Хочется свое жилье... Посмотрел на текущий рынок недвижимости и банковские ставки и перехотел. Но всё циклично и экономисты прогнозируют скорое снижение ставок в банках, а значит ипотека снова станет немного доступнее.
Решил, что пора начать откладывать деньги на первоначальный взнос на ипотеку.
И тут возникло два главных вопроса:
Где фиксировать сколько уже отложил и сколько осталось?
В каком формате откладывать деньги?
На первый вопрос ответ был проще, завел просто новую запись в приложении, в котором веду учет финансов (скриншот ниже).
1/2
Скриншот из приложения Finateka, в котором веду запись своих финансов.
А вот со вторым сложнее: вклады? наличка? банковские карты? валютные вклады?
Поделитесь своим опытом, если откладывали, то как? и где?
Расскажу о ситуации, которая всё никак покоя не даёт, может вы что-нибудь подскажете, дорогие читатели?
Настало время приступить к поиску автомобиля. Как-никак 29 лет, самому хочется, можно с женой куда-нибудь съездить, да и с целью повышения заработка было бы неплохо, в общем, жизненная ситуация требует бОльшей мобильности. Поскольку денежными средствами я не сильно располагаю, выбор стоял между новой ласточкой отечественного автопрома и подержанными лошадками. Искал, смотрел, сравнивал и пришёл к выводу, что лучше всё-таки новое и с гарантией, чем проверенное временем, но всё-таки уже старое, да и кредит легче и выгоднее (так мне тогда казалось) получить на новое авто. Самым оптимальным автомобилем для меня оказалась Lada Granta. Выглядит, в целом, неплохо, едет тоже, хоть и звёзд с неба не хватает, расход маленький, минимальный комфорт (если его так можно назвать) в комплектациях можно подобрать. Поскольку доделывать автомобиль хочется по минимуму, выбрал максимальную комплектацию из возможных CLUBenjoy (не беру в расчёт Sport версии, ценник уже начинает сильно кусаться). Из цветов остановился предварительно на «Платине», он же серебристый, «Кориандре» - коричневый и «Ледниковом» - белый.
Дошло дело до официальных дилеров, коих в моем городе оказалось 4, данной комплектации в наличии не оказалось нигде, поставки ожидаются. Также посмотрел ближайшие города и регионы, ситуация аналогичная. По телефону было непонятно, что, куда и когда приедет, поэтому решил сам ножками (пока ещё) отправиться к ним. Тут мне помог друг, предложив покатать по всем точкам маршрута, чем очень помог, безмерно ему благодарен. На всё про всё ушло примерно 4 часа. Выяснилось, что в 2х салонах в течение 2-3 недель должны появится данные модели: «Кориандр» - в одном, «Ледниковый» - во втором. В итоге решил остановиться на белом цвете, потому что данная расцветка будет поставлена чуть раньше, но пока ещё сомневаюсь. На всякий случай оставил чисто символическую предоплату в целях «брони», если всё-таки решу взять.
Достаточно длинное вступление, но теперь мы переходим к главному, что меня, собственно, натолкнуло на данную писанину.
Подошёл к менеджерам в кредитный отдел, на тот момент там был свободен только один – представитель интересов одного известного зелёного банка. Ну, думаю, за спрос денег не берут: «Рассчитайте, мне, пожалуйста, кредит» - молвил я и стал ждать. Получив распечатки в трёх разных вариантах с подробной информацией своего добровольного рабства, принялся их разглядывать (фото предоставляю, можете поглядеть вместе со мной, может, негодования будет не меньше, чем у меня).
Прежде чем перейдём к деталям, позволю себе отвлечься и пояснить, что там за госпрограмма такая, вдруг кто-то не в курсе.
Постараюсь кратко. Это программа льготного КРЕДИТОВАНИЯ при покупке автомобиля для определённых категорий граждан. Суть её такова: вы при покупке автомобиля получаете скидку на его стоимость в размере 20%, которые по факту получает ваш кредитор (банк) напрямую от государства, то есть он ничего не теряет. Банк в свою очередь должен предоставить кредит под ставку, которая может быть выше максимум на 5 % от ставки Центрального банка, которая на момент написания поста 18%, то есть банк максимум может выдать под 23%. Важный момент, держите его в голове, к нему ещё вернёмся.
Кому хочется подробнее почитать про условия программы - в поисковике ищем «программа льготного кредитования при покупке авто». Ниже первоисточник:
Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" (с изменениями и дополнениями).
Вернёмся к нашим баранам.
Я медработник, машина стоимостью до 2-х млн, первый во владении автомобиль – идеальный кандидат для госпрограммы.
В моём понимании, программа работает так (на примере выбранного автомобиля):
Стоимость автомобиля 1303000 (без учета стоимости цвета и допоборудования для простоты подсчётов).
«Скидка»: 1303000*0,2=260600
+ мои кровные в качестве первого взноса – 200000
+ стоимость каско, которую включали в стоимость кредита на предварительных расчётах – 60000 (на самом деле меньше, поскольку мой стаж 11 лет, возраст 29, но это опять же цифры предварительные для удобства).
Итого: 1303000-260600-200000+60000= 902400
То есть 902400 р. – это сумма, которую я беру в кредит по моим расчётам. У представителя банка на это своё мнение, что вы опять же можете видеть на фото.
Разберём эти фото подробнее. Как я ранее говорил, мне предоставили 3 предварительных расчёта:
На срок 8 лет по госпрограмме по ставке, казалось бы, 16%!!!!! (где ещё такую выгоду найдёшь?)
На срок 5 лет по госпрограмме под тот же процент.
На срок 5 лет без госпрограммы (совсем неинтересный вариант как для менеджера, так и для меня, видимо, представлен для контраста, чтобы «выгоду» показать. Кстати, кредитная программа называется «КОМФОРТ», по мне так «дисКОМФОРТ»).
Справедливости ради стоит отметить, что выгода в виде величины ежемесячного платежа правда есть, но, если копнуть глубже и присмотреться ко всем цифрам, уже не так радужно получается.
Этот самый первый вариант
Первый вариант: 8 лет, Госпрограмма.
Стоимость транспортного средства 1 303 000 р.
Первоначальный взнос 200 000 р.
Срок кредита 96 мес.
Сумма кредита 1 171 699 р. (так, что-то неладное, должно же быть 902400, ну ладно, может опечатка или я чего-то не понимаю в этих бумажках).
Процентная ставка 16% (тут вроде всё хорошо, даже замечательно, ипотеку и то не факт, что под такой процент найдёшь).
Полная стоимость кредита 23% (хах, как же так, ставка же 16%, вот они и вылезли 23% мы держали их в уме).
Ежемесячный платёж 21 710,16 р. (вполне себе приемлемо).
Переплата от суммы кредита 912 574,47 р. (ну да, ну да, это же от той суммы, к которой уже были вопросы).
Дополнительно в кредит (КАСКО и др.) 329 299 р. (что же это за «др.» такое, хотелось бы поподробнее узнать. Смею напомнить, что КАСКО в этом расчёте стоит 60 000).
Теперь надо выяснить что к чему, чтобы сошлись все цифры: из последней строчки «дополнительно в кредит» мы вычтем стоимость КАСКО (это же нам надо, к этому вопросов нет), получаем: 329 299 – 60 000 = 269 299 р. (что же я такого купить мог, допов, вроде, не было, машины как таковой ещё даже не существует, интересно). Идём дальше: вычтем из суммы кредита вот эту вот непонятную нам получившуюся сумму.
1 171 699 – 269 299 = 902400 р. (а вот это уже знакомое число, его я изначально и хотел увидеть в строке «сумма кредита»).
Собственно, вот почему у нас и получается, что ставка вроде 16%, а стоимость кредита 23%.
вариант на 5 лет с госпрограммой
С вашего позволения я не буду эти расчёты проводить заново для 5-летнего кредита. Они выглядят абсолютно аналогично, я проверил, можете мне довериться (прямо как я хотел довериться менеджеру), так что доверяй, но проверяй, калькулятор в руки и вперёд.
Вариант на 5 лет без госпрограммы
Вот к расчёту без госпрограммы вопросов нет, всё чётко и страшно, и ставка сразу 25,1% (проще потребительский взять).
Глядя на всё это, у меня возникает один вопрос: какого х..?! (вопрос всеобъемлющий и понятный, но мы люди культурные, поэтому задан он не был).
На мои попытки выяснить, что же это за число такое и откуда взялось, был получен ответ, что эта самая «скидка» по госпрограмме направляется на снижение ставки, так как люди у нас бедные (конечно, какими им ещё быть с такими переплатами), позволить себе платежи как на третьем варианте не могут, других вариантов кредита вам предложить не можем, программа автоматически только такой выдаёт. (передано не слово в слово, но смысл такой).
Схема понятна, кредит дают и вроде условия все выполняют, но докидывают нужную до 23% полной стоимости кредита сумму, прикрываясь тем, что это программа «снижения ставки» от банка и без неё ну вот никак не получается.
Не знаю, как к такому ответу относиться, по мне так меня на… послали, коль платить не хочу, но в рамках приличия. Винить в этом всём девушку-менеджера? Ну, наверняка у неё на этом зарплата построена, распоряжение дано: «крутись как хочешь, но втюхивай так». Не утверждаю, это лишь моё оценочное суждение.
Вопросы «Кто виноват?» и «Что делать?» остаются открытыми, может вы в комментариях подскажете ответ.
Как тут пытаться поддерживать автопром отечественный? Тоже не знаю. Поскольку действительно хорошие инициативы от государства разбиваются о подобные подводные камни.
вариант расчёта, каким я его хотел видеть
Напоследок скину, каким я хотел видеть предварительный расчёт. В качестве профилактики комментариев по типу: «банкам тоже нужно с чего-то зарабатывать» отвечу сразу: да, но только условия должны бать прозрачнее, 5% сверх ставки Центробанка - это вполне себе неплохая выгода, учитывая, что оформление КАСКО является обязательным условием кредита.
Также вы можете возразить, что разница несущественна на примере 8-летнего кредита всего 1080 рублей, только вот посмотрите, что будет, если использовать эту самую тысячу в случае с досрочным погашением. Экономится больше 250 тысяч да кредит будет выплачен на год раньше.
