Право + Телефонные мошенники

Правомерно ли?

У Альфа-Банка есть очень привлекательные условия по внесению крупных сумм наличных денежных средств через банкоматы без фактического использования пластиковой карты, располагая только номером счета и кодом. Таким образом, это дает возможность из любого региона страны без дополнительной идентификации, лицу, которое располагает номером счета и кодом, внести денежные средства. И, казалось бы, что нет тут ничего такого: внести деньги - это не снять, даже удобно, однако есть «НО». 

В итоге Альфа-Банк привлек к себе не только законопослушных клиентов, но и клиентов, которые активно с помощью данной банковской услуги осуществляют легализацию доходов, полученных преступным путем. При этом, исполнение противолегализационных мер Закона 115-ФЗ никто не отменял, штрафы ЦБ по неисполнению Закона 115-ФЗ весьма ощутимы даже для такого «кита», как Альфа-Банк. В итоге Банк принял нестандартный выход из ситуации, выбрав для себя «меньшее из зол»: боясь штрафных санкций ЦБ, Альфа решила пойти по пути системного нарушения прав клиентов. Как именно? Давайте рассмотрим.

Для начала немного опишу схему сомнительных операций, которые контролируются не только в Альфе, но и в любом банке.

Д/с вносятся на счёт физ. лица (чаще всего, «дропа»). Со счета физ. лица деньги снимаются наличными или переводятся на счёт в другой банк, при этом иных операций по счету нет или они есть, но в незначительном кол-ве.

Кому, чаще всего, принадлежит данный вид операций:

1. Криптопирамидам или криптоинвесторам; 

2. Телефонным мошенникам. 
О данных видах операций напишу подробнее в следующем посте.

Банк, при выявлении таких операций, а выявить их совсем несложно, всеми путями применяет противолегализационный закон (Закон 115-ФЗ). Поскольку в случае с Альфой, при внесении наличных на карту через банкоматы фактически отсутствует идентификация вносителя, вышеуказанные категории нежелательных клиентов Альфу очень облюбовали. Казалось бы, нужно ужесточить правила внесения наличных, и поток «темного» кэша сойдет на нет. Но это, очевидно, будет сопряжено с потерей «вкусной» ликвидности. Поэтому Альфа-Банк пошел другим путем.
Сотрудники запрашивают (внимание!) оригиналы чеков, полученных при внесении д/с в банкомат, которых чаще всего и нет, т.к. есть опция «не печатать чек». Но даже предоставленные фото чеков Банк не устраивают – нужны только оригиналы. Безусловно это ничто иное, как формальный запрос, банк уже принял решение не выдавать д/с. Далее сотрудник Банка клиентам сообщает, что «деньги заморожены» или «на денежные средства наложен арест банка», вследствие чего принять заявление о закрытии счета сотрудник банка не может и выдать наличными денежные средства тоже нет возможности. 

Разумеется, элементарный юридический аудит вышеуказанных действий, позволяет сделать следующие выводы:

- безусловно, Банк ставит клиенту заведомо невыполнимые условия по предоставлению оригиналов чеков, злоупотребляя своим положением;

- нет такой процедуры, как «арест банка» - арест на денежные средства может быть наложен только судом; 

- отказывая в расторжении договора банковского счета, Альфа-Банк нарушает ст. 859 ГК РФ, в которой указано, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а остаток д/с выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.  Закон 115-ФЗ не дает право банкам, отказывать в закрытии счета. 

Альфа-Банк сделал выбор в пользу коммерчески выгодной услуги и осознано отказывает в закрытии счета и получении д/с, так как если Банк будет выдавать/переводить данные д/с, ЦБ РФ может рассмотреть в этой процедуре пособничество в легализации доходов, полученных преступным путем, и неисполнении Закона 115-ФЗ, в последствии взыщет с Банка большой штраф или даже может ограничить деятельность.
@Goloskokova_115-FZ

Мошенники ежемесячно похищают со счетов физических лиц от 3,5 до 5 миллиардов рублей. Одна "успешная" операция приносит в среднем 8000 рублей. Каждый такой колл-центр совершает от 3 до 7 тысяч звонков в день, но не более 1% абонентов могут быть обмануты. Однако цифры все равно астрономические.

