Инвестиции + Совершенство

Вначале ты покупаешь одни гантели, потом вторые, потом гири, потом...

Не то чтобы это все было необходимо инвестору для занятий физкультурой, но если уж начал коллекционировать старое советско железо, то остановиться уже решительно невозможно.

Правда пока мои достижения всё ещё довольно скромные. Наверное не проявляю должного рвения к изнуряющим тренировкам, и скорее просто разминаюсь с собственным весом и железом, чтобы совсем не закиснуть. А основное время пока всё же уделяю заработкам...

Но все же, секретная метода похоже работает. Из достижений пока могу похвастаться только тем, что сделал за раз 50 отжиманий от пола. Не густо, но наверное и не совсем мало для 39 лет. Правда пока далось мне это тяжеловато (30 на одном дыхании, 10 посложнее, и последние 10 прямо тяжело, но с грудью до пола, как положено).

В общем, потихоньку работаю над собой. К сожалению, некоторые травмы дают о себе знать. С другой стороны - это ограждает от некого фанатизма в этой области.

А баланс - это весьма важно.

03.12.2024 Станислав Райт - Русский инвестор

🎉 Время проходит незаметно, мне уже 32 года, но чувствую я себя на те же 20 лет, такой же молодой и озорной, такая же жажда к жизни, и стремление к самосовершенствованию. Хотелось бы поделиться с вами, что я осознал к своим годам:

💬 Семья — это ваша опора и надежда. Никто, по сути не будет вас так поддерживать, ценить и любить, как семья. Поэтому берегите родителей, уделяйте им время и почаще звоните, если они далеко находятся от вас. Заботьтесь и воспитывайте своих детей, особенно пристально следите за ними в ранние годы, это самые бесценные моменты, а они вас одарят искренней любовью. Дети — это подарок жизни.

💬 Большие деньги не сделают вас счастливым. Да, какая-то финансовая независимость должна присутствовать в вашей жизни, но если на вашем счету достаточно нулей, то гнаться за богатствами и думать, что от этого вы расцветёте — бред. Заметил за собой, что счастье в мелочах, которые достаются либо бесплатно, либо ты платишь за них маленькие суммы: рисунок твоего сына на 23 февраля, разговор по душам с друзьями, поход с любимым человеком на выставку или в музей, путешествие на машине по необъятной России.

💬 Хотел бы я вернуться назад и что-либо поменять в своей жизни? Не за что! Этот путь я бы прошёл так же. Потому что если бы я что-то изменил, то моя личность и мышление исказились, а главное, что, возможно у меня не было ребёнка. Так что я не жалею о пройденном пути, живу настоящим и строю планы на будущее.

💬 Твоё тело — твой храм. Ты должен осознать, что если ты его пичкаешь вредными привычками, не даёшь ему отдыхать или у тебя постоянный стресс/нервы, то до добра это не доведёт. Сейчас пока тебе 20-30 лет ты этого не замечаешь, но в 40-50 лет это всё вылезет на поверхность и тогда уже может быть нанесён непоправимый урон твоему телу. Поэтому, следите за своим здоровьем, проявляйте хоть какую-то физическую и умственную активность, отдыхайте/релаксируйте, начните уже менять свой образ мышления.

💬 Найдите своё любимое хобби. Будет круто, если это хобби перерастёт в работу, потому что я вижу много людей, которые ходят на работу без энтузиазма и желания, просто изничтожая себя на ней. В конце пути у вас останется семья и любимое дело, будет обидно, если вы потратите всю свою сознательную жизнь на нелюбимо дело.

💬 Коммуникация вживую — это, то что не хватает многим. Нас захватили мессенджеры, социальные сети, игры и т.д., но общение вживую приносит куда больше пользы (связи, работа) и эмоций.

💬 Мой старт в жизни начался с низов. Я с маленького городка, никаких сверх подачек в жизни не имел, работаю в МЧС России, но моё хобби — инвестиции, разборы отчётов компаний и освещение экономически значимых событий (сказываются финансы и кредит). Сейчас имею какой-никакой капитал, признаюсь на некоторых площадках толковым аналитиком и мне пишут слова благодарности люди (спасибо вам, это реально мотивирует продолжать дальше). Поэтому, если вы также находитесь без каких-то сверх подачек от жизни и проживаете в глубинке — это не значит, что жизнь на этом закончена, представьте, что вы играете в стратегию, вы просто начинаете с 1 уровня, у вас целая жизнь впереди, чтобы дойти до 100.

