Вопрос юристам
Скажите, пожалуйста. Звонки автоинформатора от банка, 3 - 4 раза в день. Является ли это нарушением 230 ФЗ?
Скажите, пожалуйста. Звонки автоинформатора от банка, 3 - 4 раза в день. Является ли это нарушением 230 ФЗ?
Добрый день, друзья! Хочу представиться Вам, меня зовут Татьяна Курило и я руководитель команды юристов «ЮРЛ Фэмили», моя основная деятельность - это освобождение физических лиц от долгов.
Уже более шести лет я работаю в этой узкой сфере и на моем счету более 470 млн руб. закрытых кредитов и сотни осчастливленных клиентов. За это время я сталкивалась с самыми разными историями людей, их семей и проблем, и всегда верила в успешный исход дела.
Ко мне приходят клиенты с нерешенными проблемами, после неудачного опыта с другими компаниями, которые практикуют "аренду арбитражных управляющих".
Это когда юридическая компания, не имея в штате своих узких специалистов, отдает своих клиентов на ведение процедуры посредникам. И в большинстве случаев это приводит к тому, что сроки процедуры затягиваются, а стоимость из-за комиссионных посредника увеличивается.
Но в моей команде целых пять(!) сильных арбитражных управляющих, которых я представлю Вам позже.
Более шести лет мы законно списываем непосильные долги и кредиты клиентов по всей России на основании Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».
Всю процедуру, как досудебную так и судебную мы проводим исключительно сами!
В этом канале я и моя команда будем рассказывать Вам о том, почему банкротство физлиц – это единственный законный способ закрыть долги по кредиту, что такое кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация и как защитить себя и своих близких от коллекторов и банков.
Интересно? Напишите в комментариях тему, о которой хотели бы узнать подробнее.
Локо-банк. Просрочены платежи за автокредит на 2 месяца. Остался без работы, так получилось. Вчера пришёл домой и офигел. Вся входная дверь заклеена моими фотографиями с моими ФИО и размером задолженности. Участковый был вызван, заявление написано. Телефон сотрудника банка, с которым контактировал +79856895087.
Россиянам не привыкать к различным кризисам: нас «накрывает» с пугающей регулярностью - гораздо чаще, чем другие страны из категории развивающихся, не говоря уже о представителях «золотого миллиарда». И каждый раз у наших граждан возникают вопросы: что нас ждет в обозримом будущем, чем закрывать долги, платить ли кредиты в принципе, и как выживать при очередном дефолте. Текущий кризис отличается от «предшественников» масштабами долгов физических лиц перед банками, а это значит, что проблемы заемщиков приобретают еще большую остроту.
Как реагировали власти и население РФ на начальной стадии спецоперации на УкраинеПосле 24 февраля 2022 года россияне столкнулись с кризисом, перспективы окончания которого туманны.
Поскольку данные и их интерпретации в прессе распространяются разнонаправленные, остановимся на фактах, чтобы понять: каковы масштабы проблем и стоит ли беспокоиться о выплате кредитов. Что мы в итоге наблюдаем:
• Граждане привычно потрошили банки. С 24 до 28 февраля объем наличности в обращении вырос до рекордных за все время наблюдения показателей в 1,39 трлн рублей.
• Монетарные власти купировали проблему, подняв ключевую ставку Банка России до невероятных «высот» в 20%. Для сравнения в кризис 2014 года показатель был на максимальном уровне в 17% годовых.
• Мера сработала: население прекратило набеги на банки и принесло часть денег на рублевые депозиты под проценты, доходившие на пике по краткосрочным вкладам до 22-23%. Но значительная часть средств остается «под матрасами».
• Как следствие из-за «заградительных ставок» примерно на месяц «встало» кредитование – как физических лиц, так и предприятий.
Регулятор обеспечил банки дополнительной ликвидностью, а также предпринял меры по поддержке банков и заемщиков. В числе прочего ЦБ РФ:
o распустил часть резервов, чтобы у банков появились собственные дополнительные деньги на кредитование населения и бизнеса – порядка 2,7 трлн. рублей;
o рекомендовал банкирам идти навстречу заемщикам, попавшим в сложные жизненные условия;
o на неопределенный отрезок времени отказался от введения количественных ограничений по выдаче необеспеченных кредитов для МФО и банков;
o рекомендовал кредиторам приостановить выселение должников и их семей из жилья, на которое суд ранее уже наложил взыскание.
