Казалось бы, история довольно простая: человек ошибся реквизитами и отправил крупную сумму не тому адресату. Обычно такие дела сразу квалифицируют как неосновательное обогащение. Но в этой истории женщине понадобилось два года и несколько кругов по судам, чтобы вернуть себе свои же деньги.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Гражданка Б. взяла в банке кредит наличными — 2,8 млн рублей. Прямо от банка пошла к банкомату и начала переводить деньги по номеру телефона своему мужу. Всего совершила 66 операций — на общую сумму 1 млн рублей.

Только после этого решила проверить — туда ли ушли переводы? Выяснилось, что нет: в номере телефона она ошиблась на одну цифру.

Б. сразу обратилась в банк, но там посоветовали лишь обратиться в банк получателя.

Банк получателя тоже отказался что-то предпринимать — операция была выполнена корректно, поэтому решать вопрос нужно с самим получателем.

Б. позвонила по номеру получателя — но он, услышав от Б. про ошибку, решил, что имеет дело с мошенницей, и возвращать деньги отказался. Тогда Б. подала в суд иск о возврате неосновательного обогащения.

Что решили суды?

Б. пояснила, что никаких взаимоотношений с ответчиком у нее вообще не было, деньги он получил исключительно из-за ее ошибки.

Ответчик же заявил, что счетом почти не пользовался, деньги не снимал, от кого они пришли — не знает, потому что при переводе через банкомат не отображаются данные отправителя.

Основная проблема оказалась в том, что у Б. была только выписки по операциям банкомата — без указания ее ФИО как отправителя. И суд решил, что Б. вообще не доказала, что это она переводила деньги. А раз так — права требовать возврата нет.

В иске отказали. Это решение подтвердили апелляция и кассация.

Что сказал Верховный суд?

Да, в выписке нет прямого указания на отправителя. Но суд должен оценивать доказательства в совокупности.

Суды не учли показания Б. и то, что время переводов полностью совпадают по сумме и количеству с выпиской банкомата. Также данные об операциях совпадают с выпиской движения средств на счете ответчика — те же 66 поступлений на общую сумму 1 млн рублей.

Сам ответчик признавал, что деньги ему пришли «непонятно откуда» и он их не ждал.

Но суды факты не сопоставили, поэтому дело отправили на пересмотр. На второй раз суд удовлетворил иск: мужчину обязали вернуть деньги (Определение Верховного суда Республики Татарстан по делу N 33-12745/2024).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Место действия СПб. Помогал с ремонтом одному товарищу, который курировал свою престарелую тётушку. Всячески помогает ей и купил новую стиралку Bosch. Это год был где-то 21. Сам он живёт в Мск и бывает в Петербурге наездами и не может контролировать тётушку постоянно. Долго ли, коротко ли звонит он мне и рассказывает. Его тётушке послышалось странные звуки из машинки, она, не посоветовались с ним, вызвала с авито мастера, он разобрал машинку, взял за диагностику 4 000, сказал, что материнскую плату надо ремонтировать, а это несколько недель и от 20 000....И спрашивает товарищ меня: действительно ли такой ценник может быть? Зная не по наслышке эту кухню, за сколько и где реально ремонтируют платы от бытовой техники, говорю, что бы отказывались от работы, помогу, организую, если действительно надо, ремонт. Поставил под сомнение, что звук может быть связан с выходом из строя именно мат палаты. А далее - мастер 3.14дорастер начинает морозится, но продолжант отвечать на звонки товарища. Через некоторое время, я, от особой безысходности, предлагаю товарищу написать заявление в полицию (он приехал в Спб) , так как плата стоила, уж не помню сколько, но больше 10 000 точно. Далее - снова чудеса: участковый смог дозвониться до мастера, пообщаться с ним и этот мастер принёс обратно плату! Я не верил, что такое может быть искал подвох, и да - этот гадёныш вытащил помимо платы замок из машинки! То есть подстраховался,что бы без него не собрали и напакостил. Замок я заказал, кажется рублей за 700-800 на озоне, собрал машину, плата, конечно же заработала (хорошо, что не повредил её) запустил программу стирки и.... Она тихо заработала. Никаких посторонних звуков. Потом, в ходе деликатных расспросов тётушки выяснилось, что она стирала что то с металлическим пуговицами, которые и могли создавать звук. Более никаких происшествий машинка не выдавала.

