FrankMedia

К началу июня 2025 года унция золота (28,34 грамма — прим. Frank) стоила $3392. Эксперты отмечают: доходность драгоценного металла за 10 лет составила [1] 565%. Столь высокий рост обусловлен нестабильностью мировой экономики — золото остается одним из самых надежных активов для инвесторов. Его покупка и продажа кажутся сложным процессом, но банки упростили его и сделали такие инвестиции доступными.

Сколько стоит грамм золота

В мире цены на золото регулирует Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (LBMA). Дважды в день она устанавливает котировку за тройскую унцию (31,10 грамм), на которые ориентируются участники биржи LBMA. В их числе 15 банков из США, Великобритании, Франции, Китая и Канады.

В России же цены на золото определяет Центральный банк. Хотя другие организации вправе их повышать или понижать. 5 июня ЦБ закрепил [2] цену за грамм золота — 8,416 тысяч рублей. Но у «Сбера», например, она существенно выше и составляет 9,240 тысяч рублей за грамм у слитка. Банк ориентируется на котировки ЦБ, но исходит из своей оценки.

Также варьируются цены между видами золота. Суммы за граммы на ОМС (Обезличенный металлический счет) будут меньше, так как нет уточнений о слитках: их пробе, весе и производителе. Соответственно, за сами слитки цена будет выше. То есть, золото для инвестиций — это не знакомые по кино блестящие кирпичи, а активы в разных формах. Вплоть до акций компаний-золотодобытчиков.

Как купить золото

Продажами занимаются многие крупные банки России: «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк и другие. Условия покупки у всех индивидуальные. Однако обязательно требуется паспорт и личное присутствие в отделении организации.

Где дешевле купить золото

Единого перечня с организациями, которые им торгуют, — нет. Как советует сам ЦБ [3], лучше уточнять возможность покупки у финансовой организации. Однако цены можно сверять на финансовых маркетплейсах.

По данным «Финуслуги» [4], наиболее выгодный курс 5 июня у «Энерготрансбанка» (8,579 тысяч рублей) и ВТБ (8,752 тысяч рублей). Наименее выгодный у «Газпромбанка» (8,892 тысяч рублей) и «Металлинвестбанка» (9 тысяч рублей). Это цены именно за 1 грамм на металлическом счету, а не за отдельные слитки.

Как заработать на инвестициях в золото

Чтобы вложения окупились, нужно наметить следующие шаги:

1. Определите цель вашего инвестирования. На какие цели копите средства и сколько готовы вложить.

2. Выберите стратегию. Агрессивную (с быстрым доходом) или пассивную (долгосрочную). Агрессивная более рисковая и больше подойдет для небольших вложений, тогда как пассивная более безопасная и долгосрочная.

3. Изучите рынок. Посмотрите на динамику цен активов, в которые вы хотели бы вложиться.

4. Распределите финансы. Некоторые виды золота (слитки, ПИФы) подойдут для крупных инвестиций, в то время как в другие (акции компаний, фьючерсы) можно вкладывать меньше средств.

Где и как покупать золото

Золотые активы можно разделить на осязаемые и неосязаемые. Потрогать можно слитки и монеты, а вот ценные бумаги или ОМС физической формы не имеют.

Золотые слитки

Они делятся на мерные и стандартные. Мерные используют частные инвесторы, так как их размер зависит от вложений — потому цена установлена от 1 грамм. Форма стандартных определяется ГОСТ 28058: от 11 кг до 13,3 кг (400 тройских унций). Их используют центробанки и государства для формирования резервов, а также ими торгуют на LBMA.

На слитке указываются его масса, проба, название производителя и серийный номер. Вместе с драгоценностью прилагается сертификат, подтверждающий легитимность сделки и актива. При продаже банк его обязательно запросит.

Проба золотых слитков обычно не ниже 999. То есть, они на 99% состоят из чистого золота. Но из-за этого они крайне хрупкие, так как металл мягкий. Потому золото бережно хранят — при покупке слитка банки предлагают аренду ячейки под него и настоятельно советуют не хранить золото дома.

Золотые монеты

В отличие от слитков, монеты обращаются чуть более свободно. Если они дешевле 15 тысяч рублей, их можно приобрести без паспорта. Но не все из них продаются — их список определяют банки.

Всего есть три вида золотых монет:

• Proof. Таким названием определяют чеканку, близкую к идеальной. У монет нет изъянов, сколов. У них блестящая зеркальная поверхность.

• Brilliant Uncirculated. Это монеты, которые не были в обращении. Может быть ниже качество обрамления, но они также обладают товарным видом.

• Uncirculated. Инвестиционные монеты.

В кратко- и среднесрочной перспективе выгодны инвестиционные монеты, так как они активно торгуются и их цена установлена рынком. Однако на дистанции от десятка лет и больше предпочтительнее памятные монеты, так как становятся более антикварными и желанными для коллекционеров.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — это портфели, которые собирают брокеры и управляющие компании. Для обычного человека вложения в такой портфель означают, что его деньгами будет распоряжаться квалифицированный финансист. Как правило, у паев на золото невысокие риски, но и ниже доходность.