💬 Дисциплина должна стоять во главе угла вашего долгосрочного инвестирования и накопления капитала. Если делать одно и то же дело на протяжении долгого периода, то вы обязательно придёте к успеху. Не оглядывайтесь на других, кто-то сойдёт с пути, а кто-то выберет другой, главное это ваша цель и дисциплина.

💬 На пенсию в 25-35-45 — такой дешёвый популизм. Да, финансовая независимость должна быть (она как раз даёт вам больше времени проводить с семьёй и любимым делом), но вы должны продолжать заниматься своим любимым делом, приносить пользу обществу и передавать свой опыт другим, а иначе это какая-то деградация.

Вроде написал банальные вещи, которые лежат на поверхности, но большинство людей которых я знаю по работе или просто встречаю в тех или иных жизненных ситуациях не выполняют и половины этого. Никогда не поздно задуматься о данных аспектах.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Профессор Асват Дамодаран из New-York University является наиболее выдающимся в мире академическим экспертом по оценке стоимости акций. За его блогом Musings on Markets (Размышления о рынках) широко следят сотни тысяч, а его взгляды на компании от Tesla до Netflix вызывают много споров. Он также вкладывает свои деньги, инвестируя лично, основываясь на собственной оценке справедливой (целевой) стоимости акций. Как говорит Нассим Талеб: «Skin in the game»! В отличии от многих «экспертов/консультантов» Дамодаран сам рискует «собственной шкурой».

Не так давно он дал большое интервью Financial Times. Ниже несколько интересных моментов:

• 4,4 процентных пункта – это текущая риск-премия за вложения в акции по сравнению с безрисковой ставкой. Это примерно соответствует средним уровням за последние 60 лет. Поэтому история о том, что сейчас на рынках пузырь и он обязательно лопнет, вызывает слишком много нездорового внимания. Похоже, что она основана на слишком высоком показателе P/E. Я не знаю, когда люди поймут, что, если метрики/мультипликаторы не работают уже 15 лет, возможно, проблема в метрике, а не в рынке!

• Для меня признак опасности, когда я обычно начинаю волноваться по поводу оценок акций, это уменьшение уровня риск-премии за вложения в акции до 4 п.п. и ниже. Это тот показатель, который я использую как альтернативу коэффициенту Шиллера или любому другому показателю, который люди используют для понимания того, справедливо ли оценен рынок. Проблема с P/E и другими показателями заключается в том, что они не учитывают фактор роста бизнеса и остальные компоненты оценки рынка.

• Если вы посмотрите на все четыре показателя оценки рынка — совокупные прибыли, денежные потоки, безрисковую ставку и премию за риск по акциям — рынок нашел равновесную точку. Трудность в том, что такое состояние никогда не длится вечно. Какой из этих четырех компонентов является самым слабым звеном? Меня больше всего беспокоят прибыли.

• Рынок со ставками по казначейским облигациям в 4% намного более здоров, чем со ставками в 1,5% — люди получают меньше стимулов делать глупости.

• Для оценки будущих денежных потоков (чтобы потом их дисконтировать и вычислять стоимость компании) я использую оценки будущих прибылей от аналитиков, которые смотрят на рынки в целом top-down. Оценки аналитиков по отдельным компаниям bottom-up, как правило, смещены в сторону более оптимистичных по многим причинам. Top-down-аналитики не предвзяты. Они совершают ошибки, как и все остальные, но их оценки роста прибылей, которые я использовал в течение последних 20 лет, были близки к значениям фактического роста прибыли, составив в среднем около 7%. В отдельные годы может случиться всякое. Оценки могут быть ошибочными. Но вот что важно: даже если аналитики ошибутся на 2, 3 или 4 п.п., премия за риск по акциям изменится всего лишь примерно на 0,2 процента.

• Я начинаю свой курс по оценке акций с того, что говорю: если бы я действительно верил в эффективность рынков, я бы не преподавал этот курс. Если вы верите в эффективность рынков, то оценка — это всего лишь попытка объяснить текущие цены. Я считаю, что рынки совершают ошибки и мы можем найти эти ошибки.

