На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и отбираем 💎 среди 🚮! Наши подборки облигаций здесь. Но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!
Что мы ищем?
Мы считаем, что накопительный счет должен быть простым и без лишних доп.условий. Он должны давать свободу действий: хочешь – снял, хочешь – пополнил. Но сейчас другая задача: неопределенность решения ЦБ в ближайшую пятницу (15 декабря будет новое заседание, где ключевую ставку могут увеличить) не позволяет думать даже на 3 месяца вперед. Нужно разместить деньги на короткий срок, чтобы если Ключевая вырастет – перевложить уже на лучшие условия.
Кстати, что ждете от заседания ЦБ 15 декабря?
Наш ТОП-5 накопительных счетов c % на ежедневный остаток
Опять же, для новых клиентов, зато на ежедневный остаток, что позволяет в любой момент пополнять и снимать без потери процентов. Повышенная ставка действует 3 месяца.
Платит 13% на ежедневный остаток. Раньше нам казалось, что только для новых клиентов, но нет – для новых счетов. Нужно лишь переоткрывать счет заново каждые 90 дней.
Этот лайф хак нам подсказали на Smart-Lab. Спасибо Ирине Чернецовой!
Также, ДомРФ интересен тем, что хоть это и накопительный счет – ставка фиксируется банком, хотя мы давно привыкли, что по накопительным ставка может быть изменена в 1 день.
Сводная таблица:
Нам больше нравится ДомРФ: понятные условия, фиксированная ставка на 3 месяца, и не надо быть новым клиентом - достаточно переоткрывать сам счет. Хотя если у вас большая сумма - разница в пару процентов будет существенна, но не забывайте, что у многих акционных предложений - ограничение суммой в миллион
Кого забыли?
Мы обошли вниманием Яндекс.Сейв (14%; доступен не всем, только по предложению самого Яндекса), Хоум Кредит (16% с платной подпиской и условиями по тратам), Альфу (14% на минимальный остаток для новых и 11% для действующих) и еще ряд интересных предложений, где есть «пороги входа»: высокие траты, платные подписки, статус премиум или private (для таких клиентов у Тинькофф интересное предложение).
Минимальный остаток нам не понравился, т.к. до заседания меньше недели, и сняв всю сумма раньше - теряешь проценты.
Не забывайте, что любой банк может в одностороннем порядке изменить условия по своим накопительным счетам. По вкладам – не может.
Делитесь в комментариях, вдруг есть предложение еще лучше!
Это я, когда жена спрашивает дам ли я ей денег с зарплаты.
Вот и осень прошла. На самом деле очень удивлен что не забросил это дело. Не знаю, у каждого свои "тараканы" в голове. Кто-то любит писать стихи, вышивать (это, конечно, намного полезнее), а кто-то любит потрындеть в интернете про потраченные и заработанные денюжки. Ну а кто ждал, (люди всё-таки подписываются, значит, наверное, кому-то интересно) – поехали. P.S.: В следующий раз постараюсь больше делать фотографий, а то совсем расслабился, смотрю первые посты какие были красивые, а сейчас просто сухие цифры и факты. Просто фоткать это не моё, а вот чесать языком, вот это всегда пожалуйста.
🥩Еда, продукты – 21.304 ₽
Уверенное лидерство занимает пища. Как-то за один день я потратил на еду и продукты 9.610 ₽. Сюда входит всё, от укропа и ватрушек, до говядины и майонеза. Вот, пару фотографий "еды" которая была употреблена нами.
Сырники на утро
Пиццку готовили. Вкусная получилась.
🧒🏼Ребенок – 9.263 ₽
Дети растут очень быстро. Благодаря друзьям и знакомым одежды много. Основные траты это, конечно, питание и подгузники. Ну и пару игрушек тоже были. Закупаем всё в "Детском Мире".
🛏Быт – 5.061 ₽
Был куплен комплект постельного белья, который через 2 дня уже порвали коты. Так же в эту категорию пошли траты на блокираторы для ящиков против детей (ну вы поняли), набор накладок на острые углы и также два кухонных полотенца.
На следующий день в добровольно-принудительном порядке были подстрижены когти.
🚿Гигиена, уборка – 4.761 ₽
Порошок, бумажные салфетки, туалетная бумага, дезодорант, зубные щетки, пакеты фасовочные, шампунь, мыло, в общем, всё как у людей. Почти половину трат в этой категории было потрачено на 4 сменных кассеты GILLETTE Fusion. Стоили они 2.159 ₽. Тут как-то был пост про очень дешевые лезвия на каком-то маркетплейсе, но отзывы были как положительные, так и отрицательные. Так что пока, переходить на другие лезвия я не хочу, тем более этих четырех кассет мне хватает на месяцев 4-6. Здесь комфортное бритье побеждает экономию.
Вот такие использую. Уже лет шесть.