первый вариант, только посчитанный мною в калькуляторе
вариант каким я его хотел видеть + в ежемесячный платёж добавлена разница в 1080 р. в качестве ежемесячного платежа для досрочного погашения
Скрин, когда будет конечный платёж, если вносить 1080 р. в качестве досрочного платежа
Берёте кредит «с выгодой», а потом открываете платёжку — и цифры там совсем не радуют: «Как так вышло?». Вроде всего 3 – 5 тысяч переплаты в месяц, а за год — уже сумма на новый смартфон или ремонт в комнате. И в голове крутится неприятная мысль: словно вас тихо надули. Но всё меняется: сегодня всё чаще предлагают кредиты без процентов — например, берёте 50 000 ₽ и возвращаете ровно 50 000 ₽. Ни копейки сверху. В статье собраны банки, где такие условия доступны без подвоха.
Найти выгодный кредит под 0% легко - в нашей подборке собраны лучшие банки, где можно оформлять займ под ноль процентов | Banki Lab
📊 По данным ЦБ, каждый пятый заём в России в 2025 году оформлен под 0 %.
Что такое беспроцентный кредит
Представьте: вы берёте в рассрочку новый ноутбук за 40 000 ₽, платите каждый месяц по несколько тысяч — и сумма в итоге выходит та же. Не потрачен ни один рубль выше. Так работают беспроцентные кредиты. Магазин или банк берут расходы на себя, а вы получаете товар или деньги без лишних переплат.
Форматов несколько:
Рассрочка. Чаще всего в магазинах техники, электроники или мебели: проценты банку компенсирует продавец.
Кредитная карта. Льготный период от 50 до 110 дней: погасили вовремя — вернули ровно столько, сколько потратили. Иногда карту можно перевести в рассрочку на год-два.
Овердрафт. Деньги «до зарплаты»: можно уйти в минус и закрыть долг за пару месяцев без процентов.
МФО для новичков. Первые займы до 15 000 ₽ на неделю - две под 0 % — приманка для новых клиентов.
Но важно помнить: беспроцентный кредит держится на правилах. Где-то нужно строго уложиться в срок, а где-то — подключить дополнительные опции: сервисы, страховку или подписку. Нарушили условие — и ставка становится обычной, иногда выше 20 % годовых.
А теперь — к главному. Какие банки дают такие кредиты и на каких условиях? Дальше собран список тех, кто действительно готов выдать «нулёвку» без подвоха.
Всегда уточняйте, возвращаются ли проценты реальными деньгами, а не бонусами.
ТОП-10 банков, которые дают кредит без процентов 💳
Когда видите рекламу «кредит под 0%», сразу возникает мысль: «А зачем банку это, неужели они работают в минус?». На деле всё просто: для банка это способ привлечь клиента. Сегодня организация даёт вам деньги без переплаты, а завтра вы оформите у них карту, вклад или страховку. Иногда проценты за вас компенсирует магазин — особенно в рассрочках.
Мы собрали подборку банков, которые реально дают шанс занять деньги и вернуть ровно ту же сумму. Да, придётся соблюдать условия — вовремя платить, подключить страховку или пользоваться картой. Но если подходить ответственно, кредит действительно обойдётся без лишней копейки.
1. 🏦 Банк Синара — взять кредит на выгодных условиях
Банк Синара
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,7 / 5.
Сумма кредита: от 51 000 до 3 000 000 ₽ наличными.
Срок: от 1 до 5 лет.
Ставка: от 11,9%, при подключении пакета «Управляй Легко» возможен возврат процентов — эффективная ставка по кредиту ≈ 0%.
ПСК: 11,9 – 39%.
Заявка: онлайн, 2 – 5 минут, решение — от минуты до 24 часов.
Выдача: наличными в офисе, через банкоматы cash-in или с курьерской доставкой карты — более 70 городов.
Допуслуга: «Гарантия ставки 0%» — возврат всех процентов при выполнении условий.
Требования: гражданство РФ, постоянный доход, стаж от 3 месяцев.
Возраст: от 23 до 70 лет.
Без процентов: оформляют.
В «Синаре» можно взять кредит так, чтобы вернуть только сумму долга без переплаты. Для этого есть пакет «Управляй Легко»: банк начисляет проценты, но при правильном использовании вернёт их обратно. По факту получается, что вы платите только тело кредита. Важно вносить платежи в срок и не выходить за рамки по нагрузке — тогда условия срабатывают.
Плюс банк даёт свободу в управлении долгом. Можно перенести дату платежа, закрыть кредит раньше времени без штрафов или один раз пропустить взнос. При желании подключается страховка жизни и здоровья — она стоит около 7–8% в год. Для займа в 100 000 ₽ это примерно 7 500 ₽. Такой подход делает кредит ближе к настоящему «нулю», без подвоха и скрытых комиссий.
Сумма кредита: от 30 000 до 30 000 000 ₽ на карту.
Срок: от 1 до 15 лет.
Ставка: 17,3% – 52,79% годовых (индивидуально).
ПСК: 19,635 % – 52,79 %.
Заявка: онлайн (через Госуслуги) или в офисе, решение за 2 минуты - 1 день.
Выдача: на бесплатную дебетовую карту Альфа‑Банка — доставка курьером или выдача наличных в офисе, карта активируется сразу, средства можно использовать сразу после получения.
Требования: гражданство РФ, доход от 10 000 ₽/месяц, стаж от 3 месяцев.
Без справок: возможна выдача только при наличии зарплатной карты Альфа‑Банка, иначе требуется справка о доходах или заполнение через Госуслуги.
Дополнительные услуги: бесплатный дебетовый кабинет с кэшбэком, снижение процентной ставки со страховкой, досрочное погашение без штрафов.
Возраст: с 21 года.
Под ноль процентов: оформление возможно.
В «Альфе» действуют акции, где проценты частично или полностью возвращаются. Обычно это связано с использованием зарплатной карты и подключением страховки. Если соблюдать условия, ставка пересчитывается, и переплата сводится к минимуму. В итоге клиент получает кредит, близкий к беспроцентному, и может взять крупную сумму без лишних расходов.
Подать заявку можно за пару минут онлайн, решение приходит почти сразу. Деньги перечисляют в тот же день на карту, которую доставит курьер. Главное — уложиться в правила льготной программы, тогда кредит превращается в рассрочку без переплат. Для многих это удобный способ - взять кредит без процентов в Альфа Банке и не потерять лишнего.
3. 🏦 Промсвязьбанк — кредит наличными с мгновенным решением онлайн
ПСБ
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,5 / 5.
Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 ₽ наличными.
Срок: до 84 месяцев.
Ставка: от 27,9% (для военнослужащих — от 21,32 %).
ПСК: 27,376 % - 37,999 %.
Заявка: решение, как правило, в течение дня, для оформления достаточно паспорта и ещё одного документа (справка о доходах, СНИЛС и др.)
Требования: гражданство РФ, общий стаж от года, на последнем месте — минимум 4 месяца.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Оформление: онлайн-заявка на сайте банка или в личном кабинете, договор подписывается дистанционно, возможен визит в офис для передачи документов.
Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически за 5 минут, полученные средства доступны сразу после одобрения, выдача наличными или перечислением на карту/счёт.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы (отсрочка до 2 месяцев), страховка, досрочное погашение без штрафов.
Подтверждение дохода: до 500 000 рублей - справка не требуется, более 500 тыс. рублей - обязательна 2-НДФЛ.
Беспроцентный кредит: при соблюдении условий банка.
У ПСБ есть программа, которая возвращает клиенту проценты. Нужно оформить страховку, не допускать просрочек и ежемесячно совершать покупки по карте на оговорённую сумму. Если все условия выполняются, ставка обнуляется, и кредит работает как рассрочка.
Заявка заполняется онлайн за несколько минут, паспорт и ещё один документ — достаточно для проверки. Решение приходит быстро, а деньги переводят в тот же день. Для тех, кто готов чуть больше дисциплины ради выгоды, ПСБ становится реальным вариантом беспроцентного кредита.
4. 🏛️ Банк «Пойдём!» — кредит наличными с 18 лет при наличии дохода
Банк Пойдём!
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,0 / 5.
Сумма кредита: от 50 000 до 400 000 ₽ наличными.
Срок: от 18 до 59 месяцев (1,5 – 5 лет).
Ставка: от 20 % до 48,9 % годовых — в зависимости от программы.
ПСК: максимальный процентный размер соответствует ставке, зависит от суммы и срока (данные уточняются при расчёте на сайте).
Требования к заёмщику: гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банка от 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года (6 месяцев на последнем месте).
Возраст: от 18 до 75 лет.
Оформление: онлайн‑заявка, беседа с финансовым консультантом в отделении банка, получение денег в этот же день.
Скорость одобрения и выдачи: решение — в течение рабочего дня, выдача — сразу после одобрения наличными в отделении или на карту/счёт.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы, гибкие условия при плохой кредитной истории, страховка, возможность подачи заявки ночью круглосуточно (с обработкой в рабочее время).
Оформление под нулевой процент: рассматривается индивидуально.
В «Пойдём!» кредит можно оформить даже с 18 лет, а проценты компенсировать бонусами. Банк регулярно проводит акции и запускает программы, где часть переплаты возвращается. При аккуратных выплатах фактическая ставка выходит минимальной, а иногда кредит превращается в рассрочку.
Для постоянных клиентов есть программа лояльности: за покупки и регулярные платежи начисляют бонусы, которые можно обменять на скидки или подарки. Плюс акция «Приведи друга» — до 1 000 ₽ за рекомендацию. В итоге здесь не только выдают деньги, но и возвращают часть расходов, что приближает заём к «нулёвке».
5. 🏦 Совкомбанк — доступное кредитование для молодёжи
Совкомбанк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,9 / 5.
Сумма кредита: от 30 тыс. рублей до 30 млн. ₽.
Срок: до 15 лет.
Ставка: от 14,9 % годовых.
ПСК: от 13,88 % до ~ 29,41 %.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, регистрация в одном регионе ≥ 4 месяцев, официальный доход и стаж от 4 месяцев.
Возраст: возраст от 18 до 85 лет.
Оформление: онлайн‑заявка через сайт или приложение, договор подписывается дистанционно, можно оформить через Госуслуги, минимальный пакет документов (паспорт, при крупных суммах 2‑НДФЛ или СНИЛС).
Условия выдачи: решение за 5 минут, деньги на карту «Халва», наличные или доставка курьером.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы, досрочное погашение без штрафов, доставка карты, погашение через разные каналы — банкоматы, СБП, почту и др.