Их главный недостаток: отсутствие физического эквивалента, что делает его менее ценным активом, чем те же слитки. Также у отдельных брокеров и УК может быть высокая комиссия за обслуживание.

Из плюсов можно отметить стабильный рост и низкий порог вхождения. Для вложений в паи не нужно отдельно посещать отделение банка или показывать паспорт. Как считает CEO Moneymatika.ru Максим Мольдерф, паи уступают физическому золоту, так как они подвержены рискам финансовых махинаций или банкротства управляющей компании.

Акции золотодобывающих компаний

Они не выделяются особыми условиями по покупке. Как и другие акции, они также подвержены колебаниям в цене. На них можно как заработать, так и потерять вложенные деньги. Для работы с ними нужны опыт и осознание риска.

По мнению Мольдерфа, у акций «в золоте» много факторов, которые нужно учитывать: эффективность управления, себестоимость добычи, геополитические риски и природные явления. Они, как и другие инструменты фондового рынка, отличаются высокой волатильностью и могут резко падать даже при стабильных ценах на золото.

Например, в 2022–2023 годах акции некоторых российских золотодобытчиков значительно просели из-за санкций, это произошло несмотря на рост стоимости металла.

ОМС

Обезличенный металлический счет — это банковский счет, на который зачисляют не валюту, а драгметаллы. Так как у них тоже есть курс, стоимость золота варьируется. Как и с другими ценными бумагами на золото, ОМС не предлагает осязаемые слитки и монеты для покупки. В счете не указывается проба, номер и производитель.

Однако, как заметил эксперт, при закрытии счета нет возможности выйти в физический металл в той мерности, которую накопил инвестор. Чаще всего закрытие ОМС сопровождается выводом средств обратно на расчетный счет клиента с удержанием комиссии.

Банки обычно предлагают только денежный расчет по текущему курсу, часто с дополнительными таксами. Но обычно их нет: те же ВТБ или Т-банк их не взимают.

Кроме того, такие счета не попадают под систему страхования вкладов, что увеличивает риски в случае отзыва банковской лицензии.

Фьючерсы на золото

Фьючерс — это краткосрочный актив, который инвестор покупает по установленной компанией ценой. При заключении договора он и фирма устанавливают сроки выплат. Риск фьючерсов кроется в волатильности выплат. Учитывая, что деньги по фьючерсам выплачивают раз в месяц или квартал, могут возникнуть ситуации при которых актив резко обесценится и инвестор не окупит вложение.

Как и с акциями, фьючерсы покупаются у золотодобывающих компаний.

Мольдерф подчеркнул, что фьючерсы не предполагают реального владения металлом, лишь дают право на его поставку или расчеты по нему в будущем по фиксированной цене. Использование кредитного плеча может многократно увеличить как прибыль, так и убытки.

Но так или иначе, инвестору необходимо иметь гарантийное обеспечение. Обычно оно составляет порядка 15% от размера фьючерса. Краткосрочность контрактов и высокая волатильность делают фьючерсы неподходящим выбором для инвестиций «в долгую».

Какое золото лучше купить для инвестиций

Чтобы выбрать золото для вложений, стоит отталкиваться от нескольких моментов.

1. Определите сумму инвестиций. Как правило, большие деньги лучше вложить в слитки, ОМС и ПИФы: у них ниже риски. Средства поменьше можно попробовать окупить в акциях и фьючерсах — хотя здесь выше шанс уйти «в минус».

2. Определите срок вложений. Те же акции и фьючерсы могут принести деньги на короткой дистанции из-за резких колебаний котировок. ОМС и ПИФы больше подойдут на окупаемость от года и более. Слитки и монеты прибыльны спустя нескольких лет после покупки.

3. Выберите форму актива. Если вам важно, чтобы золото можно было потрогать и держать дома, то стоит выбрать слитки или монеты. Еще их можно убрать в ячейку, но тогда нужно платить за ее аренду. Неосязаемые активы существуют документально, на счете. Осязаемый актив не так зависим от колебаний рынка, но зато он менее ликвидный.

Где и как продавать золото

Условия продажи устанавливают государство и финансовые организации. Они прописаны в законах, договоре при покупке актива и открытии счета. Необходимо проверять их предварительно.

Золотые слитки

Когда актив будет продаваться, банк сделает экспертизу его качества:

1. Слиток и сертификат не повреждены.

2. На слитке есть дефекты в виде потертости и царапин, а также проставлены штампы других кредитных организаций.

3. Сертификат испорчен, его становится сложнее читать, он надорван или на нем есть штампы других кредитных организаций.

Золотые монеты

Если монеты инвестиционные, их могут принять в любом банке, которые их продает. Обычно организации определяют список, доступных для продажи. Цены привязаны к котировкам из каталога. Как, например, у «Сбера». Там же и определяется качество: в отличном состоянии или уцененные. При приеме смотрят на общее состояние металла, его пробу и дату чеканки.

