Пост несёт исключительно просветительскую цель, чтобы не допустить подобные ситуации в будущем. Предоставление недостоверной информации для получения кредита влечёт последствия, начиная от увеличения процентов по договору до уголовной ответственности по ст.159.1 УК РФ.
Написанию этого поста сподвигла недавняя консультация. Человек сообщил, что стал жертвой телефонного мошенничества, в результате которого он взял на себя кредит 500000 рублей, а полученные деньги были переведены жуликам.
Причины действий человека, как и пути решения проблемы, здесь не имеют значения, а интересным является способ получения кредита и осмотрительность банка при заключении договора.
До ситуации с жуликами, сам человек уже имел ипотеку, которую ему выплачивать около десяти лет. Пытался он взять как-то ещё кредит на текущие нужды, но банки не дали, сославшись на наличие ипотеки и недостаточного дохода для нового займа.
Всё изменилось, когда он попал на мошенников.
Во время общения, жулики давали человеку инструкции куда заходить в личном кабинете приложения банка и что там делать. Когда дело дошло до оформления кредита, выяснилось, что банк так просто не хочет заключать договор, нужен залог в виде транспортного средства, которого у человека никогда не было.
«Не беда» - сказали мошенники, и прислали человеку свидетельство о регистрации автомобиля для последующей отправки в банк.
Свидетельство о регистрации было сделано "на коленке", по всей видимости, в каком-то графическом редакторе, типа пайнта. В бланк свидетельства были внесены произвольные данные несуществующего автомобиля, собственником был указан человек-потерпевший. То есть, по вин-номеру или номеру кузова, что были указаны в свидетельстве, автомобиль «не пробивался». Также бросалось в глаза, что свидетельство выдано в 2007 году, а год выпуска автомобиля 2020.
Тем не менее, банк это не смутило. После предоставления явно поддельного свидетельства о регистрации кредит был незамедлительно оформлен под залог несуществующего автомобиля.
В конечном итоге, деньги ушли к мошенникам. Человек, опомнившись, сообщил в банк о ситуации, на что банк просто увеличил проценты в связи с отсутствием предмета залога, пообещав провести внутреннюю проверку.
Товарищи! Мировая буржуазия вновь демонстрирует своё истинное лицо — лицо хищника, утопающего в лицемерии и алчности! Что мы видим сегодня? Британские капиталисты, эти заправилы мирового империализма, под предлогом "помощи" Украине совершают очередной акт международного разбоя!
1. О чём идёт речь?
Английские лорды и банкиры анонсировали передачу Киеву $1,3 млрд — средств, полученных в виде процентов от активов России, замороженных на Западе.
2. Чья это победа?
Буржуазные СМИ трубят о "историческом решении" и "справедливости". Но спросим прямо: чья это справедливость?
· Справедливость финансовых воротил, годами наживающихся на военных конфликтах? · Справедливость оружейных магнатов, для которых война — лучший бизнес? · Справедливость политиканов, разжигающих ненависть между братскими народами?
Нет, товарищи! Это не справедливость — это циничный передел собственности под прикрытием лозунгов о "поддержке демократии"!
3. Урок истории
Вспомним, товарищи! После Октябрьской революции империалисты всех мастей тоже пытались конфисковать золотой запас Республики Советов! Тогда, как и сейчас, они прикрывались "благородными целями", но по сути стремились к одному — задушить первое в мире государство рабочих и крестьян!
Сегодняшние события — прямое продолжение той же политики! Империалисты, терпя крах своей гегемонии, хватаются за любые методы — от санкций до прямого грабежа!
4. Диалектика грабежа
Но вот парадокс, товарищи! Действия британского правительства объективно обнажают:
1. Крах иллюзий о "неприкосновенности частной собственности" при капитализме. Когда речь идёт о интересах правящего класса, любые принципы отбрасываются! 2. Банкротство компрадорской буржуазии, выводящей капиталы в "надёжные гавани" Запада. Теперь она на собственном опыте узнаёт, что такое "западные партнёры"! 3. Единство империалистических шакалов, готовых разорвать друг друга при дележе добычи, но объединяющихся против трудящихся всего мира!