Кредитование без процентов: предусмотрено.
Этот популярный банк хорошо знаком многим по карте «Халва» — классической рассрочке без процентов. Кредиты в Совкомбанке без процентов наличными тоже можно оформить. Для зарплатных клиентов и при подключении страховки проценты компенсируются, и займ работает как беспроцентный.
Фишка банка — скорость: решение за несколько минут, деньги перечисляют сразу на карту или выдают наличными. При крупных суммах доступно оформление под залог квартиры: ставка снижается ещё сильнее. Это один из немногих банков, где «нулёвка» реально работает и для рассрочки, и для обычных кредитов.
6. 🏦 Ак Барс Банк — кредит наличными онлайн за пару минут
Ак Барс Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,4 / 5.
Сумма кредита: от 30 000 до 5 000 000 ₽ наличными.
Срок: до 5 лет (12 – 60 месяцев).
Ставка: от 21,9 % до 46,8 % годовых — ставка от 24,9 % при подключении страхования, до 46,8 % — при отказе.
ПСК: от 21,9% до 52,6%.
Заявка: онлайн-заявка за 5 минут, предварительное решение — в течение 5 минут, финальное — до 1 рабочего дня.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, стаж от 3 мес., возможна выдача без справок до 100 000 ₽.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Оформление: онлайн-заявка — занимает около 5 минут, не требует визита в банковское учреждение, договор подписывается дистанционно, возможна доставка средств курьером (до 1 млн ₽).
Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически в течение нескольких минут после анкеты, выдача наличными в офисе или на карту/счёт, с возможностью доставки.
Дополнительные услуги: досрочное погашение без штрафов, кредит и карта выдаются по одному паспорту, гибкие условия для ИП, самозанятых, зарплатных клиентов, снижение ставки при оформлении страховки.
Оформление без процентов: возможно.
В «Ак Барсе» можно получить кредит фактически под 0%, если подключить страховку и уложиться в правила акций. Для небольших сумм до 100 000 ₽ хватает паспорта, и тогда условия максимально близки к рассрочке.
Особый плюс — пакет «Коробка» с бонусами: кэшбэк до 4% на отдельные категории и повышенные проценты по вкладам. Если подключить его вместе с кредитом, часть расходов компенсируется. В итоге заём становится почти беспроцентным, а клиент получает ещё и дополнительные выгоды.
7. 🏦 АТБ — кредит наличными онлайн с минимальным пакетом документов
Азиатско‑Тихоокеанский Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,6 / 5.
Сумма кредита: 30 000 – 3 000 000 ₽ (до 5 000 000 ₽ для зарплатных клиентов).
Срок: от 1 до 7 лет (без залога); до 15 — 20 лет — под залог.
Ставка: от 22 % до 41,5 % годовых — зависит от суммы, срока и наличия личного страхования.
ПСК: 21,994% – 41,470 % (ПСК зависит от тарифа и страхования).
Требования к заёмщику: гражданство Россия, стаж на последнем месте работы ≥ 3 месяцев (6 для ИП/самозанятых), регистрация в регионе присутствия банка, паспорт РФ; справки о доходах требуются при займах выше 100 000 ₽.
Возраст: от 21 до 70 лет.
Оформление: онлайн-заявка на сайте (анкета — около 5 минут), предварительное решение приходит в течение 2 – 3 минут; договор подписывается дистанционно, для получения зачастую требуется визит в офис.
Скорость одобрения и выдачи: решение за 2 – 3 минуты, выдача наличными или перевод на карту/счёт сразу после одобрения.
Дополнительные услуги: участие в акции «Правильный выбор» со скидкой до 4%, если зарплата перечисляется на счёт АТБ, досрочное погашение без комиссии.
Без процентов: кредитование возможно.
АТБ лояльно относится к клиентам: при переводе зарплаты в банк ставка снижается, а часть процентов компенсируется. В ряде случаев переплата сводится почти к нулю, и кредит работает как рассрочка. Для займов до 100 000 ₽ часто нужен только паспорт.
Банк добавил и акцию «Правильный выбор»: ставка уменьшается на 3,5 п.п., если клиент вовремя платит и получает зарплату на карту. Это ощутимая экономия, которая превращает кредит в «нулёвку» для дисциплинированных заёмщиков.
8. 🏦 ВТБ — экспресс-кредит наличными онлайн в пару минут
ВТБ
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,5 / 5.
Сумма кредита: до 40 000 000 руб.
Срок: до 5 лет (экспресс), до 84 месяцев (основная программа).
Ставка по кредитам: от 14,1% до 52,8%.
ПСК: 24,6% - 52,8%.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, доход от 15 000 ₽/мес., общий трудовой стаж ≥ 1 года (для самозанятых — стаж не требуется).
Возраст: с 19 лет оформляется экспресс-кредит, остальные - с 21 до 75 лет.
Оформление: онлайн на сайте или в приложении VTB Онлайн; заем до 1 млн ₽ — по паспорту или через «Госуслуги» без справок.
Скорость одобрения и выдачи: предварительное решение - минута, деньги сразу на карту или счёт после одобрения. Экспресс-кредит до 100 000 ₽ — тоже моментальное решение только по паспорту.
Дополнительные услуги: услуга «Ваша низкая ставка» снижает переплату, подписка «Персональный бонус» с кешбэком и бесплатными переводами, кредитные каникулы, выбор даты платежа, страховка, рефинансирование и льготные условия для зарплатных клиентов.
С нулевым процентов: оформление возможно.
ВТБ выдаёт экспресс-кредиты до 100 000 ₽ только по паспорту и компенсирует проценты при своевременных платежах. По сути, это рассрочка, но уже от крупного банка. Для клиентов это удобный способ занять деньги и вернуть их без переплаты.
Как взять в ВТБ без процентов кредит: для больших сумм есть программа «Ваша низкая ставка»: проценты снижаются сразу на несколько пунктов, и переплата становится минимальной. При правильном использовании кредит легко выходит в «почти 0%».
9. 🏦 Т‑Банк — кредит наличными онлайн на всё, что нужно
Т‑Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,6 / 5.
Сумма кредита: до 5 000 000 ₽ без залога (до 30 000 000 ₽ на выбор целей, включая залоговые программы).
Срок: от 3 месяцев до 5 лет (до 15 лет по специальным программам).
Ставка: 29,9 – 43,2% годовых.
ПСК: 24,8 – 43,2% в зависимости от пакета и срока.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст 18 - 70 лет, требуется только паспорт, справки о доходах и поручитель не нужны для сумм до лимита.
Оформление: полностью онлайн — заявка, дистанционный договор, карта будет доставлена бесплатно (если нет у клиента), без визита в офис.
Скорость одобрения и выдачи: решение — почти мгновенно (в день подачи заявки), выдача средств — обычно на следующий день или даже в день одобрения, включая доставку на карту курьером.
Дополнительные услуги: до 60 дней до первого платежа, бесплатное перечисление денег на карту Т‑Банк, бонус за безупречное погашение (перерасчет процентов).
Без процентов: при соблюдении условий.
В Т-Банке действует система возврата процентов. Если платить вовремя и без сбоев, ставка снижается, а переплата исчезает. В итоге заём работает как рассрочка: клиент отдаёт только тело кредита.
Все оформление — дистанционно: заявка онлайн, договор тоже онлайн, карта доставляется курьером бесплатно. Деньги приходят сразу после одобрения. Такой формат делает кредит быстрым, простым и, по сути, беспроцентным.
10. 🏦 Банк Зенит — кредит наличными онлайн с минимальными ограничениями
Банк Зенит
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,1 / 5.
Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽ (в отдельных программах до 40 000 000 ₽ при залоге).
Срок: от 13 до 60 месяцев (до 5 лет, в залоговых вариантах — до 7 лет).
Процентная ставка: от 16,5% до 28,9% годовых при оформлении страхования жизни; без страховки — от 27,5% до 39,9% (ПСК ~ 24,22% – 42,24%).
Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж от 3 – 4 месяцев, регистрация в регионе присутствия банка, при суммах до 100 000 ₽ — только паспорт, при больших — справка о доходах.
Оформление: онлайн-заявка через сайт или мобильное приложение, заполнение анкеты от 5 минут, кредитный договор дистанционный, решение — в течение 1 – 2 рабочих дней.
Скорость одобрения и выдачи: первоначальное решение — до 2 дней, при небольших суммах (до 100 тыс.) возможен быстрый онлайн-скоринг и моментальное одобрение.
Дополнительные услуги: льготные программы для зарплатных клиентов и спец. категорий (военнослужащие, пенсионеры), возможность рефинансирования других займов.
Кредитование под нулевой процент: предусмотрено.
В «Зените» ставка заметно снижается при подключении страховки и аккуратных выплатах. Для сумм до 100 000 ₽ часто нужен только паспорт, и условия становятся максимально близки к «нулю».
При крупных займах банк предлагает гибкие опции и льготы для зарплатных клиентов и военных. Это помогает снизить ставку и компенсировать часть расходов. В итоге кредит работает почти как беспроцентная рассрочка
Мы не стали верить рекламе на слово, а проверили всё сами. Смотрели условия на сайтах банков и в «Госуслугах», звонили в кол-центры, читали свежие отзывы клиентов. Наша цель — понять, где кредит реально может быть без процентов, а где это просто громкие слова.
В оценке учитывали несколько факторов:
Как именно банк обнуляет проценты (возврат, бонусы, акции, рассрочка).
Насколько просты правила: уложиться в срок, платить картой, подключить страховку.
Удобство: можно ли оформить онлайн, через «Госуслуги» или с доставкой карты.
Практика: реальные отзывы клиентов, которые вернули ровно ту сумму, что брали.
В рейтинг попали только те банки, которые действительно дают кредиты без процентов. Да, где-то придётся подключить услуги или быть дисциплинированным, но результат стоит того: кредит превращается в беспроцентный и даёт возможность занять без переплаты.
Закрывать кредит досрочно — это хороший способ сохранить льготы и улучшить историю
Условия получения кредита без процентов
Кредит под 0% держится на условиях. На бумаге всё выглядит красиво, но банк всегда ставит правила, которые нужно соблюдать. Где-то это траты по карте, где-то — страховка, а иногда всё сразу.
Представьте: оформили кредит на 100 000 ₽. Банк обещает вернуть проценты, но только если каждый месяц вы тратите по карте 10 000 ₽ и платите без задержек. Стоит опоздать на день — и «нулёвка» превращается в обычный кредит с высокой ставкой.