В начале марта 2022 года был в срочном порядке «реанимирован» 106-ФЗ от апреля 2020 года, который запустил новые кредитные каникулы. Оформить их можно по таким видам кредитов как:
• Ипотека;
• Автокредиты;
• Потребительские кредиты;
• Кредитные карты.
Постановлением правительства РФ №352 были пересмотрены в сторону увеличения параметры (лимиты) займов, по которым можно оформить полугодовые каникулы.
Одновременно были введены ограничения на снятие и покупку валюты – евро и доллара, на переводы денег в иностранные юрисдикции. Запрещена выдача наличных евро со счетов граждан. Правда, эти меры уже частично отменены или существенно смягчены. Наличные доллары сейчас можно купить во многих банках.
Снижены налоги для граждан на золото в слитках и монетах при долгосрочном владении как противовес вложению в валюты «недружественных» юрисдикций, в первую очередь – США и Евросоюза.
Что изменилось за период военных действий в Украине в экономике РФ
За прошедшие с начала эскалации месяцы, ситуация развивается разнонаправленно. Правительство и монетарные власти предпринимают возможные «технические» шаги по стабилизации экономики, но их усилия наталкиваются на санкционную политику, которую поддерживают многие страны мирового сообщества. Оценка последствий и перспектив зависит от точки зрения.
Начнем с официальной позиции Кремля. На прошедшем недавно 25-м Петербургском экономическом форуме президент РФ:
• Отметил, что удалось подавить всплеск инфляции - с 17,8% значение снизилось до 16,7%.
• Напомнил, что произошло укрепление рубля. (График динамики рубль/доллар в 2022 году можно посмотреть ссылке: https://markets-today.ru/rate/usdrub/2022/.)
• Пообещал довести ставку по ипотеке с господдержкой до 7%, как это было перед началом кризиса. Но уже в конце июня кредиты по ипотеке с господдержкой на новостройки банк ВТБ, например, предлагал под 6,7%.
В то же время у представителей исполнительной ветви власти оптимизм «не зашкаливает». «Ответственная» за экономику РФ глава ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно давала понять, что возможности поддержки со стороны денежных властей не безграничны, обстоятельства изменились «навсегда» и не удастся обойтись без структурной перестройки. В Петербурге на форуме о необходимости новой модели развития говорили также главы Минфина и Минэкономразвития. На перестройку экономической модели потребуются годы, если не десятилетие.
Очевидная причина в том, что кризис драматическим образом повлияло на импорт-экспорт, в том числе в нефтегазовом секторе. Введены уже пять пакетов жестких антироссийских санкций. Основная проблема экономики - что пресловутая «нефтяная игла», с которой РФ на словах «слезает» в течение последних десятилетий, в перспективе не сможет обеспечивать столь же существенный, как и раньше, приток денег в федеральный бюджет.
«Вражеские голоса» предрекают кто скорый, кто долгий и мучительный конец российской экономики.
Ожидается ли в РФ массовая безработица
Официальная позиция. Росстат сообщает, что по данным за апрель 2022 года безработица в России была на историческом минимуме в 4,1%. В Минтруда при этом фиксируют, что количество зарегистрированных на бирже труда на 30 мая увеличилось на 686,4 тыс. человек. Уровень безработицы дойдет до 6,6%, говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2023 г. и на период 2024-25 г.г.». Там же прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения «упадут» на 6,8 %.
Экспертные оценки. Вполне «проправительственный» Центр стратегических разработок (ЦСР) прогнозирует, что рост количества безработных относительно докризисных уровней составит:
• в 53 регионах - в 1,5 раза,
• еще в 16 субъектах РФ — в 2 раза.
На конец года в ЦСР дают прогнозы роста на уровне от 6,5% до 7,8%, а в Высшей школе экономики – до 10%.
Очевидно, что человеку, потерявшему источник заработка, проблематично гасить обязательства перед кредиторами.
Какие факторы влияют на рост безработицы и падение доходов
Основная причина в том, что для международных инвесторов из большинства стран Россия теперь «токсична». За несколько месяцев эскалации конфликта РФ покинули, по некоторым оценкам, уже более 8 тыс. иностранных компаний различной специализации. Несмотря на мантры российских властей, некоторые освободившиеся бизнес-ниши не спешат занимать представители Китая и Индии из-за опасения, что и на них перекинутся антироссийские санкции.