🚌Проезд на общественном транспорте – 3.882 ₽
За город один раз ездил, и то, на электричке - 212 ₽, один раз забывал дома транспортную карту и расплачивался дебетовой – 70 ₽. И два раза (3 ноября и 30 ноября) пополнял баланс транспортной карты на 1.800 ₽. Сейчас на карте 2.088 ₽, так что этот расход такой большой, так сказать с авансом, в декабре он будет минимальный.
🥂Кафе, рестораны – 3.855 ₽
Один раз заказали на дом доставку японской кухни. Еще с женой ходили в кино, к сожалению (для моего кошелька), я отношусь к тем людям которые в кино покупают бутылочку пива и ведро поп-корна и переплачивают за это. Еще ходил с друзьями в паб, выпил пару пивов, съел пару рыбов – 600 ₽.
食欲旺盛
🍷Алкоголь и закуска – 3.494 ₽
Опять баловались винишком и пивасиком. Из этих трат одна бутылка вина осталась, есть шанс что она доживет до нового года. Вспомнился старый мем, но ничего хорошего в употреблении алкоголя я не вижу, но у каждого свои недостатки.
Кто понял, тот поймет
Хороший персонаж, один из лучших сериальных я бы сказал. Захотелось даже три первых сезона пересмотреть.
🏠Кварплата, ЖКХ – 3.462 ₽
Отопление сюда пока не входило. В следующем месяце эта сумма будем больше тысяч на пять. Морально готовлюсь. Winter is coming...
🐈Коты – 3.292 ₽
Пить стали походу больше, потому что начали больше ссать, иначе я не могу объяснить как мог закончиться мешок десятикилограммового наполнителя за 3 недели. Всегда хватало на месяц, даже больше, а тут пришлось в ноябре покупать еще один мешок.
🛠Стройматериалы, ремонт – 2.880 ₽
Основная трата это покупка новых картриджей для водяного фильтра (1.700 ₽). Остальные траты это покупка двух стыков межкомнатных и розетку я поменял в коридоре. Ну и по мелочи: саморезы, бур по бетону и ножовка-ручка.
Вот почему фильтр перестал подавать воду. Такая гадость была в первом фильтре. В апреле тот что справа был таким же как тот что слева.
Всего их ПЯТЬ, но менял я только первые три которые стоят внизу (желтый, оранжевый и синий). Остальные два нужно будет менять в апреле 2024.
🍦Напитки, сладости, жвачка – 2.428 ₽
Жуём жвачку, кушаем мороженное, конфеты и шоколад тоже входят сюда. Как и мои любимые чёрные Холлсы.
Не могу уже без него. Два года холсозависим (пробивает нос, дышится легче). Ну и я думаю, хотя не утверждаю, с выхлопом он тоже помогает (по крайней мере от начальства, а не от плохого состояния).
📱Связь, интернет – 1.900 ₽
Себе и жене на мобильную связь по 500 ₽ и за домашний интернет плюс телевизор 900 ₽. Здесь, слава Иисусу, всё стабильно. Хотя бы здесь есть стабильность. И в Холлсе.
🍽Кухонный сервис – 1.794 ₽
Ковш. Красивый сапфировый ковш. Кастюля такого же размера есть, но иногда она бывает занята, а сварить/вскипятить что-нибудь нужно. И пробка резиновая на недопитую бутылку чего-нибудь красного или белого.
Это ковш. Если кто-нибудь влюбился в него с первого взгляда как я, то: ковш WR-6038 1,28 л сапфир
🚕Такси, индрайвер – 1.792 ₽
По правде говоря, очень боялся что будет с ценами на такси, учитываю новые законы, санкции, и так далее. Да, цена повысилась, но некритично, в пределах всеобщей инфляции. Бум, который был в середине сентября, когда цены были больше в 2-3 раза из-за недостатка машин и водителей, сошел на нет. Нашли лазеечки в законе и всё пошло опять своим чередом.
💊Лекарства, больницы – 1.365 ₽
Удалили мне зуб. Врач к которому я хожу уже лет 16, и которая спасала мне зубы там, где другие врачи говорили что ничего уже с ними не сделаешь, нужно идти удалять к хирургу, даже она в этот раз была бессильна. За анестезию отдал 300 ₽. Лактазар ребенку – 797 ₽. И начались холода, губы обветриваются. Закупился гигиеническими помадками – 268 ₽.
🎡Мероприятия – 780 ₽
Билеты в кино это отдельная категория, а то что я покупал поп-корн и напитки это траты в категории Кафе и рестораны. Да, вот такой я конченный.
Трилогия со Дженнифер Лоуренс ни о чём (конечно же, имхо). А вот этот фильм очень понравился.
🖇Канцелярия, фото – 702 ₽
Блокнотик, ручка, закладки клеящиеся, ножик канцелярский офисный, скрепки, зажимы и клей карандаш. Что-то использую на работе, что-то для себя прикупил, я та еще крыса канцелярская (магазин в котором всё это покупал, так и называется – Канцелярская крыса).
✂️Стрижка – 600 ₽
Также стригусь раз в две недели у моих вьетнамских барберов.
🗞️Подписки – 149 ₽
Подписка Tinkoff Pro продлена была на год, так что в этот раз опять только VK музыка.