Что чаще всего требуют банки
Платежи в срок. Даже одни сутки просрочки обнуляют льготу.
Обороты по карте. 5 000 – 15 000 ₽ в месяц или несколько покупок.
Страховка. Жизни или работы, чаще всего платная: 7 – 8% в год.
Никаких наличных. Снятие с кредитки (если оформляли займ на нее) или переводы сразу ломают условия.
Условий может быть одно или несколько. Банки любят комбинировать: «Подключите страховку + платите картой + не опаздывайте». Всё вместе выглядит жёстко, но именно это и делает кредит «под ноль».
⚠️ Важно
Возврат процентов может идти бонусами. Смотрите, как их тратить.
Рассрочка работает только на конкретные покупки, не на все расходы.
Условия акций меняются. Перед подписанием проверяйте свежую оферту.
Пример: Анна оформила кредит на 200 000 ₽ под 18%. Банк пообещал вернуть проценты, если она тратит по карте от 15 000 ₽ и платит строго по графику. За год начислили 36 000 ₽, но их вернули бонусами. В итоге ремонт обошёлся ровно в 200 000 ₽ — без переплаты.
Типичные ошибки при беспроцентных кредитах
На словах всё выглядит просто: платите вовремя — и ставка обнуляется. Но на практике многие срываются на мелочах. Банк условия прописывает жёстко, и любой промах превращает «нулёвку» в обычный кредит.
Самые частые ошибки
Опоздание с платежом. Даже один день обнуляет льготу.
Недобор по карте. Нужно потратить 10 000 ₽, а вы сделали покупок только на 9 500 ₽.
Игнор страховки. В некоторых программах без неё проценты не вернут.
⚠️ Важно
Ошибка в один месяц может «сжечь» весь возврат процентов за год.
Банки не любят обсуждать такие промахи — всё уже прописано в договоре.
Чтобы избежать лишних споров, ставьте автоплатёж и держите запас на счёте.
Делайте скриншоты условий акции, чтобы при споре было доказательство.
Преимущества кредитов без процентов
На первый взгляд выгода проста: не платите проценты и экономите деньги. Но плюсов у таких программ больше, чем кажется. Это и про бюджет здесь и сейчас, и про вашу финансовую репутацию в будущем.
Главные плюсы
У беспроцентных кредитов есть несколько ключевых плюсов, на которые стоит обратить внимание:
Экономия. Кредит наличными без процентов на 200 000 ₽ избавляет от переплаты в 40 – 50 тысяч, которые ушли бы на проценты.
Прозрачность. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите» запрещает скрытые комиссии. Если ставка указана как 0%, банк обязан выдать все условия в письменной форме.
Доверие банков. Исправно закрытый беспроцентный займ улучшает кредитную историю. При следующем обращении можно рассчитывать на кредит под низкий процент без переплат.
Доступность. Часто «нулёвки» дают без залога и поручителей, а в небольших суммах — даже без справки о доходах.
Защита клиента. Центробанк требует, чтобы банки раскрывали полную стоимость кредита (ПСК). Если она выше нуля, это сразу видно в договоре.
⚖️ В 2024 году ЦБ обязал банки прямо указывать в договоре, за счёт чего достигается ставка «0%» (например, за счёт акций магазина или бонусов). Это снизило количество жалоб клиентов на скрытые комиссии почти на треть.
Как взять кредит в банке без процентов
Беспроцентные кредиты — это не «подарок от банка», а работа по правилам. Вы получаете «0%», если дисциплинированы: платите вовремя, тратите по карте нужную сумму и не нарушаете запретов.
Пошаговый план 📝
Чтобы кредит реально был без переплат, держитесь простого маршрута:
Смотрите на ПСК. В договоре она должна быть равна 0%. Если указано больше — ищите, чем добирают проценты.
Уточните «секретный ключ». Обычно это траты по карте (5 – 15 тыс. ₽ в месяц), страховка или пакет услуг.
Сверьте с доходом. Безопасно, если кредиты «съедают» не больше 30 – 35% дохода.
Включите автоплатёж. Опоздание даже на день обнуляет льготу.
Что проверить в договоре 🔎
Прочтите внимательно перед подписью — это сэкономит десятки тысяч:
как именно возвращаются проценты (бонусами, рублями или скидкой);
сколько стоит страховка и можно ли отказаться;
какие обороты нужны: одна покупка или минимум на 10 тыс. ₽ в месяц;
можно ли гасить досрочно и сохранить «0%».
Когда это подходит ✅
Такой формат работает, если у вас стабильный доход, стоит автоплатёж и вы не забываете про даты. Тогда кредит наличными без процентов превращается в реальную экономию.
А если доходы нерегулярные, лучше взять кредит под низкий процент без переплат, чем рисковать и терять льготу.
Мини-чек-лист
Запишите на листок или в заметки перед визитом в банк:
ПСК = 0% в договоре.
Условия бонусов и акций понятны.
Допуслуги не «съедают» выгоду.
Автоплатёж подключён.
Закон № 353-ФЗ обязывает банки указывать все расходы честно, а ЦБ — контролировать прозрачность. Это ваша защита: скрытых комиссий быть не должно.
Настройте автоплатёж на день раньше срока, чтобы избежать задержек в кредитах без процентов.
Часто задаваемые вопросы о кредитах без процентов
Здесь вы найдете ответы на самые распространенные вопросы о беспроцентных кредитах.
❓ Где получить кредит на карту без процентов?
✅ Чаще всего такие программы предлагают крупные банки в формате кредитной карты. У неё есть льготный период — от 50 до 120 дней. Если погасить долг вовремя, переплаты не будет. Но важно: в большинстве банков снимать наличные нельзя (за это возьмут большой процент), только оплачивать покупки.
❓ Как взять кредит на год без процентов?
✅ Это возможно в рассрочке от банков-партнёров магазинов. Техника, мебель, иногда авто — проценты банку компенсирует продавец. Важно смотреть: действует ли «год без процентов» на весь срок или только часть (например, первые 6 месяцев).
❓ Где дают кредит на 3 месяца без процентов?
✅ На такой срок удобно брать кредитку с коротким льготным периодом или небольшую рассрочку в магазине. Также встречаются акции у банков — займ под 0% на 90 дней для новых клиентов. Главное — не опоздать с платежом даже на день.
❓ Какие условия кредита в Сбербанке без процентов?
✅ У Сбера нет классического «нулевого» займа. Но есть рассрочки у партнёров и акции в «СберМаркете» или «СберЕаптеке». Иногда проценты возвращают бонусами «Спасибо». Условия меняются, поэтому стоит уточнить в приложении.
❓ Можно ли взять без процентов кредит на 100 дней?
✅ Да, это стандарт для многих кредитных карт. Например, у ряда банков льготный период — 100 или даже 120 дней. Работает правило: оплатили покупки картой и закрыли долг до конца льготы — вернули ровно ту же сумму.
❓ Как получить кредит под маленький процент без справок?
✅ Обычно для этого нужны два условия: зарплатная карта в банке и хорошая платёжная дисциплина. Тогда займ одобряют только по паспорту, а ставка снижается. Новым клиентам без справок дают редко и обычно под высокий процент.
❓ Как купить в кредит машину без процентов?
✅ Работает схема автокредитов с рассрочкой. Проценты банку компенсирует автосалон — чаще всего это акция для продвижения модели. На практике платить всё равно придётся строго по графику. Пропустили платёж — автосалон «снимает» скидку, и ставка становится обычной.
🗣️ Отзывы клиентов
Истории людей, которые брали кредиты под нулевой процент, показывают: если соблюдать условия, всё реально работает.
"Оформила рассрочку на ноутбук в партнёрском магазине. Заплатила всё вовремя — и вышло без переплаты. Даже не верится, что можно взять деньги и вернуть ровно ту же сумму." — Мария, г. Москва
"Взял кредит наличными в Альфа-Банке с подключением страховки. Каждый месяц тратил по карте, как просили. В итоге проценты вернули бонусами — ремонт квартиры обошёлся ровно в ту сумму, что планировал." — Иван, г. Новосибирск
"Сначала не поверила рекламе «0%». Но решила попробовать в Совкомбанке через «Халву». Три месяца платила как по рассрочке, и никаких процентов не начислили. Главное — не опоздать даже на день." — Мария, г. Казань
"Подключил пакет в «Синаре», где обещают возврат процентов. Думал, будет подвох, но реально работает: проценты списывают и возвращают обратно. Теперь знаю, что главное — соблюдать график." — Алексей, г. Нижний Новгород.
Итоги: кредит без процентов — реальность или ловушка?
Сегодня «нулёвка» — не маркетинговая сказка, а рабочая практика. Банки охотно дают деньги без переплаты, если вы выполняете простые правила. Для них это способ завоевать клиента, для вас — шанс взять нужную сумму и вернуть ровно столько же.
Главный плюс — свобода. Можно решить срочную задачу: купить технику, отремонтировать квартиру, закрыть долги. И при этом не тратить лишнее на проценты. А ещё — улучшить кредитную историю: дисциплина с беспроцентным займом работает как знак «надёжный клиент».
Но важно помнить: бесплатных денег не бывает. Банку всё равно нужно заработать, и он делает это через страховки, бонусы или траты по карте. Нарушили условия — и кредиты без процентов превращаются в обычные, с высокой ставкой.
Вывод простой: внимательно читайте договор, ставьте автоплатёж и держите небольшой запас на счёте. Тогда кредит будет работать на вас, а не против вас. Это реальный финансовый инструмент, если использовать его с умом.
Похожие материалы:
Получить кредит с плохой кредитной историей 🔹 перейти 🔹
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 02.09.2025 год.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама АО Банк Синара, ИНН 6608003052; АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971; ПАО «Банк ПСБ», ИНН 7744000912; АО КБ «Пойдём!», ИНН 5401122100; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН 2801023444; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; ПАО Банк ЗЕНИТ, ИНН 7729405872.