Однако памятные монеты в банках обычно не принимают. Их можно сдать в ломбард — но там оценят лишь их внешний вид и пробу. Возможна продажа на специальных аукционах. На них подход к проверке комплексный. Помимо пробы и качества золота, фиксируют чеканку монеты.

ПИФы

В них можно вложиться в банке или инвестировать непосредственно на бирже через брокера. Опытный брокер поможет выбрать наиболее ликвидный актив, но возьмет за это комиссию после сделки. Учитывая низкие риски, ПИФы можно брать без посредников — для них даже не обязательно открывать брокерский счет.

Акции

Их приобретают через приложения банков или биржи, тоже через брокера. Здесь ситуация иная, чем с ПИФами. Так как рынок нестабилен, есть вероятность уйти в минус при покупке акций. Потому рекомендуется обратиться к брокеру: он поможет с выбором и оформлением сделок. Однако также с комиссией от суммы сделки, которую устанавливает сам.

ОМС

Открыть счет можно в любом банке, который продает драгметаллы. При ведении ОМС и его закрытии взимается комиссия от управляющей компании: 13% при сумме до 5 млн и 15% от большей.

Фьючерсы

Они бывают месячными, квартальными и вечными. В конце первых двух периодов выплачивается установленная контрактом сумма. По вечным выплаты делаются ежедневно, — но и размер у них меньше. При этом у всех видов учитывается комиссия. Она производится по формуле:

Размер комиссии = цена фьючерса * ставка тарифа

Продать фьючерсы можно на бирже через брокера или по личному брокерскому счету.

Налог с продажи золота

В 2022 и 2023 годах продажа золота не облагалась налогами. Государство приняло такие меры, чтобы стимулировать инвестиции в драгметаллы. Но уже в 2024 льготу отменили [5]. Сейчас нужно выплатить НДФЛ 13% с разницы в цене между покупкой и продажей. Например, если вы купили золото на 100 тысяч рублей и продали за 150 тысяч, то из 50 тысяч вычитается 6,5 тысяч рублей.

Нефизическое золото продается с учетом комиссии: от брокера, биржи или финансовой организации.

Инвестиции в золото: комментарии эксперта

Как рассчитать доходность инвестиций в золото

Доходность рассчитывается исходя из разницы между ценой покупки и продажи, рассказывает Мольдерф: «вопреки мифам о разнице в цене между покупкой и продажей золота в 15-20%, дисконт в среднем составляет всего 3-5%». Это сопоставимо с операциями по валюте.

Как хранить золотые слитки

Наиболее надежным считается хранение золота в банковской ячейке, считает эксперт. Ее содержимое принадлежит клиенту, а не банку, поэтому оно будет возвращено владельцу, даже если кредитное учреждение обанкротится или лишится лицензии. Помещения оборудованы сигнализацией, системы безопасности соответствуют банковским стандартам.

Минусами являются платные условия (в среднем от 5 до 20 тысяч рублей в год), а также ограниченный доступ: только в рабочие часы отделения. Кроме того, напоминает Мольдерф, при выборе хранилища надо иметь в виду, что не каждый банк делает опись содержимого ячейки, поэтому нужно тщательно изучать условия и выбирать предложение.

Эксперт также рассказал о нюансах хранения слитков дома:

Это не только самый простой, но и вполне разумный вариант. Главное соблюдать несложные правила. Если вы достаете золотой слиток или монету из упаковки, то держите их только за боковые грани и чистыми сухими руками, а лучше – в перчатках, — пот и жир с кожи могут оставить на поверхности невидимые следы, которые со временем приведут к образованию патины.

Металл следует хранить в сухом месте, вдали от прямых солнечных лучей. Не допускать, чтобы слиток соприкасался с водой и парфюмерией, избегать резких перепадов температуры. В идеале стоит использовать сейф-кейс и мягкую тканевую подложку — это поможет избежать повреждений и сохранить ликвидность слитков.

Какую часть сбережений вкладывать в золото

Финансовые эксперты рекомендуют включать золото в инвестиционный портфель в размере не менее 10%. Мольдерф отмечает, что такой размер обеспечивает:

• диверсификацию портфеля;

• снижает риски и защищает капитал от инфляции, рыночных колебаний и геополитической неопределенности.

В зависимости от рискованности инвестпортфеля доля в золоте может меняться.

Стоит ли инвестировать в ювелирные изделия

Ювелирные изделия — это прежде всего украшения, а не инвестиции, считает эксперт. При перепродаже их оценивают только по весу и пробе золота, игнорируя дизайн и бренд. Разница между покупной и продажной ценой может достигать 50%, что делает такой способ вложений невыгодным.

Альтернативой являются инвестиционные слитки и монеты, которые сохраняют стоимость металла без переплат за художественную ценность. Если же хочется сочетать инвестиции с эстетикой, стоит рассмотреть памятные и коллекционные монеты.