5. Что делать?
Товарищи! Пролетарии всех стран должны извлечь из этой ситуации главный урок:
· Капитал не имеет родины — он предаст даже своих верных слуг, когда этого потребуют интересы прибыли! · Только интернациональная солидарность трудящихся может противостоять империалистическому грабежу! · Подлинное освобождение — не в переделе награбленного между хищниками, а в коренном изменении системы!
Пусть буржуазия делит украденное! Наша задача — покончить с системой, порождающей войны и грабёж!
События подтверждают: империализм вступил в стадию агонии. Он уже не может править старыми методами, но и новые ему недоступны.
Товарищи! Историческая миссия пролетариата — положить конец этой системе! Не позволим империалистам разжигать войну между народами!
Да здравствует международная солидарность трудящихся! Долой империалистических хищников и их приспешников! Мир народам! Фабрики рабочим! Землю крестьянам!
Ваш Владимир Ленин (в духе революционной традиции)
Дисклеймер: Данный текст представляет собой стилизацию и не является действительным высказыванием В.И. Ленина. Современные события интерпретируются через призму марксистско-ленинской риторики.
🔍 Проверка факта: Великобритания направила Украине $1,3 млрд из доходов замороженных активов России
✅ Подтверждение факта
Информация о направлении Великобританией Украине $1,3 млрд (эквивалентно 1 млрд фунтов стерлингов), полученных от использования замороженных российских активов, соответствует действительности. Вот ключевые детали:
---
📊 Источники информации:
1. Официальное заявление правительства Великобритании Министр обороны Джон Хили во время визита в Киев подтвердил выделение средств для военной поддержки Украины. 🔗 Ссылка на источник 🔗 Дополнительный источник 2. Детали использования средств Средства направлены на: · Поставки сотен тысяч артиллерийских боеприпасов. · Сотни зенитных ракет. · Запчасти и техническое обслуживание военной техники. 🔗 Ссылка на источник
---
⚖️ Реакция России
· Дмитрий Медведев (заместитель председателя Совета безопасности России) назвал эти действия «воровством» и пригрозил компенсировать потери «возвратом в натуральной форме» — например, через приобретение украинских территорий или изъятие британских активов в России. 🔗 Ссылка на источник
---
🌍 Контекст и аналогичные действия
· Действия ЕС: В первой половине 2025 года Украина получила €10,1 млрд от доходов замороженных российских активов в ЕС. 🔗 Ссылка на источник · Общая поддержка Украины: Великобритания выделила Украине в 2025 году £4,5 млрд из своего бюджета в дополнение к средствам от российских активов. 🔗 Ссылка на источник
---
Факт направления Великобританией Украине $1,3 млррд из доходов замороженных российских активов подтверждается официальными заявлениями правительства Великобритании. Действия являются частью западной поддержки Украины и вызвали резкую критику со стороны России. Вот список ссылок на материалы, использованные при написании ответа:
Жительница Пугачева Саратовской области стала очередной жертвой действующих дистанционно мошенников, сообщает региональное ГУ МВД.
В отделе полиции 40-летняя женщина рассказала, что с ней по телефону связались якобы представители банка, которые проинформировали ее о том, что некий злоумышленник по доверенности оформил кредит на ее имя.
Чтобы сохранить сбережения, гражданке посоветовали в срочном порядке "обнулить" кредитный потенциал: оформить на себя максимально возможное количество кредитов. Тогда, заявили ей "банкиры", любая попытка взять заем от ее имени будет безуспешной. Все деньги они убедили жертву перевести на "безопасный" счет.
В итоге потерпевшая набрала кредитов в нескольких банках на сумму 1 млн 789 тыс. рублей и перевела их через мобильное приложение на указанные ей реквизиты.