💳 По данным ЦБ, в июле 2025 г. прибыль банков составила 397₽ млрд (+29,7% г/г, в июне — 392₽ млрд), по сравнению с прошлым годом есть ощутимое увеличение — 306₽ млрд в июле 2024 г. Также отмечаю, что доходность на капитал в июле увеличилась с 24,5 до 24,9%. Теперь приступим к интересным фактам из отчёта:
🟣 Основная прибыль (состоит из ЧПД, ЧКД, операционных расходов и чистого доформирования резервов) сократилась до 285₽ млрд (в июне 323₽ млрд), несмотря на увеличение ЧПД (+54₽ млрд, +9% м/м). Снижение связано с ростом отчислений в резервы по прочим активам (+101₽ млрд) относительно июня (тогда у банков были разовые восстановления по прочим требованиям). Резервы по кредитам при этом почти не изменились (+5₽ млрд, +4% м/м).
🟣Неосновные (волатильные) доходы — преимущественно от операций с валютой и дивиденды дочерних компаний, почти не изменились и составили 155₽ млрд (-7₽ млрд по сравнению с июнем).
🟣При этом у банков сократились налоговые отчисления (-47₽ млрд по сравнению с июнем) из-за разницы в отражении доходов между бухгалтерским и налоговым учётом. Она возникла в результате положительной переоценки отдельных активов в бухгалтерском учёте (в налоговой базе эта переоценка не учитывается).
🟣 За 7 месяцев банки заработали 2,1₽ трлн чистой прибыли, что соответствует прошлогодним заработкам. Банкам удаётся поддерживать широкую маржу в условиях жёстких ДКУ, несмотря на заметный рост отчислений в резервы из-за постепенного вызревания розничного портфеля.
🟣 Балансовый капитал снизился на 0,7₽ трлн (-3,7% м/м) обусловлено начислением дивидендов некоторыми крупными банками на общую сумму 1,1₽ трлн (в августе в ФБ должны прийти дивиденды от ВТБ — 223,2₽ млрд и Сбербанка — 393,2₽ млрд). При этом капитал поддержала чистая прибыль, а также значительная положительная переоценка ценных бумаг (ОФЗ), отражаемая напрямую в капитале (+118₽ млрд).
Данные изменения видны по отчёту:
🏦 ОтчётСбербанка за июль: расходы на резервы и переоценка кредитов за июль составила -79,4₽ млрд (годом ранее -38,1₽ млрд), в РПБУ учитывается валютная переоценка в резервах, поэтому резервирование приходится высчитывать (по моим подсчётам переоценка принесла убыток в -15,15₽ млрд, а резервирование составило -64,25₽ млрд). Достаточность капитала составляет 12,8% (-1,3% м/м, выше на 0,9%, чем год назад), произошла выплата дивидендов 789₽ млрд, прибыль и переоценка ОФЗ сгладили эту выплату (+65₽ млрд из-за роста RGBI). Вклад же Сбера в общую банковскую прибыль в июле составил 36,5%.
🏦 ОтчётВТБ за июль: отчисления в резервы составили 9,2₽ млрд (-39,5% г/г), высокая база прошлого года ушла в небытие. Стоимость риска в июле составила 1,1% (0,9% в прошлом году, покрытие неработающих кредитов резервами за месяц увеличилось на 0,7 п.п. до 128,6%).Общая достаточность капитала за месяц снизилась до 9,7% (min допустимое значение с учётом надбавок — 9,25%), снижение связано с выплатой дивидендов (стоит признать, что часть капитала была компенсирована прибылью и ОФЗ, т.к. индекс RGBI значительно вырос в июле). В августе достаточность капитала просядет ещё, банк разбил дивиденд на 2 транша (1 — 50₽ млрд в июле, 2 — 220₽ млрд в августе). К этому манёвру банк привлёк 2 суборд из ФНБ на 200₽ млрд и сделает допэмиссию на 90₽ млрд. Вклад же ВТБ в общую банковскую прибыль в июле составил 5,9%.
📌 Регулятор добился охлаждения в потреб. кредитовании (давит на заработки), но всё же я замечаю оживление в ипотечном кредитовании и корпоративном. В июле на помощь пришло сокращение налоговых отчислений и рост активов, укрепление же ₽ не даёт заработать на курсовых разницах. Балансовый капитал в июле значительно сократился, посмотрим, как это повлияет на заработки банков в августе.
Разочарования пост. У меня йота, тариф " социофобушек" : немного звонков+ много интернета. Поскольку столько минут мне не выговорить, а интернета- не использовать, то тариф оплачен за эти услуги вперёд на месяц, на счёте почти ноль или около того. Но сегодня телефон мне пишет, что нет мобильного интернета, хотя палки сети горят все. Лезу в приложение, а там
Интересно, когда это я успела подписать кредитный договор, по которому мне предоставляются услуги, по которым я могу улететь в долг? Более того, бот пишет
Ого. Ну то есть тариф оплачен, минуты и гиги оплачены, но я не могу ими пользоваться. Далее узнаю, а каким образом образовалась задолженность
То есть вместо того, чтобы не отправить ту смс из-за недостатка средств, йота ее отправила, увела меня в минус без моего согласия, и ещё и сверх того отказывается теперь предоставлять оплаченные услуги.
Скурвилась йопта. Опсосы такие опсосы. Бизнес- наебизнес.
По данным ЦБ, в июле 2025 г. портфель кредитов физических лиц увеличился на 175₽ млрд и составил 36,8₽ трлн (0,5% м/м и 3,3% г/г, в июне +98₽ млрд). В июле 2024 г. он увеличился на 448₽ млрд (существенный резонанс). Можно с уверенностью вещать о стабилизации в розничном кредитовании: потребительский портфель снижается 8 месяцев подряд, автокредитный портфель только за счёт скидок и льгот от автопроизводителей пошёл в рост, ипотека стала более адресной, но меры поддержки оживили её. В корпоративном кредитовании существенное снижение относительно прошлого года, но не месяца:
🏠 Темпы роста ипотечного портфеля в июле увеличились на 0,9% (в июне 0,7%), кредитов было выдано на 356₽ млрд (287₽ млрд в июне), в июле 2024 г. выдали 356₽ млрд. Выдача ипотеки с господдержкой составила 298₽ млрд (263₽ млрд в июне), почти вся выдача приходится на семейную ипотеку — 256₽ млрд (в июне 220₽ млрд). Рыночная продолжает находиться на низких уровнях — 58₽ млрд (46₽ млрд в июне), жёсткая ДКП не оставляет шанса потребителям. В июле продолжилось оживление в ипотеке (уже вышли на уровни 2024 г.), это связано с различными смягчениями и отменами комиссий, так же с 07.08.25 по 01.11.25 был увеличен уровень возмещения банкам на покупку квартиры. Но не забываем, что с 1 июля впервые заработали МПЛ в ипотеке, что позволит напрямую ограничить выдачу рискованных кредитов, а обвал продаж у застройщиков я разбирал недавно в отчёте ЛСР за I полугодие 2025 г.
💳 Портфель потреб. кредитов снизился на -70₽ млрд (-0,5% м/м, в июне -0,8₽ млрд). Автокредитный портфель подрос на 60₽ млрд (+2,3% м/м, в июне +66₽ млрд), спрос стимулировали маркетинговые акции дилеров, а также программы кредитования с субсидией автопроизводителей. Снижение в потреб. кредитовании связано с к.с. (снижение до 18% не помогает), повышением макронадбавок практически по всем необеспеченным ссудам.
💼 Корпоративный кредитный портфель вырос на 1₽ трлн (+1,1% м/м, в июне 0,6₽ трлн), в июле 2024 г. 1,8₽ трлн. Значительная часть прироста пришлась на застройщиков жилья (+0,3₽ трлн), сектору явно тяжело при высоких ставках. Как итог, кредитование значительно снизилось относительно 2024 г., но рост относительно прошлого месяца показывает, что юр. лицам комфортно кредитоваться и по 18% ставке.
Рассматриваем данную динамику на примере Сбера и ВТБ:
🏦 ОтчётСбербанка за июль: портфель жилищных кредитов вырос на 1,2% за месяц (в июне +0,9%), банк выдал 228₽ млрд ипотечных кредитов (+9,6% г/г, в мае 200₽ млрд). Портфель потреб. кредитов снизился на 0,3% за месяц (в июне -1,9%), банк выдал 175₽ млрд потреб. кредитов (-37,7% г/г). Корп. кредитный портфель увеличился на 0,9% (в июне +0,4%), корпоративным клиентам было выдано 2₽ трлн кредитов (0% г/г, в июне 1,9₽ трлн).
🏦 ОтчётВТБ за июль: кредитный портфель юридических лиц увеличился до 16,5₽ трлн (+0,7% м/м), портфель кредитов физических лиц сократился до 7,49₽ трлн (-0,4% г/г).
📌 Розничное кредитование перестало быть головной болью регулятора, автокредитование оживили, только за счёт скидок и льгот (во многом из-за плачевной ситуации в автоотрасли), в ипотеке началось оживление за счёт поддержки (конечно тут не учитываются рассрочки от застройщиков, проблема в том, что к концу стройки клиентам придётся гасить всю сумму полностью или брать ипотеку, а цена квартиры завышена, и не факт, что ключевая ставка будет низкой). В корпоративном кредитовании существенное замедление выдачи по сравнению с прошлым годом, но рост относительно прошлого месяца. Снижение ставки до 18% не влияет на потреб. кредитование и рыночную ипотеку, потому что она до сих пор остаётся заградительной (скорее всего часть заёмщиков сейчас перекредитовывается).
Вы вроде всё делаете правильно: работаете, тянете расходы, избегаете новых долгов. Но прошлые просрочки никуда не исчезли — они до сих пор могут всплыть при проверке. И вот тревожная мысль: «А если теперь ни один банк не одобрит?». А деньги нужны сейчас — на лечение, ремонт или срочную покупку. Да какая разница на что, главное — очень надо.
В такие моменты хочется закрыть глаза и ничего не делать. Но время не ждёт: справки собирать некогда, поэтому в растерянности продолжаете искать, где дают кредит только по паспорту и с плохой кредитной историей. Отставить панику: эти трудности временные, ведь прямо сейчас вас ждёт подробный гайд со списком проверенных банков, который поможет справиться с проблемой уже сегодня.
Рекомендуем сначала сравнивать все банки перед выбором, даже если кредит без отказа с плохой кредитной историей и просрочками на карту по паспорту нужно получить очень срочно | Banki Lab
Банки чаще смотрят на последние полгода ваших платежей, чем на просрочки трёхлетней давности.
