И снова про Сбер(Бизнес)
На волне постов, так сказать.
Занимаюсь ведением бухгалтерии у нескольких ИП и ООО. В начале месяца произошла очень неприятная история с одним из клиентов.
Для ЛЛ.
Никогда такого не было и вот опять: Сбер заблокировал юр. лицо клиента + его карту физ. лица на основании 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" за то, что он вернул себе займ.
Теперь подробнее.
Клиент (назовём его Михаил) решил открыть производственную компанию. Зарегистрировал ООО, договорился с поставщиками оборудования и приступил к реализации плана. Внёс на расчётный счёт ООО несколько миллионов в качестве займа от учредителя и оплатил этими деньгами часть стоимости оборудования. Такие действия мы повторяли 3 или 4 раза в течение нескольких месяцев до полной уплаты суммы по договору.
Здесь, кстати, отдельный "привет" Сберу: т.к. время поджимало, оплатить первую часть суммы нужно было как можно скорее. Михаил внёс деньги, я сделал платёжное поручение на оплату аванса по счёту от поставщика и направил в банк, но Сбер почему-то решил, что так не пойдёт и заблокировал перевод не указав, как обычно, причину такого поступка. В частных разговорах с менеджерами удалось выяснить, что скорее всего банк заподозрил транзитный характер сделки. Отмечу, что светофор банка относил поставщика к надёжным контрагентам.
Не вдаваясь в подробности, итог был неприятным - мы потеряли поставщика и пришлось искать нового.
Прошёл год, компания начала что-то зарабатывать и учредитель решил начать возвращать себе выданный займ. В течение недели сумма возврата составила более миллиона рублей.
Небольшая ремарка: Михаил заранее был предупреждён, что снятие такой суммы за столь короткий срок с вероятностью в 99% приведёт к запросу от банка, но т.к. все действия были абсолютно легальны, да и вообще, компания никогда не участвовала ни в каких мутных схемах, он решил, что объясниться с банком будет легко и никаких последствий не наступит.
Ожидаемо, после второй транзакции прилетает запрос от Сбера. Начинается сбор оправдательных документов.
Что было предоставлено:
- Документы, подтверждающие легальность происхождения средств, из которых был сделан займ,
- Копии платёжек, подтверждающие внесение займа на расчётный счёт (да, банк и сам мог их увидеть, но это же Сбер, поэтому было решено перестраховаться).
- Договоры займа,
- Договор с контрагентом о производстве оборудования,
- Накладная и счет-фактура на оборудование,
- Документы по доставке оборудования,
- Документы, подтверждающие наличие помещения для хранения, дальнейшего монтажа и использования оборудования,
- Отчётность с копией квитанции о принятии со стороны налоговой,
- Пояснительная записка,
- Прочие документы, касающиеся деятельности организации в целом.
Честно говоря, ситуация настолько заурядная, что ни у кого из нас даже мысли не возникло, что решение по данному вопросу может быть каким-либо иным, кроме положительного.
Но если бы всё было так просто, то этого поста бы не случилось. Сбер дал отрицательный ответ по предоставленным документам и заблокировал расчётный счёт юр. лица, а также внёс в свой чёрный список Михаила как физическое лицо. Конкретные причины в таких ситуациях банки, как правило, не называют.
На данный момент, история ещё не окончена, т.к. готовятся действия в двух направлениях, которые, как мы надеемся, приведут к пересмотру банком своего решения. Минимальная цель - убрать Михаила (в качестве физ. лица) из чёрного списка.
Как итог: Сбер очень удобный банк с точки зрения физического лица, но, на мой взгляд, крайне рискованный для бизнеса (в плане интереса со стороны банковского финмониторинга и сложности доказывания, что ты не верблюд) и никому из своих клиентов я не советую иметь с ним дело, однако окончательное решение каждый принимает сам.
В Питере шаверма и мосты, в Казани эчпочмаки и казан. А что в других городах?
Мы постарались сделать каждый город, с которого начинается еженедельный заед в нашей новой игре, по-настоящему уникальным. Оценить можно на странице совместной игры Torero и Пикабу.