• Я не инвестирую, чтобы получить сверхприбыли. Когда я зарабатываю больше, чем дает рынок, я воспринимаю это как «вишенку на торте», потому что мне нравится процесс оценки. Когда я вижу людей, активно инвестирующих и не получающих от этого удовольствия, я спрашиваю их: почему бы вам не вернуться к нормальной жизни и не вложить свои деньги в индексный фонд?

• Когда люди говорят о пузырях, я говорю: что плохого в пузыре? Нас заставляет меняться тот факт, что мы недооцениваем сложность перемен и переоцениваем вероятность успеха. Всякий раз, когда происходят большие изменения, все, что с этим связано, обычно начинает быть переоцененным. Но в конце концов оценки возвращаются к реальности. Это произошло с персональными компьютерами, доткомами и с социальными сетями.

• Созданием пузырей люди всегда справлялись с «прорывными инновациями». Хотели бы вы жить в мире, которым управляют счетоводы-актуарии? Если бы это было так, мы бы все еще сидели в пещерах в темноте. Нам нужны люди, способные выходить за рамки дозволенного.

тг канал: https://t.me/TradPhronesis

Завершён третий квартал переворачиванием календаря. Приятный шелест жёлтых и красных листьев подталкивает написать отчёт о проделанной работе в сентябре 2023 года. Накопление капитала и путь к успешному успеху для меня как вторая работа. Нельзя просто так взять и накопить миллионы рублей.

Но обо всём по порядку. И начну с выполнения годовой цели. Хочу напомнить, что на 2023 год ставил всего одну цель — занести в рынок 1 000 000 рублей ЗАРПЛАТНЫХ денег. Именно денег, полученных тяжким трудом на заводе.

Годовая цель выполнена на 75,5%

Прирост к августу всего 1,3%. И сентябрь оказался самым «убыточным» месяцем по взносам на прирост капитала. Почему так произошло? Весь август был в отпуске, а у нас по законодательству как — не работаешь, денег не получаешь. Печальная правда жизни.

Удалось урвать немножко кэшика с аванса и занести баскетбольным данком в корзинку успеха 13 508 рублей. Всего инвестсчета пополнены зарплатных денег на 755 371 руб.

Но нет поводов унывать и вешать нос. Я гардемарин тузэмуна. Настало время доставать первого козыря из рукава. Если помните, в марте получил налоговый вычет суммарно в 171К. На эти деньги купили билеты в отпуск. Отпуск оказался льготным и кэш вернул обратно. Не в полном объёме, но всё же.

Вернулось около 150К. Из них 100 000 сразу закинул на два вклада в Альфа-Банке под 11% на 4 месяца. Полтишок пока лежит на накопительном счёте в качестве микрофинансовой подушки безопасности до следующей ЗП. Воспользуемся или нет, но эти деньги будут пущены в оборот уже в октябре.

И получается, что кэш, полученный от работодателя за билеты, не могу относить к монетам с ЗП. Это деньги категории «левак», полученные от налоговой. Конечно, если прям углубиться, то деньги эти в любом случае «мои», как налог на доход физических лиц, уплачиваемый работодателем. Ну ладно.

Ещё закинул 13 100 руб. с левых денег. Продажи Авито, рефералочки, кэшбэки, обналиченные баллы Пятёры и прочее.

Всего капитал прибавил за сентябрь 125 613 руб., внесённых на инвестиционные продукты. А весь портфель вырос до отметки 3,2 миллиона рублей. Рост плюс 5% месяц к месяцу.

С начала года капитал вырос на 97%

Практически в 2 раза. В основном благодаря пополнениям. Но и брокерские счета показывают бумажную прибыль в плюс 500К. Убыточный сентябрь никак не повлиял на зеленоту цифр.

Активно формирую портфель в ВТБ, внеся уже 93К. Пока в полном раздумии, что делать дальше. Больше склоняюсь к открытию вкладов с дохой более 11% на 3 года с ежемесячным начислением процентов на счёт. Мне важно увеличивать капитал и создавать дополнительные источники дохода. Дивиденды сегодня есть, завтра нет.

Из покупок на счёт ВТБ.

Купил немного КарМани, Сегежи и много Алросы. Последнюю брал под дивы и плюс вышли негативные новости по запрету наших брюликов к продаже на загнивающем Западе. Ниже цена — больше покупок.

