Пассивный доход
Столько курсов и чек-листов о пассивном доходе и финансовой грамотности развелось, что прямо не знаю, куда свои копейки нести...
Столько курсов и чек-листов о пассивном доходе и финансовой грамотности развелось, что прямо не знаю, куда свои копейки нести...
Financial Independence and Early Retirement (FIRE) переводится как финансовая независимость и ранний уход на пенсию. Смысл движения — откладывать и инвестировать пока ты молодой, чтобы потом заниматься своими делами. Интересно, но есть нюансы🥴
Понятно, что есть математическая модель, на основе которой стоится эта система. О ней позже. Сначала рассмотрим основные принципы:
- активно зарабатывать
- откладывать больше 50% (желательно 70-75%) своего дохода
- экономить
- инвестировать
У меня появились вопросики уже на первом пункте. Я, конечно, пытаюсь откладывать 10% от дохода, но 70… Это сколько надо зарабатывать? Явно не 50к, не 250к и возможно даже не 500к в месяц. А есть примеры этих гениев? Пожалуйста: инженер-программист из Канады, пара айтишников из силиконовой долины, пара китайских программистов и другие. В России тоже есть такие люди.
А как живут эти финансовые гении? Скромненько: простые съемные квартиры, старые машины или велосипед, немного одежды, занимаются хобби. Вы это себе не так представляли?
К математической модели. Если вы тратите (зарабатываете) 50 тысяч в месяц, это (х12) = 600 тысяч в год. Чтобы выйти на FIRE-пенсию, вам нужно в 25 раз больше вашего среднегодового расхода — всего 15 млн рублей. Ну, то есть где-то 10 лет инвестиций по 75 тыс. в месяц. Правда это почти без учета инфляции 😬
Кстати, это не значит, что совсем откладывать не надо. А вот с инвестициями сложнее(((
Некий анонимный умник вбрасывает:
Задача:
Имеется работающий пенсионер.
Пенсионные взносы за год =164390 руб.
Полученная пенсия за год =156000 руб.
Куда девается разница?
и тут же сам подсовывает "ответ": Овет: это просто фигня какая то!
"
взносы за год =164390 руб.
" - это сколько лет платится? 10? 15? 20? Только не ври, никто с первой работы не платит по 13к взносов, тут сначала опыт надо наработать.
А сколько лет наш анонимный пенсионер будет пенсию получать?
"
пенсия за год =156000 руб
" ?
Вооот, этого никто не знает, может он до 90 доживёт и получит это в течении 30 лет. А может умрёт сразу после выхода. Для этого есть статистика которая высчитала сколько лет перед смертью пенсионеры в среднем получают пенсию, и сколько её надо давать чтобы хватило всем и так далее. Вот отсюда и
" пенсия за год =156000 руб ".
Весной прошлого года я устроился инженером ПТО в одну микрошарагу. На нашем участке у хозяина были наняты 60 узбеков, два мастера, и я. Контора занималась благоустройством на подряде у Автобана на трассе Москва-Ростов. Схема воровства такая: из федерального бюджета средства передаются в частную компанию, та реконструирует государственную бесплатную дорогу в платную частную. Сколько потребуется средств на реконструкцию? Кроме материалов расчитывается и стоимость исходя из зарплат в Автобане.
Дальше думаем где чего спиздить: понятно что из вышеозначенных статей: материалов и зарплат.
Про материалы отдельный разговор, мы тут заявили мигрантскую тему, поэтому рассмотрим зарплаты.
Разнорабочий на дороге получает за месяц вахты 50-60 тысяч. Потом месяц межвахты ничего не получает.
Узбеку тоже платят столько же. Дешевле работать никто не будет это край. Дальше голодная смерть. В среднем то выходит 25-30 в месяц. Но. Автобан дает подряд армянам в цену дешевле чем делать эти работы самим, и здесь уже чувствуется лапа Корейко. Армяне находят чувака который возмется еще дешевле, а тот нанимает бригаду узбеков. Узбек повторю получает столько же сколько русский. И поскольку годами дрмой не ездит, то даже больше, русский то по закону как положено работает месяц через месяц. Откуда выхлоп? А вот откуда. В самом конце этой пирамиды есть ипэшница из глухой деревни которая официально нанимает узбека за 15 тыр в месяц, и регистрирует его у себя. Соответсвенно нихера не платятся налоги и страховые отчисления. Эти пидоры воруют по сути у пенсионного фонда, и одновременно поднимают нам пенсионный возраст, жалуются на недостаток средств. Ясен хуй будет недостаток, если целые отрасли не отчисляют!
