статьи на эту тему: статья 8 и статья 213.4, в которых есть конкретный ответ на этот вопрос.

Есть ситуации, при которых гражданин вправе подавать на банкротство, а есть те, при которых он обязан это сделать.

Гражданин обязан подать на банкротство, если у него сумма задолженности 500 000 рублей и выше, но вправе это делать при любой сумме долга, даже если пока нет просрочек, но есть понимание, что они в ближайшее время возникнут.

3. Если жилье – единственное, оно неприкосновенно

Статья 213.25 Федерального закона о банкротстве указывает на то, что из конкурсной массы (все, что подлежит реализации с торгов, чтобы в последствии распределиться между кредиторами должника) исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со статьей 446 ГПК РФ.

Пункт первый статьи 446 ГПК РФ про то, что единственное жилье не может быть реализовано за долги.

Тип единственного жилья значения не имеет, это может быть квартира, комната или дом с участком.

Исключение из этого правила только в том случае, если единственное жилье находится в залоге, об этом следующий пункт.

4. Единственное залоговое/ипотечное жилье может быть продано с торгов

Если у гражданина квартира или дом находятся в ипотеке/залоге, и при этом отсутствует возможность оплачивать обязательные платежи по такому обязательству, то такое жилье в процессе банкротства будет продано, даже если оно является единственным.

В тех случаях, когда у гражданина есть возможность вносить обязательные платежи по ипотечному кредиту, но при этом есть проблемы с оплатой других кредитов, возможно отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором. По этому соглашению, несмотря на банкротство должника, квартира не будет продана, при условии, что по ней будут поступать все необходимые платежи.

Практика подобного мирового соглашения сейчас еще только формируется. Обсуждается принятие отдельного закона, который бы зарегулировал данный вопрос.

А пока невозможно дать 100% гарантию сохранности ипотечного жилья при банкротстве, даже если у должника есть возможность выплачивать такой кредит.

5. Будут вычеты из официального дохода

При признании гражданина банкротом все его банковские счета и карточки блокируются.

Все поступления (официальный доход, пенсия, пособия, алименты и проч.) будут поступать на специальный судебный счет и выдаваться финансовым управляющим (назначенное арбитражным судом лицо, проводящее процедуру банкротства) по специальному порядку:

- детские пособия, алименты и социальные выплаты выдаются полном объеме;

- официальный заработок и пенсия выдаются только в размере прожиточного минимума, а остальное вычитается и попадает в конкурсную массу.

6. Отдельные категории граждан могут претендовать на бесплатное банкротство

ФЗ №127 предусматривает возможность внесудебного банкротства гражданина. Для этого можно обратиться в любой МФЦ/Центр мои документы.

Чтобы пройти банкротство таким образом, нужно соответствовать нескольким критериям:

- общая сумма долга не должна превышать 500 000 рублей;

- по всем долгам уже должно было быть исполнительное производство, которое было закрыто за невозможностью взыскания;

- не должно быть достаточного дохода и имущества.

7. Кредиты после банкротства исчезают окончательно

Когда банкротство завершается, суд выносит определение об освобождении от всех обязательств, которые были у гражданина до банкротства.

В течение нескольких месяцев информация по старым долгам исчезает из кредитной истории и баз банков.

В дальнейшем ни один из кредиторов больше не сможет подать в суд по поводу старого долга (технически подать может, выиграть – нет, поэтому на практике этим никто не занимается).

8. В среднем процедура занимает 10 месяцев

Рассмотрение дела о банкротстве после подачи заявления в суд в среднем занимает 2-4 месяца (срок зависит как от загруженности суда, так и от правильности оформления заявления, достаточности всех приложенных документов).

После рассмотрения заявления суд принимает решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру сроком на 6 месяцев.

Бывает, что процедура идет дольше. Например, если у должника есть имущество, которое нужно реализовывать с торгов и шести месяцев для этого не хватило.

В среднем можно рассчитывать на срок около 10 месяцев от подачи заявления до самого конца процедуры.

Не верьте тем, кто обещает "списать долги за 3 месяца". За 3 месяца суд максимум успеет признать гражданина банкротом, но долги при этом еще не списываются - при признании банкротом процедура только начинается и будет еще идти минимум 6 месяцев.

9. Банкротство позволяет сразу защититься от приставов

Приставы приостанавливают исполнительные производства сразу после введения процедуры банкротства в отношении гражданина.

Соответственно, больше не будет риска визита приставов домой, так же снимается ограничение на выезд за границу.

10. Коллекторы перестают работу с должником.

Как только суд признал гражданина банкротом и назначил на процедуру финансового управляющего, коллекторы прекращают взаимодействие с должником. С этого момента они будут общаться только с финансовым управляющим и судом.

В статье я постарался осветить самые основные моменты, связанные с законом о банкротстве и банкротством. Если остались или появились вопросы, пишите их в комментариях, обязательно отвечу.