📦Пакеты – 67 ₽
Может быть инфляцию стоить рассчитывать по стоимости пакетов?
ИТОГО за ноябрь потрачено: 72.821 ₽
Если честно, я уже забываю что целью моего дневника было жить на 50.000 ₽ в месяц (в августе месяце). Сейчас у самурая цели нету, есть только путь. В данный период времени я просто стараюсь прокормить семью и самого себя. Хорошо что у нас (пока) нету ипотечных выплат, кредитов на телефоны, есть зимняя одежда, никто не болеет (тьфу-тьфу), потому что денег, как видно, хватает только на базовые потребности. Но, так как жене выплачивают декретные выплаты с работы и она к тому же подрабатывает, в целом чувствую уверенность в завтрашнем дне, даже в сегодняшних реалиях. Про отдачу денег я закончил, теперь начинаю считать про их приход:
Все вы конечно знаете проблемы нейросетей с руками и пальцами. Но здесь прямо совсем с правой рукой у мистера Скруджа всё плохо. Глаза тоже какие-то безумные. Вот до чего доводят богатства. Как говорится не были богатыми, не**й и начинать.
1 декабря я закрыл свой вклад в Сбере. Ровно полгода назад, 1 июня я открыл вклад размером 470.000 ₽ с 7,5%годовых.
Сбер конечно большой молодец. Он предложил мне продлить этот вклад еще на полгода со ставкой, не помню точно какой, потому что я был очень возмущен в тот момент, потому что она была в районе 11%.
Так что я сказал Сберу а не о**уели ли они, и перевел всю сумму себе на Тинькофф (спасибо что хоть без комиссии) и там уже открыл вклад под 14% годовых, на 3 месяца, с возможностью пополнения его до 31 декабря этого года, и обозвал его Зимний.
Второй вклад я открыл через сервис Финуслуги в банке ДОМ.РФ. Ставка там была 17,4% такая большая из-за приветственных бонусов.
Здесь сумма такая же, но срок уже полгода.
Остальные деньги я перевел на Накопительный счёт всё в тот же Тинькофф, там они лежат с ежедневной капитализацией процентов под 8% годовых.
Ходят слухи что до Нового года Центробанк снова повысит ключевую ставку. И есть вероятность, что банки снова будут улучшать предложения по вкладам. Поэтому я решил распорядиться средствами именно так, глядишь еще один вклад открою на улучшенных условиях. Включая брокерский счёт я имею:
🏦 Брокерский счет Тинькофф – 310.000 ₽
Повторюсь, это сумма которую я отдал брокерам (как обычно, с ноябрьской зарплаты было закинуто туда 10.000 ₽). А сам портфель стоит сейчас 368.384 ₽ (просел по сравнению с прошлым месяцем). В ноябре были выплачены дивиденды:
По сравнению с октябрем, не густо :)
И купоны:
Здесь тоже ничего существенного, пара булок хлеба (а вскоре, даже одна)
Но сейчас много компаний, акции которых есть у меня в портфеле, объявили дивиденды, которые придут либо в декабре, либо в январе, так что жду.
💵 Накопительный счёт Тинькофф – 200.000 ₽
💶 Вклад «Зимний» Тинькофф (под 14%) – 200.000 ₽
💶 Вклад «Надежный Промо» ДОМ.РФ (под 17,4%) – 200.000 ₽
Кто вдохновился такой высокой процентной ставкой и у кого нету и никогда не было аккаунта на Финуслугах, но есть свободные средства в обращении, может зарегистрироваться, ввести промокод и получить еще до 4.000 ₽ к первому вкладу. Ну и я получу 3.000 ₽ на кошелек. Промокод я публиковать здесь не буду, нельзя по правилам, кому надо тот меня найдет в телеге и я всё подробно ему расскажу.
ИТОГО сбережений: 968.000 ₽ (округлил состояние Брокерского счёта на данный момент).
Говорят, что деньги — корень всякого зла. То же самое можно сказать о безденежье.
Джэйсон Стэтхэм Сэмюэл Батлер
Это я, когда пришла выплата купона с облигации на 30 ₽
Вот здесь можно читать про мою каждую, задействованную денежную массу в капиталистическом круговороте жизни.
Интересно, что тема IPO стала уже такой обыденной. Мы всегда рады новым компаниям на бирже, чтобы разбавить старичков.
В этом посте пофантазировали об IPO строительной компании из Петербурга – Legenda. Считаем, что компания готова, и с удовольствием бы ее купили. Вопрос в цене. На очереди из строителей – Брусника и Страна Девелопмент
Совсем поздно (в день IPO) разобрали ЕвроТранс (сеть АЗС Трасса). То, что участвовать не будем было понятно сразу: неинтересная и конкурентная отрасль и высокая цена за колонку. Цена провалилась почти сразу. И хорошо, что к концу недели провал выкупили. Не хорошо, когда частного инвестора сразу обманывают.
Итоги IPO подвели здесь. Народным IPO размещение Трассы не стало (20 тысяч акционеров против 70 тысяч у ЮГК), но интерес на компанию был немаленьким.
