В условиях большой конкуренции бизнес незаметно перешёл в перманентное состояние непрерывного поиска решений, которые позволят форсировать развитие компании. Основные показатели — привлечение новых клиентов и, как следствие, рост прибыли. И многие гиганты рынка уже обратили свой взор в сторону криптовалюты. Как же онлайн-бизнесу получить максимум от криптовалютных платежей в сегодняшних реалиях?
Мы поговорили на эту тему с Игорем Сотниченко, аналитиком и продукт-оунером криптопроцессингового сервиса, который прошёл путь в финтехе от инженера до владельца продукта. Он поделился с нами ценной информацией о том, как развивается крипторынок сегодня и какие у него перспективы.
— Как в последнее время изменилась роль крипты для современного онлайн-бизнеса?
— Криптопроцессинг — достаточно молодая история. Первые транзакции начали проводить всего около 14 лет назад. Первые 5 лет крипта была максимально закрытым явлением. В это были погружены только энтузиасты, которые в неё верили. Не было массовости и осведомлённости.
Изначально для бизнеса крипта была игрушкой с неплохими данными для развития. Да и сейчас она продолжает активно развиваться. Сегодня активнее растворяется стереотип, что крипта – это что-то только для чёрного рынка. Эти активы переходят в легальное поле. Всё больше стран в мире внедряют крипту в качестве платёжного средства. Сразу встают вопросы регуляции и налогообложения: как считать и как следить за этим.
Например, Сингапур, Швейцария, Эстония, последние несколько лет США — все активно смотря на крипту, обсуждают внедрение в основную платёжную систему. У некоторых получается, у кого-то нет.
Поэтому как средство оплаты крипта входит в повседневную жизнь и как способ приёма платежей для бизнеса криптопроцессинг начинает играть всё большую роль и входит в новые сегменты. Думаю, в перспективе пяти лет криптой можно будет платить так же удобно, как сейчас банковскими картами, полностью легально, с налогообложением, без мошенников и серых историй.
— Когда бизнес обратил внимание на крипту? Почему это произошло не сразу?
— Если исключить отсутствие законодательной базы и механизмов налогообложения, то у первых монет была очень низкая проходимость. Сеть-блокчейн могла обрабатывать очень мало транзакций за единицу времени. Были биткоин и эфириум, на их базе возникло много финтех-стартапов, которые пытаются решить проблему низкой проходимости. Создаются новые сети-блокчейн.
Например, блокчейн монеты TON в синтетических тестах обошёл по скорости транзакций Visa. Представьте, что одновременно половина населения Земли решила оплатить что-то с помощью Visa. Платёжная система не выдержит и зависнет. А вот блокчейн TON мог бы с такой нагрузкой справиться. Думаю, что как раз по мере роста скорости транзакций бизнес стал больше обращать внимание на блокчейн и крипту.
— Какие у криптовалюты есть преимущества для бизнеса?
— Криптопроцессинг дешевле, чем фиатный процессинг. Нет затрат на эквайринг, нет временных затрат на интеграцию. Нам не обязательно иметь на сайте лицензию по хранению банковских данных. Нет необходимости в сертификатах для работы с банковскими данными и проблем с их хранением. Отсутствует риск кражи данных клиентов недобросовестными сотрудниками.
Благодаря технологии блокчейн сложно украсть средства с криптокошельков. Нет никаких паспортных данных и прочей личной информации. Блокчейн обеспечивает безопасность платежей и максимально снижает риски мошенничества.
— Многие говорят, что блокчейн – надёжная технология. Почему всё же иногда происходят случаи взломов и краж с бирж или криптокошельков?
— Да, есть случаи, когда биржи обворовывают. Однако, если сравнивать их с прецедентами в традиционных фиатных платёжных системах, то процент гораздо ниже. Я не хакер, поэтому точного ответа, как это происходит, дать не могу. Блокчейнов очень много, они работают по разным принципам, их разрабатывают люди, и человеческий фактор исключать нельзя.
Большинство атак успешны из-за нарушения тех или иных правил кибербезопасности. Например, людям на почту приходят фишинговые письма, с помощью которых хакер получает доступ к кошельку и выводит средства. И всё же, если сравнивать, то криптопереводы гораздо безопаснее банковских.
— А что насчёт волатильности? Какие риски несёт этот фактор?
— Да, крипторынок довольно волатильный. Но, опять же, для кого-то это плюс, для кого-то минус. Разные недобросовестные люди выпускают огромное количество монет. Это происходит регулярно, так как это никто не запрещает, но и никто не защищает средства от скачков курса.
Те, кто в криптомире не первый день, всё это понимают. Но даже тот же USDT, который имеет привязку к доллару, может обвалиться. У USDC уже была потеря привязки к курсу доллара. Он должен стоить 0,99$, но опускался до 0,88$. Привязку довольно быстро восстановили, но объективно нужно понимать, что такие случаи бывают.
— Какому бизнесу подходит оплата криптой? Есть ли бизнес, которому она категорически не подойдёт?
— Оплата в криптовалюте подходит для бизнеса любого типа. Тут всё зависит от юрисдикции и желания владельцев. Если говорить про стартапы, то зависит от рынка, куда они хотят выходить. Идеальный расклад — иметь юридические лица в тех юрисдикциях, где вы хотите работать.
— Нужно ли бизнесу перестраивать какие-либо процессы, чтобы принимать оплату в крипте?
— Глобально нет. Только техническая интеграция. У техностартапов из Эстонии и Сингапура могут быть налоговые ставки на прирост капитала и никаких проблем. Есть юридические аспекты, но можно попробовать придумать, как к ним адаптироваться.
— Сколько по времени занимает интеграция криптопроцессинга?
— Наш самый успешный кейс — это 6 часов технически. С нуля полностью построенная интеграция по API, готовая криптоформа, и уже можно принимать платежи в крипте со всего мира. Но тут ещё играют роль и другие факторы: есть ли у бизнеса разработчики, насколько они компетентны, хочет ли бизнес внедрять новые опции. Мы всегда можем помочь с доработками в течение 1 дня.
— Приведите примеры бизнес-проектов, где криптовалюта сыграла важную роль?
— Хороший пример — компания Shopify, которая предлагает конструктор маркетплейса для продажи многих товаров на большое количество рынков. Они положительно относятся к тому, чтобы клиенты, которые создают сайты на их конструкторе, принимали платежи криптой.
— Как вы оцениваете перспективы развития сектора криптовалюты?
— На текущий момент капитализация крипторынка порядка $1,5 млрд. Если говорить про конкретные компании, то крипта входит в топ-10 мировых объектов с такой капитализацией.
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США в начале года наконец-то одобрила первые биржевые фонды (ETF) на основе биткоина. Это может увеличить общую капитализацию рынка криптовалюты ещё на $500-600 млрд.
А что можно сказать про перспективы влияния криптовалюты на бизнес?
— Многие страны идут в сторону цифровизации и диджитализации как государства, так и финрынка. Сейчас крипто- и цифровая мекка — это Сингапур, где полностью прозрачные криптозаконы, по ISO, по выпуску монет, токенов. Там самые передовые условия, прогрессивные налоговые ставки для компаний. Евросоюз движется в сторону легализации крипты. В США, в штате Делавэр, где людей живёт меньше, чем открыто компаний, приняты законы, которые позволяют легально работать на крипторынке.
Я думаю, что в ближайшие 5-10 лет крипта продолжит активно выходить в белую зону. Основной катализатор развития криптовалюты — это массовое осознание, что крипта — надёжное платёжное средство, а не штука, за которую только наркотики можно купить. Чем больше стран будут внедрять крипту, чем больше будет законов, плавающих налоговых ставок, больше решений, которые будут интересны предпринимателям (например, 30% налога с фиатной валюты или 10% с крипты), тем стремительнее крипта будет развиваться. И я в это охотно верю!