Свертывание производства и логистический коллапс привели к «каскаду» проблем во всех сферах бизнеса. Временную поддержку оказало то, что до ухода многие западные компании выплатили сотрудникам компенсации в размере от 3 до 12 окладов, а российские – до последнего не увольняли сотрудников в надежде на нормализацию ситуации, но сокращали зарплаты до законодательно разрешенных Трудовым кодексом 2/3 от ставки или же отправляли в неоплачиваемые отпуска. Но ресурсы предпринимателей не безграничны, поэтому эксперты и ожидают новую волну безработицы.
Соответственно, тают и «подушки безопасности», накопленные гражданами на черный день.
Является ли сейчас закредитованность населения проблемой
Россияне в последние годы подсели на кредиты. За 2021 год долги граждан РФ перед банками составили 14 трлн рублей, что равнозначно совокупным показателям за 2017 и 2018 годы. Из них ипотеки выдано на сумму в 5,7 трлн. рублей, сообщил ЦБ РФ. Если же смотреть на показатели в динамике, по итогам февраля население было должно банкам только по обеспеченным жилищным кредитам 12,162 трлн. рублей.
Прошлогодние рекорды объясняются тем, что в разгар коронавирусного кризиса многие граждане вынужденно отложили крупные траты, а в прошлом году набрали кредитов на реализацию проектов – строительство загородной недвижимости, ипотеку, ремонт и т.д.
В настоящее время кредитная нагрузка на среднего россиянина превышает 10% от уровня дохода. Но с учетом резкого падения зарплат и высокого уровня расслоения общества по доходам, для многих заемщиков показатель доходит до 70-80%. С октября 2019 года ЦБ ввел показатель допустимой нагрузки (ПДН). Если его значение выше 50%, риски для кредитной организации считаются повышенными при принятии решения о кредитовании подобных клиентов.
Какие факторы могут повлиять на деловую активность и доходы россиян
Экономикой сейчас управляют буквально в ручном режиме. Среди факторов, которые способны оказать положительное влияние:
• Параллельный экспорт;
• Выстраивание новых логистических цепочек;
• Поддержка отечественного бизнеса, включая решение вопросов с лицензированием;
• Создание новых производств и загрузка существующих;
• Дебюрократизация.
Ждать ли дефолта в 2022 году и как он отразится на населении
Дефолт – это невозможность платить по долговым обязательствам. Формально говоря, Россия уже находится в состоянии технического дефолта, поскольку держатели двух купонов по евробондам так и не получили свои выплаты, застрявшие в подсанкционном Национальном расчетном депозитарии. Реальный дефолт может случиться, если 25% держателей бумаг его инициируют, обратившись в суд. По судебному решению, может быть наложен арест на имущество РФ, недвижимое и движимое, включая дипломатическую собственность. Это станет сигналом для инвесторов потребовать досрочного погашения всех долговых обязательств государства. Всего на начало 2022 года объем российских внешних долгов был на уровне 63 млрд долларов. В обеспечение обязательств могут начать арестовывать и имущество или средства российских компаний за рубежом.
Негативный сценарий, при котором российские рубли в одночасье обесценятся, предрекали многие западные эксперты. Эти прогнозы не сбылись. Но и видимое укрепление рубля тоже не отражает реалии: частично потому, что иностранные игроки сейчас не могут торговать на Московской бирже ни фондовыми активами, ни валютой.
Что делать, если нечем платить кредиты в 2022 году
Пока эксперты и чиновники упражняются в статистических выкладках и прогнозах, гражданам приходится искать, на что жить и одновременно ежемесячно вносить платежи по кредитам. А если денег нет, то встает другой вопрос: как не платить кредит в 2022 году. Сразу скажем: невзирая на тяжелую ситуацию в экономике, вариант с обнулением долгов перед банками не рассматривается.
Зато есть несколько способов получить отсрочку платежа. Право на льготный период от 1 месяца до полугода дают:
• Упомянутый выше 106-ФЗ. Предоставляются единоразовые кредитные каникулы с господдержкой, если текущие доходы заемщика упали более, чем на 30% по отношению к средним в 2021 году. Доступны также официальным безработным и по болезни. Требование в банк можно подать до 30 сентября текущего года. Каникулы оформляются даже при наличии просрочки по кредитам. Взять отсрочку могут граждане, ИП, самозанятые и даже некоторые представители малого и среднего бизнеса.
