Бизнесмены,дайте совет
Вопрос знатокам, у меня есть дебетовые карты РФ (Тинькофф, Сбербанк) и Киргизии(Optima Visa,MBank MasterCard).
Вопрос на миллион, как на этом можно заработать?
Буду признателен за ответы.
Спасибо Пикабу
Вопрос знатокам, у меня есть дебетовые карты РФ (Тинькофф, Сбербанк) и Киргизии(Optima Visa,MBank MasterCard).
Вопрос на миллион, как на этом можно заработать?
Буду признателен за ответы.
Спасибо Пикабу
Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 26 марта по 1 апреля индекс потребительских цен вырос на 0,10% (прошлые недели — 0,11%, 0,06%), с начала марта — 0,31%, с начала года — 1,87%. Да недельные данные ниже 4% saar (это месячная инфляция без сезонных факторов, умноженная на 12), но мы всё равно превысили темпы прошлого года (в марте 2023 г. недельные данные составили — 0,23%, месячный пересчёт регулятором — 0,37%). Цель регулятора 4-4,5% к концу года, но есть множество факторов, которые могут повлиять на темпы инфляции:
🗣 Большой вопрос, как регулятор пересчитает месячную инфляцию, уже 2 месяца подряд цифры выходят выше недельных (январь месячная — 0,86%, недельная — 0,67%, февраль месячная — 0,68%, недельная — 0,60%). Я уверен, что месячную пересчитаю и, вновь, выйдет выше недельной, потому что недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами.
🗣 По данным Росстата, за период с 25 по 31 марта производство бензина в РФ повысилось на 2,7%, а дизельного топлива, наоборот, снизилось на 1,8%. Розничные цены на бензин подорожали за неделю на 0,04% (прошлая неделя — 0,08%, а это был самый сильный прирост за 11 недель), на дизтопливо фиксируем взлёт цен на 0,21%. Напомню, что с 1 марта действует запрет на экспорт бензина, но цены, то растут.
🗣 Продолжается рост цен на бытовые услуги, а значит, спрос усиливается. Данное явление было отмечено и на заседании ЦБ: "потребительские настроения находятся вблизи исторических максимумов, интерес граждан к крупным покупкам растёт с декабря". Также данный спрос отражается в отчёте ЦБ за февраль, по предварительным данным, потребительское кредитование составило — 127₽ млрд (0,9% м/м), темпы удручающие (в январе —124₽ млрд, 0,9% м/м), за 2 месяца прирост составил 1,8%, когда в прошлом году был всего 1% (всего за 2 месяца 2023 г. выдали 123₽ млрд). В автокредитовании безумство — 65₽ млрд (3,7% м/м, в прошлом месяце 39₽ млрд), на это повлияло, что с 1 апреля в России исчезнет возможность ввозить новые автомобили с оформлением на физлиц без уплаты доп. платежей.
🗣 ЦБ поддерживает ₽ в этом году (за 2024 год регулятору придётся продать валюты примерно на 600₽ млрд, расчёт из данных, но я думаю, что продадут намного больше — 1-1,5₽ трлн). Как итог с учётом зеркалирования всех операций ФНБ продажа валюты в апреле почти обнулится, а это не есть хорошо —0,6₽ млрд в день начиная с 5 апреля (в январе продавали по 16,7₽ млрд в день, в феврале по 8,1₽ млрд, в марте по 7,1₽). Сейчас $ торгуется по 92,2₽, а вот если направиться в район 100₽, то придётся повышать ставку. Всё будет зависеть от экспорта, а точнее от нефти, которая питает бюджет РФ за счёт налогов, на сегодняшний день цена Urals — 77,2$, как итог бочка стоит ~7100₽, а это прекрасный результат (главное, чтобы не опускалась ниже 6000₽).
