Рубрика «Финансовые факи» — пишу о том, сколько и на чём россияне зарабатывают, тратят и теряют свои деньги.

Другие истории можно найти в моём Телеграм-канале. Подписывайся, чтобы ежедневно следить за финансовыми факами других людей.

В этом посте разбираемся, на что уходит зарплата начальника производственного отдела и начальника охраны складских терминалов.

В апреле 2024 года я получила новую должность — начальник производственного отдела с окладом 146 000 ₽. До этого была мастером цеха и получала около 95 000 ₽ на руки.

Помимо оклада у меня есть квартальные премии, если весь годовой доход делить на 12 месяцев, то в среднем у меня выходит 165 000 ₽ в месяц чистыми на руки.

Доход мужа — 85 000 ₽ на руки.

Совокупный доход семьи — 250 000 ₽

Мне 45, мужу 44. Живем в Казани.

У нас двое детей: дочка — 16 лет, в этом году поступает в колледж на бюджетное место. Сыну 27 лет, он живет отдельно с девушкой, работает на складах, где и отец.

Живём в трёхкомнатной ипотечной квартире, которую брали пять лет назад. Ещё у нас есть двухкомнатная квартира. Раньше мы её сдавали, а теперь в ней живет сын.

Финансовые факи:

• Кредит за путешествие на Мальдивы — 11 740 ₽

В январе 2023 года мы с мужем решили устроить себе свадебное путешествие на 25-летний юбилей свадьбы, так как у нас не было ни свадьбы, ни путешествия. Взяли кредит на 350 000 ₽ на три года. Теперь считаю это глупостью, но тогда очень хотелось отдохнуть как богатые люди.

Расходы:

• Ипотека — 46 000 ₽

• Автокредит — 23 500 ₽

• Кредит за путешествие на Мальдивы — 11 740 ₽

• Коммуналка — 12 600 ₽

• Содержание дочери — 20 000 ₽

• Интернет и мобильная связь (на троих) — 2800 ₽

• Косметика и красота (на меня и дочь) — 16 000 ₽ (у нас с дочерью проблемная кожа, поэтому приходится покупать дорогую косметику и средства по уходу за кожей).

• На различные хотелки я выделяю отдельно 15 000 ₽ в месяц (обычно тратим их на роллы, вино и пиццу, когда в выходные проводим семейные просмотры фильмов).

• Содержание автомобиля — 10 000 ₽

• Остаток уходит на еду, одежду, обувь и всякие мелочи — 92 000 ₽

Накопления:

• Накоплений нет. Пару раз я пыталась отложить деньги на депозит, но максимум накапливалось 40 000 ₽, которые потом тратили на всякие непредвиденные расходы

Вопрос читателям: Как приучить себя к финансовой дисциплине и каждый месяц откладывать хотя бы по 10 000 ₽?

Если вам интересно, сколько и на чём россияне зарабатывают, тратят и теряют свои деньги, заходите в мой Телеграм-канал. В нём я рассказываю реальные истории о финансовых факах людей в разных аспектах жизни.

В этом посте будет история одной моей знакомой, которая набрала кредитов, но не смогла их обслуживать. В итоге банки продали её долги коллекторам, а те запустили процесс по «выбиванию долгов».

Другие истории можно найти в моём Телеграм-канале. Подписывайся, чтобы ежедневно следить за финансовыми факами других людей.

Далее рассказ от первого лица.

Просрочки по кредитам у меня начались в 2021 году: на тот момент было уже 5 кредитов (три кредита потребительских и две кредитные карты, по которым вносила обязательный ежемесячный платеж).

Мы тогда с моим сожителем Игорем работали вдвоем на предприятии, которое в один момент перестало платить зарплату полностью, выдавая её небольшими частями раз в месяц. Этих денег хватало только на еду и оплату за съемную квартиру.

Найти нормальную работу в нашем небольшом городе было сложно, поэтому Игорь уехал на заработки в Москву, а я осталась в городе. Через три недели он написал, что ко мне назад уже не вернется.

Так я осталась одна с доходом в 34 000 рублей, на съемной квартире, за которую надо было платить 18 000 в месяц и ежемесячными платежами по кредитам почти на 25 000 рублей. Один из кредитов, кстати, я брала на ремонт машины Игоря.

В квартире я ещё могла жить почти полтора месяца — оплаченный месяц + месяц в счёт депозита. Дальше планировала перебраться к родителям в деревню: оттуда можно было добираться на автобусе до города на работу.

Но через месяц наше предприятие прикрыли полностью. Начальство попало под сокращение, а рабочим предложили подписать расторжение договора по обоюдному согласию, с выплатой двух окладов. Я думала, что мне выплатят 68 000 рублей (два оклада по 34 000), но в итоге получила лишь 40 000, так как оклад у меня официально был 20 000 рублей, а всё остальное — премия.

Месяцев через девять мне начали звонить коллекторы. До этого мне звонили представители банка, но они не были такими надоедливыми, да и я старалась не отвечать на их звонки. Это, кстати, было зря, так как лучше бы я договаривалась об отсрочках или рефинансировании с банками, но я тогда пустила всё на самотёк, в надежде, что найду работу.