Стоит ли продавать золото сейчас

Как заметил Мольдерф, недавно наблюдалась временная коррекция цен после апрельского пика, что может быть удачным моментом для покупки. Однако решение о продаже зависит от индивидуальной стратегии инвестора и многие инвесторы стараются продавать именно в течение восходящего тренда.

Отличия инвестиций в золото от других драгметаллов

Золото — это проверенный веками актив с высокой ликвидностью и стабильностью. За последние три года его доходность составила в среднем 46% годовых, что превышает показатели многих других активов.

В отличие от серебра и палладия, напоминает Мольдерф, золото меньше подвержено резким колебаниям и остается главным резервным металлом в мировой экономике. Физические слитки и монеты — это надежная защита капитала, которая переживет любые кризисы. Хотя часто серебро «догоняет» [6] тренды золота.

Что нужно знать об инвестициях в золото: главное

• Цену на золото определяет ЦБ РФ.

• При покупке золота нужно учитывать личные цели в инвестициях.

• Золотые слитки и монеты наиболее надежный актив.

• ПИФы и ОМС приносят деньги на дистанции.

• Акции и фьючерсы золотодобывающих компаний рисковые, но прибыльные в краткосрочной перспективе.

• На золотые слитки и монеты устанавливается НДФЛ в размере 13%.

• Слитки можно хранить дома или в банковской ячейке, платя за ее аренду.

• В золото лучше вкладывать не менее 10% от сбережений.

• Золото лучше продать исходя из личной инвестиционной стратегии.

Источник: Frank Media

С 2022 года россияне не могут расплачиваться картами платежных систем Visa и Mastercard российских банков за рубежом. Однако в случае с Китаем есть небольшое исключение — на его территории работает платежная система Union Pay, карты которой выпускают банки из России. И хотя такие карты не смогут заменить другие способы оплаты, они могут сильно облегчить пребывание туристов в Китае. Frank Media сделали обзор, доступных способов оплаты покупок для россиян в Поднебесной.

Какие карты работают в Китае

Сейчас в стране принимают карты некоторых российских и зарубежных банков. Их можно привязывать к сервисам оплаты по QR-коду.

1. Union Pay

Карты китайской платежной системы Union Pay активно использутся внутри страны. Однако с ней в отличие от Visa и MasterCard работают не все российские банки. А многие из тех, кто работал попали под санкции — их карты за рубежом бесполезны. Например, карты Газпромбанка после ноября 2024 года перестали работать в Китае.

Какие российские карты системы Union Pay работают в Китае? В 2025 нужно обратить снимание на два банка, которые выпускают карты этой платежной системы и не находятся под санкциями:

• Россельхозбанк

• «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ)

Однако и с ними бывают сложности. На территории Китая платежи по QR-кодам постепенно вытесняют расчеты по картам. И не все терминалы оплаты в принципе принимают карты, то есть вы не сможете оплатить покупки или снять наличные имея на руках карту UnionPay.

2. Visa и Mastercard

Российские карты Visa и Mastercard в Китае не работают. Если вы хотите платить картой платежной системы Visa и Mastercard, вам придется оформить карту зарубежного банка, которые принимаются без ограничений. Однако, по словам СЕО международной логистической компании «Сиэтл» Руслана Сагинбаева, эти платежные системы работают стабильно только в крупных городах — Шанхай или Гуанчжоу. В иных ситуациях возможны сложности при проведении транзакций — например, в тех местах, где принимают только платежи по QR-кодам.

3. «Мир»

Карты «Мир» в Китае не принимают. В ближайшем будущем ситуация вряд ли изменится — платежная система и ее оператор Национальная система платежных карт находятся под санкциями США.

4. Shanghai Pass

Shanghai Pass — это локальная туристическая карта для трат на путешествие в китайском Шанхае, одном из крупных городов страны. Этой картой оплачивают транспорт по всей стране, билеты на экскурсии в Шанхае и покупки в некоторых торговых центрах города. Власти страны запустили систему в мае 2024 года.

Карта оформляется в двух аэропортах и на станциях метро. Пополняется наличными в юанях или картами Union Pay. Пополнение доступно от 10 до 1 тысячи юаней, при этом вернуть средства с Shanghai Pass нельзя.

5. Beijing Pass

Карта схожа по функционалу с Shanghai Pass, однако применяется только для оплаты проезда и экскурсий в Пекине. Приобрести ее можно в двух аэропортах и на 24 станциях метро Пекина. Пополняется с зарубежных карт или наличными. Остаток денег с Beijing Pass возвращают при предъявлении карты на точках пополнения.

Как платить в Китае: способы, кроме карт

Тем не менее, для оплаты доступны другие опции.

Наличные

Наличные в Китае используют редко. Еще в 2023 году доля их использования составила 3,7%. Их принимают везде, однако если у продавца не будет сдачи — он откажется принять деньги. В стране предпочитают оплату QR-кодами.