📌 Положительным моментом для регулятора является, то, что с ипотечным спросом начали справляться, тот же Сбер выдал ипотеки в феврале на — 153₽ млрд (в предыдущие месяцы — 151₽ млрд, 467₽ млрд, 451₽ млрд). Например, в прошлом году банк выдал ипотеки на 250₽ млрд, как итог выдача просела почти на 40%. ВТБ же заработал чистой прибыли за январь-февраль — 61,3₽ млрд, это на 33,2% ниже, чем в прошлом году. Всего же банки выдали ипотечных кредитов в феврале на 333₽ млрд, в прошлом году выдали на 422₽ млрд. Ещё в копилку регулятору можно занести, то что статистика по наблюдаемой и ожидаемой инфляции вновь сократилась (ожидаемая с 11,9% до 11,5%, а наблюдаемая с 15,2% до 14,8%). Высокая ключевая ставка с нами надолго — факт. Сам регулятор прогнозирует снижение ставки во II полугодии 2024 г., но я обратил ваше внимание на факторы, которые могут продлить ужесточение ДКП ещё на больший срок.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Полагаю, что уже в ближайшие дни стоит ожидать возрастания амплитуды колебаний на валютном рынке, и, вполне возможно, курс сможет пробиться вверх через ключевую область сопротивления 92.5-93 р. И тогда, весьма вероятно, начнет развиваться стремительное падение курса рубля в течение нескольких недель. Давайте же обсудим ближайшие перспективы курса рубля.
График (H1) курса валют USDRUB_TOM
С того момента, когда курс доллара в марте отскочил от уровня 90 р., где я покупал фьючерс на доллар в ожидании возврата цены к основной области сопротивления 92.5-93 р., курс завис в узком диапазоне и вот уже две недели колеблется около уровня 92.5 р. Полагаю, участники торгов накапливают позиции в данной консолидации в ожидании резкого движения курса. Однако в какую сторону?
С тех пор, когда в январе курс оттолкнулся от 87.5 р. и начал отскок в качестве ретеста к уровню 90 р., сформировался минимум. Тогда я покупал доллар от 88 р., прогнозируя рост до 90-91 р., а затем после пробоя нисходящего тренда и рост к 93 р., где впоследствии и закрыл позицию.
Что оказалось правильным решением, ведь после введения новых санкций в конце февраля курс пробил вниз аптренд, вдоль которого цена росла более месяца, и началась коррекция. По моим ожиданиям, это коррекция могла продлиться максимум до уровня 90 р., что в итоге и произошло. Затем, как видите из графика, курс резко пробил короткий нисходящий тренд и снова начал расти.
И вот с этого момента на графике курса доллара сформировался второй минимум, а значит, и новый большой аптренд, который теперь и определяет направление движения валюты. Именно вдоль него цена сейчас и растет. И очевидно, поведение цены возле границы тренда и определяет будущее движение рубля.
Когда был пробит последний нисходящий тренд, цена довольно быстро взлетела к сопротивлению 93 р. Там я и закрыл свой лонг, который взял вблизи 90 р., ожидая откат цены к уровню 91.4 р. Этот когда-то слабый и незаметный уровень и стал основной поддержкой цены в последние недели.
В итоге теперь диапазон колебаний сужается, цена продолжает двигаться вдоль аптренда и пытается пробиться через основную область сопротивления 92.5-93 р. А пробой этой области, которая сдерживает рост курса аж с ноября, и приведет к сильному взлету цены вверх. Полагаю, что волна роста будет довольно большой, но о ее целях я расскажу в следующем обзоре.
А есть ли какие-то фундаментальные причины роста курса? Есть и немало. Основной мерой поддержки рубля является обязательная продажа валютной выручки экспортерами. От объема этих продаж в основном и зависят движения курса рубля, как неоднократно показывал ранее в своих обзорах. И вот как обстоят дела с этими продажами в данный момент — очень интересный вопрос.
Точно мы сможем узнать об этом только из отчета ЦБ, который появится в скором времени, и о чем я сразу напишу, но думаю, что продажи в феврале-марте снизились, ведь с введением новых санкций резко осложнились и замедлились платежи иностранных банков за российское сырье. В некоторых случаях на обработку платежей уходят «недели и месяцы», как пишет Reuters. Это не может не сказаться на курсе рубля.
