Задолжавших россиян массово выселяют из залоговых квартир
За последние пару лет количество судебных дел, связанных с выселением людей на улицу из-за просрочки по ипотеке, значительно возросло. Смотришь очередное журналистское расследование и понимаешь: в неприятную историю попадают отнюдь не маргинальные личности, а вполне себе социально благополучные, образованные. Должны, по идее, внимательно читать кредитный договор, соизмерять свои финансовые возможности. Как же так получается, что эти граждане оказываются «за бортом»?
Помню скандальный телесюжет из новостей (в том году крутили буквально по всем каналам), как приставы в Екатеринбурге принудительно выселяли целую семью из квартиры, которая была их единственным жильём. Над потерянными квадратными метрами рыдала бывшая хозяйка помещения Елена Самарина, её детишки-школьники и их онкобольная бабушка. Взрослые кричали, мебель и мешки с одеждой выносились прямо на улицу, пенсионерке стало плохо – приехала Скорая. Вопиющий случай.
Чтобы разобраться в деталях, я поискала информацию на сайте местного суда.
Увы, причина, по которой всё произошло, оказалась вполне типичной для нашего времени. Елене срочно потребовались деньги, потом ещё, и она набрала займов в микрокредитных компаниях. Потом образовались просрочки, выросли неустойки и штрафы. Женщина не придумала ничего лучше, чем обратиться к «частному инвестору». Заключила с ним договор займа на сумму 320 000 рублей под залог своей единственной «трёшки». Этими заёмными деньгами она надеялась закрыть предыдущие кредиты и платить по обязательству уже одному конкретному лицу. Действительно платила, по 15 тыс. в месяц, а потом потеряла работу. Пока искала новую, долг вырос до 2-х миллионов. В график платежей войти уже было нереально.
Кредитор обратился в суд, выиграл его, квартира Елены ушла с молотка (Свердловский областной суд, Дело 33-11453/2023). Фемида предоставила семье должницы отсрочку на несколько месяцев, чтобы было достаточно времени спокойно собрать вещи и подыскать другое жилище. Однако съезжать (даже по решению суда) семейство категорически не хотело, поэтому новый собственник помещения заручился помощью приставов.
Где сейчас обитает Елена с детьми, выжила ли после всех этих тяжких событий её мать – не знаю. Но вот что примечательно: в том же Екатеринбурге аналогичных прецедентов с выселением должников из квартир – не один десяток. Можете убедиться, погуглив на сайте районных судов и областного Свердловского. Отжимает квадратные метры у задолжавших уральцев тот самый «частный инвестор» (и его жена)! Представляете? Там конвейер! Истории – один в один с Еленой Самариной. Кстати, этот займодавец ранее был судим за махинации с жильём как «чёрный риелтор». Вероятно, посидел, вышел и усовершенствовал практику: теперь никакого насилия, всё строго по закону. Ну, а что? Люди же теряют имущество по решению суда, сами же подписывали невыгодный договор и закладывали единственную недвижку, затем переставали платить!
Причём, квартиры должников улетают на торгах за бесценок, а люди не только лишаются постоянного жилья, но и всё равно остаются должны кредитору крупные суммы (это просуженные неустойки, пени, штрафы и т.д.).
Фото из бесплатных источников.
А что в Московии? Выселяют за долги?
Обсуждая с коллегами эту острую тему, я невольно вспомнила нашего «несостоявшегося клиента» Александра. Он в 2021 году находился в похожей ситуации и ходил по юридическим компаниям, интересовался банкротством. Хотел спасти единственное заложенное жильё. Искал, кто бесплатно его избавит от «наболевшего» - от проблем, в которые он сам себя загнал.
У Александра была ½ доли в квартире, вторая половина принадлежала сыну. В начале 2020 года он тоже взял в долг у «частного инвестора» денежные средства в размере 888 000 рублей на год под проценты, заложив свою долю в единственном жилье. Соглашение и расписка официально фиксировались у нотариуса. Ипотеку тоже зарегистрировали. Признаться, не имею представления, как он собирался погашать платежи по этому договору, ибо высокооплачиваемой работы у него не было – лишь несущественная военная пенсия.
Но я отлично помню этот договор займа: ежемесячные платежи по 24 000 руб. все 11 месяцев, а потом космический финальный платёж - 800 тыщ с лишним. Мы задавали вопрос, неужели он не понимал, на что подписывается? Но мужик с маниакальным упрямством твердил, что «забрать единственную квартиру не имеют право, там прописан его психически больной сын». Как одно с другим связано - не знаю. Но Александру казалось, что кредитора сей факт о недвижимости остановит, можно будет списать задолженности в банкротстве и при этом остаться на постоянном месте жительства.
В общем, он ушёл и пропал.
Заглянула я в свой волшебный хрустальный шар (ну, на сайт Ступинского городского суда) и проследила весь путь, который прошёл проторенной дорожкой займодавец - «частный инвестор».
Короче, судом было установлено, что сам Александр вообще не внёс ни одного платежа по договору займа. Его дочь внесла 3 платежа на общую сумму 73 000 рублей (непосредственно перед судебной тяжбой) и на этом её желание финансово помогать папе иссякло, вероятно.
К тому моменту, когда исковое заявление о взыскании задолженности и обращения взыскания на долю в квартире легло на стол судьи, долг составлял 1 630 000 рублей. Хитрый кредитор настаивал, чтобы имущество реализовали с публичных торгов при начальной цене в 888 000 рублей. Разумеется, обалдеть какое выгодное предложение: покупатель быстро найдётся (скорее всего, уже даже был «на низком старте»), а остаток задолженности будет всю оставшуюся жизнь висеть на заёмщике.
Судья на это не согласилась, назначила экспертизу по оценке недвижимости. В итоге оценщик определил стоимость доли в квартире должника в размере 2 181 333 рублей.
Дело рассматривалось около года. Александр игнорировал заседания, не являлся, пару раз ходатайствовал об их отложении, ссылаясь на плохое самочувствие (но не подкрепляя это справками от врача). На самом деле, просто не хотел приходить на разборки. Писал возражения на требования кредитора, мол, при заключении договора займа был в неадеквате - в состоянии чрезмерного алкогольного угара. Потом позицию поменял, поскольку всплыли документы от нотариуса: справки от нарколога и психиатра о полном здравии гражданина в момент оформления финансового обязательства. Последующая придуманная отговорка про «подписал не глядя, был без очков» тоже не прокатила: расписка о полученных деньгах была составлена самолично Александром, да и нотариус в случаях «проблем с глазами» зачитывает все пункты документов вслух.
Тот факт, что сын должника - совладелец квартиры - проходит принудительное лечение в психиатрической клинике, тоже мало кого волновал: к нему же претензий нет.
В результате в ноябре 2023 года решение суда вступило в законную силу, за Александром признали задолженность на сумму 1 630 000 рублей + 30 000 рублей судебных издержек по экспертизе, долю в жилой недвижимости выставили на торги. Если её продадут за два миллиона, то долг погасится и герой нашей истории получит немного денег. Учитывая, что у них с сыном «двушка в хрущёвке», на улице не окажутся: съедутся в одну комнату, а во вторую заедет жилец-покупатель. Но счастья от этого никому, думаю, не будет. Не ясно, как уживётся новый собственник доли с ментально больным человеком и его отцом-алкоголиком за стеной (если сам ещё таковым не является). Да вообще немало случаев, когда неугодных жильцов травили, спаивали, подселяли цыган, вынуждали подписывать документы на квартиру и следом устраняли, чтобы самим полностью владеть помещением.
Я, конечно, верю в лучшее, но остаюсь закостенелой реалисткой.
Фото из бесплатных источников.
Анализируя все эти похожие случаи, как бы там кто не кричал про «мошенников, нагло отбирающих жильё у честных граждан», не могу принять тот факт, что люди не хотят осознавать кабальный характер подобных договоров займа и с лёгкостью закладывают свою единственную квартиру за смешные по сравнению с её рыночной стоимостью деньги. И искренне верят, что всё образуется, даже если прекратить расчёты с кредитором. «Это ж единственное жильё, кто ж меня выселит? У меня же здесь дети прописаны!»
Великое заблуждение.
Недвижимость – это всегда лакомый кусочек для тех, кто знает и умеет на таких вещах зарабатывать. Вам с радостью дадут кредит под залог квартиры, потому что её всегда можно продать. А человека оставить в дураках. Схемы, по которым банки или иные залогодатели реализуют имущество, довольно жёсткие. Малейшая просрочка – и кредитор обращается в суд или продаёт право требования коллекторам. Поэтому перед тем, как брать ипотеку или займ под залог недвижимости, нужно чётко оценить свои возможности. Пока вы платите ипотеку, закладная лежит в банке. И кредитная организация вправе выставить объект залога на торги, если образовалась просрочка, даже если это единственное жильё клиента, и даже если в нём зарегистрированы несовершеннолетние.
По статистики, за минувший 2023 год россияне задолжали по ипотеке колоссальную сумму: 17 триллионов рублей. То есть c проблемой невыплаты по жилищному кредиту столкнулись 10% заёмщиков. Конечно, отъём квартир - крайняя мера, и банки больше заинтересованы в возврате денег (учитывая, что человек переплачивает за ипотечную жилплощадь троекратную цену).
А на самом ли деле выселяют «в никуда»?
Кстати, хочу ещё отметить такой нюанс, который всякий раз наши журналисты по неразумению своему в скандальных репортажах с «выселением должников на мороз» упускают: в соответствии со ст. 95 Жилищного Кодекса РФ, в силу ч.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», граждане (должники и члены их семей), лишённые ипотечной единственной квартиры за неуплату, вправе воспользоваться государственным маневренным жилым фондом для временного проживания.
А вы знали об этом?
Хочется услышать ваше мнение касаемо ситуации с выселением должников из единственного жилья. Думаете, справедливо?
Напишите в комментариях!
Ещё больше интересных публикаций читайте на моём канале на Дзен "Реальное Банкротство":