В сухом остатке, этот паразит хотел нагреть старушку на 24 000 на пустом месте, но был настолько туп, что продолжал отвечать на звонки, да и в добавок, полиция смогла его достать, за что участковому спасибо.

Ну в догонку вам, компьютерный мастер.

17.11.25 Надо было лишь переустановить драйвер видеокарты.

Приветствую вас, коллеги!

Сегодня мы поговорим о теме, без понимания которой лучше даже не пытаться работать на финансовых рынках.

Так кто же эти участники и зачем нам о них знать?

Перечислю основных игроков и добавлю тех, о ком обычно умалчивают. И, надо сказать, зря.

Расположим их в произвольном порядке, а не по степени важности.

✅ ЦБ

Центральные банки (например, ФРС США, ЕЦБ, Банк России) – это регуляторы национальных экономик и ключевые фигуры на финансовых рынках, особенно валютном. Их главная цель – поддержание стабильности национальной валюты, контроль над инфляцией и стимулирование экономического роста. Рынки они используют преимущественно как инструмент денежно-кредитной политики.

Чем занимаются:

✔ Валютные интервенции: покупка/продажа валюты для коррекции обменного курса. Эти действия могут значительно влиять на стоимость национальной валюты. Особенно этим славится Банк Японии. Не советую никому попадать под этот пресс.

✔ Управление процентными ставками: один из важнейших рычагов. Изменение ставок влияет на стоимость кредитования и привлекательность активов в данной валюте.

✔ Резервы: Центральные банки накапливают валютные резервы и золото для поддержания ликвидности и защиты от кризисов.

Коммерческие банки

✅ Обеспечивают ликвидность и выступают посредниками между участниками рынка. Их цель – получение прибыли и обслуживание клиентов.

Стратегии:

✔ Спекуляции: Торговля валютой, акциями, облигациями и деривативами через собственные торговые подразделения.

✔ Хеджирование: Защита активов и обязательств от рыночных рисков, например, фиксация валютных курсов при международных операциях.

✔ Маркет-мейкинг: Предоставление котировок на покупку и продажу активов, зарабатывая на спреде (разнице между ценой покупки и продажи).

Особенности:

Являются одними из самых серьезных "хищников". Активно используют алгоритмические торговые системы и высокочастотный трейдинг (HFT), что усиливает краткосрочную волатильность, поэтому противостоять им сложно. Наши весовые категории несопоставимы.

Институциональные инвесторы

✅ К этой категории относятся хедж-фонды, пенсионные фонды, страховые компании и взаимные фонды. Основная цель – управление капиталом для получения дохода или сохранения стоимости активов.

Хедж-фонды активно спекулируют на рынках, используя кредитное плечо и сложные стратегии. Пенсионные фонды и страховые компании хеджируют риски, инвестируя в облигации или деривативы для защиты от инфляции или падения рынка. Взаимные и пенсионные фонды часто используют стратегию "купи и держи", фокусируясь на стабильных активах.

В их управлении находятся значительные объемы капитала, что делает их действия заметными на рынке. Хедж-фонды более агрессивны, а пенсионные фонды ориентированы на консервативную торговлю.

Деньги вторых, и не только, часто оказываются в управлении первых.

Примеры:

1.Bridgewater Рэя Далио.

2. Quantum Fund Джорджа Сороса.

3. Renaissance Technologies Джима Саймонса.

4. Berkshire Hathaway Уоррена Баффета.

Две из четырех фамилий наверняка вам знакомы.

Корпорации

✅ Крупные международные компании участвуют в финансовых рынках для управления операционными рисками и финансирования деятельности. Их приоритет – не спекулятивная прибыль, а стабильность бизнеса.

Стратегии:

Хеджирование: Использование форвардных контрактов, опционов и свопов для фиксации валютных курсов или цен на сырье.

Финансирование: Эмиссия акций (IPO) или облигаций позволяет привлекать капитал для расширения.

Управление ликвидностью: Инвестирование избыточных средств в краткосрочные активы.

Деятельность корпораций носит плановый характер, но крупные сделки (слияния и поглощения) могут существенно повлиять на котировки акций или валютных курсов.

