Продолжение поста «О зарплатах»
Как после этого можно работать?
Как после этого можно работать?
Продолжаем историю про доходы.
На самом деле, есть риск и я это понимаю, за это это сулят сверхрасходы, и сверхприбыли.
Финам. Квал.
На балансе 2 сделки.
Банкротящаяся Enviva.
Система хранения данных для AI и Ml.
Мне интересны микрокомпании с капитализацией до 100 млн, считай стартапы.
Отбор через Finviz и изучение активов, бизнеса.
Мне интресны технологичные компании, в моём вотчлисте:
Markforged - 3D печать сплавами.
Rigetti - Производят квантовые компьютеры.
на таких акциях 5-10% в сутки это норма.
Больше месяца назад уволился с работы.
Накопил запасы 1 млн.
Деньги держу на бирже, делаю сделки на волатильных американских акциях по 100 - 500т
В неделю выходит 15-70к.
Пока оформляю учебную визу в Китай и на работу не очень хочу.
Сижу дома, смотрю сериалы, подтягиваюсь на турнике, готовлю обеды, пью пиво под ужин.
Деньги расходую на коммуналку и еду.
Начало учебного года в сентябре, учиться и жить планирую на этот же миллион.
Мне почти 40.
Мне 34 года, и я теперь безработный. Это было ожидаемо. Последние несколько месяцев мы сидели без проектов, и практически ничего не делали. Просто ходили в офис посидеть с минимальной загрузкой. В этой компании я проработал 8,5 лет - больше, чем в остальных местах вместе взятых. Ситуация усугубляется тем, что с женой мы работали в одной компании, и это коснулось нас обоих.
Нам любезно предложили 1 бонусный оклад, а у меня ещё отпускных дней накопилось 45 штук - их тоже можно использовать. Мы не стали портить отношения с работодателем, требуя официального сокращения, ибо у мы всегда были друзьями, и мы практически полгода и так получали зп, не имея активной рабочей деятельности.
Дети есть (двое, дошкольный возраст), есть жилье (сами мы из регионов Поволжья, но понаехали в СПБ, ипотеку погасили в 2017, за три года уложились), кредитов нет.
Казалось бы, и что такого - каждый день тысячи таких историй. Здесь вообще нет ничего особенного. Но я захотел ей поделиться с вами вот почему: возможно, мне не нужно больше работать ни дня в своей жизни (но я не уверен). И вот почему:
▪️ Практически все время пока мы работали, мы придерживались принципов разумного потребления. Мы не тратили всё, что зарабатывали, всегда была какая-то сумма, уходящая в сбережения. И приумножающая эти самые сбережения.
▪️ В какой-то момент нам сильно повезло (это был 2012-2013 год), и мне удалось хорошо продвинуться по карьере, доходы сильно выросли. Несмотря на то, что нам было 24 года в тот момент, нам хватило мозгов не наращивать свое потребление соразмерно доходам. Хотя, соблазнов было предостаточно. В итоге дельта между доходом и расходом увеличилась, и сохранялась высокой.
▪️ Потом мне второй раз сильно повезло в 2020-2021 годах, когда я начал вести скромный бложик, и он взлетел (до сих пор загадка для меня, как это получилось). И он начал приносить доп. доход. Опять же, нам хватило мозгов не наращивать потребление на сумму возросшего дохода. И сбережения начали расти ещё активнее ("старые деньги" при этом продолжали себя множить, тот самый пресловутый сложный процент).
▪️ Как итог, текущих сбережений хватит на 17 лет жизни с привычным уровнем потребления даже в случае, если они не будут расти.
▪️ Если взять рискованную ставку изъятия 6% (т.е. изъять 6% в первый год, а в последующие годы поднимать эту сумму на размер инфляции), при этом не иметь сторонних доходов и при этом капитал будет расти с той же силой (6%+ в год поверх инфляции) - то сбережений хватит до конца жизни. Изъятия компенсируются собственным ростом. Но так делать точно не планирую. Здраво оцениваю риски.
▪️ Если говорить о действительно безопасной ставке изъятия (считаю таковой 4%), то сбережений хватит на то чтобы платить себе "пенсию" в размере 90'000₽ в месяц. Это неплохо, около 4-5 средних пенсий по стране.
▪️ Доход от наших сбережений (% по вкладам, дивиденды и купоны) составляет 87000₽/мес и распределяется так: доходы от вкладов ~20000₽/мес, дивиденды от российских компаний ~39500₽/мес, купоны от облигаций (преимущественно, замещающих, индексируются на курс доллара) ~27500₽/мес. Это та сумма, которую можно изымать, не продав ни единой своей инвестиции и не отказываясь от акций "как бы роста" и "дивидендных козлов" (они не приносят такого дохода, но я надеюсь на их исправление). И не залезая в свою валютную подушку. Дивиденды от американских компаний тоже приходят, но очень нестабильно (порядка $40-70/мес, хотя должно быть в 3 раза больше).
