Не так давно мне пришлось познакомиться со Сбером в новом амплуа, консультировался там по вопросам комплаенса. Рекламу в моем посте не ищите, поддержка работает бесплатно и мне реально помогла. Просто хочу рассказать, как эти ребята поспособствовали разблокировке счета.
В чем суть вопроса, и за что мне прилетела блокировка от Сбербанкапо 115 ФЗ. В интернет-банке переводы делать запретили, бизнес встал.
Отзывы когда читал, видел, что такое бывает за расчеты с неблагонадежными контрагентами или при отмывке денег. У меня небольшой бизнес, торгую овощами и фруктами. Расчеты у меня только с поставщиками, с которыми работаю годами, налоги плачу, короче все легально.
Начинал когда-то с одного места и стоял за прилавком сам. Со временем нашел каналы поставок, открыл пять точек, нанял сотрудников. В бухгалтерских делах особо не разбираюсь, в законах тоже. Пользовался картой и бизнес-счетом в Сбербанк. Про 115 ФЗ слышал что-то смутное и никак не думал, что этот закон меня коснется.
Товар у меня скоропорт, накладных расходов много, поэтому эквайринг делать не стал. Лежит у продавцов бумажка с номером моего телефона под весами. Кто хочет карточной заплатить, переводит деньги. Кто так ни разу не платил, киньте в меня камень. Удобная система — мне меньше расходов и покупатели довольны.
Работал так и не парился, а потом смотрю — закрыт доступ к финансам в Сбере по 115 ФЗ. Прилетело письмо, что ни картой, ни счетом я пока пользоваться не могу. Надо показывать документы, за что деньги принимал.
Ну я-то человек добросовестный и приходящий бухгалтер у меня есть, ведет документацию. Накладные на товар в порядке. Только как чего делать, я без понятия. Вот тут как раз на линии комплаенса мне и подсказали, когда я обратился в Сбербанк. Проблемами со 115 ФЗ именно они занимаются.
Но я перед тем, как туда звонить, отзывы о Сбербанке по 115 ФЗ посмотрел и волосы на голове зашевелились. Писали, что блокируют чуть ли не навсегда. Думаю, надо все равно решать вопрос, тем более что денег за это не берут. Понятно, что Сбер со 115 ФЗ не шутит, но выход же должен быть. Ничего такого плохого я не делал, выручку в приходе показываю, повторюсь налоги плачу.
Дозвонился я быстро, ответила консультант с приятным голосом — выслушала, посочувствовала. Быстренько все мои дела подняла. Я ж клиент Сбера, хоть и ограниченный по 115 ФЗ, им там все мои платежи видно. Выяснила, что вся проблема была в том, что я деньги за товар на личную карту получал и иногда поставщикам с нее переводил. Вот такие дела. Здесь личное, здесь бизнес, мешать нельзя.
Посоветовала мне консультант идти сдаваться. Но если серьезно, то написать объяснительную и копии накладных приложить. Что не просто так деньги переводил, а за продуктовую партию. А с покупателями пришлось покаяться, что сэкономить хотел на эквайринге, только и всего. Процент же с каждой покупки берется, не выгодно. Моя вина, что в итоге в лужу сел на пустом месте.
Составили мы с бухгалтером письмо в Сбербанк. Блокировка счета по 115 ФЗ по отзывам — вещь серьезная. Не так просто из нее вылезти, если попал. Я-то сначала не слишком близко ситуацию воспринял, но по реакции бухгалтера понял, что это все может неприятно кончиться.
На мое счастье, принял банк все мои объяснения, разрешили дальше работать и разблокировали счет. Сразу подал заявку на эквайринг, ребята-техники подвезли аппараты, все настроили. Теперь продавцы оплаты принимают без всяких переводов. И поставщикам сказал — буду платить только безналом от греха подальше. Для удобства покупателей еще можно QR сгенерировать в приложении банка и деньги сразу будут поступать на счет бизнеса. Лучше немного больше на бизнес потратиться, чем остаться не у дел в разгар сезона из-за этих блокировок.
И вообще советую — ребят, ведите бизнес-дела только с расчетного счета. Как мне консультант объяснила, банк смотрит за переводами пристально. Если подозрение есть, сразу перекрывает кислород. Потому что банки тоже проверяют.
Но а если попали в такое дело — паниковать не надо. Мне сказали, Сбер консультирует в принципе всех предпринимателей, а не только клиентов. Так что можете обращаться — помогут и денег не возьмут. Телефон 8-800-555-57-77, доб. 6.