Теперь полиция расследует возбужденное по данному факту уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
Я заполнил заявку на предварительное одобрение ипотечного кредита. Заявку одобрили, пришло письмо на почту. Банк выделил кредитного менеджера и прислал контакты - Белкания Роман Гиоргиевич (да, именно так). Я, спокойный, передал номер кредитного менеджера продавцу недвижимости.
Так как со мной никто не связался, то я решил обратиться в банк, чтобы мне объяснили порядок действий, что делать дальше. Но телефон кредитного менеджера молчит. Пробовал позвонить несколько раз - не отвечает. Затем вообще "телефон вызываемого абонента выключен".
Дозвонился в Альфа-банк и мне сказали, что мой кредитный менеджер ушел в отпуск. Это вообще как? Почему это должно влиять на работу над моей заявкой? Мне никто не дал другого номера для связи. Тем временем у меня есть только ограниченное временное окно для сделки. Менеджер ушел в отпуск и не передал никому никаких подробностей, а мне нужно самому двигать процесс передачи моей заявки от одного менеджера к другому?
Хочется свое жилье... Посмотрел на текущий рынок недвижимости и банковские ставки и перехотел. Но всё циклично и экономисты прогнозируют скорое снижение ставок в банках, а значит ипотека снова станет немного доступнее.
Решил, что пора начать откладывать деньги на первоначальный взнос на ипотеку.
И тут возникло два главных вопроса:
Где фиксировать сколько уже отложил и сколько осталось?
В каком формате откладывать деньги?
На первый вопрос ответ был проще, завел просто новую запись в приложении, в котором веду учет финансов (скриншот ниже).
1/2
Скриншот из приложения Finateka, в котором веду запись своих финансов.
А вот со вторым сложнее: вклады? наличка? банковские карты? валютные вклады?
Поделитесь своим опытом, если откладывали, то как? и где?
Расскажу о ситуации, которая всё никак покоя не даёт, может вы что-нибудь подскажете, дорогие читатели?
Настало время приступить к поиску автомобиля. Как-никак 29 лет, самому хочется, можно с женой куда-нибудь съездить, да и с целью повышения заработка было бы неплохо, в общем, жизненная ситуация требует бОльшей мобильности. Поскольку денежными средствами я не сильно располагаю, выбор стоял между новой ласточкой отечественного автопрома и подержанными лошадками. Искал, смотрел, сравнивал и пришёл к выводу, что лучше всё-таки новое и с гарантией, чем проверенное временем, но всё-таки уже старое, да и кредит легче и выгоднее (так мне тогда казалось) получить на новое авто. Самым оптимальным автомобилем для меня оказалась Lada Granta. Выглядит, в целом, неплохо, едет тоже, хоть и звёзд с неба не хватает, расход маленький, минимальный комфорт (если его так можно назвать) в комплектациях можно подобрать. Поскольку доделывать автомобиль хочется по минимуму, выбрал максимальную комплектацию из возможных CLUBenjoy (не беру в расчёт Sport версии, ценник уже начинает сильно кусаться). Из цветов остановился предварительно на «Платине», он же серебристый, «Кориандре» - коричневый и «Ледниковом» - белый.
Дошло дело до официальных дилеров, коих в моем городе оказалось 4, данной комплектации в наличии не оказалось нигде, поставки ожидаются. Также посмотрел ближайшие города и регионы, ситуация аналогичная. По телефону было непонятно, что, куда и когда приедет, поэтому решил сам ножками (пока ещё) отправиться к ним. Тут мне помог друг, предложив покатать по всем точкам маршрута, чем очень помог, безмерно ему благодарен. На всё про всё ушло примерно 4 часа. Выяснилось, что в 2х салонах в течение 2-3 недель должны появится данные модели: «Кориандр» - в одном, «Ледниковый» - во втором. В итоге решил остановиться на белом цвете, потому что данная расцветка будет поставлена чуть раньше, но пока ещё сомневаюсь. На всякий случай оставил чисто символическую предоплату в целях «брони», если всё-таки решу взять.
