Итак, предыстория. В Татарстане чуть больше года идёт расследование по фактам мошенничества при строительстве домов в ИЖС. Как многие знают, при ипотеке на строительство частного малоэтажного дома по сути нет никаких страховок в виде эскроу счета. Только доверие к застройщику, основанное в том числе, что банк, выдавая ипотеку, проверит как заёмщика, так и застройщика, обычно аккредитуя последних у себя в банке.
По правильному, застройщик должен строить за свои средства, в конце стройки подписывают акт с заёмщиком, на основании этого акта банк перечисляет деньги застройщику или заёмщику для передачи застройщику. Ну или привязать это к этапам строительства - фундамент, коробка, крыша, отделка с коммуникациями, разбив платежи.

Но люди ж доверчивые. Чем и пользуются мошенники.
Следователь Задорожная вот уже год расследует уголовное дело стройфирмы «АльфаСтройКапитал». Обвиняемых двое — директор Марат Вафин и его сестра, по совместительству заместитель, Лилия Фатыхова. Оба находятся в следственном изоляторе.
В деле 39 обманутых ижээсников, часть из которых взяли ипотеку с господдержкой.
Суть обмана - чаще всего деньги перечислялись застройщику сразу же, застройщик иногда делал вид, что чтот-то строит и исчезал на начальном этапе. В 14 случаях деньги по кредиту перечислялись вообще третьим лицам, а не застройщику. При этом в банке была сообщница (проходит по другому аналогичному делу обвиняемой), в банке же приходили и лже-застройщики и решали вопрос с моментальным выводом средств с ипотеке себе или третьим лицам, передавая реквизиты сообщница, минуя потерпевших.

20.01.25 года, следователь, при расследовании уголовного дела, направила в Сбербанк представление об устранении причин, способствовавшим совершению преступления.
Всего в представлении было пять пунктов. Тезисно: следователь посчитала, что сотрудники Сбера самостоятельно направляли заемные средства на счета третьих лиц, на встречах кредиторов и представителей банка были третьи лица — менеджеры «АльфаСтройКапитала». Но главное, о чем просила Задорожная, — заморозить ипотечную ставку потерпевших по уголовному делу. «Не увеличивать ежемесячный платеж потерпевшим, чьи дома не достроены и, соответственно, не поставлены на кадастровый учет, предоставив таким образом возможность потерпевшим достроить свои дома», — предписала следователь, отмечая, что в рамках господдержки при строительстве ИЖС клиент обязан представить банку дом в течение одного года. Если здание не будет возведено, то кредит будет считаться нецелевым и ставка по нему станет рыночной. (Например платеж по ипотеке поднялся с 42 до 84 тысяч рублей в месяц).

В марте Сбер обратился с иском в суд: истец просил признать представление Задорожной незаконным и взыскать с нее 15 тыс. рублей за оплату госпошлины.
Суд по итогу отказал в удовлетворении исковых требований Сбербанку.
Вопрос по исполнению предписания следователя остался открытым.

Подробнее в источнике: https://m.business-gazeta.ru/article/675159