ЮжУралЗолото разместился интереснее. Он и цену скинул, и объем акций разместил чуть больше. В итоге, аллокация была 30-40% и инвесторам дали заработать в первый же день. Мы поучаствовали ради эксперимента. Значимой позицией эти акции в нашем портфеле не стали.
Henderson пока держит награду «худшее IPO2023». Акции торгуются на уровне -20%. Черная пятница? Распродажа?
Кто продает акции, если была переподписка? Версии здесь.
💵Облигации
Новые облигации не рассматривали. Но неожиданно для нас вышла новость-слух про продажу Интерлизинга. На этом фоне облигации подешевели с открытия, но к вечеру вернулись на привычные уровни.
Если компания на продаже – напрасно это не подсветили перед выпуском бондов.
Тем, кому не подходят облигации – есть вклады. Мы подготовили для вас самый сок от 15 крупнейших банков.
А чтобы мы чаще публиковали топовые предложения от банков – сделали опрос, какими банками пользуются наши подписчики. Лидируют Сбер, Тинькофф, и Альфа. Сбер уже давно не баловал классными предложениями.
📈 Акции
Мы осторожно относимся к выбору акций – сейчас наши позиции на 95% в облигациях. Но для вас выбрали бенефициаров роста ключевой ставки: Московская биржа, Юнипро, ИнтерРАО. И конечно же Сургут Нефтегаз, у которого на счетах > 5 000 000 000 000 рублей.
Экология
О роли пластика, и так ли он вреден рассуждаем здесь.
Там же, отличный ролик компании СИБУР на тему, что все вокруг нас из пластика.
Правда, там умолчали, что и мы уже тоже из микропластика.
Минфинпровёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам один выпуск. Индекс RGBI с конца октября планомерно растёт (периодами была волатильность), а значит доходность самих облигаций сокращается, но как не странно спрос в ОФЗ всё равно присутствует. При этом темпы инфляции в ноябре уже перегнали октябрьские: по последним данным Росстата, за период с 14 по 20 ноября индекс потребительских цен вырос на 0,20% (прошлые недели — 0,23% и 0,42%), с начала ноября — 0,80%, с начала года — 6,31% (годовая же составляет 7,3%). Значит, возможное повышение ключевой ставки в декабре крайне высоко (16-17%), но, видимо, доходность ниже 12% в бумаге "устраивает" консервативных инвесторов. На сегодня мы имеем несколько фактов о рынке ОФЗ:
✔️ Антон Силуанов заявил о сокращении внутренних заимствований в этом году на 1₽ трлн. В 2023 году план привлечения должен был составить 2,5₽ трлн. Кроме того, поправки в бюджетный кодекс давали Минфину право осуществить дополнительные заимствования в объёме до 1₽ трлн для замещения использования средств ФНБ. Соответственно, этим правом Минфин не будет пользоваться, потому что на сегодняшний день уже привлечено — 2,645₽ трлн. Возросшие доходы по НГД и нежелание давать премию в классике сподвигли регулятор отказаться от дополнительного заимствования, ситуация прояснилась и Минфин уже выполнил намеченный план, а значит не особо заинтересован в раздаче премии инвесторам.
✔️ Требование о продаже валютной выручки отдельными экспортёрами заработало с 16 октября. Крепкий рубль заставляет граждан смотреть в сторону депозитов/облигаций и многие аналитики прогнозирую 85₽ за доллар к концу года (на сегодня $ торгуется по 88₽).
✔️ Доходность большинства выпусков опустилась ниже 12%, интересно, что перед повышением ключевой ставки в выпуске ОФЗ-26227 доходность составляла — 13,5%, сейчас ровно 12%. Инвесторы на этой неделе с удовольствием набирали выпуск классики с доходностью в 11,85%, понятное дело, что на долгие годы можно зафиксировать весомую доходность, но всё же немного странно с учётом возможного повышения ставки в декабре.
Но давайте вернёмся к нашему размещению. Регулятор уже четвёртую неделю подряд размещает классику, отказавшись от флоутера, который приносил весомую прибыль регулятору весь этот год. Занимательно, но спрос всё равно присутствует, даже со снижением доходности в выпусках, учитывая, что никакой премии регулятор не даёт и не будет этого делать:
▪️ Классика: ОФЗ — 26243 (погашение в 2038)
Спрос в ОФЗ 26243 был серьёзный — 135,7₽ млрд, выручка составила — 62,2₽ млрд (средневзвешенная цена —88%, доходность — 11,85%). Таким образом, Минфин заработал за этот аукцион — 62,2₽ млрд (прошлая неделя — 80,8₽ млрд, всё последние заработки без флоутера, классика везёт ощутимую прибыль). Согласно, новому плануМинфина за IV квартал необходимо привлечь — 500₽ млрд, за 7 недель уже удалось привлечь около 437₽ млрд (в запасе ещё 5 недель, а план уже выполнен на 87%, есть какие-либо сомнения в его выполнении?).