Некоторых продавцов бумажные деньги даже могут отпугнуть, предупреждает Сагинбаев. «Кассиры [в Китае] часто удивляются при попытке заплатить бумажными деньгами, а в некоторых случаях могут выразить и недоверие — особенно при крупных покупках», — отметил эксперт.

Alipay

Alipay — одна из основных систем бесконтактной оплаты в Китае. Для регистрации необходимо ввести почту или номер телефона, подойдет и российский. Пользователям необходимо пройти верификацию, для которой потребуются данные загранпаспорта. В приложение нужно будет загрузить его фото, а также фото лица.

Сервис используется для транзакций по всем видам услуг: от покупок в кафе до займа кредитов. Пополнить Alipay можно через банки России. Например, такая опция есть в приложении «Сбера» (необходимо выбрать Китай как страну назначения и указать A-wallet как банк-получателя). Сбербанк обещает зачислить платеж в течение нескольких минут, однако процесс может затянуться на несколько дней, пишут «Банки.ру».

WeChat Pay

WeChat Pay является менее удобным аналогом Alipay для российских туристов, хотя он является самым массовым способом платежа в Китае. Сервис требует регистрацию через загранпаспорт и к нему невозможно привязать российскую карту. Тем не менее, возможно пополнение через посредников или специальные сервисы.

Посредников можно найти на «Авито», а сервисы находятся в поисковиках. Однако надежность операций через третьих лиц не гарантируется.

В 2018 году WeChat Pay выходил на российский рынок, однако массовым его продукт так и не стал.

Криптовалюта

Криптовалюты в Китае запрещены. Операции с ними преследуются по закону.

Сторонние сервисы по пополнению Alipay и WeChat Pay предлагают транзакцию с помощью криптовалюты. Однако в таких сделках есть серьезные риски, так как подобные операции привлекают внимание правоохранительных органов страны. Как отмечает CEO Tehnobit Александр Пересичан, в Китае больше внимание уделяется по борьбе с майнерами и оттоку капитала из экономики.

«Но из-за отсутствия четкого определения, что считать незаконной криптотранзакцией, практически любой перевод, выполненный в криптовалютах, может подпадать под этот зонтичный термин», — заключил эксперт.

Какую валюту брать в Китай в 2025 году: доллары, евро, рубли или юани

Какие деньги брать в Китай? Выбор зависит от курса валют и удобства обмена. В стране разменивают доллары, евро и рубли. Однако американские и европейские деньги конвертируют почти во всех крупных городах, тогда как рубли обменять сложнее. Стоит учитывать, что обменные пункты появились в стране недавно и их все еще мало.

Сколько наличных можно ввозить

Ограничений по ввозу валюты нет. Однако сумму от $5 тысяч или 20 тысяч юаней нужно декларировать.

Можно ли обменять рубли

В Китае работают обменные пункты, принимающие рубли. Также их разменивают в ключевых банках страны:

• Bank of China;

• Industrial and Commercial Bank of China; 

• China Construction Bank;

• Agricultural Bank of China.

Однако конвертируют преимущественно в больших городах. Есть риск, что в нетуристических местах обмен рублей на юани сделать не смогут.

Корреспондент Frank Media попробовал обменять доллары на юани в банках Китая. Из всех операцию провел Bank of China. Для обмена потребовались гладкие купюры без штампов. Если они были мятые и с отметками, их не принимали.

Принимают ли в Китае доллары старого образца в 2025 году

Доллары старого образца (выпущенные до 1996 года) не принимают. Как убедился наш корреспондент, банки брали купюры и 2003 года выпуска. Опытные туристы рекомендуют брать купюры не старше 2013 года — хотя срока действияу денег нет.

Как расплачиваться в Китае: все нюансы

• В Китае работают карты Union Pay только двух российских банков: «Россельхозбанк» и АТБ. Карты «Мир» не поддерживаются.

• Российские карты Visa и Mastercard в Китае не работают, зарубежные используются без ограничений.

• Можно оформить туристическую карту Shanghai Pass, однако она почти не подходит для бытовых покупок.

• Сервисы Alipay и WeChat Pay доступны для россиян. Их можно пополнить в банках или через посредников.

• Наличные доллара, евро и рубля в Китае обменивают. Старые доллары не принимают.

Источник: Frank Media

Что делать, если потерял карту

1. Заблокируйте карту

Заблокировать утерянную банковскую карту можно с помощью мобильного приложения, интернет-банка, по горячей линии или непосредственно в отделении банка. Чтобы заблокировать карту через личный кабинет, откройте приложение и выберите нужный карточный счет. В списке опций найдите пункт блокировки карт. Во время операции вам будут отправлены смс-коды для подтверждения. Если у вас нет доступа к интернету, вы можете управлять картой через смс, следуя инструкциям эмитента карты. Причем, блокируется только карта, а не счет. Блокировки через приложение достаточно.

Существует несколько способов заблокировать карту: полная блокировка — это деактивация старой карты с последующей заменой на новую, временная блокировка — позволяет приостановить использование карты без необходимости ее перевыпуска, карту можно разблокировать в любой момент. Также можно установить нулевой лимит на все операции, тогда будет невозможно использовать карту для оплаты или перевода денег. Лимит можно будет вернуть обратно.  

