Открытие расчётного счета (РКО) является важным шагом для любого индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО). В условиях конкурентного рынка, выбор банка с наиболее выгодными тарифами может существенно повлиять на финансовое благополучие вашего бизнеса. В этой статье мы рассмотрим рейтинг ТОП-16 лучших банков для ИП и ООО, предлагающих самые выгодные условия для открытия расчётных счетов. Мы поможем вам определить, какой банк предлагает наиболее привлекательные тарифы и услуги, чтобы вы могли сделать обоснованный выбор.

При выборе банка для открытия РКО важно учитывать множество факторов, таких как комиссии за обслуживание, удобство интернет-банкинга, доступность кредитных продуктов и качество клиентской поддержки.

ТОП-16: Лучшие банки для ИП и ООО, где выгодно открыть расчетный счет — краткий рейтинг

Для тех, кто не привык терять времени даром, мы подготовили краткий рейтинг из 16 банков, чтобы вы могли быстро сравнить условия, открыть расчётный счёт и начать занимать главным делом — своим бизнесом. Представляем наш ТОП банков для ИП:

1. Т-Банк ⮕ подробнее 📝 (открытие РКО: бесплатно; обслуживание: от 0 ₽ вывод средств себе на карту без комиссии: до 500 тыс. рублей в месяц; переводы физическим лицам с небольшой комиссией: от 1% + 59 ₽).

2. Совкомбанк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание РКО: от 250 рублей в месяц; бесплатные переводы себе на карту физ. лиц: до 250 тыс. рублей в месяц; корпоративная карта в подарок; у банка хорошая бухгалтерская помощь для предпринимателей разного уровня).

3. Россельхозбанк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание счёта: 0 ₽ бизнес-карта идёт в подарок; внешние платежи: от 0 ₽ для обслуживания можно выбрать 1 из 5 тарифов; фермерским хозяйствам здесь рады особенно, и если у вас именно такое дело — это ваш банк).

4. Альфа-банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: бесплатно; бухгалтерия: 0 рублей; возможны переводы ИП и юридическим лицам от 0 ₽ качественная онлайн-поддержка для предпринимателей).

5. Blanc Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: от 0 ₽ хорошие ставки по депозитам и овернайту: около 15% годовых; небольшая комиссия за вывод средств и переводы в другие банки).

6. Фора Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: от 0 ₽ со счёта ИП можно переводить до 500 тыс. рублей в месяц себе на карту, если дебетовая карта открыта в этом же банке; выгодный эквайринг с нулевой комиссией).

7. Банк Уралсиб ⮕ подробнее 📝 (открытие счёта: бесплатно; обслуживание счёта: от 0 ₽ переводы на карты физ. лиц до 3 млн. рублей в месяц без комиссии; есть кэшбэк по бизнес-карте, что встречается довольно редко, он составляет 7%).

8. Газпромбанк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание счёта: от 590 рублей в месяц; обслуживание бизнес-карты: бесплатно; есть выгодный депозит от 1 дня, без каких-либо ограничений по сумме; в месяц физ. лицам можно переводить без комиссии до 1 млн. рублей).

9. Банк Санкт-Петербург ⮕ подробнее 📝 (можно получить целый пакет по обслуживанию всего за 1 рубль в месяц; банк работает по всей России; корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно).

10. Локо Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание: первые 3 месяца бесплатно, дальше от 400 ₽ в месяц; снятие наличных с бизнес-карты: от 0 рублей; платежи юр. лицам и ИП без комиссии; открыть счёт можно онлайн за 15 минут).

11. ВТБ ⮕ подробнее 📝 (получить качественное обслуживание можно от 0 рублей в месяц; с выбором тарифа под ваши нужды поможет персональный менеджер; с множеством полезных опций, банк входит в ТОП-3 по обслуживанию расчётного счёта в РФ).

12. МТС Банк ⮕ подробнее 📝 (подобрать тариф можно от 0 рублей в месяц; у вас также будет возможность открыт валютный счёт, обслуживание которого не обойдётся ни копейки; есть кэшбэк по бизнес-карте: до 5%).

13. ОТП Банк ⮕ подробнее 📝 (стоимость обслуживания начинается от 466 ₽ в месяц, при этом, чтобы получить скидку, оплатить нужно будет за весь расчётный период (один год); валютный счёт открывается бесплатно).

14. АК Барс банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживание РКО: от 0 рублей, в первый месяц счёт обслуживается бесплатно; осуществлять переводы физ. лицам можно до 2 млн. ₽ в месяц без комиссии; открытие бесплатно и онлайн).