Кто может оформить кредит по одному документу с плохой кредитной историей
Многие хотя бы раз сталкивались с ситуацией: от бюджета остался ноль, до зарплаты ещё две недели, и та уже вся расписана. Платить по текущим счетам нечем, а тут как назло — то машина встанет, без неё ни на работу, ни по кружкам с детьми, то стиралка решит «уйти на покой» и требует срочной замены.
В голове пульсирует мысль: «Кредит по одному паспорту с моей "интересной" кредитной историей? Нет, это фантастика. С моими прошлыми хвостами мне всё равно откажут».
Но банки устроены иначе. Им важнее не давние ошибки, а последние 3–6 месяцев: приходят ли деньги регулярно, платите ли вы сейчас по кредитке, не висит ли новый долг без движения. Если в текущем поведении порядок — шанс одобрения гораздо выше, чем кажется. Дальше расскажем, кому займы дают чаще и как заполнить анкету так, чтобы пройти фильтр без спотыкания.
Требования к заемщикам
Банки и МФО не раздают кредиты вслепую. У них есть «фильтры», которые будут проверять каждого клиента. Представьте: вы одалживаете другу крупную сумму. Естественно, хотите знать хотя бы, работает ли он и способен ли вернуть долг. Банки рассуждают так же.
Обычно требуют:
Возраст. Чаще от 21 до 65 лет. Есть программы с 18 лет, но суммы там небольшие.
Паспорт РФ. Главный документ. Иногда просят второй — права или СНИЛС.
Регистрация. Постоянная или временная в регионе, где работает банковская организация.
Доход. Не обязательно большой. Важнее регулярность поступлений, даже 20–25 тысяч уже плюс.
Кредитная нагрузка. Банки смотрят, чтобы выплаты не «съедали» больше половины дохода.
📌 Пример из жизни: Иван получает 40 тысяч рублей. По кредитке платит 7 тысяч, за телефон в рассрочку — ещё 5 тысяч. На остальные расходы остаётся больше половины дохода. Даже с парой старых просрочек банк может рассмотреть его заявку положительно.
⚠️ Важно:
Не подавайте сразу десяток заявок — скоринг заметит и снизит рейтинг.
Не завышайте доход — система всё равно проверит по движению средств.
Не скрывайте открытые кредиты — они видны в бюро историй.
Если регулярно тратите по дебетовой карте и получаете зарплату, подавайте заявку туда, где она оформлена. Банк видит стабильность и охотнее одобряет кредит.
ТОП-10 банков, которые дают кредиты по паспорту с плохой кредитной историей 💳
Когда в кредитной истории уже есть промахи, главное — найти банк, который готов рассматривать такие заявки. Сегодня часть кредиторов перестроили программы так, чтобы дать шанс даже клиентам с непростой финансовой биографией. Теперь все проще: меньше бумажек, меньше ожиданий и больше прозрачности.
Мы собрали подборку из десяти банков, где реально можно получить срочный кредит в банке на карту с плохой кредитной историей только по паспорту. В подборке — те, кто не ставит крест из-за прошлых ошибок, а оценивает ситуацию заемщика по сегодняшним реалиям. Здесь вы найдёте рабочие варианты без лишних отказов — выберите подходящий и держите курс к новому старту.
1. 🏦 Банк Синара — взять кредит на выгодных условиях
Банк Синара
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,8 / 5.
Сумма кредита: от 51 000 до 3 000 000 ₽ наличными.
Срок: от 1 до 5 лет.
Ставка: от 11,9 %; при подключении пакета «Управляй Легко» возможен возврат процентов — эффективная ставка по кредиту ≈ 0 %.
ПСК: 11,9–39%.
Заявка: онлайн, 2–5 минут, решение — от минуты до 24 часов.
Выдача: наличными в офисе, через банкоматы cash-in или с курьерской доставкой карты — более 70 городов.
Допуслуга: «Гарантия ставки 0 %» — возврат всех процентов при выполнении условий.
Требования: гражданство РФ, постоянный доход, стаж от 3 месяцев.
Возраст: от 23 до 70 лет.
С плохой КИ по паспорту: оформляют.
В банке «Синара» решение принимают быстро — главное, чтобы платежи по всем вашим долгам не превышали половины дохода. Даже если вы проходите этот фильтр буквально «впритык на рубль», шанс на одобрение всё равно выше примерно на четверть по сравнению с клиентами с высокой нагрузкой.
Компания добавила несколько опций: можно один раз пропустить платёж, перенести дату списания или закрыть долг раньше без штрафов. Есть и страховка жизни и здоровья — её цена около 7–8% в год. То есть при сумме 100 000 ₽ переплата составит примерно 7 500 ₽. Для тех, кто хочет взять выгодный кредит с паспортом и неидеальной КИ, такая гибкость снижает стресс и даёт возможность подстраховаться.
Сумма кредита: от 30 000 до 30 000 000 ₽ на карту.
Срок: от 1 до 15 лет.
Ставка: 17,3 %–52,79 % годовых (индивидуально).
ПСК: 19,635 %–52,79 %.
Заявка: онлайн (через Госуслуги) или в офисе, решение за 2 минуты–1 день.
Выдача: на бесплатную дебетовую карту Альфа‑Банка — доставка курьером или выдача наличных в офисе; карта активируется сразу, средства можно использовать сразу после получения.
Требования: гражданство РФ, доход от 10 000 ₽/месяц, стаж от 3 месяцев.
Без справок: возможна выдача только при наличии зарплатной карты Альфа‑Банка; иначе требуется справка о доходах или заполнение через Госуслуги.
Дополнительные услуги: бесплатный дебетовый кабинет с кэшбэком, снижение процентной ставки со страховкой, досрочное погашение без штрафов.
Возраст: с 21 года.
С наличием старых просрочек: оформление возможно с одним паспортом.
В «Альфа-Банке» можно рассчитывать на срочное получение крупных сумм: до 7,5 млн ₽ без залога или до 30 млн ₽ под недвижимость. Ставка начинается от 17,3% годовых. Чаще всего отказ получают те, у кого была серьёзная просрочка, но при понятных доходах и аккуратном поведении шанс всё равно остаётся.
Заявка подаётся онлайн за пару минут, и банк не требует справок или поручителей. Ответ приходит примерно за пять минут, а деньги переводят в тот же день. Для многих клиентов это возможность оформить хороший займ по паспорту с плохой историей без долгого ожидания и бумажной волокиты.
3. 🏦 Промсвязьбанк — кредит наличными с мгновенным решением онлайн
ПСБ
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,3 / 5.
Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 ₽ наличными.
Срок: до 84 месяцев.
Ставка: от 27,9 % (для военнослужащих — от 21,32 %).
ПСК: 27,376 %–37,999 %.
Заявка: онлайн-заявка; решение, как правило, в течение дня; для оформления достаточно паспорта и ещё одного документа (справка о доходах, СНИЛС и др.)
Требования: гражданство РФ, общий стаж от года, на последнем месте — минимум 4 месяца.
Возраст - от 21 до 65 лет.
Оформление: онлайн-заявка на сайте банка или в личном кабинете, договор подписывается дистанционно, возможен визит в офис для передачи документов.
Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически за 5 минут, полученные средства доступны сразу после одобрения, выдача наличными или перечислением на карту/счёт.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы (отсрочка до 2 месяцев), страховка, досрочное погашение без штрафов.
Подтверждение дохода: до 500 000 рублей - справка не требуется, более 500 тыс. рублей - обязательна 2-НДФЛ.
С плохой КИ без справок о доходах: обращение рассмотрят.
Банк готов выдавать займы до 5 млн ₽ даже тем, у кого плохая кредитная история. И фишка в том, что проценты можно вернуть. Для этого нужно уложиться в четыре года, оформить страховку, подключить страховку от потери работы или «МультиЮрист» и каждый месяц совершать хотя бы пять покупок по карте на сумму от 10 000 ₽. Главное условие — не допускать просрочек. Выполнили правила? Получаете назад всё, что заплатили по процентам.
Подать заявку можно онлайн — всё занимает несколько минут. Из документов нужен паспорт и что-то дополнительное: права или СНИЛС. Требования простые: гражданство РФ, стаж от четырёх месяцев и работа в регионе, где есть банк. Удобный вариант для тех, кто хочет получить на карту онлайн займ если срочно нужны деньги и при этом не переплатить лишнего.
4. 🏛️ Банк «Пойдём!» — кредит наличными с 18 лет при наличии дохода
Банк Пойдём!
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,2 / 5.
Сумма кредита: от 50 000 до 400 000 ₽ наличными.
Срок: от 18 до 59 месяцев (1,5–5 лет).
Ставка: от 20 % до 48,9 % годовых — в зависимости от программы.
ПСК: максимальный процентный размер соответствует ставке, зависит от суммы и срока (данные уточняются при расчёте на сайте).
Требования к заёмщику: гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банка от 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года (6 месяцев на последнем месте).
Возраст: от 18 до 75 лет.
Оформление: онлайн‑заявка, беседа с финансовым консультантом в отделении банка, получение денег в этот же день.
Скорость одобрения и выдачи: решение — в течение рабочего дня, выдача — сразу после одобрения наличными в отделении или на карту/счёт.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы, гибкие условия при плохой кредитной истории, страховка, возможность подачи заявки ночью круглосуточно (с обработкой в рабочее время).
Оформление по паспорту с плохой КИ: заявка рассматривается индивидуально.
В «Пойдем» оформляют до 400 000 ₽ сроком до пяти лет, даже если у вас есть кредиты в других банках. Решение обычно приходит за час. Если подавать через «Госуслуги», анкета заполняется сама: паспорт, регистрация и всё остальное подтянутся автоматически. Это реально экономит время и повышает шансы. Иногда одобряют даже при просрочках, если долговая нагрузка не превышает 50%.
Для своих клиентов работает программа лояльности: бонусы за покупки и регулярные платежи, которые можно менять на скидки или подарки. Есть и акция «Приведи друга» — за рекомендацию начисляют до 1 000 ₽. Так что здесь не только дают займы по паспорту, но и возвращают часть расходов в виде бонусов.
5. 🏦 Совкомбанк — доступное кредитование для молодёжи
Совкомбанк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,9 / 5.
Сумма кредита: от 30 тыс. рублей до 30 млн. ₽.
Срок: до 15 лет.
Ставка: от 14,9 % годовых.
ПСК: от 13,88 % до ~29,41 %.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, регистрация в одном регионе ≥ 4 месяцев, официальный доход и стаж от 4 месяцев.
Возраст: возраст от 18 до 85 лет.