Любая блокировка ограничивает только пользование картой, средства на счету сохраняются. По желанию их можно вывести в любой момент. В случае потери банковской карты заявка на блокировку может быть выполнена почти немедленно.

2. Проверьте историю платежей

После блокировки карты стоит проверить историю операций за последнее время. Используйте интернет-банк или мобильное приложение для просмотра транзакций. Обратите внимание на подозрительные действия. Если заметите что-то подозрительное, сразу же сообщите об этом в банк. Подозрительной операцией можно считать любые транзакции, которые вы не совершали.

3. Если деньги с карты списали, оспорьте операцию

Для оспаривания списания с карты вам нужно обратиться в банк, который совершал транзакцию, и подать заявление почему вы несогласны с операцией, также стоит приложить подтверждающие документы при наличии. В выписке операций будут указаны все транзакции, которые совершались с карты уже после ее утери. Запросите вернуть украденные средства на основании заявления.

4. Обратитесь в полицию

Составьте заявление в полицию, где укажите какая произошла ситуация, приложите выписку операций и заявление, которое вы подали в банк. В полицию нужно заявить о краже денежных средств именно в случае совершения подозрительных операций, если таковых нет — подавать заявление не нужно. Если все же заявление подано, необходимо взять в отделении талон-уведомление о принятии заявления и направить его в банк.

5. Если карта зарплатная, обратитесь в бухгалтерию

Если утерянная карта была зарплатной и ожидаются поступления от работодателя, необходимо обратиться в бухгалтерию организации. Напишите заявление с просьбой выдать денежные средства наличными в кассе или временно перевести зарплату на другой счет.

6. Разблокируйте карту, если она найдена

Если вам удалось найти карту, вы можете ее разблокировать самостоятельно в приложении банка или обратившись в отделение.  

Что делать, если потерял карту Сбербанка

1. Обратиться по телефону

Позвоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. После прохождения подтверждения личности оператор заблокирует утерянную вами карту. Сотрудник банка может запросить ваши паспортные данные.

2. Либо заблокируйте карту по СМС

Для блокировки карты вы можете отправить на номер 900 слово «блокировка», затем через пробел последние четыре цифры номера карты, после еще один пробел и цифру: «0» (если карта потеряна), «1» (если украдена), «2» (если застряла в банкомате) или «3» (если есть другая причина блокировки). В ответном смс от банка вы получите инструкции по дальнейшим действиям и код из шести знаков, который следует переслать на номер 900 для подтверждения намерения.

3. Либо заблокируйте карту через приложение Сбербанка

В приложении Сбербанка или в онлайн-банке вы можете через личный кабинет найти нужную карту и выбрать опцию «Заблокировать».

4. Либо обратиться в отделение банка

В отделении Сбербанка вас попросят подтвердить личность, в том числе могут попросить предъявить паспорт, после чего сотрудник банка заблокирует утерянную карту.

Что делать, если потерял карту Т-банка

1. Обратиться по телефону

Обратитесь в банк по телефону 8-800-555‑25‑50. Оператор примет заявку на блокировку потерянной карты.

2. В приложении Т-банка

Для этого в мобильном приложении или личном кабинете на главном экране нажмите на иконку потерянной карты, дальше на кнопку «Перевыпустить». Старая карта автоматически будет заблокирована, а новая сразу появится в приложении и личном кабинете.

Что делать, если потерял карту ВТБ

1. Обратиться по телефону

Можно позвонить в службу поддержки по номеру 8-800-100-24-24 и попросить заблокировать карточку по причине утери. Для проверки клиента попросят назвать паспортные данные или кодовое слово.

2. В приложении ВТБ

Онлайн в мобильном приложении банка или через интернет-банк. Нужно выбрать в главном меню утерянную карту и указать причину блокировки.

3. Либо обратиться в отделение банка

Сделать блокировку можно лично в отделении, предъявив паспорт.

Как найти утерянную банковскую карту и можно ли ее отследить?

Отследить банковскую карту по местоположению в привычном понимании невозможно, поскольку в ней нет установленного GPS-трекера. Однако, вы можете понять, где последний раз была использована карта с помощью истории операций. Там вы можете отследить точку, где последний раз доставали (использовали) карту для проведения транзакции. Также эти данные могут быть полезны полиции, в случае, если последний использованный адрес точно не совпадает с тем, где вы могли использовать ее.

Сколько штраф за утерю банковской карты

Такого штрафа нет, банки не устанавливают штрафы за утерю карт. Однако, перевыпуск или открытие новой карты может быть платным в зависимости от условий обслуживания в конкретном банке.

Что делать, если вы нашли чужую карту

1. Позвонить в банк

Если вы нашли чужую банковскую карту на улице, необходимо как можно быстрее уведомить банк, так как карта принадлежит финансовой организации. На обратной стороне карты указан номер горячей линии. Сотрудник заблокирует карту, уведомив ее владельца. Это поможет защитить средства на счете, и никто другой не сможет воспользоваться картой и потратить с нее деньги.