15. Норвик Банк ⮕ подробнее 📝 (обслуживать расчётно-кассовый счёт можно от 658 ₽ в месяц; корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно; переводить физ. лицам со счёта можно до 1 млн. рублей без комиссий).

16. Промсвязьбанк ⮕ подробнее 📝 (открытие счёта бесплатно; обслуживание от 0 ₽ в месяц; можно переводить до 10 млн. рублей физ. лицам бесплатно на тарифе «Ноль Плюс»; сотрудники банка могут подобрать самый выгодный тариф, специально, под нужды бизнеса).

Что такое РКО (расчётно-кассовое обслуживание) для бизнеса: ИП или ООО

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) — это комплекс услуг, предоставляемых банком своим клиентам, которые являются юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Эти услуги включают в себя открытие и ведение банковских счетов, проведение расчётных операций, кассовое обслуживание и другие финансовые операции.

Основные услуги РКО:

1. Открытие и ведение расчётного счёта:

   • Банк открывает расчётный счёт для клиента, на который могут поступать денежные средства от контрагентов, а также с которого могут осуществляться платежи.

2. Проведение платежей:

   • Банк выполняет платежи по поручению клиента, включая переводы на счета других юридических лиц, оплату налогов, сборов и других обязательных платежей.

3. Кассовое обслуживание:

   • Включает приём и выдачу наличных денег, инкассацию выручки, обмен валюты и другие операции с наличными деньгами.

4. Инкассация:

   • Сбор и доставка наличных денег от клиента в банк для зачисления на расчётный счёт.

5. Консультационные услуги:

   • Банк может предоставлять консультации по вопросам финансового планирования, налогообложения и другим аспектам ведения бизнеса.

6. Документальное сопровождение:

   • Ведение бухгалтерского учёта, подготовка и предоставление отчётности, хранение документов.

Подробный рейтинг 16 самых лучших банков для открытия РКО на выгодных условиях

В этом обзоре вы найдёте детальную информацию о тарифах, преимуществах и особенностях каждого банка, что поможет вам принять взвешенное решение и открыть расчётный счёт на лучших условиях. Ниже представлены только лучшие интернет банки для ИП.

1. Т-Банк 🏛️

• Обслуживание РКО: от 0 ₽ (все детали).

• Вывод денежных средств: до 500 000 ₽ себе на дебетовую карту ИП без комиссии.

• Переводы физлицам: от 1% + 59 ₽.

• Переводы ИП и юрлицам в другие банки: от 19 ₽.

• Тарифы: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Один из передовых банков страны для предпринимателей. Здесь можно выбрать обычный тариф от 490 ₽ в месяц. А для премиальных клиентов подготовлены уникальные условия (всего, три базовых тарифа). Банк также предлагает подключить интернет-эквайринг, как для ИП, так и для ООО. А если вы ещё не регистрировали ООО, но собираетесь это сделать, банк может помочь с регистрацией. И естественно, Т-Банк выдаёт кредиты, деньги на развитие бизнеса.

2. Совкомбанк 🏛️

• Обслуживание: от 250 ₽ / мес. (все детали).

• Переводы Юр. лицам и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Перевод с расчетного счета Юр. лица на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Перевод с расчетного счета ИП на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Тарифы: «Старт», «Мастер», «Успех», «Доходный».

У банка четыре базовых тарифа, на выбор клиента. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) работает 24/7. Пообщаться со службой поддержки можно в онлайн-чате. Специалисты банка также готовы помочь с бухгалтерией, если это необходимо и налоговой отчётностью. Предприниматели, которые пользуются тарифом «Доходный», могут получить овердрафт до 5 000 000 ₽.

3. Россельхозбанк 🏛️

• Обслуживание счёта: бесплатно.

• Внешние платежи: от 0 ₽.

• Бонусная программа лояльности: до 1,3% на остаток по счёту.

• Бизнес-карта: в подарок.

• Тарифы для бизнеса: «Базовый лайт», «Базовый комфорт», «Расчётный эконом», «Расчетный стандарт», «Всё просто».

Из названия банка ясно, что обслуживание бизнеса здесь будет устроено прагматично и со всей ответственностью. Особенным приоритетом обладают фермерские хозяйства. Если ваш бизнес связан с этим направлением, то у банка для вас разработаны специальные тарифы, называются они «тарифы для фермеров». Здесь уже учтены потребности бизнеса и его особенности.

4. Альфа-банк 🏛️

• Обслуживание: 0 ₽.

• Бухгалтерия: 0 ₽.

• Переводы юрлицам и ИП: от 0 ₽ (все детали).

• Переводы юрлицам и ИП внутри банка: бесплатно.

• Переводы на счета физлиц: 2% + 99 ₽ за внутренний перевод / 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод.