📌 Учитывая, что нынешняя конъюнктура в сегменте локального госдолга крайне нестабильна (волатильность доходности, низкая ликвидность), данное размещение можно назвать в очередной раз успехом, при этом никаких флоутеров не размещалось четвёртую неделю подряд, и сбор был осуществлён за счёт классики (большой вопрос, откуда взялся такой ажиотаж, потому что, имея ключевую ставку в 15% и, возможное, повышение до 16-17%, инвесторы с удовольствием набирали классику с доходностью ниже 12%, конечно, есть подозрения на финансовые организации, но им выгодно брать флоутеры). С учётом декабрьского заседания и проинфляционных рисков, я бы повременил с покупкой ОФЗ (сам покупал ОФЗ-26241 ещё 27 октября, сейчас выпуск в плюсе на 3,1%) и пристально бы наблюдал за индексом RGBI, который явно ещё ощутит до конца года заседание ЦБ по ключевой ставке.
Озадачилась я целью найти аналог вкладу на бирже. Вклады - конечно, хорошо, но страховую сумму в 1.4млн никто не отменял, поэтому в банк-однодневку свои кровные нести страшно, а крупные банки дают такие процентные ставки, будто бы на дворе август и ключевая ставка 10%.
Нужен был инструмент, который и доход принесёт, и деньги будут в быстром доступе без резких колебаний цены.
Выбрала фонд Сберегательный зелёного брокера - SBMM.
"Что за зверь такой?" - спросите вы. А я расскажу. Да даже если не спросите - всё равно расскажу.
Это фонд денежного рынка, доходность на котором берётся за счёт того, что деньги инвестируются в инструмент обратного РЕПО с Центральным контрагентом (фух, еле запомнила).
Если говорить проще - доходность фонда всегда будет приближена к ключевой ставке ЦБ. А это, знаете ли, очень неплохо, ввиду того,что ставка на сегодняшний день 15% и есть вероятность что на Новый год какой-то мальчик, который себя очень хорошо вёл, загадал Дедушке Морозу не новую машинку, а Ключевую ставку 16%. Значит и доходность фонда вырастет.
Очевидный плюс - сам брокер не берет комиссию ни за покупку, ни за продажу. - Не верю! - скажете вы.
- Конкурентные отношения - отвечу я.
Нужно же как-то поддерживать интерес граждан, ведь такие фонды есть не только в Сбере.
Но не спешите уже открывать брокерские счета и просить мужа переводить вам денег на покупку фонда. Давайте от очевидных плюсов перейдём к неочевидным минусам:
1. Комиссия за управление - да, к сожалению, бесплатно командовать парадом отказались и годовая комиссия составляет 0.4%гг. Что, кстати, совсем немного. И я вам это докажу.
Немножко скучной математики:
Доход при ставке ЦБ в 15% будет примерно равен 15%-0.4%=14.6%гг. Больше чем на любых вкладах с возможностью снятия, которые я видела.
2. Деньги доступны только в рабочие дни. В выходные вывести с биржи их не получится. Хотя знаете, с учётом того, как мои траты растут в выходные дни, фонд помог мне не только дополнительный доход получить, но и денег на спонтанных покупках сэкономить. (Так что муж советует относить этот пункт в плюс)
И теперь я у мамы инвестор - имею в портфеле максимально спокойный консервативный фонд, зарабатываю на нем 14+% гг и в ус не дую. И не дую не потому что его нет (уса), а потому что фонд не подразумевает потрясений и в любой рабочий день доступен для возврата денег.
Разбираем условия вкладов крупнейших банков, даем подборку лучших предложений на 3/6/12 месяцев. И бонусом - самые доходные накопительные счета.
На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и облигациях, но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!
Вклады до года
Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже. Не все банки честно считают доходность по долгосрочным вкладам (2-3 года). По коротким – разница не очень большая.
Как мы считали
Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).
Онлайн. За дистанционное открытие вклада кто-то дает бонус, кто-то нет. В нашей таблице цифры за онлайн.
Без доп.условий. Для открытия вклада ничего не нужно дополнительно. Единственное исключения – Совкомбанк. Без карты Халва на 1% ниже.
Ставка. Если есть опция с капитализацией – мы сразу учитывали с ней. Т.е. всегда ориентируйтесь на то, что проценты получите в конце срока вклада.
Банки. Мы взяли 15 крупнейших банков. Пришлось исключить Райффайзен и заменить его следующим по списку – банком Санкт-Петербург. Райф предлагает 2% в рублях. Вклад непополянемый и без расходных операций. Если кому надо – ссылка
Самыми доходными на срок до полугода оказались (на удивление) предложения Сбера, Газпромбанка, МКБ, ДомРФ. А по годовым предложениям лидирует Тинькофф, дающий с капитализацией 15,04%.