Так в течение полутора лет все мои задолженности по кредитам были проданы коллекторским агентствам, а общая сумма долга вместе со всеми просрочками и пенями достигла почти 380 000 рублей.

Начались звонки моим друзьям, чьи номера я оставляла в банках, пару раз приезжали домой к родителям, так как прописана я была у них. В общем, всё по классике коллекторского жанра.

Кто-то из коллекторов готов был «простить» до 40% долга, но при условии, что оставшуюся сумму я погашу сразу. Таких денег у меня не было. В месяц я могла позволить себе платить по долгам не больше 10 000 рублей.

Я предлагала коллекторам подавать на меня в суд, чтобы задолженность списывалась через приставов, но они отказывались.

Позже я узнала, что можно официально запретить коллекторам почти все взаимодействия с должником (оставить общение только через почтовую корреспонденцию на адрес прописки должника). После этого у них обычно не останется выбора и они подают в суд.

Примечание автора: согласно российскому законодательству, должник с просрочкой по долгу более четырех месяцев имеет право отказаться от общения с коллекторами. Это регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В общем, в каждое коллекторское агентство я направила письменное заявление, чтобы они прекратили со мной взаимодействия путем телефонных звонков, сообщений и визитов.

Здесь важно учесть один момент: заявление нужно отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении или передавать лично в офис агентства, получив отметку о принятии документа. Я отправляла заказными письмами.

В итоге через три месяца коллекторы перестали звонить и присылать смс. Один раз только позвонили с одного агентства и сказали, что передают моё дело в суд.

Сейчас у меня осталась задолженность 92 000 рублей. Думаю, что до конца года всё погашу, так как работаю сейчас на двух работах.

Если вам интересно, сколько и на чём россияне зарабатывают, тратят и теряют свои деньги, заходите в мой Телеграм-канал. В нём я рассказываю реальные истории о финансовых факах людей в разных аспектах жизни.

Просроченных кредитов на полтора триллиона рублей.
Т.е. это те деньги которых не хватило россиянам в зарплатах, доходах?!
Что это, так хочется порассуждать.
Зачем они берут второй телевизор, третий?
Зачем они берут ипотеку? Зачем они вообще берут?!
Страна возможностей, бабло и так сыплется, как из рога изобилия.
Вчерашние мигранты уже получают лучшие, современные пещеры, и где?!
Да, в Мытищах. Где лучший в мире Мытищинский источник...
Надо ведь только протянуть руку!

https://rtvi.com/news/prosrochka-rossiyan-po-kreditam-dostig...

Псс: Да понятно, что все хотят жить сейчас. Что в этой сумме "тело кредита", конечно интересно.
Ну и когда нибудь денежки будут "не продаваться", а отдаваться. Вот тогда заживём. А пока..., чёт все должны и должны.

1. В России действуют различные соц. программы. Для военнослужащих и их семей существует специальная программа военной ипотеки с низкими ставками и другими преференциями. Программы для молодых семей (до 35 лет). Есть и другие программы.
Есть различные социальные программы. Например, социальный наём (встать в очередь на квартиру) и дальнейшая приватизация. Узнайте, подходите ли вы под условия. А если не подходите - можете ли вы сделать что-то, чтобы под них подходить.

2. Просто аренда. На ближайшие годы, а в случае затяжной ситуации с высокими процентами, может и на всю жизнь. Главная задача – создание "подушки", которая позволит пережить повышение арендной платы и платы ЖКХ. И чем больше - тем лучше. Важно перебороть желание пустить эти деньги целиком на что-то не критически важное для выживания.

3. Родственники с недвижимостью. В том числе дальние родственники.
Один из самых распространённых способов получить недвижимость бесплатно — это наследство. Если родственник оставил вам квартиру или дом в завещании, вы можете получить её бесплатно. Если завещания нет, недвижимость делится между наследниками согласно очередности (супруги, дети, родители). Для оформления наследства необходимо обратиться к нотариусу и заплатить госпошлину (0,3–0,6% от стоимости недвижимости).
Если все пока живы - поинтересуйтесь их здоровьем, наладьте контакт, предложите регулярную помощь (уход, забота, ремонт...). Через пару месяцев поговорите о дарственной. Дарение облагается налогом только в случае, если даритель не является близким родственником (родители, дети, супруги, братья/сёстры). Не прокатит - предложите договор ренты - пожизненного содержания с иждивением. Сумма ренты должна переводиться на банковский счет, а не просто передаваться лично в руки, это необходимо детально прописать в договоре. Платежи могут быть ежемесячными или за какой-то другой период по договоренности. Общую сумму зафиксировать заранее невозможно, так как речь идет о договоре пожизненного содержания, а сколько проживет собственник, никто не знает. Кроме того, распоряжаться квартирой в полной мере без согласия пенсионера плательщик сможет только после его смерти. Поэтому перед заключением такого договора необходимо тщательно все обдумать. Всё индивидуально, может сильно варьироваться. Может и нет у вас таких родственников... В этом случае - пора знакомиться с престарелыми людьми у подъездов, сначала - у ближайших домов...

