Транспорт и почта: РЖД, Gismeteo, DNS, «Почта России»;

финансовый сектор: НСПК, ЮниКредит Банк, ГПБ-банк, Совкомбанк, МКБ, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк;

Госресурсы: сайты правительства, АП, ФНС, платформы электронного голосования, «Госвеб», ПОС;

Ритейл и медиа: X5 Retail Group, «Магнит», «Кинопоиск», «Иви», HH.ru;

СМИ и сообщества: «Комсомольская правда», «РИА Новости», «Лента.ру», РБК, Pikabu;

Прочие сервисы: TuTu.ru, «Аптека.ру», «Фонбет», «Дром», DRIVE2, IXBT, «Лемана ПРО».

ТОП-10 лучших автокредитов для самозанятых в 2024 году

1. Автокредит на любую машину от Альфа — самые гибкие условия.

2. Автокредит от Т-Банк — онлайн-оформление за 2 минуты без первоначального взноса, нужен только паспорт РФ.

3. Кредит на любые цели от Почта Банк — самое быстрое решение банка.

4. Кредит без справок о доходах от Газпромбанк — лучшая программа по снижению процентной ставки.

5. Автокредит без подтверждения дохода от ВТБ — отличный вариант без первоначального взноса.

6. Автокредит для самозанятых от Совкомбанк — самый высокий процент одобрения банка.

7. Кредит самозанятым на авто от МБК — самая низкая процентная ставка.

8. Кредит на любые цели от СберБанк — лучшие бонусы для комфортного погашения займа.

9. Кредит на любые цели от Центр-инвест — лучшая скидка при первом оформлении.

10. Автокредит для самозанятых от Росбанк — самая большая сумма займа.

Автокредит для самозанятых подойдет тем, кто платит налог на профессиональный доход в течение шести месяцев или года и получает стабильные ежемесячные выплаты, которые подтверждаются документом.

Лучшие автокредиты для самозанятых

1. Автокредит на любую машину | Альфа

Это целевой залоговый займ на покупку автомобиля. Деньги можно потратить как на новое авто, так и с пробегом. Подать заявку можно онлайн, решение принимается за две минуты. Займ выдается на срок от одного года до восьми лет без первоначального взноса. Заемщик сразу получает автомобиль, но должен застраховать его самостоятельно. Процентные ставки определяются индивидуально, находятся в пределах от 4,99% до 21% годовых. Требования к заемщику следующие: он должен обладать гражданством РФ и достигнуть 21 года. Чтобы оформить документ, необходимо заполнить онлайн-заявку и дождаться одобрения от банка. Затем вы должны выбрать место и время для встречи с представителем Альфа, подписать договор в приложении или Альфа-Онлайн и получить деньги.

• Сумма кредита: от 300 000 до 8 000 000 рублей

• Срок: от 1 года до 8 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 4 632 до 729 600 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, свидетельство, подтверждающее регистрации транспортного средства (СТС), договор купли-продажи (ДКП)

Преимущества:

• калькулятор для удобных расчетов;

• гибкие условия;

• быстрое решение банка;

• целевой залоговый кредит с выгодной ставкой;

• не требуются справки о доходе;

• без ОСАГО и КАСКО;

• можно приобрести любой автомобиль;

• кешбэк 100% на топливо до 2 000 рублей за первую покупку в онлайн-сервисе Заправки;

• проверка машины по базам ГИБДД и залогу;

• кешбэк 10% на автоуслуги и ремонт до 5 000 рублей;

• выбор удобной даты ежемесячных платежей;

• частичное или полное досрочное погашение без комиссии.

Недостатки:

• машина будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не погасит долг;

• необходимость предоставления дополнительных документов.

Узнать поподробнее >>>

2. Автокредит | Т-Банк

Для каждого клиента ставка в банке Т-Банк рассчитывается индивидуально. Чтобы оформить займ, заемщику должно быть от 18 до 70 лет, также ему необходимо обладать паспортом гражданина РФ. Машина должна быть в исправном состоянии и на ходу возрастом не более 15 лет. Вы оформляете заявку и получаете ответ от банка в день обращения. Затем представитель бесплатно привезет документы и карту с наличными.

• Сумма кредита: от 300 000 до 8 000 000 рублей

• Срок: от 1 года до 5 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 7 300 до 725 500 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• без справок о доходах и поручителей;

• быстрое решение банка за несколько минут;

• оформление займа не выходя из дома;

• если карты нет, представитель банка бесплатно доставит ее на следующий день вместе с документами;

• до 90 дней до первого платежа;

• удобный график платежей в приложении и личном кабинете банка;

• одобрение в день подачи заявки;

• получение до 80% стоимости автомобиля наличными сразу на встрече с представителем;

• можно пользоваться автомобилем в залоге;

• не обязательно быть собственником залогового автомобиля;

• бесплатное обслуживание карты на время действия кредита.

Недостатки:

• ставка может быть выше ожидаемой;

• страховку включают в сумму платежа.

Узнать поподробнее >>>

3. Кредит на любые цели | Почта Банк

Чтобы оформить займ, клиенту должно быть от 18 лет, также необходимо, чтобы его стаж работы составлял не менее трех месяцев (для работающих клиентов). Помимо этого, важно гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе, мобильный телефон, наличие паспорта и СНИЛС. Диапазон полной стоимости займа (ПСК): от  20,734% до 76,936% годовых. Отдельного внимания заслуживает услуга «Гарантированная ставка». В случае, если вы погасите не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек, Почтабанк пересчитает сумму кредита и вернет разницу на ваш Сберегательный счет в течение трех дней со дня погашения кредита. Услугу можно подключить в личном кабинете банка.

• Сумма кредита: от 10 000 до 6 000 000 рублей

• Срок: от 3 до 6 лет

• Первоначальный взнос: от 10%

• Ежемесячный платеж: от 253 до 198 999 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода онлайн на “Госуслугах”, СНИЛС, пенсионное удостоверение/ справка из Пенсионного фонда РФ об установлении пенсии (для пенсионеров)

Преимущества:

• решение от банка за одну минуту;

• подтверждение дохода онлайн;

• услуга «Гарантированная ставка»;

• быстрое оформление заявки;

• выдача займа по паспорту в тот же день;

• без дополнительных справок;

• удобный формат кредитования;

• возможность пропустить, изменить дату или снизить размер платежа;

• много приемлемых тарифов.

Недостатки:

• высокая базовая процентная ставка.

Узнать поподробнее >>>

4. Кредит без справок о доходах | Газпромбанк

Чтобы получить наличные, необходимо оформить заявку в офисе, на сайте или в мобильном приложении, а затем дождаться решения за несколько минут. Особые требования к заемщику: постоянная регистрация и гражданство РФ, возраст — от 20 до 70 лет. Помимо этого, необходимо иметь стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев. Пользователи «Госуслуг», а также те, кто получает зарплату на карту Газпромбанка, могут использовать только паспорт РФ в качестве документа на машину. Процентная ставка составляет от 23,49% до 37,9% годовых.

• Сумма кредита: от 10 000 до 7 000 000 рублей

• Срок: от 13 месяцев до 5 лет

• Первоначальный взнос: известен после уточнения у консультанта

• Ежемесячный платеж: от 187 до 595 730 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ), справка по форме банка, справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии), один из документов, подтверждающих занятость

Преимущества:

• без справок о доходах;

• быстрое решение от банка;

• можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг;

• услуга «Снижение процентной ставки», которую можно подключить в личном кабинете;

• можно сэкономить до 1,5% за заявку через Госуслуги;

• конфиденциальность и безопасность.

Недостатки:

• нет информации о первоначальном взносе;

• требуется много документов.

Узнать поподробнее >>>

5. Автокредит без подтверждения дохода | ВТБ

Деньги можно потратить как на новое авто, так и с пробегом. В сумму займа можно включить ОСАГО, повышенный кэшбэк, личное страхование, а также любое оборудование и услуги для авто. Чтобы получить авто, необходимо заполнить заявку, решение банк принимает всего за несколько минут. Затем нужно выбрать любой легковой автомобиль в автосалоне или у физического лица и оформить залог через ВТБ Онлайн. На данный момент у банка есть специальное предложение — реструктуризация. Льготный период действует до шести месяцев, увеличить срок можно до 10 лет. Процентная ставка по кредиту составляет от 16,042 до 27,439%. Ставка может быть снижена при приобретении дополнительных услуг или выполнении условий.

• Сумма кредита: от 300 000 до 10 000 000 рублей

• Срок: от 1 года до 7 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 6 379 до 993 893 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ

Преимущества:

• автомобиль можно приобрести без первого взноса;

• быстрое одобрение за три минуты;

• без комиссии на проверку авто и досрочное погашение;

• необязательно оформление страховки (КАСКО);

• автоматическое составление удобного графика платежей;

• онлайн-калькулятор для расчетов;

• низкие процентные ставки;

• полезные ссылки на статьи в конце сайта;

• много программ автокредитования.

Недостатки:

• не все условия отражены в калькуляторе на сайте банка;

• трудности при досрочном погашении кредита.

Узнать поподробнее >>>

6. Автокредит для самозанятых | Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет разнообразные кредитные программы. Клиенты могут выбрать подержанную машину не старше 15 лет или приобрести совершенно новый автомобиль прямо из автосалона. Многодетные семьи, медицинские работники и те, кто впервые покупает автомобиль, могут воспользоваться государственной поддержкой и получить займ со скидкой. Совкомбанк предлагает как дистанционное, так и личное оформление автокредита. У вас есть возможность выбрать способ получения средств: на карту «Халва» или наличными в офисе банка. Процентная ставка составляет от 23,484% до 27,695%. Требования по договору: клиенту от 20 до 85 лет, он обладает российским гражданством и постоянной регистрацией в любом регионе РФ. Также обязательно проживание в регионе присутствия Совкомбанка (не далее 70 км от ближайшего офиса) и стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

• Сумма кредита: от 90 000 до 9 000 000 рублей

• Срок: от 6 месяцев до 8 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 1 428 до 1 549 824 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ и иные документы

Преимущества:

• большой срок кредитования;

• нет первоначального взноса;

• досрочное частичное или полное погашение без комиссий;

• удобство платежей;

• минимальный пакет документов;

• не требуется справка о доходах;

• заявка через Госуслуги дает +30% к одобрению;

• быстро и надежно;

• удобный калькулятор для расчетов.

Недостатки:

• трудности при досрочном погашении кредита.

Узнать поподробнее >>>

7. Кредит самозанятым на авто | МБК

Чтобы оформить займ, необходимо заполнить заявку онлайн, получить предварительное решение банка за три минуты, затем выбрать удобные условия и получить деньги. Процентная ставка составляет 3,90% со страховой. От заемщика требуется гражданство РФ, постоянная регистрация или проживание. Возраст — от 21 года до 85 лет. Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения указанных в анкете данных. При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника. При просроченном платеже начисляется неустойка, это негативно влияет на кредитную историю. Неустойка зависит от типа займа и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

• Сумма кредита: от 150 000 до 8 200 000 рублей

• Срок: от 4 месяцев до 25 лет

• Первоначальный взнос: нет

• Ежемесячный платеж: от 783 до 1 276 563 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС

Преимущества:

• не требуется официальное трудоустройство;

• удобный калькулятор;

• низкая процентная ставка;

• не требуется искать поручителей;

• можно получить дополнительные денежные средства сверх одобренной суммы;

• оформление без справок с работы по форме банка;

• удобное получение заемных средств (наличными или на карту);

• нет первого взноса;

• можно выбрать любую марку и год автомобиля;

• самостоятельный выбор условий;

• быстрое решение банка;

• персональный менеджер для сопровождения;

• пример расчета для удобства.

Недостатки:

• необходимость оформления дополнительных услуг.

Узнать поподробнее >>>

8. Кредит на любые цели | СберБанк

Требования к клиенту следующие: это гражданин РФ, ему должно быть от 21 до 73 лет на момент полного погашения кредита. Также необходим стаж работы от одного или шести месяцев, если заемщик получает зарплату на карту СберБанка. Чтобы получить авто, нужно заполнить анкету онлайн или обратиться в офис, затем дождаться одобрения. деньги поступят на счет в течение двух минут. В случае, если вы не являетесь клиентом банка, оформить заявку можно в любом офисе. Процентная ставка составляет от 17,9% до 40,2% при получении зарплаты или пенсии в Сбере или от 18,9% до 40,2% на общих условиях.

• Сумма кредита: от 10 000 до 30 000 000 рублей

• Срок: от 3 до 60 месяцев

• Первоначальный взнос: известен после уточнения у консультанта

• Ежемесячный платеж: от 264 до 10 299 806 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение

Преимущества:

• быстрое оформление займа;

• большая сумма займа;

• бесплатный расчет кредитного потенциала;

• страховка оформляется только по желанию;

• нет необходимости приносить дополнительные справки;

• можно выбрать любой день для погашения платежа;

• есть возможность полностью или частично погасить долг без комиссии в СберБанк Онлайн;

• розыгрыш денежных средств на погашение займа;

• удобный калькулятор для расчетов;

• бонусы за кредит подписчикам СберПрайм+;

• кешбэк за кредит со СберПремьером;

• ставка ниже обычной на 1%, если получаете зарплату или пенсию в Сбере.

Недостатки:

• нет информации о первоначальном взносе.