Реклама АО «Кордиант», ИНН 7601001509
Сбербанк или приставы?
Время 14:19
Уведомление в приложении -14:19
Сколько и за что списали неважно. Даже несмотря на остаток на карте (теперь 0 руб)
Покоробило то, что одномоментно с приходом пуш уведомления в приложении Сбера о списании средств, сразу прислали 2 смс от двух миикрозаймовых помоек.
Внимание, вопрос:
Кто слил мой номер и состояние счета: сбер или приставы?
@Sber , are you oh u eli vse igolki obodrali zlye volki?
Пока работодатель не попросил оформить карту сбербанка, не сунулся бы к ним ни за что. И правильно делал получается.
Завтра получу ответ в отделе кадров, возможно получится получать ЗП на карту пивного банка.
А нихуевый сервис замутили. Очень "приятно", что банк так заботится о своих клиентах.
Ставлю 11 грефчиков и 10. Браво
Сбер, вы нас всех за идиотов держите!?
Добрый вечер всем!
Смотрю сейчас товарищеский матч Россия-Египет, в перерыве транслируется 2 рекламы Сбера подряд. В одной - 2 брата- близнеца рекламируют вклады под 12%, в другой (сразу после этой рекламы) - реклама кредита от этого же Сбера под 9,8%! Ок, @Sber,! Я согласен на оба предложения сразу! )))
Пы.Сы. Вчера ходил ногами в их филиал, узнавал условия, на которых можно накопить сумму на мои цели. Сказали, что 6,2% на первоначально внесенную сумму и 3,1% на все остальные пополнения... Копите, идиоты!
Нужна помощь! Еще один способ мошенничества
Доброго дня, пикабушники! Прошу помощи, консультации по вопросу кредитного мошенничества.
24.04.2023 г мошенники скинули моей матери ссылку по вотсап, по к-ой она перешла, далее установилось приложение удаленного доступа к телефону"RustDesk", был взломан Сбербанк-онлайн, оформлено 2 кредита на сумму 116 000 и 196 000, общая сумма около 380 тысяч с учетом оформления страховки на 63 000. Вопрос к банку ПАО «Сбербанк»: как пенсионеру со средней пенсией в 10 000 рублей было возможно выдать в один день 2 кредита с разницей в несколько минут и платежом около 10 тысяч рублей. На жизнь с таким платежом остается ровно 0 рублей. Прожиточный минимум 11 358 для пенсионеров. Лицо одобрившее кредит? Почему у службы безопасности не возникло вопросов? Каким образом происходит одобрение кредита без подтверждения, личного присутствия, звонка, кода, личной подписи на такие огромные для пенсионеров суммы? Каким образом можно было вывести большие суммы на левые карты мошенников без подтверждения, с учетом предположения, что телефон уже скомпрометирован?
Уважаемые пикабушники, какие наши дальнейшие действия? Может ли кто-то расписать последовательность и примерный итог. Мать на успокоительных, я поседела за два дня. Что уже сделано: написано заявление в полицию, претензионное письмо в ПАО "Сбербанк", взяты копии кредитного договора, выписки за год о поступлениях и снятиях со счета, выписка о зачислении кредитных денег.
Вопрос по займам, долгам
Никогда не брал, кредиты, займы, не нуждался, решил взять. В октябре взял займ у золотой короны ( оформил онлайн ), через пару дней погасил, затем вщялту Сбера 10000, по сей день ничего не платил, у золотой короны натекло 25 в приложении, уже что то даже не растет, на Сбере в приложении , внесите 1200 руб и т.д. Вопрос, меня могут заблокировать и когда? Стоит ли немного внести денег, что там за система?
Поучился? Плати кредит!
Интересное предложение прислал мне Сбербанк.
Мне кажется, или чтобы попасть в ВУЗ мечты, нужно не кредит брать, а учиться?
P.S: Разве после учебы в армию не уходят? Как кредит после 9 месяцев после окончания платить?