• Ипотечным заемщикам разрешено оформить каникулы на срок от месяца до полугода. Основания: падение или потеря доходов, в том числе из-за появления новых иждивенцев; длительная болезнь; инвалидность. Предоставляется по требованию один раз за время действия кредитного договора.
• Собственные программы банков. Некоторые из них также носят название «кредитные каникулы», что подразумевает наличие льготного периода в 1-6 месяцев.
• Реструктуризация. Доступна во многих банках. В зависимости от условий, можно увеличить срок выплаты и снизить сумму ежемесячных платежей.
• Рефинансирование по ранее выданным займам. Учитывая, что банковские ставки вслед за ключевой снижаются, это интересный вариант. Иногда удается даже получить сумму большую, чем остаток по кредиту, при этом удлинив срок жизни кредита и снизив платежи по нему.
• Отсрочка платежа на месяц. Такая возможность может быть «вшита» в кредитный договор. Но некоторые банки предлагают «купить» отсрочку в 1 месяц или более длительную паузу по кредиту – как отдельную услугу или в пакете.
• Перенос даты платежа. Это удобно, если финансовый разрыв незначителен по времени: более поздняя дата выплаты позволит избежать просрочки.
Можно ли оформить новые заем, чтобы «закрывать» уже имеющиеся
Это крайняя мера, но соотечественники к ней прибегают. Для таких целей обычно берут потребительский кредит на любые цели – выдается наличными или средства перечисляются на карту.
Еще более рискованный вариант – перекредитоваться с помощью средств из лимита кредитной карты.
Но, во-первых, это невыгодно: по таким займам за пределами беспроцентного грейс-периода банки устанавливают высокие ставки.
Во-вторых, снятие кредитных денег с пластика или перевод их на другие счета:
• всегда сопровождается большой комиссией и фиксированным платежом,
• часто «вылетает» из льготного периода;
• по условиям банка средства на погашение переведенной суммы часто направляются только после того, как закрыты долг и проценты по лимитам, использованным по прямому назначению – на покупку товаров и услуг;
• банки отслеживают траты и могут заблокировать кредитный лимит, если увидят в поведении должника риски.
Наихудшее из возможных решений – гасить долги за счет средств, заимствованных в микрофинансовых организациях (МФО). Для сравнения: ставка по кредитке при снятии наличных составляет до 70% годовых, а в МФО – до 1% в сутки.
Что изменилось в практике социальной поддержки жителей РФ, потерявших работу
Поменялся порядок расчетов при назначении пособий и льгот для нуждающихся. Раньше для оценки показателя рассматривали доход семьи за год. Для граждан, которые стали безработными после 1 марта 2022 года, правительство ввело новый порядок: теперь предыдущие доходы не принимаются в расчет.
Правительство утвердило специальный порядок доступа граждан к так называемым «социальным контрактам». Во время поиска работы граждане могут получить:
• До 250 тыс. рублей на открытие бизнеса;
• 100 тыс. рублей на развитие приусадебной территории;
• 30 тыс. рублей на обучение и переподготовку;
• Одноразовые пособия или ежемесячные выплаты на срок до полугода.
Такая схема поддержки поможет гражданам пережить трудные времена и, если повезет, встать на ноги, но точно не позволит закрыть ипотеку.
Достаточно ли уже имеющихся мер поддержки российских заемщиков
Очевидно, что многие граждане не попадают под условия 106-ФЗ. Например, максимальная сумма ипотеки, по которой можно оформить кредитные каникулы – 6 млн рублей для Москвы, для остальных территорий – еще меньше. Второй «просчет» законодателей – что они оценивают доход заемщика, а не семьи. Допустим, муж потерял 20% дохода, а жена стала безработной. Льгота по 106-ФЗ им не положена. При этом создавать собственные программы поддержки клиентов ЦБ заставить банки не может, и на их условия не влияет.
В этой связи в июне 2022 года Международная Конфедерация обществ потребителей (КонфОП) внесла в ЦБ предложения при оформлении кредитных каникул:
• Исходить из долговой нагрузки семьи, а не заемщика;
• Предоставлять отсрочку, если долговая нагрузка превышает 70% дохода;
• Учитывать появление в семье новых иждивенцев;
• Нарастить лимиты по кредитным продуктам, кредит по которым 106-ФЗ разрешает поставить на паузу.