Узнать поподробнее >>>

9. Кредит на любые цели | Центр-инвест

Чтобы оформить автокредитование, заемщику должно быть от 18 до 70 лет. Помимо этого, необходимо обладать стабильным доходом и иметь стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы. Последнее условие, но не менее важное: регистрация и проживание на территории Ростовской и Волгоградской областей, Республики Адыгеи, Ставропольского и Краснодарского края, города Москвы и Московской области, Нижегородской области. Процентная ставка составляет от 16,071% до 22,468%. При обращении за кредитом физического лица, участника стипендиального конкурса Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО» предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5% годовых.

• Сумма кредита: от 10 000 до 3 500 000 рублей

• Срок: от 1 года до 7 лет

• Первоначальный взнос: от 10%

• Ежемесячный платеж: от 261 до 322 131 рубля

• Пакет документов: копия всех страниц (включая пустые) паспорта заемщика/созаемщиков/поручителя, копия СНИЛС заемщика/созаемщиков/поручителя, копия свидетельства ИНН, копия СНИЛС, справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, копии документов, подтверждающих уплату налогов за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу оформления кредита

Преимущества:

• без обязательного страхования и комиссий;

• -1% на автокредитование при первом оформлении;

• удобный калькулятор для расчетов;

• много условий для снижения ставки;

• полезная информация по автокредитованию на странице;

• возможность рефинансирования автокредита.

Недостатки:

• навязывание дополнительных услуг.

Узнать поподробнее >>>

10. Автокредит для самозанятых | Росбанк

Требования к заемщику следующие: гражданство РФ, регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто, срок регистрации в качестве «Самозанятого» не менее шести месяцев, предоставление не менее двух контактных телефонов. Также клиенту должно быть от 23 до 70 лет. Чтобы получить решение, необходимо зарегистрироваться и заполнить заявку на сайте. Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, вы можете использовать ее для регистрации или входа в кабинет.

• Сумма кредита: от 100 000 до 5 000 000 рублей

• Срок: от 3 до 8 лет

• Первоначальный взнос: от 20%

• Ежемесячный платеж: от 710 до 4 500 000 рублей

• Пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН или военный билет, справка о состоянии доходов по налогу на профессиональный доход за 6 месяцев, подробная информация о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда)

Преимущества:

• удобный калькулятор для расчетов;

• доступно рефинансирование;

• решение за одну минуту;

• длительный срок кредитования;

• низкая процентная ставка;

• возможность выбора суммы последнего платежа по кредиту (отложенный платеж);

• выгодные программы страхования;

• удобные способы погашения кредита.

Недостатки:

• высокий первоначальный взнос.

Узнать поподробнее >>>

Дают ли автокредит самозанятым?

Самозанятые граждане могут получить автокредит на общих основаниях. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Шансы на получение кредита повышаются, если самозанятый имеет хорошую кредитную историю, крупный первоначальный взнос и движимое или недвижимое имущество.

Какие условия для оформления кредита у самозанятых?

Условия зависят от банка. Некоторые учреждения предлагают специальные программы для фрилансеров с более выгодными условиями, чем для наемных работников. Однако стоит учесть, что требования к заемщикам могут быть более строгими, а первоначальный взнос — выше.

Требования к самозанятым:

1. Уплата налога на профессиональный доход в течение шести месяцев или года.

2. Получение стабильных ежемесячных выплат, которые подтверждаются документом (например, справкой из приложения «Мой налог»).

3. Наличие хорошей кредитной истории.

4. Возможность внести крупный первоначальный взнос (от 40–50 % от общей суммы кредита).

5. Наличие движимого и недвижимого имущества в собственности.

6. Привлечение поручителя или созаемщика с постоянным доходом.

7. Регулярный доход от дивидендов, процентов по вкладам или от сдачи жилья в аренду.

Считается ли доход самозанятого для получения кредита?

Доход самозанятого может учитываться при получении кредита, но некоторые финансовые учреждения могут быть не готовы одобрить займ клиенту, который не может предоставить справку о доходах и подтвердить их.

Если вы самозанятый и хотите получить кредит, изучите требования к заемщикам, соберите необходимые документы и подайте заявку через сайт банка или в его отделении.

Какие документы необходимы для подтверждения доходов самозанятому?

Для подтверждения доходов самозанятому необходима справка по форме КНД 1122036. Это официальный документ, который содержит ФИО плательщика НПД, данные о месте его регистрации, доход за календарный год с разбивкой по месяцам, сумму всех поступлений, размер налогов, а также штрафы и пени, подлежащие уплате (при наличии).