Альфа-банк предлагает не только качественную поддержку для предпринимателей на этапе открытия Р/С, но и на протяжении всего сотрудничества. Имея солидный бэкграунд в различных нишах, банк предлагает множество базовых и уникальных услуг бизнесу, как малому, так и среднему. После открытия РКО, вы можете подключить опцию овердрафт, а также, никто не ограничивает подать заявку на кредит для вашего бизнеса.

5. BLANC БАНК 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Выплаты самозанятым: в любые банки с комиссией от 0,6%.

• Безлимитный вывод выручки (от проверенных контрагентов): комиссия до 0,7%.

• Овернайт и депозиты: до 15%.

• Тарифы: «Стартовая», «Продвинутая», «Максимальная».

Недооценённый банк по версии «Banki Lab». Он не так разрекламирован, но имеет ряд преимуществ перед банками-конкурентами. BLANC создан для бизнеса и для людей. Имея в своём репертуаре три базовых тарифа, они приглашают как малый так и средний бизнес присоединится к ним, и узнать цену их качественного обслуживания.

6. ФОРА БАНК 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы с ИП на счет физ. лица, открытого в Фора-Банке: до 500 000 ₽ / мес. — 0%.

• Комиссия по эквайрингу: 0%.

• Онлайн-бухгалтерия: первый год для ИП — бесплатно, для компаний — скидка 40%.

• Пакеты услуг для любого бизнеса: «Старт», «Электронный», «ВЭД», «Все включено».

Для многих бизнесменов оказалось удачным решением выбрать Фора Банк в качестве своего основного партнёра. Здесь прозрачные условия по РКО, бесплатное открытие и ведение счёта, предоставляются скидки на автоматизацию бизнеса. Предпринимателям так же доступен торговый эквайринг, если того требует специфика бизнеса. Четыре пакета услуг для бизнеса на выбор, заменяют собой привычные всем тарифы.

7. Банк Уралсиб 🏛️

• Обслуживание счёта: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 3 млн ₽ / мес. — 0%.

• Кэшбэк по бизнес-карте: 7% (реальными рублями).

• Внесение наличных: от 1,4% от суммы (но не менее 250 ₽).

• Тарифы для любого бизнеса: «Старт», «Всего 1%», «Оптимальный», «Пора расти», «Безлимитный», «Профессиональный», «Премиальный».

Уралсиб может покрыть все потребности предпринимателя в части обслуживания и комфортного ведения бизнеса. Это касается любого вида деятельности. Для вас учтены такие тонкости как персональные валютные контролеры (ВЭД), пополняемые депозиты и даже гарантии, связанные с тендерами и иными сделками.

8. Газпромбанк 🏛️

• Обслуживание: от 590 ₽ / мес.

• Обслуживание бизнес-карты: 0 ₽.

• Депозиты: от 1 дня без ограничений по сумме.

• Переводы физлицам: до 1 млн рублей / мес. без комиссии.

• Тарифы: «Только необходимое», «Развитие», «Стабильный», «Максимальный», «ВЭД».

Открыть счёт для бизнеса в Газпромбанке можно за 0 рублей. Дальше идут тарифные планы, которые аккумулируют в себя пакеты базовых услуг. При открытии РКО у вас появится личный менеджер и будет осуществляться поддержка 24/7 (ответы на вопросы, которые так нужны при начинании нового бизнеса).

9. Банк Санкт-Петербург 🏛️

• Обслуживание: 1 ₽ / мес. (подробнее).

• Выпуск и обслуживание корпоративной карты: 0 ₽.

• Комиссия за платежи и переводы клиентам БСПБ: 0 ₽.

• Торговый эквайринг: от 0,9%.

• Тарифы: «Деловой. Лайт», «Деловой. Мобильный», «Деловой. Стандарт», «Деловой. Комплекс».

Банк Санкт-Петербург работает не только в северной столице, а значит, открыть счёт для бизнеса можно находясь в любой точке России онлайн, имея доступ к интернету. Из преимуществ, предприниматели отмечают невысокую стоимость обслуживания и простую систему работы взаимодействия между клиентом и специалистами финансового учреждения. Может быть, это то, что вы искали?

10. Локо-Банк 🏛️

• Обслуживание: от 400 ₽ / мес. (подробнее).

• Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.

• Переводы физлицам: от 0 ₽ (условия далее).

• Снятие наличных по бизнес-карте: от 0 ₽.

• Тарифы: «Драйв», «Драйв Про», «Профи», «Максимум».

Эффективный банк который нацелен на результат и добивается для своих клиентов поставленных задач. Первые три месяца обслуживание бесплатно. Более 30 лет успешно преодолевает все трудности и завоёвывает престижные места в рейтингах.