Накопительные счета
С накопительными все оказалось сложнее. В большинстве случаев есть дополнительные условия:
- приветственная ставка для новых клиентов
- платная подписка
- минимальные расходы по карте
- поступление заработной платы
Зачастую предлагают % на минимальный остаток. Коты же считают, что накопительный счет должен быть простым и без лишних доп.условий. Они должны давать свободу действий: хочешь – снял, хочешь – пополнил. Поэтому в нашем рейтинге не будет НС с процентом на минимальный остаток. Также, мы не любим маркетинговые уловки в стиле спец.условий для новых клиентов на 1-2 месяца – они искажают результаты.
Почему не минимальный остаток?
Мы считаем, что накопительный счет – это как деньги в обороте. Если вы точно знаете, что деньги не пригодятся пару месяцев и не планируете снимать со счета – откройте вклад. Если это инвестиции и вы можете распоряжаться ими на несколько лет – рассмотрите облигации. А накопительный счет – это про доп.доход на временно свободные деньги. Может неделя – может две. И прежде, чем идти за повышенной ставкой в новый банк, посчитайте вашу выгоду в рублях:
- если средний остаток 50 тысяч, то повышение ставки на 3% для нового клиента на 2 месяца даст… 250 рублей
- и не забывайте, кто предлагает больше для новых – потом дает меньше для действующих.
Поэтому, наш рейтинг прост и без маркетинговых уловок. Но если вы активно пользуетесь услугами своего банка – предложение для вас может быть выгоднее.
№1 Инвестторгбанк накопительный счет "Приветственный" – 12,5%. Для новых клиентов первые 3 месяца 15%
№2 Открытие накопительный счет "Копилка" – 10%. Для новых клиентов первые 3 месяца 14%
№4 ВТБ накопительный счет "Копилка" – 8%. Для новых клиентов первые 3 месяца 13%
№5 Тинькофф накопительный счет – 7%. С подпиской Pro – 8%, для премиум клиентов – 9%
Но не забывайте, основная проблема накопительного счета – условия могут поменяться в одностороннем порядке за 1 день. Поэтому выбирайте удобный для себя банк, Кот.Финанс, и калькулятор!
Итак. Появилось у меня 3 млн рублей. Куда вложить?
У меня только 3 идеи: дивидентные акции, влад, недвижимость.
Начну с конца. Недвижимость. Понравился один объект, помещение. Уже сдаётся.
Вклад. По ставке 13.5 годовых доход больше чем от недвижимости. И неплохая прибавка к зп. Да блэт это чуть меньше чем половина моей ЗП.
Дивидентные акции. Тут как понимаю, риск. И единственные деньги свободные туда вкладывать это бред.
Прошу мысли, советы.
Сам склоняюсь к объекту недвижимости. Так как производственное помещение это когда то была прям мечта. Люблю руками работать. Освоил несколько видов сварки, свою колымагу ремонтирую тоже в основном сам. В общем душа лежит к этому.
Прошу прощения за сумбур. Я растерян и у меня чувство что снова не успею в убывающий поезд, ничего позже не смогу купить. Либо проепу всё.
Пысы: разумеется ответственность за свои решения несу сам. Хочу увидеть чужие мысли по этому поводу. Может я что упускаю.
В этой статья я хочу разобрать все доступные ОФЗ у брокера Тинькофф Инвестиции и в конце статьи сравнить доходность облигаций с вкладами.
P.S Большая часть бумаг доступна у других брокеров, поэтому будет интересно всем.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России. Покупая ОФЗ, вы даете деньги в долг государству.
Годовая доходность к погашению уже включает налог 13%.
ОФЗ с фиксированным купоном
➨ОФЗ-ПД 26229 12/11/25 (SU26229RMFS3)
Годовая доходность к погашению: 10.17% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 926.37 RUB Дата погашения: 11.11.2025 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: У облигации фиксированный купон 7.15%, но к погашению доход будет 10.17%, при ключевой ставке 15%, не очень интересно выглядит.
➨ОФЗ-ПД 26234 16/07/2025 (SU26234RMFS3)
Годовая доходность к погашению: 10.47% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 895.08 RUB Дата погашения: 15.07.2025 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: У облигации фиксированный купон 4.5% годовых, но к погашению доход будет 10.47%. Разница между ценой покупки и номиналом сильно увеличивает итоговый доход, но нужно ждать погашения. Предыдущая облигация выглядит интересней, потому что там больший купон, что дает возможность эффективней реинвестировать. SU26229RMFS3 - сложный процент работает лучше.
➨ОФЗ-ПД 26242 29/08/29 (SU26242RMFS6)
Годовая доходность к погашению: 10.37% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 899.99 RUB Дата погашения: 28.08.2029 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 9% годовых. Доходность в 10.37% будет только в 2029 при погашении, что выглядит рискованно, потому что ставка может еще вырасти. SU26229RMFS3 - лучше, так как погашение быстрее и купон не сильно меньше.
➨ОФЗ-ПД 26241 17/11/32 (SU26241RMFS8)
Годовая доходность к погашению: 10.47% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 890.39 RUB Дата погашения: 16.11.2032 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 9.5% годовых. Не плохой вариант, если в 2026 ключевая ставка будет 5%, но шансов мало, поэтому SU26229RMFS3 облигация все еще остается фаворитом. С другой стороны, кто не гонится за прибылью стабильных 9.5% годовых, не плохой вариант.