Что будет, если прекратить выплачивать ссуды
Это тупиковый путь, ведущий прямиком в долговую яму.
• Банки, как правило, отказываются реструктурировать, рефинансировать проблемные долги, а также выдавать отсрочки по выплатам просроченных кредитов.
• По займам с просрочкой начисляются штрафы и пени, то есть сумма долга растет – максимум на 20% в год.
• Из всех вариантов расшивки проблем остаются доступными только господдержка в рамках 106-ФЗ и 353-ФЗ.
• Проштрафившийся заемщик «знакомится» с коллекторами.
• Кредитная история субъекта испорчена, новые ссуды ему никто не даст.
• Долги злостного неплательщика становятся предметом судебного разбирательства, их взыскивают судебные приставы.
• Для уплаты долга могут забрать и продать ценное движимое и недвижимое имущество.
• В конфликт вовлекаются коллеги, руководство, близкие и соседи, что вредит репутации должника.
Когда стоит соглашаться на банкротство
Независимо от сложности финансовой ситуации в стране и мире, разбираться с кредитными обязательствами россиянам придется. В случае, если ситуация выглядит безвыходной, имеет смысл инициировать частное банкротство. Это позволит сохранить имущество и восстановить платежеспособность, а со временем - и финансовую репутацию.
Добрый день, Дамы и Господа.
Обратился тут пикабушник с просьбой разъяснить вопросы по срокам исковой давности, так как к нему пристали коллекторы по кредиту, срок возврата которого истек пять лет назад. Коллекторы звонят и утверждают, что раз они полгода назад купили долг, то срок исковой давности для них течет с момента покупки.
На самом деле все просто. Срок исковой давности составляет три года и начинает течь с момента наступления исполнения обязательств. Если договором установлено, что вернуть долг в полном объеме нужно было 1 декабря 2018 года, то срок исковой давности истек 02 декабря 2021 года. Если последний день выпадает на нерабочий день, то последним днем срока становится первый за рабочий день за ним.
Если договором установлено, что возврат происходит частями (платежами), то для каждого платежа свой срок исковой давности. Например перестали платить кредит 1 октября 2018 года, оставалось три платежа. Срок исковой давности для этих платежей выйдет в октябре, ноябре и декабре 2021, соответственно.
Если кредитор потребовал возврата всей суммы досрочно, то срок исковой давности для всего кредита начинает течь с даты этого требования, не смотря на наличие графика погашения.
При перепродаже долга срок исковой давности не прерывается и не обновляется, остается, как есть.
Срок исковой давности может начать течь заново если должник признает долг, например: признал претензию, подписал акт сверки, попросил отсрочку. Именно поэтому должнику стоит быть осторожнее.
А пикабушнику я посоветовал послать коллекторов и не обращать на них внимание, перед этим сказав, что данный долг он не признает.
Всем удачи.
Нужна будет помощь или консультация зовите, можно в телеграм @Helpuspb.
Те, кто на меня подписан уже знают как я бодался со своими кредиторами и успешно? завершил своё банкротство. Как бы не так. Данного поста попросту бы не было.
Как я уже говорил в своих постах ранее, если вас арбитражный суд признал банкротом и освободил от дальнейших требований кредиторов, то это еще не значит что эти самые кредиторы не смогут прийти и насрать вам в кредитную историю. Ну тут как повезет, либо каждый месяц понемногу, либо устроить авгиевы конюшни и пропасть с радаров.
Решил я значит проверить свою КИ ( кредитную историю )через год после банкротства, дабы убедиться что все кредиторы подали верные сведения в БКИ . В двух из трёх БКИ у меня стоял вполне приличный кредитный скоринг и смысла проверять их не было. Смутило лишь одно, это Национальное Бюро Кредитных Историй ( НБКИ). В нем был подозрительно низкий балл 136 из 999. Это очень мало, даже не смотря на то, что после банкротства прошел практически год, без нескольких дней и я успешно и без просрочек закрыл первый этап программы по улучшению КИ в Совкомбанке, что повлияло на рост баллов в других бюро, но не здесь.
Ниже скрин своей КИ от 10.01.22, через год после банкротства.
Отчет из НБКИ самый сложный и запутанный. Его тяжело читать, если у тебя было много кредитов, займов, ипотек и в кучу с уступками прав требования разобраться в этой вакханалии иногда очень непросто.