Получить справку о доходах можно онлайн:

• через приложение «Мой налог»; 

• в личном кабинете для плательщиков НПД на сайте Федеральной Налоговой службы.

Если одновременно получаете деньги как физлицо или ИП, подтвердите доход справкой КНД 1122036 вместе со справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией.

Существуют ли специальные программы автокредитования для самозанятых?

Специальных программ автокредитования для самозанятых граждан пока не существует. Однако фрилансеры могут обратиться в банк на общих основаниях и предоставить документы, которые подтвердят их платежеспособность.

Условия автокредитования могут меняться со временем, поэтому рекомендуется дополнительно их уточнить.

Возможно ли досрочное погашение автокредита?

Да, его можно погашать досрочно. Закон не запрещает этого делать, но если прошло более 30 дней со дня выдачи займа, о своем решении нужно письменно уведомить банк.

Прежде чем приступать к досрочному погашению, необходимо перечитать подписанный ранее договор и ознакомиться со всеми условиями, на которых подписывалось соглашение, так как банки могут устанавливать ограничения.

Досрочно погасить долг можно полностью или частями. В первом случае долг закрывается одним платежом, во втором — необходимо разово внести значительную часть займа, после чего снизится ежемесячный платеж или период погашения.

Чтобы оформить досрочное погашение, необходимо составить заявление, в котором указать полное название банковской организации без сокращений, ФИО клиента, дату рождения, паспортные данные, номер и дату договора, номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства, а также полную сумму к погашению.

Каковы максимальные суммы автокредитов для самозанятых и на какой срок они предоставляются?

Максимальная сумма и срок для самозанятых могут отличаться в зависимости от банка. Условия автокредитования могут меняться со временем, поэтому рекомендуется дополнительно их уточнить.

Предоставляют ли банки специальные условия для самозанятых при получении автокредита?

Да, некоторые банки предоставляют специальные условия для самозанятых при получении автокредита. Например, могут быть снижены процентные ставки или увеличены сроки кредитования. Однако конкретные условия могут варьироваться в зависимости от банка.

Какие требования к заемщику?

Возраст заемщика — от 20 до 85 лет на момент окончания действия кредитного договора, гражданство России, официальное трудоустройство и четырехмесячный стаж на текущем месте.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль?

Да, некоторые банки предоставляют автокредит на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Оформление возможно в автосалоне и напрямую в банке. Банк проверит кредитную историю заемщика, документы и оценит состояние автомобиля.

Обязательно ли страхование при оформлении автокредита?

Страхование при оформлении автокредита является добровольным. Это правило закреплено в российском законодательстве, а именно в ГК РФ (статья 935). Единственной обязательной страховкой в данной ситуации может выступать только КАСКО — этот полис гарантирует покрытие ущерба при угоне или аварии, которая работает даже в том случае, если ДТП совершено по вине владельца кредитного авто.

Заемщик имеет право отказаться от услуги страхования как в момент оформления договора по автокредиту, так и после его получения. В последнем случае у него есть 14 дней на то, чтобы аннулировать договор и вернуть деньги.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Да, можно взять займ без первоначального взноса. Такое кредитование предполагает выдачу банком заемных средств на покупку авто без внесения клиентом суммы, равной определенному проценту от стоимости автомобиля.

Почему у самозанятых могут возникнуть сложности с получением автокредита?

1. Нестабильный уровень доходов. Если при работе по трудовому договору кредитная организация может оценить уровень дохода и его стабильность по справке 2-НДФЛ, то в случае с самозанятым подтверждением уровня доходов может быть только выписка с банковского счета. При этом никто не гарантирует стабильности этих доходов.

2. Риск невозврата кредита. Банки часто рассматривают самозанятых как группу с повышенным риском, так как доходы могут быть нестабильными, а невозврат кредита более вероятен.

3. Отсутствие или недостаточно хорошая кредитная история. Если самозанятый гражданин никогда не брал кредиты или не имел кредитных карт, у него может отсутствовать кредитная история или она может быть недостаточно хорошей.

4. Дополнительные документы. Банки могут потребовать дополнительные документы от самозанятых лиц для подтверждения дохода, стабильности бизнеса и других финансовых аспектов.

Заключение

Автокредиты для самозанятых становятся все более доступными. Они предоставляют возможность приобретения личного автомобиля даже при отсутствии постоянного дохода. Однако для успешного получения займа необходимо тщательно подготовиться и предоставить все необходимые документы и информацию о своем финансовом положении.