Достаточно длинное вступление, но теперь мы переходим к главному, что меня, собственно, натолкнуло на данную писанину.
Подошёл к менеджерам в кредитный отдел, на тот момент там был свободен только один – представитель интересов одного известного зелёного банка. Ну, думаю, за спрос денег не берут: «Рассчитайте, мне, пожалуйста, кредит» - молвил я и стал ждать. Получив распечатки в трёх разных вариантах с подробной информацией своего добровольного рабства, принялся их разглядывать (фото предоставляю, можете поглядеть вместе со мной, может, негодования будет не меньше, чем у меня).
Прежде чем перейдём к деталям, позволю себе отвлечься и пояснить, что там за госпрограмма такая, вдруг кто-то не в курсе.
Постараюсь кратко. Это программа льготного КРЕДИТОВАНИЯ при покупке автомобиля для определённых категорий граждан. Суть её такова: вы при покупке автомобиля получаете скидку на его стоимость в размере 20%, которые по факту получает ваш кредитор (банк) напрямую от государства, то есть он ничего не теряет. Банк в свою очередь должен предоставить кредит под ставку, которая может быть выше максимум на 5 % от ставки Центрального банка, которая на момент написания поста 18%, то есть банк максимум может выдать под 23%. Важный момент, держите его в голове, к нему ещё вернёмся.
Кому хочется подробнее почитать про условия программы - в поисковике ищем «программа льготного кредитования при покупке авто». Ниже первоисточник:
Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" (с изменениями и дополнениями).
Вернёмся к нашим баранам.
Я медработник, машина стоимостью до 2-х млн, первый во владении автомобиль – идеальный кандидат для госпрограммы.
В моём понимании, программа работает так (на примере выбранного автомобиля):
Стоимость автомобиля 1303000 (без учета стоимости цвета и допоборудования для простоты подсчётов).
«Скидка»: 1303000*0,2=260600
+ мои кровные в качестве первого взноса – 200000
+ стоимость каско, которую включали в стоимость кредита на предварительных расчётах – 60000 (на самом деле меньше, поскольку мой стаж 11 лет, возраст 29, но это опять же цифры предварительные для удобства).
Итого: 1303000-260600-200000+60000= 902400
То есть 902400 р. – это сумма, которую я беру в кредит по моим расчётам. У представителя банка на это своё мнение, что вы опять же можете видеть на фото.
Разберём эти фото подробнее. Как я ранее говорил, мне предоставили 3 предварительных расчёта:
На срок 8 лет по госпрограмме по ставке, казалось бы, 16%!!!!! (где ещё такую выгоду найдёшь?)
На срок 5 лет по госпрограмме под тот же процент.
На срок 5 лет без госпрограммы (совсем неинтересный вариант как для менеджера, так и для меня, видимо, представлен для контраста, чтобы «выгоду» показать. Кстати, кредитная программа называется «КОМФОРТ», по мне так «дисКОМФОРТ»).
Справедливости ради стоит отметить, что выгода в виде величины ежемесячного платежа правда есть, но, если копнуть глубже и присмотреться ко всем цифрам, уже не так радужно получается.
Этот самый первый вариант
Первый вариант: 8 лет, Госпрограмма.
Стоимость транспортного средства 1 303 000 р.
Первоначальный взнос 200 000 р.
Срок кредита 96 мес.
Сумма кредита 1 171 699 р. (так, что-то неладное, должно же быть 902400, ну ладно, может опечатка или я чего-то не понимаю в этих бумажках).
Процентная ставка 16% (тут вроде всё хорошо, даже замечательно, ипотеку и то не факт, что под такой процент найдёшь).
Полная стоимость кредита 23% (хах, как же так, ставка же 16%, вот они и вылезли 23% мы держали их в уме).
Ежемесячный платёж 21 710,16 р. (вполне себе приемлемо).