4. Поиск партнера с недвижимостью. И попытка его полюбить.

5. Постепенные инвестиции в будущую недвижимость. Покупка подвалов, гаражей, земельных участков... Это позволит сохранить вложенные деньги.

6. Поэтапная постройка своего жилья на земельном участке. Участок лучше сначала взять в аренду и построить минимальный допустимый дом как можно скорее (сделайте предварительный расчет и подготовьте деньги) - так выйдет в разы дешевле, чем покупать с рук. Не стремитесь сразу к большой площади, капитальному жилью и регистрации. Реализуйте сначала базовые потребности: минимальная площадь, санузел, обогрев, место для сна. Копите деньги и продолжайте стройку. Медленно, постепенно, не беря кредит.
В некоторых регионах можно безвозмездно получить землю под строительство дома (например, Дальневосточный гектар). Оформить участок земли под строительство дома (ИЖС) или для ведения сельского хозяйства могут льготные категории граждан или жители республик и областей, где действуют специальные программы. Если соблюдать правила использования надела, его можно будет оформить в собственность.

7. Если текущая работа не позволяет откладывать деньги - нужно что-то менять: место работы, специальность, дополнительную работу... Иначе у вас не будет денег ни на что.

8. Временное сокращение расходов до минимальных. Просрочка в качестве еды (существенная экономия).

9. Работайте над увеличением своего дохода. Это может быть повышение квалификации, поиск дополнительной работы или создание собственного бизнеса. Любой бизнес должен всегда начинаться с поиска места сбыта, затем - места покупки или получения товара/услуги по меньшей цене, чем в месте сбыта. Если планировать бизнес как угодно иначе - вы 99% прогорите.

10. Материнский капитал мал. Не тратьте его на недвижимость - это создаст доли детей, из-за которых вы не сможете продать недвижимость, не выделяя детям положенное место. Это ловушка!

11. Если вы не готовы к ипотеке сейчас, начните планомерно накапливать деньги на покупку жилья. Это может занять несколько лет, но позволит избежать высоких процентных ставок и переплат. Следите за изменениями на рынке недвижимости и ипотечных программ. Возможно, ситуация изменится в лучшую сторону в ближайшие годы.

12. Подумайте об альтернативных (возможно, незаконных) методах, например тех, что используют цыгане. Быть может вы - гнилой человек, и это - для вас. Но это не точно)

13. Аренда с правом выкупа. Вы арендуете недвижимость, а часть арендной платы идёт в счёт её выкупа. Ищите такие предложения на рынке.

14. Иногда компании предлагают недвижимость в качестве вознаграждения за инвестиции. Инвестируйте в проект, который предлагает жильё как часть отдачи. Будьте осторожны: проверяйте юридическую чистоту проекта.
Еще некоторые компании проводят розыгрыши недвижимости или лотереи - это 100% наёб.

15. Иногда можно получить недвижимость, которая долгое время не используется. Если владелец квартиры или дома не проявляет активности (не платит налоги, не живёт в помещении), можно инициировать процедуру признания его умершим или безвестно отсутствующим через суд. После этого недвижимость может быть выставлена на торги. Вы сможете купить её за символическую цену.

16. Если ваша квартира попадает под программу реновации (например, в Москве), вы можете получить новое жильё бесплатно. Власти предоставляют равнозначное жильё взамен старого. Убедитесь, что ваш дом включён в программу, и следуйте инструкциям местных властей.

17. Иногда можно обменять свои навыки или имущество на недвижимость. Владелец квартиры может обменять её на автомобиль или другую собственность. Ищите объявления о бартере или предложите такой вариант сами. Это может быть выгоднее, чем продажа средства обмена и последующая покупка жилья.

18. Наверняка есть какой-то другой вариант, который вы вспомните и решите написать в комментариях.

Вот.. Постарался как можно полнее охватить тему.

ЗЫ. Вспомнил еще, что цену на недвижку по рынку лучше формировать на основании статистики реальных продаж на СберКлик - там показывали вроде цену продажи, когда квартира уже продана. А не на тех ценах, что выставляют при продаже (они могут быть завышены для дальнейшего торга). И когда ищите - всегда стоит искать дороже, чем можете потратить, если есть сразу деньги на покупку.

Иногда я засматриваюсь на автомобили поновее, но каждый раз когда стою перед выбором отложить на автомобиль или снова купить валюту/золото/залить на ИИС, то каждый раз выигрывает выбор #2. Не знаю, что с собой поделать.

Новый автомобиль с салона может позволить себе только состоятельный человек. Состоятельный человек возьмет такую машину в лизинг на фирму.

Тогда чего мы там с вами, граждане, в этих автосалонах забыли?

И да - у меня есть ипотека. Бизнеса собственного нет. :)

Вот, кстати, ласточка. И никаких автокредитов.