Как осуществляется телефонное мошенничество

Они могут долго обрабатывать жертву, чтобы убедить перевести деньги, соблазнить финансовыми выгодами и даже предложить определенную должность с высокой зарплатой. Для этого организуются видеозвонки с потенциальным "работодателем". Новые методы появляются каждый день. Перед вами подборка десяти самых известных на сегодня.

1. Мошенничество с банковскими картами и счетами

Схема кражи "на доверии" очень распространена. С вашего объявления в интернете о продаже чего-нибудь телефон сразу попадает в поле зрения мошенников. И "потенциальный покупатель" звонит, готов купить и заплатить без переговоров, но только по карте.

Для этого он попросит указать свой номер, дату истечения срока действия и CVV-код на обратной стороне карты. И смс-код из сообщения банка об операции. Даже если невозможно получить весь набор информации, недостающие данные будут заполнены квалифицированными хакерами. Причем карточный счет не пополняется, а опустошается путем перевода денежных средств на электронный кошелек, который после снятия средств сразу же исчезает из сети.

2. Звонок из службы безопасности банка

Не менее частыми являются звонки из "службы безопасности" банка по поводу подозрительной транзакции или ошибки программного обеспечения, которая привела к потере средств. Предположительно, данные вашей карты необходимы для восстановления вашего аккаунта и возврата денег. Рекомендуется установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы, чтобы защитить себя от подобных инцидентов. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к учетным данным.

3. Звонки от сотрудников правоохранительных органов и государственных служб

Особенно жестокими являются звонки от сотрудников правоохранительных органов, которые якобы расследуют случаи мошенничества. Та же цель - усыпить бдительность и выудить необходимую информацию. Представляются также сотрудниками Роспотребнадзора или пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Просят все то же: данные вашей карты для перевода средств.

4. Звонки с поддельных номеров

У большинства банков есть специальные номера, которые используются только для обмена сообщениями с клиентами. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы, которые маскируют реальный номер вызывающего абонента.

Проблема стала настолько острой, что 02.07.2021 г. внесены поправки в Федеральный закон "О связи", позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые вызовы с подменных номеров. Операторы не имеют права изменять истинный номер телефона абонента и должны подключиться к специальному сервису Роскомнадзора.

5. Мошенничество с использованием учетных записей мобильных телефонов

Обычно это SMS или телефонный звонок об ошибочном переводе на счет мобильного телефона и требованием возврата денег владельцу. Могут угрожать обратиться в полицию или к оператору связи с просьбой заблокировать телефон.

6. Сообщение о родственнике, попавшем в беду

Тревожный звонок о родственнике, попавшем в беду, обычно происходит ночью, и  полусонной жертве сообщают об аварии, драке, крушении поезда или других инцидентах с участием детей, внуков или просто друзей. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода денег.

7. Сообщение о выигрыше в лотерею

Хорошая новость, но вам будет предложено перевести средства для покрытия технических расходов на саму лотерею. Здесь расчет основан на незнании законодательства РФ, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.

8. SMS взломщики

Приходит текстовое сообщение с просьбой перезвонить на номер мобильного телефона, где ему сообщат важные новости (о выигрыше в лотерею, проблемах с кредитной картой, наследстве). На звонок долго не отвечают, а после  обнаруживается, что со счета списаны ваши средства. Мошенники пользуются возможностями сервисов платных звонков. Нормальные сервисы такого типа носят развлекательный характер и явно сообщают, что услуга платная. Но мошенники этого не делают и взимают значительную плату за каждый звонок по этому телефону.

9. Мошенничество с короткими номерами

Здесь также используется мобильный сервис. При заказе определенной услуги абонент получает сообщение, в котором говорится, что для подключения необходимо отправить сообщение на короткий номер. После отправки деньги будут списаны со счета. Механизм тот же, короткий номер также может быть зарегистрирован как платный номер.

10. Вирусы для смартфонов

Жертва получает сообщение о том, что вам положен подарок, но его можно получить, перейдя по ссылке. После этого в смартфон внедряется вирус, который получает над ним полный контроль.