Переплата от суммы кредита 912 574,47 р. (ну да, ну да, это же от той суммы, к которой уже были вопросы).
Дополнительно в кредит (КАСКО и др.) 329 299 р. (что же это за «др.» такое, хотелось бы поподробнее узнать. Смею напомнить, что КАСКО в этом расчёте стоит 60 000).
Теперь надо выяснить что к чему, чтобы сошлись все цифры: из последней строчки «дополнительно в кредит» мы вычтем стоимость КАСКО (это же нам надо, к этому вопросов нет), получаем: 329 299 – 60 000 = 269 299 р. (что же я такого купить мог, допов, вроде, не было, машины как таковой ещё даже не существует, интересно). Идём дальше: вычтем из суммы кредита вот эту вот непонятную нам получившуюся сумму.
1 171 699 – 269 299 = 902400 р. (а вот это уже знакомое число, его я изначально и хотел увидеть в строке «сумма кредита»).
Собственно, вот почему у нас и получается, что ставка вроде 16%, а стоимость кредита 23%.
вариант на 5 лет с госпрограммой
С вашего позволения я не буду эти расчёты проводить заново для 5-летнего кредита. Они выглядят абсолютно аналогично, я проверил, можете мне довериться (прямо как я хотел довериться менеджеру), так что доверяй, но проверяй, калькулятор в руки и вперёд.
Вариант на 5 лет без госпрограммы
Вот к расчёту без госпрограммы вопросов нет, всё чётко и страшно, и ставка сразу 25,1% (проще потребительский взять).
Глядя на всё это, у меня возникает один вопрос: какого х..?! (вопрос всеобъемлющий и понятный, но мы люди культурные, поэтому задан он не был).
На мои попытки выяснить, что же это за число такое и откуда взялось, был получен ответ, что эта самая «скидка» по госпрограмме направляется на снижение ставки, так как люди у нас бедные (конечно, какими им ещё быть с такими переплатами), позволить себе платежи как на третьем варианте не могут, других вариантов кредита вам предложить не можем, программа автоматически только такой выдаёт. (передано не слово в слово, но смысл такой).
Схема понятна, кредит дают и вроде условия все выполняют, но докидывают нужную до 23% полной стоимости кредита сумму, прикрываясь тем, что это программа «снижения ставки» от банка и без неё ну вот никак не получается.
Не знаю, как к такому ответу относиться, по мне так меня на… послали, коль платить не хочу, но в рамках приличия. Винить в этом всём девушку-менеджера? Ну, наверняка у неё на этом зарплата построена, распоряжение дано: «крутись как хочешь, но втюхивай так». Не утверждаю, это лишь моё оценочное суждение.
Вопросы «Кто виноват?» и «Что делать?» остаются открытыми, может вы в комментариях подскажете ответ.
Как тут пытаться поддерживать автопром отечественный? Тоже не знаю. Поскольку действительно хорошие инициативы от государства разбиваются о подобные подводные камни.
вариант расчёта, каким я его хотел видеть
Напоследок скину, каким я хотел видеть предварительный расчёт. В качестве профилактики комментариев по типу: «банкам тоже нужно с чего-то зарабатывать» отвечу сразу: да, но только условия должны бать прозрачнее, 5% сверх ставки Центробанка - это вполне себе неплохая выгода, учитывая, что оформление КАСКО является обязательным условием кредита.
Также вы можете возразить, что разница несущественна на примере 8-летнего кредита всего 1080 рублей, только вот посмотрите, что будет, если использовать эту самую тысячу в случае с досрочным погашением. Экономится больше 250 тысяч да кредит будет выплачен на год раньше.
первый вариант, только посчитанный мною в калькуляторе
вариант каким я его хотел видеть + в ежемесячный платёж добавлена разница в 1080 р. в качестве ежемесячного платежа для досрочного погашения
Скрин, когда будет конечный платёж, если вносить 1080 р. в качестве досрочного платежа
