Является ли правомерным требование банка к наследникам покойного заемщика выплатить оставшийся кредит, если заемщик оформлял страховку жизни?

Долги умершего по кредиту переходят к его наследникам, но только в пределах стоимости доставшегося им наследственного имущества (см. ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Верховный суд РФ неоднократно подчеркивал: если банк предъявляет претензии к наследникам по возврату кредита без того, чтобы сначала попытаться получить выплату страховки по договору личного страхования жизни заемщика (статья 934 ГК РФ), такие действия считаются недобросовестными (например, определение № 19-КГ22-2-К5).

Таким образом, если существует действующий договор страхования жизни заемщика, банк не сможет взыскать с наследников долг, пока не докажет, что сделал все возможное для получения страхового возмещения.

В ситуации, когда страховая выплата была получена, но её не хватило для полного погашения задолженности перед банком, остаток долга могут потребовать с наследников – но тоже только в рамках стоимости полученного ими имущества по наследству.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

А это как соотносится с первым абзацем?

В России теперь если тебе одобрили кредит, но ты его не берешь, не тратишь, то у тебя портится кредитная история что ли? Объясните мне, люди добрые.

ещё в 2016 году от его имени была оформлена заявка на кредит без его согласия

Оформлена заявка на кредит - а деньги-то он получил? Ему перечислили куда-то? Или просто оформлена заявка и... всё? Или оформлена подложно на другого человека, который деньги снял? Но как это соотносится к "мужчина получил СМС об одобренном кредите"?

Ну и как тут люди уже написали, человек не взыскал с банка 21к рублей в качестве морального ущерба. А всего 5000 рублей, остальное - оплата квитанций на поездки.

Кстати, а почему он катался в Москву? Рядом ничего не было? Если бы проблема была во Владивостоке - тоже надо было кататься в Москву? Не понимаю.

Чтобы исправить ситуацию, мужчина обращался в Центральный банк и прокуратуру, но административные меры не дали результата. Тогда он подал в суд иск с требованием удалить неверные сведения из кредитной истории и взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Суд установил, что банк нарушил правила обработки персональных данных и причинил истцу нравственные страдания и неудобства. В счёт компенсации суд присудил мужчине 5 000 руб. за моральный вред и дополнительно взыскал 16 286 руб. на возмещение транспортных расходов (поездки в Москву для подачи жалоб и обращений). Всего - 21 286 руб.

Решение по делу 2-4567/2024 опубликовано пресс‑службой судов Вологодской области 29 января 2024 года. С учётом практики, подобные иски против банков в 2025 году вероятно будут не редкостью.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

К сожалению, в отдельных случаях банки действуют так, что создаётся ощущение пренебрежения уважением к умершему и к его родственникам. Деньги и корпоративные интересы порой кажутся важнее элементарной деликатности и закона.

Банки нередко пытаются взыскать задолженности по кредитам, оформленным на умерших заёмщиков. В серии недавних судебных дел подобные ситуации привлекли внимание общественности и показали, с какими трудностями сталкиваются наследники.

Один российский банк выдал клиентке кредит около 900 тысяч рублей. Заёмщица умерла, не успев погасить задолженность. Наследники отказались брать на себя обязательства по её погашению, после чего банк обратился в суд с иском о взыскании более миллиона рублей с наследников.

Однако во всех трёх инстанциях суды иск банка не удовлетворили. Ключевой момент - условие кредитного договора: заёмщица была включена в программу добровольного страхования жизни и здоровья, где смерть застрахованного квалифицировалась как страховой случай, а банк был указан выгодоприобретателем. Несмотря на это, банк не направил требование на получение страховой выплаты и вместо этого стал взыскивать долг с наследников.

Вероятно, дело связано с корпоративными интересами: страховка была оформлена через компанию, близкую банку, и выплата означала бы перемещение средств внутри одной финансовой группы. Для банка могло показаться выгоднее попытаться взыскать долг с наследников, а не получать страховое возмещение. С точки зрения этики и уважения к родственникам умершего это вызывает обоснованные вопросы.

Суд, принимая во внимание все обстоятельства, признал действия банка злоупотреблением правом и отклонил иск. Соответствующее решение было вынесено третьей кассационной инстанцией в декабре 2024 года.

Чтобы уменьшить вероятность подобных ситуаций, целесообразно усилить контроль за действиями банков в отношении наследников и порядком использования страховых выплат при смерти заёмщиков. Одно из возможных решений - разработка регуляторных мер со стороны Центрального банка и других надзорных органов, которые бы требовали от финансовых учреждений прозрачной и добросовестной практики в подобных случаях. Это важно для защиты прав граждан и поддержания доверия к финансовой системе.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.