▪️ Ну а ещё у меня есть любимое дело - я веду бложик, и он тоже может приносить небольшой доход. Посмотрим, хватит ли этих денег на жизнь. Ссылку давать не буду - мне кажется, это будет не очень корректно. Но кто знает тот знает.
К чему я это всё написал? Сбережения - это круто. Те, кто их не имеет и живёт сегодняшним днём, "наслаждается впечатлениями" (так они себя часто оправдывают, будто бы в ином случае хороших впечатлений от жизни не бывает), имеет Камри в кредит, опустошенную кредитку и последний Айфон в рассрочку - лишены очень важного. Они лишены той свободы, которую приобрел я за эти более чем 10 лет разумного потребления. Я отдаю себе отчёт в том, что мой уровень финансовой независимости пока недостаточен. Но на офисные галеры возвращаться я не тороплюсь :)
До конца года не планирую ничего искать. Планирую отдохнуть, перезагрузиться. Мне есть куда развиваться, благодаря высвободившемуся свободному времени.
Будет смешно, если это окажется выходом на FIRE (типа, "ранняя пенсия"), о котором я пока что не подозреваю. И на работу в классическом понимании я больше не пойду. Но узнаю я об этом только постфактум.
Тег моё. С удовольствием бы поучаствовал в конструктивной дискуссии в комментах. Надеюсь, мне не будут желать чтобы на меня упал кирпич или переехал автомобиль - как это часто бывало в комментариях под предыдущими моими постами на тему личных финансов.
Прочитал сейчас:
"Уровень безработицы в России постоянно падает. Это грозит негативными последствиями для рынка и экономики в целом."
Почему то вредными для экономики всегда оказываются вещи, полезные для людей: нулевая безработица, низкая инфляция, рост зарплаты, крепкий рубль...
Ссылка на источник https://t.me/kriptodvizh/144
У них технологии которые определяют будущее. Поднажмут и выкрутяться. И еще и другим пооткручивают...
У них роботы, исскуственный интеллект. Полная научная и производственнаая база для этого!
Страны у которых нет этого будут хоронить своих сыновей, а они лишь штамповать новых роботов.
Не их а нас должно пугать будущее!
У нас страна до сих пор живет идеями Жириновского 2012: "Хорошее образование ведет к революции, при хорошем уровне образования образованные люди выходят на улицы и свергают власть..."... вот власть и испугалась хорошего образования.
Оно стало ... слабеньким.
Простой факт - подготовка к ЕГЭ с репетиторами обычное дело, даже сами учителя об этом говорят.
Что это значит? Школа не в состоянии учить.
А для того у кого нет денег на репетиторов закрыта возможность учится дальше.
Достижение власти - школа, где учителя это не работа за деньги а "призвание" и лишь место мучения и времяпровождения для детей (учат -то репетиторы!).
За последнее время поднялись индийские программисты, китайские инженеры, шагают и летают американские, корейские, китайские роботы...
В машине Тесла автопилот штатный. Поставьте пушку дайте цель и человек не нужен!
Так что не переживайте за США, подумайте о своих детях в школах, институтах...
"Комитет Думы одобрил поправки, дающие выпускникам школ право идти на службу по контракту" https://www.interfax.ru/russia/847924
Не их а нас должно пугать будущее!
🇺🇸 Сейчас мы можем наблюдать, как в США наступают смутные времена и в этом виноваты они сами. Вера в свою непоколебимость и запоздалые действия ФРС обойдутся дорого простым гражданам США. Стоит понимать, что пузырь, который образовался на фондовом рынке США и залитая экономика деньгами ФРС, это ещё пол беды, есть множество других индикаторов, которые указывают на будущую рецессию.
Рецессия в экономике - относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Риск рецессии витал в воздухе в 2018 году, но тогда справились с помощью повышения ключевой ставки и прекращения программы QE (программа количественного смягчения состоит из крупномасштабных покупок активов ЦБ). ФРС также прибегнул к сокращению своего торгового баланса, что привело к улучшению экономического состояния страны. Впоследствии в 2020 году началась активная фаза QE, где за 2 года баланс увеличился более чем в 2 раза и это явно указывало на не логичные действия ФРС. Сейчас таким способом спастись не получится и вот почему.
Показатель ВВП США
Замедление темпов роста ВВП или его сокращение - это явный фактор того, что экономика страны испытывает не лучшие времена. Снижение ВВП - один из признаков рецессии.
По итогам 1 квартала 2022 года, мы можем наблюдать отрицательный рост ВВП. Он сократился на 1,6%, такого, например, не наблюдалось в 2018 году. Если во втором квартале отрицательный рост продолжится, то можно смело заявить, что рецессия в США наступила. Из интересного:
▪️ ФРБ Атланты прогнозирует и ожидает снижение ВВП США на 1,2% во втором квартале (федеральный резервный банк Атланты входит в ФРС)
Вряд ли стоит ожидать каких-либо положительных прогнозов в этом направлении. Это в очередной раз доказывает, что "легкой прогулки", как в 2018 году, не будет.