Уточните у сотрудника стоит ли уничтожить саму карту.

2. Обратиться в отделение банка

Вы можете обратиться в офис банка, выпустившего карту.

3. Обратиться в полицию

Можно обратиться в отделение полиции. Вас попросят заполнить анкету, указав свои данные. Полиция должна регистрировать все обращения граждан, и сообщение о найденной карте также квалифицируется как происшествие. Нужно выяснить все детали и зафиксировать информацию о всех участниках.

Главное:

1. Если вы потеряли карту, лучше сразу ее заблокировать

2. Чтобы заблокировать карту можно обратиться в отделение банка, по телефону или через приложение

3. Вы можете попробовать отследить карту по последним транзакциям в истории операций

4. Если с вашей карты после утери списались средства — обратитесь в банк и в полицию

5. Банки не штрафуют за утерю карты

Источник: Frank Media

Сразу 13 банков в течение недели столкнулись с задвоением операций у клиентов. Сотрудники четырех из них рассказали Frank Media, что проблема возникла на стороне крупнейшего эквайера (банка, в чьих терминалах проходит оплата. — FM) страны — Сбербанка. Часть клиентов, оплачивавших покупки в его терминалах столкнулись с двойным списанием средств по картам. Источник Frank Media, близкий к «Сберу», подтвердил наличие проблемы, заверив, что все средства будут возвращены, и банк состоит в диалоге с клиентами.

У «Сбера» произошло «несколько дублей биллинга операций» в конце сентября, указал один из собеседников. Он знает об инциденте из рассылки, которую для участников рынка сделала Национальная система платежных карт (НСПК).

Ошибка эквайера — проблема для рынка

О том, что сбой носит массовый характер и пострадали клиенты многих банков, в четверг, 3 октября, сообщили представители СДМ-банка, «Зенита» и УБРиРа.

«Причиной стала ошибка на стороне банка-эквайера, через терминалы которого проводилась оплата картой», — говорится в сообщении СДМ-банка. Банк также предупредил, что ошибочные двойные списания средств по платежам в торговых точках были зафиксированы днем ранее. Отмену по задвоенным платежам банк пообещал провести в пятницу до 16.00.

«Двойные списания произошли в связи со сбоем в терминалах Сбербанка, суммы будут возвращены автоматически. Со своей стороны мы делаем всё возможное, чтобы это решилось как можно скорее», — пишет представитель УБРиРа в ответ на обращение клиента в соцсети vk.com.

«Причина сложившейся ситуации — ошибка со стороны банка-эквайера. Он ошибочно осуществил повторные списания по уже проведенным операциям, и пострадали клиенты нескольких банков», — говорилось в сообщении «Зенита».

Несколько крупных банков предупреждали о задвоении операций на этой неделе и даже не один раз. БКС-банк предупредил клиентов, что у них «возможно некорректное отображение баланса». Банк писал такое и ранее в начале октября, уточняя, что ошибка на стороне одного из расчетных банков. Газпромбанк, в четверг уведомивший клиентов о двойных списаниях 2 октября, в пятницу предупредил о повторных списаниях по операциям, совершенным в сентябре. В приложении Райффайзенбанка в четверг вечером также было предупреждение, что возможно задвоение операций, а «неполадки связаны с системой одного из участников рынка».

Остался без денег, списали все!

Масштабы двойных списаний банкиры не раскрывают, однако судя по социальным сетям, некоторые клиенты оказались в сложном положении. Люди жалуются, что ушли в минус, не совершая покупок. Они заваливают жалобами станицы в социальных сетях и сайты, где можно оставить комментарии о списаниях. На pikabu пользователи пишут о двойных списаниях в Росбанке, Юникредитбанке, Т-банке и ВТБ. Такие же жалобы на страницах Московского кредитного банка (МКБ) и Альфа-банка, Т-банка и «Ак барса» в vk.com.

«Остался без денег. Списали все, ушел в минус. Сказали — вернут в течение недели», — возмущается один из клиентов УБРиРа.

«Требую сейчас же вернуть деньги туда, где взяли! Вы пишете, что это ошибочные списания. В истории операций списаний нет, но баланс уменьшается», — сетует клиент ВТБ Дмитрий, которому банк пообещал разобраться в ситуации.

Банки единодушно указывают на проблемы стороннего участника рынка, на которую не могут повлиять (так, например, пишет МКБ). «Кто же ваш партнер, раз такие огромные ошибки совершает?!» — иронично спрашивает один из клиентов ВТБ.

Когда вернут деньги

Двойное списание денег с банковской карты, как правило, происходит из-за сбоя в технологической цепочке при проведении расходных операций, например, при оплате покупок. В этой цепочке присутствует несколько участников – торговая точка, обслуживающий её банк-эквайер (чьим терминалом пользуется покупатель при оплате), выпустивший карту банк-эмитент и платёжная система.