11. ВТБ 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес. (подробнее).

• Ставки по депозитам: до 23,1%.

• Переводы без комиссий: для ИП на свои счета и карты физлица.

• Снятие наличных: от 1,5%.

• Пакеты услуг для бизнеса: «На старте», «Простой процент», «Все по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

В ВТБ также можно открыть счёт «Без пакета услуг». В таком случае, открытие счёта будет стоить 3000 ₽, а ежемесячное обслуживание будет выходить в 2300 ₽. Однако нужно учесть тот факт, что обслуживаться в банке можно и вовсе бесплатно, если соблюдать рекомендации и выполнять условия организации. Кроме того, в ВТБ с открытием счёта можно сразу выпустить электронную подпись (нужная вещь для ведения бизнеса в наше время).

12. МТС Банк 🏛️

• Стоимость обслуживания: от 0 ₽ / мес. (подобрать тариф).

• Открытие и обслуживание валютного счета: 0 ₽.

• Переводы до 3 млн ₽ со счёта ИП себе на счёт физлица: 0 ₽.

• Кешбэк по бизнес-карте: до 5%.

• Тарифы для обслуживания счёта: «Старт с 0», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный».

МТС Банк позиционирует себя как один из лидеров для предпринимателей, хотя отзывы видим противоречивые. Несмотря на кажущуюся открытость перед бизнесом, мы рекомендуем быть предусмотрительными и изучать условия «на берегу». У банка очень много плюсов, которые непременно стоит брать во внимание, но всегда стоит держать в уме то, что скрыто «за дверью».

13. ОТП Банк 🏛️

• Обслуживание: от 466 ₽ / мес. (при оплате за год).

• Валютный счёт: за 0 ₽.

• Переводы ЮЛ и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Переводы физическим лицам: бесплатно до 200 000 ₽ внутри банка.

• Тарифы: «Легкий старт», «Уверенный рост», «Уверенный рост Премиум», «ВЭД без границ», «Все и сразу».

ОТП Банк — «сложный банк». Такие рекомендации мы замечаем от клиентов, которые недовольны обслуживанием в данном учреждении. Однако стоит учесть тот факт, что в основном отзывы оставляют те, кто «обжёгся», а те кто действительно благодарен и ведёт свой бизнес честно и открыто — их мы либо не видим, либо они оставляют свои отзывы крайне редко. Своё суждение на счёт ОТП мы оставлять не будем, но раз мы внесли его в список «рекомендательных», то Банку как минимум можно доверять, что уже не маловажно.

14. Ак Барс Банк 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес.

• Кредиты для бизнеса без залога: до 10 млн ₽.

• Переводы физлицам: до 2 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Эквайринг: без процентов / 0% комиссии с оборота.

• Тарифы на РКО: «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост», «Идём дальше».

Ак Барс Банк осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Где бы вы не находились, можно онлайн [открыть счёт] для бизнеса и получить обслуживание бесплатно в первый месяц (как раз хватит времени, чтобы понять качество обслуживание банка на всех уровнях).

15. Норвик Банк 🏛️

• Обслуживание: от 658 ₽ / мес.

• Корпоративная карта: бесплатно.

• Переводы физ лицам: до 1 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Снятие наличных в кассах: от 0,99%.

• Тарифы на РКО: «Развитие», «Для ИП», «Торговый».

Довольно простой банк, без излишеств, и с точно таким же обслуживанием. Занимательный факт: о нём меньше всего отзывов, но положительных больше. Если вы уже имели дело с банками, которые мы указали выше, и по каким-либо причинам они вам не подходят, то скорее всего, Норвик банк — ваш выбор.

16. Промсвязьбанк 🏛️

• Открытие РКО: бесплатно.

• Обслуживание счёта: от 0 ₽ / мес.

• Переводы физ лицам: до 100 000 ₽ / мес. бесплатно.

• 3 внешних платежа в месяц: бесплатно.

• Тарифы на РКО: «ПСБ Старт», «Ноль Плюс», «Мини», «Опти», «Макси», «Профи».

Открывая расчётно-кассовое обслуживание в ПСБ, можно существенно преуспеть в своём деле. Преимущества скажут сами за себя: бесплатное обслуживание, мгновенное зачисление средств на счёт, кешбэк до 10% на топливо. Эти, и многие другие плюсы можно ощутить, открыв счёт для бизнеса в этом банке. Кроме того, если вы ещё не осуществили регистрацию бизнеса, то ПСБ вам в этом поможет.

Что стоит учесть при открытии РКО в банке?