Инфляция
Инфляция в США в текущем году находится на максимальных значениях за последние 40 лет и на середину июня 2022 г. составляет 8,6%. Это крайне негативный фактор для экономики страны в целом. Это заставляет ФРС действовать агрессивно при поднятии ключевой ставки и сокращении своего торгового баланса. А это уже давит на фондовый рынок. Из интересного:
▪️ Пауэлл говорит, что больший риск заключается в недостаточных действиях по подавлению инфляции. Он отмечает, что реальная опасность заключается в том, что высокая инфляция закрепится, а инфляционные ожидания потеряют свою устойчивость.
В 2018 году инфляция держалась на допустимом уровне и не заставила действовать ФРС в агрессивной манере. О денежно-кредитной политике поговорим ниже.
Ключевая ставка и денежно-кредитная политика США
За реализацию денежно-кредитной политики в США отвечает Федеральная резервная система (ФРС). Надо понимать, что в последние годы именно данная организация подвела экономику страны к рецессии и сейчас пытается всеми силами исправить то, что уже невозможно, потому что оказалась заложником ситуации (Пауэлл признает ошибку, что поздно начал поднимать ключевую ставку и залил экономику США деньгами).
В 2018 году темпы роста процентной ставки были наиболее высокими, ставку поднимали каждое очередное заседание ФРС. В итоге, ставки выросли с 0% до уровня 2,5%. Сейчас процентная ставка составляет 1,5-1,75% и это только начало её повышения. Инфляция не желает сбавлять обороты, а это заставляет действовать ФРС в агрессивной манере. Рынок на всё это реагирует отрицательно, а значит, каждое заседание ФРС нас ожидает "сюрприз".
Помимо увеличения ключевой ставки ФРС наконец-то начала сокращать свой баланс и свернула программу QE. Сейчас же мы наблюдаем за тем, что ФРС только находится в начале пути сокращения баланса и увеличенный баланс более чем в два раза за два года придётся значительно урезать. Как вы можете догадаться, ничего хорошего это экономике не сулит.
Уровень безработицы в США
Уровень безработицы отражает соотношение безработных и рабочей силы в стране. Рынок труда - это один из важнейших показателей экономики.
Рынок труда в США уверенно восстанавливается после пандемийного периода в 2020 года. Уровень безработицы в США к июню текущего года составляет 3,6%, что является хорошим значением. Однако по итогам апреля и мая безработица превышала прогнозные значения на 0,1% (3,6% против ожидаемых 3,5%). Это вроде как развязывает руки для FED, им вполне достаточно такой статистики для сохранения ястребиной риторики.
Индекс производственной активности PMI
Растущий индекс PMI - это радость для экономики. В США с середины 2021 года наблюдается устойчивая тенденция снижения деловой активности. Если значение индекса PMI ниже 50, то это свидетельствует о стагнации в секторе и возможной рецессии в экономике. Однако тенденция замедления экономических процессов однозначно прослеживается.
Фондовый рынок США и его показатели
Общая доходность SPX за 12 месяцев отрицательная и равна 10,62%, учитывая, что до этого рынок два года показывал положительную динамику и вселял надежду в сердца вновь прибывших частных инвесторов. В 2018 году коррекция рынка США по SPX составила 20%, в то время как на текущий момент коррекция по индексу составила 23,43%. Но мы же держим в уме, что это только начало. Поэтому сегодняшние показатели данного индекса ещё весьма благосклонны. Вот ещё несколько фактов:
▪️ Инверсия кривой доходности. 2-ие облигации США дают доходность больше, чем 10-ие. А должно быть наоборот.
▪️ Цена нефти марки Brent слишком волатильна, вполне вероятно, что на ожиданиях рецессии.
Вывод
Какой вывод можно сделать из всего этого? Сейчас США столкнулись с более серьёзными проблемами, чем в 2018 году, потому что к выше названным проблемам (которые явно отличаются от проблем 2018 г. своей агрессивностью), можно добавить санкции и геополитическое напряжение. Безболезненно выйти из этой ситуации будет невозможно.
ФРС явно поплатилась за свои действия в пандемию и теперь их промедление будет стоить дорого (но и агрессивные действия не несут каких-либо благ). Но, помимо этого, палки в колесо вставляет правительство, которое выдумывает санкции против России, усложняет отношения с Китаем и находится в невыгодном положении из-за всего этого. Понятно, что все проблемы, которые происходят сейчас в их стране, они будут решать за счёт России (обвиняя в повышениях цен и логистики) и Европы (продавая им сырьё в три дорого, потому что они ввели санкции против России), но стоит понимать, что виновники всех этих процессов находятся внутри их страны.
С уважением, Владислав Кофанов
Блог в Телеграм: t.me/svoiinvestor