Процесс выстроен таким образом, что файл, подтверждающий проведение операций, приходит в банк-эмитент от банка-эквайера через платежную систему с задержкой, объясняет сотрудник банка, чьи клиенты также пострадали от двойных списаний. И если в файле находят ошибки, то банки ждут исправленного файла, чтобы расшить операции и вернуть деньги. По словам двух банкиров, пока исправленного файла они не получали.

Представитель НСПК заверил, что файлы будут отправлены сегодня. «Специалисты НСПК получили от банка-эквайрера, у которого произошли двойные списания, данные, проверили их и сегодня направляют всем банкам-эмитентам», — говорится в его ответе.

В четверг представитель «Ак барса» предупреждал о сбое в работе стороннего банка, уверяя, что в течение суток сбой будет устранен. В ответе Т-банка указано, что возврат денег займет несколько дней: «Мы связались с платежным сервисом и получили ответ, что они вернут деньги в течение трех рабочих дней. Мы не можем повлиять на этот срок». С учетом того, что это сообщение опубликовано в четверг, третьим рабочим днем вполне могут быть понедельник или вторник. Пресс-служба УБРиРа в ответ на запрос указала, что «ошибка произошла на платформе одного из крупных федеральных банков». «Коллеги из данного банка обещают вернуть ошибочно списанные средства клиентам автоматически в течение двух-четырех дней», — говорится в их письме.

Таким образом, банки называют разный срок возврата денег — от одного до нескольких дней в зависимости от даты задвоенных операций.

В пресс-службе Сбербанка воздержались от комментариев в ответ на запрос Frank Media. Также Frank Media направили запрос в МКБ, Альфа-банк, «Ак барс», Т-банк, ВТБ, УБРиР, Росбанк.

Источник: Frank Media
Подписывайтесь на нас в Telegram. Читайте финансовые новости в нашем основном канале, а также в профильном про инвестиции

ВТБ подписал соглашение с алмазодобывающей компанией «Алроса», согласно которому банк сможет продавать в своих офисах инвестиционные бриллианты, сообщила пресс-служба ВТБ. Купить инвестиционный бриллиант можно будет во всей сети Private Banking. Также эта услуга будет доступна держателям пакета услуг «Привилегия».

«Изначально процедура приобретения инвестиционных бриллиантов была возможна только в офисах «Алроса», что сдерживало продажи в регионах. Сейчас мы перестроили процесс реализации – покупка доступна на территории банка во всех офисах премиальной сети. Это позволит удовлетворить растущий спрос на наш совместный продукт со стороны состоятельных клиентов», — пояснил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. С начала года в тестовом режиме уже оформлено порядка 50 сделок. ВТБ до конца года ожидает кратный рост сделок с инвестиционными бриллиантами.

Заместитель генерального директора «Алроса» Сергей Барсуков отметил, что за первое полугодие текущего года продажи инвестиционных бриллиантов выросли на 101% в сравнении с аналогичным периодом 2023 года.

Источник: Frank Media
Подписывайтесь на нас в Telegram. Читайте финансовые новости в нашем основном канале, а также в профильном про инвестиции

Международный валютный фонд (МВФ) намерен отправиться с официальным визитом в Россию осенью 2024 года, впервые с начала российско-украинского конфликта. Об этом агентству Reuters сообщил исполнительный директор МВФ в России Алексей Можин.

По его словам, миссия МВФ начнет работу в онлайн-формате 16 сентября, после чего делегация, которую возглавит аргентинец Жак Миньян, направится в Москву для встреч с официальными российскими лицами. Работа делегации продлится до 1 октября.

Последний раз миссия МВФ посещала Россию в ноябре 2019 года, до начала пандемии COVID-19. После начала СВО организация не приезжала в РФ.

В разговоре с Reuters Можин также подтвердил, что его пост с 1 ноября 2024 года займет Ксения Юдаева. «Первое время ей придется руководить офисом из Москвы», — сказал он. Сам Можин, с его слов, «будет помогать миссии МВФ».

До 1 августа 2023 года Ксения Юдаева была первым зампредом ЦБ, а после — покинула должность и стала советником председательницы Банка России Эльвиры Набиуллиной. До конца сентября 2023 года она оставалась членом совета директоров Банка России, где ее впоследствии сменила Елизавета Данилова. Ксения Юдаева находится под санкциями США с 2022 года.

После начала вооруженного конфликта между Россией и Украиной многие западные страны подняли вопрос об исключении России из МВФ, но против этого выступили ряд членов международной организации с большим числом голосов, в частности Китай и Индия, напоминает Reuters. МВФ также подвергался критике некоторых его членов за «слишком оптимистичные прогнозы для пострадавшей от санкций российской экономики», а также осторожную позицию по поводу использования замороженных активов российского Центробанка.

Источник: Frank Media
Подписывайтесь на нас в Telegram. Читайте финансовые новости в нашем основном канале, а также в профильном про инвестиции