Розничные участники

✅ Розничные трейдеры и инвесторы – это физические лица, участвующие в рынках через брокеров или инвестиционные платформы. Цель – получение прибыли или сохранение сбережений.

Иными словами, это большинство читающих и слушающих данный текст, но меньшинство в общем объеме денежной массы (около 10%).

Стратегии:

Спекуляции:

Большинство трейдеров на Forex и фондовых рынках спекулирует, используя технический и фундаментальный анализ для краткосрочных или среднесрочных сделок (99 из 100).

Инвестирование:

Покупка акций или ETF для долгосрочного роста капитала.

Хеджирование: Редкое использование рынков для защиты личных активов (покупка, например, золота как "тихой гавани").

Несмотря на нашу малочисленность, массовая активность может сильно влиять на рынок, особенно в моменты паники. "Все побежали – и я побежал".

Брокеры и дилеры

✅ Обеспечивают доступ к рынкам для других участников. Их цель – получение комиссии, спреда или, при "серых" схемах, всего депозита клиента.

Посредничество: Передача заявок клиентов на рынок (ECN/STP).

Маркет-мейкинг: Принятие на себя противоположной стороны сделок клиентов, зарабатывая на разнице цен.

Спекуляция: Использование собственного капитала для торговли.

❗ Здесь нужно быть предельно осторожными. Мошеннических контор хватает, особенно в сфере Forex. Даже "приличные" компании могут ставить палки в колеса: расширение спреда ночью, отрицательный своп на все пары, реквоты и проскальзывания.

Реквот – отказ от исполнения ордера (невозможность открыть/закрыть позицию). Проскальзывание – исполнение по худшей цене.

Регуляторы и инфраструктурные организации

Регуляторы (SEC, ЦБ РФ) и инфраструктурные организации обеспечивают прозрачность, стабильность и соблюдение правил. Их задача – защита участников и предотвращение системных рисков.

Осуществляют:

Надзор

✔ Установка норм капитала, борьба с манипуляциями (инсайдерская торговля). Инфраструктура:

Биржи и депозитарии обеспечивают торговую и расчетную среду.

Их влияние косвенное, но решения (например, запрет коротких продаж) могут резко менять рыночные условия.

СМИ, инфлюенсеры, VIP-персоны

✅ В учебниках редко упоминают СМИ и отдельных личностей в качестве участников рынка. Тем не менее, это самые "вредные" и опасные сущности, чем все вышеперечисленные. С их помощью вытряхиваются миллиарды долларов из карманов обывателей. Твиты Маска или Трампа всем знакомы, я думаю.

Примеры:

✔ Первый рывок биткоина выше 60 000. Из каждого утюга звучали прогнозы о 150 000. Чем все закончилось? Обвалом ниже 20 000. Сейчас мы видим похожую картину. Ждут чего угодно, даже миллион за биткоин. Многие затарились выше 100-120 000.

Чем это закончится, объяснять не нужно? Большинство работает с плечом. Коррекция даже до 80-85000 уничтожит их. Если не раньше.

✔ Вдруг, в 2020-21 годах, во всем мире ощутили нехватку палладия. Цену разогнали до 3000, а сейчас в разы меньше.

✔ Отрицательные котировки на нефть в апреле 2020 года тоже не обошлись без влияния СМИ.

✔ Весна 2022 года, курс рубль-доллар. Все ждали 150-200, а получили коррекцию на 30%.

✔ Тюльпаномания – первый в мире биржевой пузырь. В мире ничего не меняется. Даже "МММ" – это не ноу-хау, а повторение идей Джона Ло (1717) и Чарльза Понци (1920).

❗ Помните: "Это – жжжжжж – неспроста. Зря никто жужжать не станет".

Механика рынка такова, что "человек человеку волк". Ваша прибыль – это убытки другой стороны, и наоборот. За редким исключением.

Не ищите теории заговоров. Просто думайте, когда слышите или читаете информацию "экспертов", даже из авторитетных изданий.

На биржевых и внебиржевых площадках никто не заинтересован в том, чтобы вы заработали.

Миф о быках и медведях:

✅ Нет никакой армии "медведей", сражающихся с "быками". Рынки не столь примитивны.