Продолжаю движ #отсоткидомиллиона

Ежедневно пополняю счета своих пацанов на 100 рублей каждый. У Олега набираю позицию в фонде на Мосбиржу, Мише отдаю вечный портфель, инвестирующий в акции, облиги и золото.

Суммарно счета перевалили за 34К. Первое пополнение сделал в апреле 2023 года.

Конечная цель всей этой суеты — накопить ребятишкам на учёбу, первый взнос на квартиру, автомобиль, гараж, дачу и прочие места силы мужика. Посмотрим. Может и заберут всё как в 90-ые. Время покажет.

Какие ещё были успехи в сентябре

Завёл бложик на SMART-LAB. Успел навести там шуму, особенно статьями про продажу машины и гаража. Дважды попал в тележку Смарта. Думаю это уже успех.

Начала расти аудитория моего лучшего телеграм канала о пути к финансовой независимости. За месяц плюс 80 успешных человек. Ну круто же. На Дзене всё печальнее с каждым днём. Он как КВН, уже не торт, напоминает мне Экспресс газету или SPEED-инфо.

Продолжаю разрывать Тинькоффский Пульс лучшим контентом. За месяц 5 статей были отмечены специальными стикерами «Пульс учит» и «Выбор Тинькофф». Пишу же с душой и от души душевно.

Ещё дублирую контент на Пикабу. Здесь комментаторы не церемонятся. Сразу показывают дорогу куда идти со своим успешным успехом. Обожаю Вас, мои любимые хейтерочки. Готов осыпать ваши комменты ответным сарказмом до бесконечности. И спасибо адекватным читателям, понимающим толк в финансовой грамотности. Пишу специально для Вас.

Подведу итоги

Сентябрь оказался провальным по выполнению годовой цели. До конца года, чтобы её выполнить, потребуется вносить на счета не менее 81 000 рублей в месяц. Но цель тем и хороша, что она трудновыполнима. Передо мной встаёт выбор — богатеть и есть доширак, или беднеть и брать кредиты на жизнь одного дня.

Цель стояла на месте, но не стояло моё желание богатеть. Бабосик регулярно закидывал на счёт. Создавал денежные потоки, радуя одного Киёсаку с его квадрантами.

Ещё из фэйлов. Не написал статьи про отдых в Башкирии и Калининграде. Не провёл ни одного интеллектуального движа «Знатоки на месте». Не прослушал ни одной книги.

Зато посетил верёвочный парк. Проводил старшего сына во второй класс. Поставил дополнительное потёртое седло для малого на велик. Тренировался практически в ежедневном режиме. На работе заложил зёрна будущего успешного успеха.

Оценку сентябрю ставлю удовлетворительную. Ни отлично, ну и не печально. В октябре продолжу богатеть и становиться ещё более успешным. Чего и Вам всем желаю, мои любимые читатели.

На этом всё. Берегите себя. Всем профит!

Понравилась статья? Ставьте «лайк» и поддерживайте автора подпиской на канал ПростоPROжизнь — канал о пути к финансовой независимости ✅

Я в других местах этих ваших интернетов:

Мой портфель — Все мои инвестиционные инструменты 💸📈

Телеграм — Лучший канал в Телеграм о пути к финансовой независимости 🔥

SMART-LAB — Мой блог в сообществе инвесторов, ломающий стереотипы людей призывами антипотребления 😈

Пульс Тинькофф — Моя страничка в Тинькоффском Пульсе, статьи постоянно попадают в ТОП 📈

Подписался — стал богатым и успешным!

Если Вы решили начать инвестировать в рискованные инструменты или уже этим занимаетесь, то стоит задуматься о рисках, поджидающих на каждом шагу. Это только в рекламе ТГ-каналов пишут о космодоходности на вложенный рубль.

Чего не скажешь о моём канале в Телеграм, где подробно рассказываю о пути к финансовой независимости. Ссылка в конце статьи.

В большинстве случаев, процесс увеличения баланса на счёте таит в себе определённые риски. Приняв их и осознав, что за верхушкей айсберга успеха кроется 90% обнулённых или нулевых счетов, можно и нужно начинать работать над ростом капитала.

Какие же риски подстерегают инвестора?

Рыночный риск

Колебания цен на акции, облигации и другие ценные бумаги могут привести к значительным потерям. Из недавних историй сразу на ум приходят бумаги ОВК, в моменте сложившиеся в два раза. А ведь кто-то купил их на той самой верхушечке айсберга. Или пример февраля 2022 года. Тогда много инвесторов испытали глубокое чувство страха.

Индекс МосБиржи улетел в пропасть, а сами торги были приостановлены на много недель. Опять же. Кто-то закупился или начал формировать капитал на доСВОшных отметках. И разом уполовинил свои вложения.

Риск ликвидности

Инвестиции в неликвидные активы могут затруднить их продажу и привести к потерям из-за невозможности быстрой реализации. Вспомните как популярны недавно были пресловутые картинки NFT. Прошло два года и они никому не нужны. Практически все покупки обесценились на 90 и более процентов.

Или купили Вы квартиру на Бали. К власти пришли большевики, а квартирка то Ваша никому уже и даром не нужна. Потому что земля крестьянам, а Бали оно сказочное.

Кредитный риск

В случае инвестиций в акции или облигации, риск неплатежей со стороны эмитента может привести к потере инвестиций. МВидео и Эльдорадо, из-за понижения кредитного рейтинга совсем недавно, сильно напугали инвесторов. Хотя не последние люди в компании заявили, что всё ок. Но рынок всё помнит.

А инвестиции в ВДО могут оказаться последним аттракционом в вашей инвесторской карьере. Привет Обуви России.

Риск контрагента

При работе с брокерами или другими финансовыми посредниками существует риск их недобросовестности или банкротства. Хоть нас и уверяют, что все сведения о наших активах хранятся в специальном депозитарии, но проблемы индейцев не волнуют шерифа. Вспомните с какими трудностями столкнулись инвесторы при переводе своих бумаг от санкционных брокеров, вроде ВТБ или Сбера.

И речь ведь не шла даже близко об их банкротстве. Благо ребята из Тинькофф заранее подготовились к подобному исходу событий.

Правовой риск

Неопределенность в законодательстве или его изменения могут привести к потере инвестиций или к нежелательным последствиям. Сюда можно отнести планируемое повышение планки квалифицированного инвестора. Введение третьего типа ИИС или наличие двух ИИС одновременно.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Репутационный риск

Ущерб репутации может негативно сказаться на стоимости акций компании и привести к снижению её рыночной капитализации. Заявления первых лиц, недобросовестное ведение бизнеса или отмена обещанных дивидендов. Как это было с Газпромом.

Никто не хочет иметь дел с теми, кто что-то не договаривает или пытается усидеть сразу на двух стульях.

Технологический риск

Внедрение новых технологий может привести к устареванию инвестиций и потере их стоимости. В знаменитом американском S&P500 осталось менее 10% от первоначально включённых в него компаний.

Новые технологии приходят на смену уже устаревшим. Раньше мы бежали в центр печати фотографий, чтобы увидеть снимки, сделанные на фотоаппарат Кодак. Теперь все снимки в наших телефонах. И о компании Кодак поколение миллениалов уже и не слышало.

Подведу итог

Чем выше риск, тем выше доходность. В погоне за небывалой прибылью, мы рискуем остаться ни с чем. Важно оценивать, понимать и в случае неудачи принимать весь риск на себя.

В инвестициях только собственный опыт научит здраво мыслить и спустит с небес на землю. Но если не делать выводов из своих ошибок, переваливать вину на других, то велик риск навсегда остаться у разбитого корыта, как та старуха из знаменитой сказки.

На этом всё. Берегите себя. Всем профит!

Понравилась статья? Ставьте «лайк» и поддерживайте автора подпиской на канал ПростоPROжизнь — канал о пути к финансовой независимости ✅

Я в других местах этих ваших интернетов:

Мой портфель — Все мои инвестиционные инструменты 💸📈

Телеграм — Лучший канал в Телеграм о пути к финансовой независимости 🔥

SMART-LAB — Мой блог в сообществе инвесторов, ломающий стереотипы людей призывами антипотребления 😈

Пульс Тинькофф — Моя страничка в Тинькоффском Пульсе, статьи постоянно попадают в ТОП 📈

Подписался — стал богатым и успешным!