Оформление: онлайн‑заявка через сайт или приложение, договор подписывается дистанционно, можно оформить через Госуслуги, минимальный пакет документов (паспорт, при крупных суммах 2‑НДФЛ или СНИЛС).
Условия выдачи: решение за 5 минут, деньги на карту «Халва», наличные или доставка курьером.
Дополнительные услуги: кредитные каникулы, досрочное погашение без штрафов, доставка карты, погашение через разные каналы — банкоматы, СБП, почта и др.
Кредитование с плохой КИ по паспорту: предусмотрено.
Совкомбанк выдаёт онлайн-займы до 5 млн ₽ сроком до пяти лет. Решение принимается быстро — за 5–7 минут. Приоритет получают клиенты, у которых зарплата поступает на карту банка и есть подтверждённый стаж от четырёх месяцев. По отзывам, здесь реально одобряют кредиты наличными или переводят деньги на карту по паспорту с плохой КИ, если текущая нагрузка умеренная и все активные платежи проходят вовремя.
Для крупных сумм оформляют заем под залог квартиры или дома. Допускается представлять недвижимость родственников, если они согласны выступить созаёмщиками. В таком формате ставка ниже, а документов требуется минимум: паспорт и выписка из ЕГРН. Такой вариант можно выбирать, когда нужно несколько миллионов и есть желание снизить переплату.
6. 🏦 Ак Барс Банк — кредит наличными онлайн за пару минут
Ак Барс Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,4 / 5.
Сумма кредита: от 30 000 до 5 000 000 ₽ наличными.
Срок: до 5 лет (12–60 месяцев).
Ставка: от 21,9 % до 46,8 % годовых — ставка от 24,9 % при подключении страхования, до 46,8 % — при отказе.
ПСК: от 21,9% до 52,6%.
Заявка: онлайн-заявка за 5 минут, предварительное решение — в течение 5 минут, финальное — до 1 рабочего дня.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, стаж от 3 мес., возможна выдача без справок до 100 000 ₽.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Оформление: онлайн-заявка — занимает около 5 минут, не требует визита в банковское учреждение, договор подписывается дистанционно, возможна доставка средств курьером (до 1 млн ₽).
Скорость одобрения и выдачи: решение автоматически в течение нескольких минут после анкеты, выдача наличными в офисе или на карту/счёт, с возможностью доставки.
Дополнительные услуги: досрочное погашение без штрафов, кредит и карта выдаются по одному паспорту, гибкие условия для ИП, самозанятых, зарплатных клиентов, снижение ставки при оформлении страховки.
Оформление, если были просрочки, по паспорту: возможно.
Кредит здесь оформляют онлайн по паспорту даже для тех, у кого кредитная история не совсем идеальна — решение приходит за пару минут. До 100 000 ₽ выдают только по паспорту, а суммы до 1 млн ₽ доставит курьер прямо домой. Заявку удобно подать через «Госуслуги» — система подтянет паспортные данные и регистрацию автоматически, что ускоряет проверку.
Отдельного внимания заслуживает «Коробка» — пакет услуг с бесплатным обслуживанием при соблюдении условий. В нём кэшбэк до 1% на все покупки и повышенные ставки по вкладам. В выбранных категориях можно получать до 4% — например, за оплату топлива, такси или бьюти-услуг.
7. 🏦 АТБ — кредит наличными онлайн с минимальным пакетом документов
Азиатско‑Тихоокеанский Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,6 / 5.
Сумма кредита: 30 000 – 3 000 000 ₽ (до 5 000 000 ₽ для зарплатных клиентов).
Срок: от 1 до 7 лет (без залога); до 15—20 лет — под залог.
Ставка: от 22 % до 41,5 % годовых — зависит от суммы, срока и наличия личного страхования.
ПСК: 21,994% – 41,470 % (ПСК зависит от тарифа и страхования).
Требования к заёмщику: гражданство Россия, стаж на последнем месте работы ≥ 3 месяцев (6 для ИП/самозанятых), регистрация в регионе присутствия банка, паспорт РФ; справки о доходах требуются при займах выше 100 000 ₽.
Возраст: от 21 до 70 лет.
Оформление: онлайн-заявка на сайте (анкета — около 5 минут), предварительное решение приходит в течение 2–3 минут; договор подписывается дистанционно, для получения зачастую требуется визит в офис.
Скорость одобрения и выдачи: решение за 2–3 минуты, выдача наличными или перевод на карту/счёт сразу после одобрения.
Дополнительные услуги: участие в акции «Правильный выбор» со скидкой до 4%, если зарплата перечисляется на счёт АТБ, досрочное погашение без комиссии.
При плохой кредитной истории по паспорту: кредитование возможно.
В АТБ к клиентам относятся довольно лояльно, особенно если зарплата перечисляется на счёт в банке. По паспорту здесь оформляют до 100 000 ₽, и даже при плохой кредитной истории шанс получить деньги остаётся. Для более крупных сумм учитывают размер подтверждённых доходов и наличие действующих займов.
Дополнительный плюс дают владельцам зарплатных карт: если перевести зарплату в АТБ и получать не меньше 20 000 ₽ два месяца подряд, а также вносить платежи без сбоев, ставка снижается на 3,5 п.п. Это ощутимо уменьшает переплату и повышает шанс на одобрение.
8. 🏦 ВТБ — экспресс-кредит наличными онлайн в пару минут
ВТБ
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,3 / 5.
Сумма кредита: до 40 000 000 руб.
Срок: до 5 лет (экспресс), до 84 месяцев (основная программа).
Ставка по кредитам: от 14,1% до 52,8%.
ПСК: 24,6% - 52,8%.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, доход от 15 000 ₽/мес., общий трудовой стаж ≥ 1 года (для самозанятых — стаж не требуется).
Возраст: с 19 лет оформляется экспресс-кредит, остальные - с 21 до 75 лет.
Оформление: онлайн на сайте или в приложении VTB Онлайн; заем до 1 млн ₽ — по паспорту или через «Госуслуги» без справок.
Скорость одобрения и выдачи: предварительное решение - минута, деньги сразу на карту или счёт после одобрения. Экспресс-кредит до 100 000 ₽ — тоже моментальное решение только по паспорту.
Дополнительные услуги: услуга «Ваша низкая ставка» снижает переплату, подписка «Персональный бонус» с кешбэком и бесплатными переводами, кредитные каникулы, выбор даты платежа, страховка, рефинансирование и льготные условия для зарплатных клиентов.
Если были просрочки: оформление возможно по одному документу.
До 1 млн ₽ банк выдаёт по паспорту, без лишних справок. Из условий — паспорт, регистрация, доход от 15 000 ₽ и стаж работы хотя бы год (или три месяца на последнем месте). Возрастные рамки стандартные, а ставка назначается индивидуально.
Если нужна сумма побольше, подойдёт кредит под залог автомобиля. Максимум — до 40 млн ₽ на срок до пяти лет. Ставка стартует от 26,4% годовых, а при подключении услуги «Ваша низкая ставка» её можно уменьшить сразу на 10–16 п.п. Такой вариант выбирают те, кому нужен крупный заём, но при этом важно сэкономить на процентах.
9. 🏦 Т‑Банк — кредит наличными онлайн на всё, что нужно
Т‑Банк
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐⭐ 4,7 / 5.
Сумма кредита: до 5 000 000 ₽ без залога (до 30 000 000 ₽ на выбор целей, включая залоговые программы).
Срок: от 3 месяцев до 5 лет (до 15 лет по специальным программам).
Ставка: 29,9 – 43,2% годовых.
ПСК: 24,8– 43,2% в зависимости от пакета и срока.
Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст 18–70 лет, требуется только паспорт, справки о доходах и поручитель не нужны для сумм до лимита.
Оформление: полностью онлайн — заявка, дистанционный договор, карта будет доставлена бесплатно (если нет у клиента), без визита в офис.
Скорость одобрения и выдачи: решение — почти мгновенно (в день подачи заявки), выдача средств — обычно на следующий день или даже в день одобрения, включая доставку на карту курьером.
Дополнительные услуги: до 60 дней до первого платежа, бесплатное перечисление денег на карту Т‑Банк, бонус за безупречное погашение (перерасчет процентов).
С плохой кредитной историей займ по паспорту: индивидуальное решение.
В Тинькофф заявку подают онлайн по паспорту, и ответ приходит буквально за несколько минут. Подтвердить доход удобно через «Госуслуги» — система сама подтянет данные, и справки не понадобятся. Такой формат убирает лишние шаги и заметно повышает шансы на одобрение.
Максимальная сумма достигает 30 млн ₽, срок — до 15 лет. Деньги перечисляют на карту, которую курьер доставляет бесплатно. Весь процесс — от подачи заявки до подписания договора — проходит дистанционно, без посещения офиса.
10. 🏦 Банк Зенит — кредит наличными онлайн с минимальными ограничениями
Банк Зенит
Рейтинг банка: ⭐⭐⭐⭐ 4,1 / 5.
Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽ (в отдельных программах до 40 000 000 ₽ при залоге).
Срок: от 13 до 60 месяцев (до 5 лет, в залоговых вариантах — до 7 лет).
Процентная ставка: от 16,5% до 28,9% годовых при оформлении страхования жизни; без страховки — от 27,5% до 39,9% (ПСК ~24,22%–42,24%).
Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж от 3–4 месяцев, регистрация в регионе присутствия банка, при суммах до 100 000 ₽ — только паспорт, при больших — справка о доходах.
Оформление: онлайн-заявка через сайт или мобильное приложение, заполнение анкеты от 5 минут, кредитный договор дистанционный, решение — в течение 1–2 рабочих дней.
Скорость одобрения и выдачи: первоначальное решение — до 2 дней; при небольших суммах (до 100 тыс.) возможен быстрый онлайн-скоринг и моментальное одобрение.
Дополнительные услуги: льготные программы для зарплатных клиентов и спец. категорий (военнослужащие, пенсионеры), возможность рефинансирования других займов.
Кредитование по паспорту с прошлыми просрочками: предусмотрено.
Если показатель долговой нагрузки ниже 50%, банк рассматривает заявки на крупные суммы и длинные сроки даже при плохой КИ. Решение выносят быстро, деньги переводят на счёт или привозит курьер. Дату списания удобно подстроить под день зарплаты. Без залога доступны суммы до 5 млн ₽, а под обеспечение недвижимостью дают до 40 млн ₽.
Заявку легко подать через «Госуслуги»: анкета заполняется автоматически, и проверка проходит быстрее. Это повышает шансы на одобрение. При желании подключают страховку — она снижает ставку и особенно полезна при больших суммах и длительном сроке.
Мы собирали список лучших организаций не по рекламе и не по сухим банковским цифрам в приложении. Учитывали по фактам: проверяли условия на сайтах банков и в «Госуслугах», читали свежие отзывы клиентов и даже прозвонили сами в кол-центры, чтобы уточнить детали.
Так удалось отобрать те варианты, где действительно можно кредит без отказа с плохой кредитной историей и просрочками на карту по паспорту получить срочно. Без кипы справок и недель ожидания - все просто.
Что учитывали:
Документы. Паспорт против справок: чем проще вход, тем выше балл.
Скорость. Заявка онлайн, решение за минуты или часы, а не за недели.
Лояльность. Как банки смотрят на прошлые просрочки: ставят крест или учитывают текущее поведение.
Отзывы клиентов. Взяли в расчёт свежие истории тех, кто получил одобрение с плохой КИ.
Удобство. Подать через «Госуслуги», получить карту курьером, выбрать дату платежа — всё это плюс в копилку.
⭐ В итоге остались только те банки, которые действительно могут помочь решить финансовую проблему заемщику с плохой КИ. Разница лишь в деталях: у кого-то быстрее решение, у кого-то мягче требования, а где-то выгоднее ставки.
Если время есть, возьмите недорогой товар в рассрочку. Даже 5–10 тысяч на бытовую технику и аккуратное погашение укрепляют историю.
Что делать, чтобы повысить шанс на одобрение
Банки по-разному относятся к клиентам с просрочками. Но есть шаги, которые повышают шанс услышать «одобрено», когда нужно взять кредит срочно и без отказов с зачислением на карту, а под рукой только паспорт и нет справок о доходах.
Шаг 1. Подайте заявку через «Госуслуги»
Представьте: один человек заполняет анкету вручную, другой — через портал Госуслуги. У второго паспорт, регистрация и доход подтянулись автоматически. Банк видит проверенные данные и доверяет больше. По статистике, шанс на одобрение вырастает на 15–20%, а то и более.
Шаг 2. Не стреляйте во все стороны
Частая ошибка — отправить десять заявок подряд. Ну чтобы наверняка. Не надо так делать. Система скоринга считает это паникой: «клиент в стрессе». Рейтинг падает, и даже лояльные банки могут отказать. Оптимально подать 2–3 заявки в проверенные банки.
Шаг 3. Проверьте свою кредитную историю
Даже если она плохая, бывают ошибки: закрытый кредит числится как открытый, или долг давно оплачен, но висит. Исправите — повысите шансы. Один заемщик рассказывал: после корректировки отчёта его впервые одобрили там, где раньше трижды отказывали.
Исправить КИ реально. Запросить отчёт можно бесплатно два раза в год — через «Госуслуги» или напрямую в бюро. Если нашли ошибку, пишете заявление в БКИ или в сам банк: у кредитора есть 10 дней, чтобы перепроверить данные, у БКИ — до 20 дней, чтобы внести исправления. Всё это бесплатно.
Шаг 4. Указывайте доход честно
Приукрасить доход заманчиво, но банки быстро проверяют через налоговые базы или движение по счёту. Несостыковка = минус доверие и чаще отказ.
Шаг 5. Подумайте о страховке
Да, это затраты (5–10% в год), но иногда страховка снижает ставку и добавляет банку уверенности, что риск меньше. Например, на 500 000 ₽ страховка обойдётся в 25 000 ₽ в год, но ставка может упасть на 2–3 п.п.
❌ Ошибки, которые ломают заявку:
Путаница в цифрах дохода или стажа.
Активные просрочки, даже мелкие.
Только «серый» доход без подтверждений.
Не рекомендуем обращение в МФО, так как заявка для микрозайма может еще больше испортить кредитный рейтинг - для банков это сигнал финансовой нестабильности.
Особенности кредитования с плохой кредитной историей по паспорту
Получить новый займ с плохой КИ реально, но нужно чуточку приложить усилий. Банки смотрят на вас настороженно: будто вы приходите устраиваться на работу после нескольких увольнений. Ваша задача — показать, что сейчас всё стабильно. Чем больше аргументов в вашу пользу, тем выше шанс услышать «одобрено».
Выбор подходящей программы (с минимальными требованиями)
В каждой линейке есть «облегчённые» продукты — суммы до 50–100 тысяч, только по паспорту. Банки закладывают сюда повышенные проценты, но зато снижают планку входа: нужен стаж от 3–4 месяцев и доход от 10–15 тысяч.
📌 Факт: по статистике, именно такие программы чаще всего дают «второй шанс». Если вы выплатите даже 30 000 ₽ вовремя, это уже сигнал системе: «клиент надёжный». Через полгода новые заявки будут выглядеть иначе.
Предоставление залога
Залог — любимый аргумент банков. Квартира, машина или даже недвижимость родственников (при их согласии) сразу снижают риски. Взамен банк готов дать больше и дешевле.
📌 На заметку: кредиты под залог обычно на 5–8% годовых дешевле. Например, без залога ставка 28%, с залогом квартиры — 20%. Экономия на займе в 500 000 ₽ составит около 40 000 ₽ в год.
⚠️ Важно: если доход нестабильный, рисковать залогом не стоит. Потерять квартиру ради небольшого займа — слишком высокая цена.
Привлечение поручителей
Поручитель — это ваш «живой залог». Для банка он как гарантия: если вы не платите, заплатит он. Поэтому вероятность одобрения растёт в разы, даже если кредитная история очень плохая.
📌 Пример: без поручителя банк даёт до 200 000 ₽, с поручителем с хорошей КИ — до 700 000 ₽ на тех же условиях.
А если все банки отказали?
Тогда остаётся вариант с микрофинансовыми организациями (МФО). Там всё просто: паспорт, анкета, и деньги переводят за 15–30 минут.
📌 Факт: средний займ в МФО — 15–20 тысяч ₽, ставка доходит до 365% годовых. То есть заняли 10 000 ₽ — вернёте примерно 12 500 ₽ уже через месяц.
⚠️ Совет: используйте микрозайм МФО только как «аварийный выход». Маленькая сумма, короткий срок и обязательное погашение вовремя.
Подайте заявку на кредит утром в будни. В это время скоринг работает быстрее, а вероятность одобрения выше, чем вечером или в выходные.
Часто задаваемые вопросы от заемщиков с плохой кредитной историей о займах по паспорту
❓ Сколько дают при кредитовании с плохой кредитной историей?
✅ Обычно суммы небольшие — десятки или сотни тысяч. На крупный кредит рассчитывать сложно. Но если есть залог, поручитель или высокая зарплата — шанс взять больше есть (вплоть до многомиллионного кредита).
❓ Где взять кредит без отказа, без поручителей и без справок о доходах?
✅ Чудес не бывает: стопроцентного одобрения нет. Но выше шанс в «своём» банке, где приходит зарплата. Ещё можно пробовать лояльные программы с минимальными суммами. А МФО — только как запасной вариант, там переплата огромная.
❓ Какие частые причины отказа в банках?
✅ Самые типичные — просрочки, слишком много долгов, маленький доход или поданные заявки во все банки подряд. Ещё отказывают, если в анкете что-то не сходится.
❓ Как взять кредит на карту, если везде отказывают?
✅ Сначала закройте мелкие долги и проверьте кредитную историю. Иногда там ошибки. Подайте заявку в свой зарплатный банк или на маленькую сумму. Если совсем срочно — возьмите займ под залог или с поручителем, так шансов больше.
❓ На каких условиях дают займы в МФО и в банках при плохой КИ?
✅ В МФО всё просто и быстро, но ставки кусаются: до процента в день. В банках условия мягче по процентам, но придётся подтвердить доход и мириться с меньшими суммами.
❓ В каком банке точно дадут кредит только по паспорту?
✅ Гарантий нет. Но выше шансы там, где у вас зарплатная карта или предодобренное предложение. Ещё банки охотнее дают небольшие суммы без справок.
❓ Кредит по паспорту с плохой кредитной историей — реально без справок?
✅ Да, если нужен небольшой займ и у вас есть стабильные поступления на карту. Но если история совсем испорчена, банки почти всегда откажут. Тогда остаётся МФО, но это дорогой и рискованный вариант.
🗣️ Отзывы клиентов
Опыт заемщиков, которые оформляли кредиты с плохой КИ по паспорту, показывает: шансы есть, главное знать, где пробовать и чего избегать.
"Честно думала, что с моей историей дорога в банки закрыта. Но подала заявку на маленькую сумму в Совкомбанк — одобрили через 15 минут. Теперь плачу вовремя и постепенно восстанавливаю рейтинг." — Светлана, г. Самара
"Просрочки были полгода назад, боялся даже пробовать. Решил оформлять в «своём» зарплатном банке — дали 100 000 ₽ только по паспорту. Главное, что всё быстро и без лишних бумаг." — Андрей, г. Санкт-Петербург
"Подала заявки сразу в три банка. Два отказали, а в третьем одобрили на меньшую сумму. Но для меня это был реальный выход: деньги нужны были срочно." — Наталья, г. Екатеринбург
"Думала, что после отказов в крупных банках шансов нет. Взяла в региональном — там выдали кредит по паспорту, хоть и под высокий процент. Главное, что получилось закрыть срочные расходы." — Анна, г. Пермь
Заключение
Прошлые долги не перечёркивают будущее — для банка важнее ваши платежи сегодня. Подайте заявку в 2–3 наших проверенных банка, которые чаще всего выдают кредит без отказа с плохой кредитной историей и просрочками на карту или наличными - по одному только паспорту в них получить срочно займ проще всего при стабильном доходе и аккуратных платежах по текущим долгам.
А дальше всё просто: держите ритм выплат, и доверие вернётся быстрее, чем кажется.
Похожие материалы:
Получить кредит с плохой кредитной историей 🔹 перейти 🔹
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 31.08.2025 год.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама АО Банк Синара, ИНН 6608003052; АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971; ПАО «Банк ПСБ», ИНН 7744000912; АО КБ «Пойдём!», ИНН 5401122100; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН 2801023444; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; АО «ТБанк», ИНН 7710140679; ПАО Банк ЗЕНИТ, ИНН 7729405872.