Как проверить номер, с которого приходят звонки

В интернете существует множество сервисов, позволяющих определить, если не владельца определенного номера телефона, то хотя бы город или страну, из которой поступил звонок. До 40% этих сообщений поступают из-за рубежа, а еще 40% поступают из мест содержания под стражей. В любом случае поможет звонок в службу безопасности банка, а не по номеру, указанному грабителем.

Как вычислить телефонного мошенника

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокирования банковской карты, подозрениях в деятельности онлайн-банкинга, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по сфабрикованному обвинению. Сотрудники банков никогда не звонят клиентам с подобными темами, а сообщают о подозрительной активности или проблемах другими способами.

Как вести себя во время разговора с незнакомцем

Если вам позвонил незнакомый человек, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сказать. Мошенники так или иначе пытаются оказать давление на жертв — поторопить, запутать, пригрозить возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам грозит потеря всех денег на ваших счетах, не спешите выполнять требования звонящего.

Мошенник также может задавать жертве вопросы несколько раз подряд, на которые можно ответить только словом "да". Когда вы сталкиваетесь с такими вопросами, попробуйте дать другие ответы, задайте вопрос еще раз или переведите тему.

Если вам позвонят из банка, постарайтесь задать уточняющие вопросы, например, о состоянии вашего счета или текущих транзакциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают произвести платеж, укажите основание, на котором он будет произведен.

Какую информацию нельзя сообщать по телефону

Мошенники пытаются получить секретные данные карты - трехзначный CVC-код на обратной стороне, коды подтверждения из SMS, логины и пароли онлайн-банков.

Настоящие сотрудники банкове никогда не запрашивают эту информацию — они используют отдельные технические средства для обеспечения безопасности. Для отправки платежа требуется только номер карты — никаких дополнительных данных не требуется.

Что делать, если вы попались

Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством, обратитесь в полицию как можно скорее, даже если вы не отправили деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка, номер телефона, полное имя и "местонахождение" звонящего, содержание и результат разговора, если вы перевели деньги - отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если ваши деньги на месте). Если у вас есть запись разговора, прикрепите ее к приложению.

Заявка будет обработана в течение 10-30 дней. В результате будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, вы можете подать апелляцию в прокуратуру штата — для этого вам потребуется копия заявления и постановление об отказе.

Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество подпадает под действие статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за это может быть назначен штраф в размере до 500 000 рублей, обязательные или исправительные работы или лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.

Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника

Привлечь к ответственности телефонного мошенника довольно сложно. Они  тщательно заметают следы - заменяют номера, регистрируют сим-карты на чужие паспортные данные, используют программное обеспечение для сокрытия местоположения. Многие мошенники работают из мест содержания под стражей или из других стран. Найти их и привлечь к ответственности достаточно сложно.

Однако не стоит сдаваться и думать, что добиться справедливости невозможно. Любое поданное заявление будут учитывать в последующих случаях мошенничества. Чем больше жертв обращаются в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.

Как защитить пожилых людей от телефонных мошенников

Очень часто пожилые люди верят мошенникам. Злоумышленники используют их доверчивость и незнание нюансов работы банков или других организаций. Сообщите им эти правила.

Основные правила безопасности и защиты от подозрительных звонков:

- Не сообщайте никому код на обратной стороне карты, SMS-коды или данные для входа в систему онлайн-банкинга;

- Для перевода средств используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых платформ;

- Не перезванивайте на неизвестные номера, даже если вы получили звонок, который был немедленно отменен;

- Звоните в банки и государственные учреждения только по их официальным номерам;

- Не нажимайте на подозрительные ссылки, отправленные подписчиками;

- Если вам якобы позвонили из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой, сбросьте звонок и позвоните в банк самостоятельно;

- Если вам предлагают подарок, не соглашайтесь сразу, поищите информацию об этом в других источниках;

- Если вы потеряли карту или сообщили ее номер подозрительному лицу, немедленно заблокируйте и запросите перевыпуск банковской карты.

В общем, будьте бдительны и не становитесь жертвой телефонных мошенников.