Открытие расчетно-кассового обслуживания (РКО) в банке — важный шаг для любой компании, так как оно позволяет эффективно управлять денежными потоками и финансовыми операциями. При выборе банка для открытия РКО следует учитывать несколько ключевых факторов:

1. Тарифы и комиссии.

   • Стоимость обслуживания: сравните тарифы на обслуживание РКО в разных банках. Обратите внимание на ежемесячную плату, комиссии за переводы, платежи и другие операции.

   • Скрытые комиссии: убедитесь, что нет скрытых комиссий, которые могут увеличить общую стоимость обслуживания.

2. Удобство и доступность.

   • Расположение отделений: наличие удобно расположенных отделений и банкоматов может быть важным для оперативного решения вопросов.

   • Интернет-банкинг и мобильное приложение: наличие удобного и функционального интернет-банкинга и мобильного приложения позволит вам управлять счетами и проводить операции в любое время.

3. Надежность и репутация банка.

   • Рейтинги и отзывы: проверьте рейтинги банка и отзывы клиентов. Надежность банка важна для безопасности ваших средств.

   • Финансовая устойчивость: обратите внимание на финансовые показатели банка, такие как капитал, ликвидность и прибыльность.

4. Дополнительные услуги.

   • Кредитные продукты: наличие выгодных кредитных продуктов может быть полезно для развития бизнеса.

   • Депозиты и инвестиции: возможность размещения свободных средств на депозитах или инвестирования через банк.

   • Консультационные услуги: наличие консультационных услуг по финансовому планированию и управлению рисками.

5. Скорость и качество обслуживания.

   • Оперативность: важно, чтобы банк оперативно проводил платежи и другие операции.

   • Квалифицированная поддержка: наличие квалифицированной службы поддержки, которая может быстро решить возникающие вопросы.

6. Интеграция с бухгалтерскими системами.

   • Совместимость: убедитесь, что банк поддерживает интеграцию с вашей бухгалтерской системой для автоматизации учета и отчетности.

7. Безопасность.

   • Защита данных: обратите внимание на меры безопасности, которые применяет банк для защиты ваших данных и средств.

   • Страхование вкладов: наличие страхования вкладов может быть дополнительной гарантией безопасности.

8. Юридические аспекты.

   • Договор: внимательно изучите договор на РКО, чтобы понять все условия и обязательства сторон.

   • Регулирование: убедитесь, что банк соответствует всем требованиям регулятора и законодательства.

Принимая во внимание эти факторы, вы сможете выбрать банк, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и обеспечит надежное и удобное обслуживание. В том числе, список организаций которые были представлены выше, отметились как лучшие банки для депозита в России.

Дополнительные советы предпринимателям при открытии счёта для бизнеса

При открытии счета для бизнеса предпринимателям следует учитывать несколько ключевых моментов:

1. Выбор банка.

   • Надежность и репутация: важно выбрать банк с хорошей репутацией и надежной финансовой базой. Это обеспечит безопасность ваших средств и стабильность обслуживания.

   • Тарифы и условия: сравните тарифы на открытие и обслуживание счета в разных банках. Обратите внимание на комиссии за переводы, платежи и другие операции. Некоторые банки предлагают специальные тарифы для начинающих предпринимателей, такие как «На старте» от ВТБ с нулевой стоимостью обслуживания в месяц (при обороте от 10 000 ₽/мес.).

2. Документы и процедуры.

   • Необходимые документы: подготовьте полный пакет документов, необходимых для открытия счета. Это может включать учредительные документы, идентификационные документы учредителей и другие бумаги. Перепроверьте документы перед подачей, чтобы избежать отказа.

   • Удаленное открытие: многие банки предлагают возможность открыть счет удаленно, что значительно экономит время. Например, Газпромбанк позволяет открыть счет для индивидуальных предпринимателей онлайн всего за 2 минуты.

3. Дополнительные услуги.

   • Интернет-банкинг и мобильное приложение: убедитесь, что банк предоставляет удобный интернет-банкинг и мобильное приложение для управления счетом и проведения операций в любое время.

   • Консультационные услуги: наличие квалифицированной поддержки и консультационных услуг может быть полезно для решения возникающих вопросов и получения рекомендаций по ведению бизнеса.

4. Финансовая поддержка.

   • Субсидии и гранты: изучите возможности получения субсидий и грантов от государства или других организаций. Это может значительно помочь в финансировании вашего бизнеса на начальном этапе.

   • Кредиты и инвестиции: рассмотрите возможность получения кредитов или привлечения инвестиций для развития бизнеса. Однако будьте осторожны и убедитесь, что сможете покрыть хотя бы часть расходов самостоятельно, чтобы избежать отказа в кредите.