Здесь мы видим что на тот момент 10.01.22г мой заём находился у коллекторского агентства МБА финансы, обычно они работают только по агентскому договору 1005 ст ГК РФ, но по цессии почти никогда. Почему так произошло, да хз на самом деле. Мой первичный кредитор не получив от меня оплату в установленный срок, мне даже не звонил, а привлёк по агентскому МБА, те звонили мне месяца 3 наверное и затем им уступили права требования, они стали моим вторичным кредитором. Уступка произошла еще 17.06.2020, и 29.12.21г они поставили мне статус - "Банкротство, освобождение от требований". И поставили мне просрочку по обязательствам 5 месяцев. Тут ни то ни другое неверно, ни дата, ни срок просроченных обязательств, все данные взяты с потолка.
По идее и здравому смыслу при банкротстве в графе "Основные события" ставится отметка погашен, закрыт или списан, одно из трех. Я не обратил на это внимание до 23 июня 2022 года.
В этот день я снова запросил свою КИ и увидел там следующее:
Это данные от 23.06.2022, через полтора года после банкротства.
Все осталось почти также, за исключением одного большого НО. МБА, в курсе наличия у меня банкротства с периодичностью раз в месяц продолжали подавать сведения в БКИ о том, что заём по прежнему не погашен и я им все равно должен, хотя делать они это не могут. Организациям после признания несостоятельности вообще запрещено требовать погашения долгов и задолженностей и тем более вносить недостоверные сведения в БКИ, этим редко, но грешат некоторые коллекторские организации. Я не удивлюсь, если они очухаются и пойдут за судебным приказом, который главное не проворонить и вовремя отменить.
По идее МБА Финансы нарушили сразу несколько федеральных законов, от 218ФЗ о кредитных историях до 217ФЗ о Банкротстве и несостоятельности ну и еще статью административного кодекса 15.26.3. Я конечно не судья и говорить о нарушении закона говорить право не имею, но жалобу в Центробанк я таки составил, посмотрим что они ответят.
Поэтому каждый раз говорю всем, проверяйте вашу кредитную историю, как минимум раз в полгода на поиск всяческих косяков со стороны финансовых организаций, благо 2 отчета в год дают бесплатно в каждом из бюро где есть ваша КИ.
У меня есть несколько вопросов к лиге юристов. Почему никто и нигде не говорит о том, что нужно потерять несколько бессонных дней и нервов, бегая за своими кредиторами, чтоб они все поправили в БКИ, когда проходишь процедуру банкротства? Почему финансовый управляющий не чешется или он и не должен все это контролировать? Есть ли хоть какая то нормативно- правовая база, где будут прописаны права, обязанности и ответственность кредиторов за такие косяки?
Вопросов много, а я пока с задолженностью Шрёдингера, которая как суслик, вроде бы её и нет, а в бумагах она есть. Посмотрим что ответит наш великий Центробанк. Ждём 30 дней.
С банкротствами я столкнулся давненько. Расскажу о самом простом (и тупом) схематозе, который использовали с давних пор юридические лица, а теперь и уважаемые граждане подключились.
Короче, допустим, человек - банкрот. Но имеет какое-нибудь имущество, которое идёт с торгов, либо приличную официальную зарплату. Человек берёт другана, задним числом пишет договор займа, расписки о получении и частичном возврате средств наличными. Друган включается в реестр кредиторов. И вуаля, по итогам процедуры получает часть 'отжатых' по закону средств. Половину? Иногда - легко.
Чем грозит? Если этот момент спалит суд, ваш арбитражный, ваши кредиторы, то:
- неосвобождение от долгов. Ну и зачем тогда банкротство, плюсы для должника исчезают;
- уголовка, мошенничество, и в отношении должника, и в отношении фиктивного кредитора.
Думаю, этого достаточно, чтобы не играть с огнём и не подставлять себя. Впрочем, играют, и ещё как играют, и если делают все юридически грамотно и осторожно - даже выигрывают. Мало какой арбитражный суд настоит на экспертизе давности документов, а все остальное делается довольно просто, особенно для физических лиц и расчётов наличкой. Да, есть момент недоверия суда и кредиторов, но очень уж легко убедить, что этот займ - добросовестный.
Комментарии, мысли, возражения, как всегда приветствуются, как и судебная практика по поднятому вопросу.
Леди Димитреску общается с коллектором