А рассмотрим ситуацию со стороны узбека. Его позвали на работу, поселили, прописали, заключили договор. Он законопослушен, у него все официально. Ну получает часть в конверте. Это же не он мухлюет. http://ibb.co/XXwm56G
Есть родственник, ему 65. Любит поныть, как плохо живется ему в Германии, пенсия маленькая, зарплата маленькая, и т.д.
Недавно настраивал ему через тимвьювер комп, говорит типа "тормозить стал". Смотрю, а там у него стоит купленный McAfee, причем самая максимальная комплектация (с брандмауэром и прочей лабудой, которая ему нафиг не надо), и еще несколько прог, типа cc cleaner, driver booster и прочая лабуда, все куплено.
Спрашиваю у него "а нафига?" Трабла как раз в том, что нагромождение этого всего ПО с учетом того, что ноут с 4 гб ОЗУ и процом типа а-ля "пень 2 ядра 2 ггц" тормозит комп нехило так, собственно, в этом и вся проблема была.
На что получаю ответ: "ну, я купил там в Германии компьютер (как вы поняли, это ПО все было установлено в демо-версии), потом через месяц программы начали писать, что у вас защита станет хуже, т.к. срок истекает, ну я и купил от греха подальше, раз пишут, значит действительно может хуже стать".
Занавес, вот честно.
P.S. Суммарные траты на все это ПО около 200 евро. Вот так я еще косвенно понял, что не все так плохо как он описывает, если на такие расходы без проблем деньги нашлись)))
Тема про чашку кофе достала всех чуть более, чем полностью. Давайте посчитаем, станет ли миллионером человек, который экономит в день 120 рублей на чашке кофе. Почему 120? Мой любимый раф с соленой карамелью в Кофиксе стоит именно столько. Предположим, я буду пить его каждый день. Это 43 800 рублей в год. Но надо учесть кэшбек 15%, благодаря которому 15% чашек кофе я куплю за 1 рубль, а не за 120. Выходит с учетом экономии примерно 37 285 рублей за год. Для того, у кого это ±месячная зарплата, ништяк. Кто зарабатывает больше, хотя бы раза в 4, этого вообще не заметит.
Но тут есть нестыковка. Есть ли люди, которые тратят 1/12 своего дохода на кофе? Не думаю, как и не думаю, что кто-то каждый день идет и покупает кофе за 120 рублей. По рабочим дням — соглашусь, есть такие, но не подавляющее большинство. По выходным они дрыхнут до обеда и не топают в кофейню. Так что смело уберем четверть суммы. Останется около 28 000 рублей. Вот столько могут экономить на кофе те, кто покупает его каждое утро рабочего дня в пересчете на меня. Сколько таких людей?
По статистике взрослый россиянин выпивает в среднем 150 чашек кофе в год. Кто-то не пьет вообще, а кто-то пьет по 10 в день, естественно. Подавляющая часть кофе выпивается дома или в офисе, где вообще не надо за него платить. Сколько из этих 150 чашек продаются в кафе? Хорошо, если 10. А сколько кофеманов — постоянные клиенты, которые каждый день пьют кофе и на которых рассчитан месседж? Очень мало. Люди давно уже научились экономить на кофе, купив домой кофемашину, варя его в турке или растворяя что-то похожее на кофе из банки Нескафе. Что они делают с сэкономленными деньгами? А кто их знает)
В итоге, месседж про экономию на чашке кофе с маркетинговой точки зрения — фигня. Каждый день покупают кофе за 120 рублей обычно те, кто может позволить себе откладывать намного больше, а те, кто может откладывать стоимость чашки кофе, эту чашку кофе не покупают каждый день. Немного диссонанс.
Важный момент. Кофе будет дорожать. Поэтому заложу 6% в ежегодное дорожение кофе. Как и инфляцию. Понятно, что тут точность весьма условная. Но верить в то, что кофе всегда будет стоить 120 рублей, еще глупее.