5. Юридические аспекты.

   • Договор и условия: внимательно изучите договор на открытие счета и условия обслуживания. Убедитесь, что понимаете все обязательства и права сторон.

   • Регулирование: убедитесь, что банк соответствует всем требованиям регулятора и законодательства, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете выбрать наиболее подходящий банк и условия для открытия счета, что поможет эффективно управлять финансами и развивать свой бизнес.

FAQ: Ответы на частые вопросы 💡

📌 Как открыть РКО?

Открытие расчетно-кассового обслуживания (РКО) включает несколько шагов: выбор надежного банка с подходящими тарифами, подготовка необходимых документов (паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации и т.д.), подача заявки онлайн или в офисе банка, проверка документов банком, заключение договора, открытие счета и получение реквизитов, а также настройка доступа к интернет-банкингу и дополнительных услуг, таких как зарплатный проект или эквайринг. Наше сравнение банков для ИП поможет вам сделать правильный выбор.

📌 Почему мне отказали в открытии счёта для бизнеса?

Банк может отказать в открытии РКО по нескольким причинам: неполный или некорректный пакет документов, плохая кредитная история, наличие задолженностей, несоответствие требованиям банка, подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма, а также если деятельность компании считается рискованной или не соответствует политике банка. Причины, по которым финансовые организации могут отказать в обслуживании масса. Но мы постарались составить лояльные банки для ИП. Рейтинг оказался довольно внушительным.

📌 Обязательно ли открывать РКО в банке при регистрации бизнеса (ИП или ООО)?

Нет, открытие РКО в банке не является обязательным при регистрации бизнеса (ИП или ООО). Однако наличие расчетного счета значительно упрощает ведение финансовых операций и взаимодействие с контрагентами, поэтому его открытие рекомендуется для удобства ведения бизнеса. Выше мы представили только проверенные банки для ИП и лучшие для открытия расчетного счета.

📌 Какие документы необходимы для оформления РКО?

Для оформления расчетно-кассового обслуживания (РКО) необходимы следующие документы:

• Для индивидуальных предпринимателей (ИП):

  • Паспорт.

  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

  • Свидетельство о регистрации ИП.

  • Коды статистики (если требуется).

• Для юридических лиц (ООО):

  • Устав компании.

  • Свидетельство о регистрации юридического лица.

  • ИНН.

  • Коды статистики.

  • Протокол или решение о назначении руководителя.

  • Паспорт руководителя.

Эти документы потребуются для подачи заявки на открытие РКО в банке.

📌 Сколько времени занимает открытие РКО?

Время, необходимое для открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО), может варьироваться в зависимости от банка и полноты предоставленных документов. Обычно процесс занимает от нескольких часов до нескольких дней. В некоторых банках возможно удаленное открытие счета, что может сократить время до одного дня. Те организации, которые мы представили, также могут оказать разные услуги, в том числе это лучшие банки для рефинансирования кредитов, как бизнеса, так частным лицам.

📌 Как бесплатно открыть Р/С в банке?

Бесплатно открыть расчетный счет (Р/С) в банке можно, воспользовавшись специальными предложениями и тарифами, которые предоставляют некоторые банки. Например, ЛокоБанк предлагает бесплатное открытие счета для ИП и ООО первые 3 месяца. ВТБ также предоставляет возможность бесплатного открытия расчетного счета для юридических лиц с выгодными тарифами. Альфа-Банк предлагает бесплатное открытие расчетного счета для бизнеса с быстрой регистрацией и оформлением онлайн. Т-Банк позволяет открыть расчетный счет для бизнеса онлайн без посещения банка, и стоимость открытия счета составляет 0 рублей.

📌 В каком банке лучше открыть РКО для ИП?

Выбор банка для открытия РКО зависит от конкретных потребностей бизнеса. В целом, популярными вариантами для ИП являются:

1. Т-Банк - простой, онлайн-открытие, низкие тарифы, удобное мобильное приложение.

2. СберБанк - широкая филиальная сеть, много платежных терминалов.

3. Альфа-Банк - развитые решения для бизнеса, гибкие тарифы.

4. ВТБ - надежный крупный банк с хорошим сервисом.

Рекомендуем сравнить тарифы по следующим критериям:

• стоимость обслуживания;

• комиссии за переводы;

• наличие нужных сервисов;

• удобство интернет-банкинга.

Выбирайте банк, который лучше всего соответствует вашим бизнес-задачам.

📌 Какой самый удобный банк для ИП?

Если вы хотите прямой и конкретный ответ тех, кто уже сталкивался с открытием расчётного счёта, то один из самых удобных банков для ИП — Т-Банк (бывший Тинькофф Банк).

Основные преимущества:

• Простой процесс открытия счета онлайн без посещения офиса.

• Отсутствие комиссии за большинство операций (переводы, оплата услуг).

• Удобное мобильное приложение с интуитивным интерфейсом.

• Широкий функционал для бизнеса: зарплатные проекты, касса, прием платежей.

• Кэшбэк на бизнес-расходы и поддержка в развитии предпринимательства.

Выбор зависит от потребностей, но Т-Банк часто становится лидером благодаря технологичности и клиентоориентированности. По крайней мере, всё познаётся в сравнении.

📌 А если выбирать банк как физическое лицо?

Тоже самое, всё зависит от потребностей. Лучшие банки для физических лиц могут оставаться для вас теми же, что и банки для юридических лиц. Однако, нам потребовалось не мало времени чтобы определить лучшие банки для ИП. Отзывы клиентов для составления подробного рейтинга нам в этом сильно помогли.

Вместо итогов

Выбор банка для открытия расчетного счета — это ключевой шаг для любого индивидуального предпринимателя или владельца ООО. В нашем рейтинге ТОП-16 лучших банков для ИП и ООО мы тщательно проанализировали тарифы и условия, чтобы предложить вам самые выгодные варианты. Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Тинькофф, предлагают не только конкурентоспособные тарифы, но и широкий спектр дополнительных услуг, которые помогут вам эффективно управлять финансами вашего бизнеса. Важно учитывать не только стоимость обслуживания, но и надежность банка, удобство интернет-банкинга и качество клиентской поддержки.

Принимая решение, не забывайте о важности долгосрочного партнерства с банком. Выгодные тарифы и гибкие условия могут значительно сэкономить ваши ресурсы и обеспечить стабильность в ведении бизнеса. Рекомендуем внимательно изучить все предложения и выбрать тот банк, который максимально соответствует вашим потребностям и целям. Удачи в развитии вашего бизнеса!

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 05.02.2025.

Вот опции тарифа сбербанка: сегодня я столкнулся с подвохом.

В интернет-банке были какие-то технические неполадки, а именно: в списке операций не отображались списания, но сумма на счёте уменьшалась... Слегка напрягся, написал в чат банка:

Все контрагенты деньги получили, всё ок. И думать забыл, если честно.
А сегодня воно чë:

700 р - мелочь, конечно же. Но большое складывается из мелочей.
Особенно на фоне дичи, которую позволяют себе другие игроки этого рынка услуг.
Крч, рекомендую.

Это уже пятый пост из цикла "Старт своего дела". Первый Старт своего дела. Пролог Второй Старт своего дела. Начало Третий Старт своего дела. Разработка Четвертый Старт своего дела. Аренды, ЦА

Открыв ИП, я задумался об открытии расчетного счета и эквайринге. До сего момента я и близко не стоял к подобным вопросам, а тут сразу и все надо решать.

После подачи заявки на ИП (делал через МФЦ, так бесплатно) начал ловить звонки от разных банков с предложениями по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), но поскольку еще не знал, с чем это едят, со всем прощался обещанием подумать. А сам сел в интернеты, чтобы сравнить предложения с официальных сайтов разных банков и вникнуть, что оно вообще дает, это РКО, помимо расчетов с другими ИП и юр.лицами.

По мере вникания понял, что если вот сейчас открою у кого-то из них р/с, то, в большинстве случаев, придется сразу выкладывать им кровные за то, что мне пригодится еще не скоро (через месяц, это точно). Ну, у некоторых есть предложения с бесплатным обслуживанием первые сколько-то месяцев, но потом-то все равно придется платить...

Вот как написать о том, на чем и почему я остановился, чтобы не сочли за рекламу?.. Ладно.

В общем, мне позвонили из банка Точка и предложили полностью бесплатное РКО (без ежемесячной платы, в смысле) с полностью бесплатными безналичными переводами между ИП и юр.лицами. Да, по физ.лицам и другим моментам есть ограничения, но для меня не критичные. Я попросил их перезвонить через пару дней, прошерстил инфу по ним, что за банк, еще порыскал по разным другим банкам и решил воспользоваться их предложением.

Следующим на повестке встал эквайринг. И тут оказалось чуточку сложнее. Во-первых, многие банки дают хорошие тарифы по эквайрингу только своим клиентам по РКО. Для внешних - все скучно и жирно (для банков жирно). Некоторые вообще не работают с внешними р.с.

Вспомнил, что где-то мелькала тема с телефонами-терминалами. Начал копать в этом направлении. Нет, отзывов я не читал, искал только предложения банков в этом плане. Оказалось, что данную возможность - установить ПО на телефон и использовать его в качестве терминала - предоставляет совсем немного банков, и опять же, часть из них - только для своих клиентов. Поковырявшись, решил остановиться на 2can, у которого несколько банков-партнеров, в том числе и Точка. Опять же, никакой абонплаты, только комиссии с платежей - 2.3%.

Ну и конечно, сделал QR-код для оплаты через СБП, куда ж без этого. Там комиссия 0.7% с каждого платежа, мой вид деятельности не позволяет меньше. К тому же, проскользнула информация, что эту комиссию хотят возвращать уже до конца года, т.е. продлили (было до 1 июля), но на какой стадии сейчас это решение, не знаю.

Теперь с рекламой. В самом начале, когда только-только задумывался о своем тире, вообразил, что такому тиру не нужно особой рекламы, люди сами побегут. Но пообщавшись в нашем чате тирщиков, понял, что это применимо только для тиров на побережье в горячий сезон. Посмотрев, чем занимаются другие владельцы тиров и что это дает, решил, что моему тиру нужны:

- логотип;

- аккаунт в Инсте;

- аккаунт в ВК;

- к открытию нужны флаеры, желательно с небольшой халявой;

- визитки.

Нужно еще сайт, но это может подождать.

Для разработки логотипа искал человека через Авито, параллельно сам думал, чего я хочу, как я себе вижу свой логотип. Поэкспериментировал на сайтах для создания логотипов, поиграл со шрифтами в Word. Сначала нарисовался один образ, совмещенный из этих двух:

Т.е. шрифты и буква "о" в виде прицела из первой картинки, но плюс револьвер со второй картинки. Побродив дальше по этим темам, повизуализировав себе этот логотип на кружках, футболках, документах, понял, что это, возможно, и красиво-оригинально, но не практично. К тому же, кому-то это может показаться или слишком вычурным, или просто шлаком.

Что-то круглое и попроще было бы лучше. Нашел себе подходящую картинку и пока на ней остановился. Тоже белый шрифт и рисунок на черном фоне.

Нашел на Авито девушку, посмотрел ее работы в Инсте, сравнил с другими. Понравилось, и по цене нормально. Буду работать с ней. Может, на основе моего наброска придумает что-то получше. Она же разработает макеты для визиток и флаеров. Если все устроит, буду с ней дальше сотрудничать, печатать еще много чего придется.

Флаеры дадут 5 бесплатных дополнительных выстрела при покупке любой из предложенных игр. Т.е. для призовых игр это дополнительно пять попыток. Одно дело попасть 20 из 20, и другое - 20 из 25, к примеру.

Вот визитки я не знаю, где раскидывать-раскладывать. Есть батутный центр, попробую с ними договориться за часть визиток, а куда еще идти, не представляю. Буду благодарен за идеи.

Бизнес-аккаунт тира в Инсте уже создал и сделал первый пост. При закупке оборудования и т.д буду фоткать и выставлять процесс открытия. На очереди создание группы в ВК.

Когда будут готовы оба аккаунта-группы, закажу рекламу в местном паблике, который читают не только в городе, но и по району и в соседних районах. Их расценки:

"Пост в аккаунте стоит 600 ₽. Размещаем 10 фото или одно видео. Будни — в 10 или 18 часов, в выходные — в 11 часов.

Сторис стоит 400 ₽ на сутки, от 1 до 3 слайдов для одного аккаунта одновременно. Будни — в 10, 14 и 18 часов, в выходные — 11 часов.

Пост во ВКонтакте (16 600 подписчиков) стоит 500 ₽.

Пост в Телеграм на сутки (6 300 подписчиков) стоит 500 ₽.

Даем скидку 10% на публикации при одновременном заказе 4 и более постов/историй".

Поскольку сам являюсь их подписчиком, вижу, что их реально читают и т.д. Были и отзывы-благодарности за клиентов и от клиентов.

2Гис, к сожалению, до нашего города не добрался до сих пор. Я как-то сам хотел с ними тут работать (не помню, как этот вид называется, что-то типа франшизы), но они сказали, что у них нет пока в планах расширяться в нашу сторону. Поэтому остается Яндекс-карты и Гугл-карты. Там еще не узнавал, что почем.

Других видов рекламы я особо не вижу подходящими.

Вот щиты и пилоны, наверное, можно будет потом заказать. А так... у нас до сих пор очень многие подают объявления через местную газету, а не в интернете через Авито или другие он-лайн сервисы.

Если есть еще какие идеи, соображения, пишите, обмозгую. Для концовки видео одного из тиров, в которых работал (видео с автоматом в прошлом посте тоже там состряпал).