➨ОФЗ-ПД 26228 10/04/30 (SU26228RMFS5)
Годовая доходность к погашению: 10.67% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 834.48 RUB Дата погашения: 09.04.2030 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.65% годовых. Доходность в 10.67% выглядит интересно, но это нужно ждать почти 6.5 лет. В данный период времени эта бумага не особо привлекательная. О чем говорит не маленькая разница между номиналом и ценой на рынке. Если рыночная цена будет дальше падать, можно будет взять. Интересный факт: 2020 июня рыночная цена была выше номинала. Цена тогда на рынке была 1132 RUB, но и ставка ЦБ была 4,5%. Нужно быть осторожными когда берешь выше номинала даже с ОФЗ.
➨ОФЗ-ПД 26236 17/05/2028 (SU26236RMFS8)
Годовая доходность к погашению: 10.80% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 805.84 RUB Дата погашения: 16.05.2028 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 5.7% годовых. Купон маленький, до погашения очень далеко. Ситуация аналогичная, как у прошлой облигации(SU26228RMFS5)
➨ОФЗ-ПД 26237 14/03/2029 (SU26237RMFS6)
Годовая доходность к погашению: 10.74% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 818.29 RUB Дата погашения: 13.03.2029 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 6.7% годовых. Купон маленький, ничего интересного. Ситуация аналогичная, как у прошлой облигации(SU26228RMFS5)
➨ОФЗ-ПД 26223 28/02/24 (SU26223RMFS6)
Годовая доходность к погашению: 10.53% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 984.2 RUB Дата погашения: 27.02.2024 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Остался последний купон 6.5% годовых. До погашения осталось около 4 месяцев при годовой доходности 10.53%.
➨ОФЗ-ПД 26207 03/02/27 (SU26207RMFS9)
Годовая доходность к погашению: 10.05% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 920.06 RUB Дата погашения: 02.02.2027 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 8.15% годовых. Купон не большой, до погашения очень далеко. Облигация не интересная.
➨ОФЗ-ПД 26212 19/01/28 (SU26212RMFS9)
Годовая доходность к погашению: 10.46% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 861.65 RUB Дата погашения: 18.01.2028 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.05% годовых. Купон не большой, до погашения далеко. Ничего интересного.
➨ОФЗ-ПД 26218 17/09/31 (SU26218RMFS6)
Годовая доходность к погашению: 10.56% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 853.75 RUB Дата погашения: 16.09.2031 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 8.5% годовых. Купон не большой, до погашения очень далеко. Ничего интересного.
➨ОФЗ-ПД 26219 16/09/26 (SU26219RMFS4)
Годовая доходность к погашению: 10.00% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 919.85 RUB Дата погашения: 15.09.2026 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.75% годовых. Купон не большой, доходность к погашения тоже не очень большая.
➨ОФЗ-ПД 26221 23/03/33 (SU26221RMFS0)
Годовая доходность к погашению: 10.87% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 793.1 RUB Дата погашения: 22.03.2033 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.7% годовых. Купон не большой, доходность к погашения тоже не очень большая.
➨ОФЗ-ПД 26222 16/10/24 (SU26222RMFS8)
Годовая доходность к погашению: 10.07% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 962.58 RUB Дата погашения: 15.10.2024 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.1% годовых. До погашения остался год, по сути депозит на год под 10.07% годовых. На фоне предыдущих бумаг - доходная бумага.
Пока у нас получается вот такой топ облигаций:
SU26223RMFS6 (погашение через 4 месяца. К погашению 10.07%)
SU26222RMFS8 (на год под 10.07% годовых)
SU26241RMFS8 (фиксированный купон 9.5%)
➨ОФЗ-ПД 26224 23/05/29 (SU26224RMFS4)
Годовая доходность к погашению: 10.72% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 821.8 RUB Дата погашения: 22.05.2029 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 6.9% годовых. Купон не большой, доходность к погашения тоже не очень большая.
➨ОФЗ-ПД 26225 10/05/34 (SU26225RMFS1)
Годовая доходность к погашению: 11.17% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 750.17 RUB Дата погашения: 09.05.2034 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.25% годовых. Купон не большой, но доходность к погашению уже интересная, но ждать нужно будет к 2034 году.
➨ОФЗ-ПД 26226 07/10/26 (SU26226RMFS9)
Годовая доходность к погашению: 9.98% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 923.44 RUB Дата погашения: 06.10.2026 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.95% годовых. Ничего интересного.
➨ОФЗ-ПД 26227 17/07/24 (SU26227RMFS7)
Годовая доходность к погашению: 10.35% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 971.92 RUB Дата погашения: 16.07.2024 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.4% годовых. К погашения меньше года, а доходность 10.35%. Думаю стоит добавить в список.