Занес данные в табличку:
Если в год вкладывать 28 000 рублей, пересчитывая ежегодно сумму с учетом инфляции 6% (закладываем рост стоимости кофе на 6% в год), сэкономленных описанным способом на кофе, под 10%, то через 10 лет это будет:
- без учета инфляции, но с учетом дорожания кофе на 6%: 618 229
- с учетом инфляции 6% и дорожания кофе на 6%: 581 135
Где деньги, Лебовски? Где обещанные миллионы? Быть может, через 30 лет? Да, все так:
- без учета инфляции, но с учетом дорожания кофе на 6%: 9 013 553
- с учетом инфляции 6% и дорожания кофе на 6%: 8 472 738
Вот теперь идеально. Но это без учета налогов. 15% пока еще никто не отменял, но предположим, что мы полностью ушли от налогов (например, купив акции и не продавая их в течение 3 лет и больше). И при 10% годовых и 6% инфляции. Какие цифры будут реальными? Хотелось бы верить, что 13% будет. Но если брать 10%, то уйдет 15 лет, чтобы накопить денег, которых хватит на подержанную Тойоту Камри (или что там будет 15 лет). Ну такое. Про безбедную старость на горизонте 30 лет — в целом сходится, ведь 8—9 млн — это уже что-то. А если 13% на долларовых бумагах? По-настоящему идеально.
Делать-то что?
- во-первых, продолжать пить столько кофе, сколько хочется.
- во-вторых, «чтобы не быть бедными, будьте богатыми». Зарабатывая мало, разбогатеть сложнее, чем просто сложно. Что там по карьере? Доходы от работы — вот источник для инвестиций, которые должны быть регулярными.
- в-третьих, вкладывать нужно больше, чем стоимость чашки кофе. Смотрим предыдущий пункт.
- в-четвертых, было бы здорово, если бы % был повыше, чем 10%. А вот тут уже помогут знания и опыт, как делать так, чтобы деньги приносили больше 10%.
- в-пятых, помним про долгосрок. 30 лет? Это очень долго.
В общем, да. Даже экономия на кофе при регулярных инвестициях этих денег на очень длительный срок позволит обеспечить серьезные накопления. Стоит ли привязываться к кофе? Конечно же, нет.
Наверное многие в курсе, что была проведена индексация пенсии. Её размер это конечно отдельная тема, пост не об этом.
Посчитали с родителями их надбавку, выяснилось одному не доплатили 8 копеек другому 9. Ради интереса обратились к соседке, получили те же 8 копеек.
Ну и само-собой возникла теория заговора.
Так вот, хотелось бы узнать на сколько масштабна такая практика или это просто совпадение
Одна вакансия, два кандидата. Сможете выбрать лучшего? И так пять раз.
Я тут подумал о максимизации прибыли и минимазации затрат, сегодня правильство тратит до 500 000р на мат. капитал, но ничего не происходит, население не воспроизводит себя на уровне 2.1 ребенка на одну женщину, просто происходит замещение населения мастурбеками по паре сотен тыщ в год, кстати поработав с ними я понял, что им аюсолютно похеру на Россию и местных аборигенов, живут на две страны даже с паспортом, так себе затея в долгую если честно...
Почему нельзя произвести некоторую инновацию? У нас не либеральный запад а суровый Мордор все таки и можно решать проблемы со смекалочкой! Суррогатное материнство в России очень дорогое, около 500 000р в регионах и под 1.5 миллиона в крупных городах, да и число свободных маток под это дело не велико...
А что в африке? В африке полный пизд*ц и очень много человеков с матками которые выживают на 1-3 доллара в день, то есть обрюхатить местных за 50 000 рублей им будет за счастье(подумал я)
Логично воспроизводить способный человеческий капитал, т.е. выпускники топовых ВУЗов с минимальным числом наследственных болезней итд. (отбирать сперму и яйцеклетки, и уже на месте соединять и подсаживать неграм)
Хорошо, не 50 000 а 100 000р, допустим, нам надо дополнительно 500 000 детей в год - всего 50 миллиардов рублей в год! за пол миллиона юнитов ежегодно! + примерно столько же на ясли и дет. сады.
Когда ребенку исполняется 5-7 лет - тупо скидывать на пенсионеров в сознании у которых есть жилье вместе с пособием на ребенка, конечно это будет немного насильно и пенсионеры которые будут брыкаться - придется их немного подвергнуть санкциям(урезать пенсию) Когда ребенку будет уже 16-20 то пенсионер начнет уходить из сознания и ребенок будет ухаживать за пенсионером(за квартиру)
Может звучать страшно, но логистически выходит нормально, негров будет за три миллиарда через 20 лет, значит свободных маток навалом и они абсолютно нищие, им эти суррогатные деньги будут в кайф.