Также вчера стало известно, что Минфин увеличит объем дневной покупки валюты/золота в 2,4 раза. С 5 апреля по 7 мая ведомство планирует направить на покупку иностранной валюты/золота в рамках бюджетного правила средства объемом 235,3 млрд рублей. Ежедневный объем операций составит эквивалент 11,2 млрд рублей. Таким образом, теперь ЦБ будет продавать валюту объемом 0,6 млрд рублей в день вместо 7,1 млрд рублей в день ранее. А значит, рубль практически лишается поддержки со стороны регулятора уже с пятницы.
А я как раз в ближайшие дни ожидаю возрастание колебаний курса и возможного пробоя уровня 93 р. Поэтому уже вчера купил фьючерс на доллар по 92 р. как раз на линии аптренда.
Но есть ли у рубля шанс пока еще избежать новой девальвации и вернуться снова ближе к 90 рублям? Да, такая возможность есть, но с учетом всего вышеописанного, считаю ее маловероятной, и торговать в сторону укрепления рубля не планирую. Но будет правильным в моем случае продать купленные контракты примерно по 91.7 р., если цена все-таки пробьет вниз линию аптренда, ведь это уже может привести к снижению цены. Так что я внимательно за этим слежу. В любом случае, как писал еще неделю назад, всё решится уже в ближайшие дни.
Кстати, для тех, кто хочет всегда быть в курсе ключевых рыночных трендов, у меня есть телеграм-канал, где я оперативно делюсь самыми важными прогнозами и новостями по финансовым рынкам и экономике. Присоединяйтесь!
Короче говоря, на мой взгляд, уже скоро может начаться падение рубля. Целых пять месяцев цена остается в диапазоне, благодаря мерам правительства, но технически цена пытается завершить фазу консолидации, так что вероятность пробоя уровня 93 р. становится все выше. Конечно, нельзя исключать, что аптренд сломают и дадут рублю еще немного времени на укрепление, и на этот случай я подстраховался. Таков мой план действий.
Спасибо, что дочитали. Всем удачи и профита!
🔌 ЭЛ5-Энерго опубликовала финансовые результаты по МСФО за 2023 г. Компания оказалась в крутом пике в 2022 г. (проблемы начались с продажи компании итальянцами, потом добавилось обесценивание активов в размере 29,5₽ млрд, половина суммы пришлась на введённые в строй ветропарки), но за 2023 г. проделано очень много работы, новый менеджмент достойно вышел из ситуации (компания генерирует ЧП, развивает инвестдеятельность и начала сокращать долг уже в 2023 г.). Такие изменения во многом связаны с тем, что главным мажоритарием компании стал ЛУКОЙЛ (консолидировал 56,44% акций в декабре 2022 г.), который в декабре 2023 г. получил разрешение на приобретение принадлежащих UROC Limited 2,6 млрд акций и в январе 2024 г. на сайте ЭЛ5-Энерго уже было видно, как ЛУКОЙЛ увеличил свою долю до 63,84%. Перейдём же к основным показателям компании:
⚡️ Выручка: 60,8₽ млрд (+20,5% г/г)
⚡️ Чистая прибыль: 4,6₽ млрд (годом ранее убыток — 20,2₽ млрд)
⚡️ EBITDA: 12,1₽ млрд (+29,4% г/г)
💡 Если рассматривать операционные показатели за 2023 г., то выработка электроэнергии выросла на 2,3%, полезный отпуск электроэнергии на 2,5% (отпуск ветропарков увеличился в 2,5 раза). Продажи тепла снизились на 4,3% по сравнению с 2022 г., прежде всего под влиянием более высоких температур в регионах присутствия компании.
💡 Выручка заметно выросла благодаря росту в некоторых сегментах: мощности (+38% г/г) и электроэнергии (+15% г/г). На это повлияло рост доходов в рамках программы ДПМ ВИЭ после ввода в эксплуатацию Кольской ВЭС, а также увеличение цен КОМ, КОММод, благоприятной конъюнктуры цен РСВ в первой ценовой зоне и индексации регулируемых тарифов.
💡 Прибыль оказалась в плюсе, после убыточного 2022 г. Значительно сократились операционные расходы, но именно из-за того, что в 2022 г. было обесценивание активов на 29,5₽ млрд, на все остальные статьи возросли расходы, особенно на покупку электроэнергии (более, чем в 2 раза). Стоит отметить, что чистые финансовые расходы/доходы в минусе — 2,7₽ млрд, из-за того, что пришлось платить больше по % займам (более, чем в 2 раза). Это произошла из-за поднятия ставки, а также из-за окончания периода капитализации % расходов в активы по проектному кредиту Кольской ВЭС. Поэтому прибыль принесла, только основная деятельность компании.
💡 Компания сократила свой кэш на счетах — 908,6₽ млн (в 5 раз по сравнению с прошлым годом), всё из-за сокращения долгов, в 2023 г. компания погасила — 9,8₽ млрд долга. Чистый долг продемонстрировал небольшое снижение — 29₽ млрд (-2,5% г/г), почему же произошло такое незаметное снижение? В IV кв. 2023 г. произошла закладка денег на плановые ремонты ПГУ 2024 г.
💡 Чистые денежные потоки от операционной деятельности увеличились более, чем в 2 раза и составили — 12,8₽ млрд. При этом возрос и CAPEX — 9,4₽ млрд (+20,5% г/г). Значит, FCF составил — 3,4₽ млрд (в прошлом году он был в минусе), по сути есть деньги на выплату дивидендов, но смотрим выше и понимаем, что весь FCF ушёл на гашение долга.
📌 Поэтому логично, что СД ЭЛ5-Энерго рекомендовал не выплачивать дивиденды за 2023 г. Напомню вам, что согласно бизнес-плану компании на 2023-2025 гг., эмитент прогнозировал, что ЧД продолжит увеличиваться в 2023-2024 гг., снижение ЧД ожидалось начиная с 2025 г. Помимо этого, есть ещё 5 план до 2027 г., где сказано, что весь FCF компании направляется на снижение долга.
Идея акций долгосрочная, да перспективы ВИЭ видны, модернизируя, улучшая свои ветропарки, газовые станции, и планируя новые постройки, компания увеличит прибыль в будущем. ЛУКОЙЛ, конечно, не зря вложился в зелёную энергетику (с дисконтом к покупке) и в будущем захочет получать прибыль в виде дивидендов, но менеджменту приходятся разгребать упущения прошлого руководства, поэтому дивидендов можно же не увидеть до 2028 г.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 19 по 25 марта индекс потребительских цен вырос на 0,11% (прошлые недели — 0,06%, 0,00%), с начала марта — 0,22%, с начала года — 1,77% (годовая — 7,8%). Всё-таки мы опять превысили прошлогодние темпы по инфляции (по состоянию на 27 марта 2023 г. она составляла — 0,17%), да и годовая стремится ближе к 8%, а цель регулятора напомню вам 4-4,5% к концу года. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на темпы инфляции:
🗣 Большой вопрос, как регулятор пересчитает месячную инфляцию, уже 2 месяца подряд цифры выходят выше недельных (январь месячная — 0,86%, недельная — 0,67%, февраль месячная — 0,68%, недельная — 0,60%). Сейчас цифры одни, но могут выйти другие, выше 4% saar за март, когда регулятор пересчитает (это месячная инфляция без сезонных факторов, умноженная на 12).
🗣 По данным Росстата, за период с 18 по 24 марта производство бензина в РФ снизилось на чувствительные на 7,4%. Розничные цены на бензин подорожали за неделю на 0,08% (вес в ИПЦ бензина — 4,47%, а это самый сильный прирост за 11 недель) и на 0,63% с начала года. Напомню, что с 1 марта действует запрет на экспорт бензина, но цены, то растут.
🗣 Продолжается рост цен на бытовые услуги, а значит спрос усиливается. Данное явление было отмечено и на заседании ЦБ: "потребительские настроения находятся вблизи исторических максимумов, интерес граждан к крупным покупкам растёт с декабря". Также данный спрос отражается в отчёте ЦБ за февраль, по предварительным данным, потребительское кредитование составило — 127₽ млрд (0,9% м/м), темпы всё же удручающие (в январе —124₽ млрд, 0,9% м/м), за 2 месяца прирост составил 1,8%, когда в прошлом году был всего 1% (всего за 2 месяца 2023 г. выдали 123₽ млрд). Регулятор признал, что на рынке сложилась странная ситуация, когда население одновременно накапливает деньги на вкладах и наращивает спрос в кредитовании с высокой ключевой ставкой. В автокредитовании безумство — 65₽ млрд (3,7% м/м, в прошлом месяце 39₽ млрд), на это повлияло, что с 1 апреля в России исчезнет возможность ввозить новые автомобили с оформлением на физлиц без уплаты доп. платежей.
🗣 ЦБ поддерживает ₽ в этом году (за 2024 год регулятору придётся продать валюты примерно на 600₽ млрд, расчёт из данных, но я думаю, что продадут намного больше — 1-1,5₽ трлн). Как итог с учётом зеркалирования всех операций ФНБ продажа валюты в марте продолжит своё сокращение, а это не есть хорошо —7,1₽ млрд в день начиная с 7 марта (в январе продавали по 16,7₽ млрд в день, в феврале по 8,1₽ млрд). Сейчас $ торгуется по 92,5₽, а вот если направиться в район 100₽, то придётся повышать ставку. Всё будет зависеть от экспорта, а точнее от нефти, которая питает бюджет РФ за счёт налогов, на сегодняшний день цена Urals — 75,6$, как итог бочка стоит в районе 7000₽, а это прекрасный результат (главное, чтобы не опускалась ниже 6000₽).
📌 Положительным моментом для регулятора является, то, что с ипотечным спросом начали справляться, тот же Сбер выдал ипотеки в феврале на — 153₽ млрд (в предыдущие месяцы — 151₽ млрд, 467₽ млрд, 451₽ млрд). Например, в прошлом году банк выдал ипотеки на 250₽ млрд, как итог выдача просела почти на 40%. ВТБ же заработал чистой прибыли за январь-февраль — 61,3₽ млрд, это на 33,2% ниже, чем в прошлом году. Всего же банки выдали ипотечных кредитов в феврале на 333₽ млрд, в прошлом году выдали на 422₽ млрд. Ещё в копилку регулятору можно занести, то что статистика по наблюдаемой и ожидаемой инфляции вновь сократилась (ожидаемая с 11,9% до 11,5%, а наблюдаемая с 15,2% до 14,8%). Высокая ключевая ставка с нами надолго — факт. Сам регулятор прогнозирует снижение ставки во II полугодии 2024 г., но я обратил ваше внимание на факторы, которые могут продлить ужесточение ДКП ещё на больший срок.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Листинг монеты на биржах временно не доступен.
С 1 апреля )
В новостях можно часто встретить информацию о росте ВВП, решил подробнее разобраться с этим. Т.к. официальной информации в $ нет, пришлось рассчитывать самому
Взял данные с сайта Росстата с 1998 года по 2023 год включительно в текущих ценах
Затем информацию по официальному курсу $ с сайта ЦБ, и рассчитал средний годовой курс (что не идеально, но для понимания общих цифр подойдет)
В итоге получается, что за данный период ВВП плавно рост до 2013 года включительно, хоть и был спад после 2008 года, напомню, что в это время был ипотечный кризис в США, который повлиял на весь мир.
Максимальных значений 2013 года за последующие 10 лет мы так и не достигли.
Для сравнения ВВП США за последний 10 лет вырост с 16 880 до 27 356 млрд $, или на 62%, а мировой ВВП с 77 439 до 104 476 млрд $, или почти на 35%.
Это была короткая иллюстрация экономического роста в стране (-13% за 10 лет).
Кто-то может по-другому преподнести эту статистику, но мне сложно представить, как это можно сделать. Если перевести на простой житейский пример, если твоя заплата была 2 288 $, а за потом за 10 лет выросла до 1 993 $.
Основные посты на тему финансов и "Свободы в целом" в моем телеграмм канале
P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»
Если б порылся в баке полюбас бы нашёл: "Криптовалюта для чайников"