Пока у нас получается вот такой топ облигаций:
SU26223RMFS6 (погашение через 4 месяца. К погашению 10.53%)
SU26227RMFS7 (погашение через 9 месяцев. К погашению 10.35%)
SU26222RMFS8 (на год под 10.07% годовых)
SU26241RMFS8 (фиксированный купон 10.47%)
➨ОФЗ-ПД 26230 16/03/39 (SU26230RMFS1)
Годовая доходность к погашению: 11.25% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 730.88 RUB Дата погашения: 15.03.2039 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.7% годовых. Погашение в 2039 году, будет интересно, если ставка ЦБ возьмет курс на снижение.
➨ОФЗ-ПД 26232 06/10/27 (SU26232RMFS7)
Годовая доходность к погашению: 10.48% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 839.56 RUB Дата погашения: 05.10.2027 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 6% годовых. Ничего интересного.
➨ОФЗ-ПД 26233 18/07/2035 (SU26233RMFS5)
Годовая доходность к погашению: 11.79% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 662.93 RUB Дата погашения: 17.07.2035 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 6.1% годовых. У этой облигации наибольшая доходность в нашем списке, цена на рынке очень сильно ниже номинала. Можно немного здесь заработать на спекуляциях, если ставка возьмет обратный курс, тогда цена на рынке подрастет и можно будет продать. Для этого плана нужно ждать пока ставка ЦБ возьмет обратный курс.
➨ОФЗ-ПД 26235 12/03/2031 (SU26235RMFS0)
Годовая доходность к погашению: 11.39% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 731 RUB Дата погашения: 11.03.2031 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 5.9% годовых. Ничего интересного.
➨ОФЗ-ПД 26238 15/05/2041 (SU26238RMFS4)
Годовая доходность к погашению: 11.63% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 671.5 RUB Дата погашения: 14.05.2041 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7.1% годовых. Ничего интересного. Ситуация похожая как у облигации SU26233RMFS5
➨ОФЗ-ПД 26239 23/07/2031 (SU26239RMFS2)
Годовая доходность к погашению: 11.02% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 775.3 RUB Дата погашения: 22.07.2031 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 6.1% годовых. Ничего интересного. Ситуация похожая как у облигации SU26233RMFS5
➨ОФЗ-ПД 26240 30/07/2036 (SU26240RMFS0)
Годовая доходность к погашению: 11.56% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 702.75 RUB Дата погашения: 29.07.2036 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 7% годовых. Ничего интересного. Ситуация похожая как у облигации SU26233RMFS5
➨ОФЗ-ПД 26243 19/05/38 (SU26243RMFS4)
Годовая доходность к погашению: 10.55% Номинал: 1000 RUB Последняя цена на рынке: 877.44 RUB Дата погашения: 18.05.2038 Количество купонов в год: 2 Купить в Тинькофф Инвестиции Итог: Фиксированный купон 9.8% годовых. Один из самых больших фиксированных купонов в ОФЗ, еще была облигация SU26242RMFS6 с 9% годовых к погашению в 2029. Облигация интересная, стабильных 9.8% уже хорошо. Плюс, если упадет ставка ЦБ, хотя бы к 10% это будет отличная облигация.
У нас есть 4 явных лидера в облигациях:
SU26223RMFS6 (погашение через 4 месяца. К погашению 10.53%)
SU26227RMFS7 (погашение через 9 месяцев. К погашению 10.35%)
SU26222RMFS8 (на год под 10.07% годовых)
SU26241RMFS8 (фиксированный купон 9.5%)
Сравним эти облигации с процентами по вкладам в банках России.
Тинькофф Банк (Непополняемый вклад)
3 месяца - 13% 6 месяцев - 14.1 % 12 месяцев - 14.1 % 24 месяца - 12% Калькулятор вкладов показывает, что если положить деньги на 6 месяцев и не снимать проценты тогда доходность будет 15.04%
Сбербанк
Калькулятор вкладов сбера показывает низкую доходность. Возможно еще не успели еще поднять проценты, но рассмотрим уже что есть. Если у вас нет СберПрайм+ и вы не получаете зарплату на сбер карту, тогда вклад на 6 месяцев будет вам приносить 9.5%, а если открыть на год - 5.8%.
ВТБ
Не нашел калькулятор вкладов. Нашел вклад «Новое время» с доходностью 11.5% на 6 месяцев, возможно есть вклады с большим процентов.
Альфа банк
Рассматриваем "Максимальная ставка по вкладу" и колонку "Всем клиентам".
3 месяца - 11% 6 месяцев - 12.40 % 12 месяцев - 13% 24 месяца - 13.30% 36 месяцев - 13.00%
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
3 месяца - 11% 6 месяцев - 12.00 % 12 месяцев - 12.50% 24 месяца - 8.60% 36 месяцев - 10.10%
Итог
На сегодня видим, что вклады лучше, чем ОФЗ с постоянным купоном. В следующей статье рассмотрим ОФЗ с переменным купонным и с индексируемым номиналом, возможно, они окажутся лучше вкладов.
P.S Полмесяца назад выпускал такую же статью на Дзене. Доходность у ОФЗ тогда была немного выше.
*Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией*