С первого сентября в России заработал долгожданный сервис "второй руки", который призван оградить, особенно доверчивых и не очень финансово грамотных граждан, от мошенников, пытающихся завладеть их денежными средствами.

Объективно, Россию (да и не только её) захлестнула волна кибер мошенничества, и с каждым годом, ущерб от деятельности мошенников только растет. Одна из причин проблемы в том, что доверчивые граждане сами переводят свои денежные средства злоумышленникам (зачастую, в тайне от родственников). Запретить переводы полностью - это, значит ограничить финансовую свободу действий (а мы все очень бесимся когда банки нам так делают).

Но соломоново решение, кажется, было найдено. ЦБ продавил возможность для граждан, назначать лицо, которое будет подтверждать/отклонять его переводы. Это может быть, например, родственник, друг, или просто знакомый, которому человек доверяет согласование на перевод денежных средств.

При этом, опасности для денежных средств, со стороны уполномоченного, тоже нет, поскольку его функции заключаются только в согласовании/отклонении операции по переводу денежных средств и не имеет никаких других возможностей или доступов к средствам, или данными "подопечного". Условно говоря, вашим финансовым куратором могу выступить даже я, но тогда вы и рубля лишнего не потратите, и очень быстро будете богатеть! 😅

При этом, клиент банка сам выбирает виды операций и их критерии, а также счета (вклады), операции по которым требуют подтверждения от уполномоченного лица. Всё это прописывается в трехстороннем договоре с банком (подопечный/уполномоченный/банк).

Расторгнуть данное соглашение "подопечный" сможет сам, для этого ему потребуется подать соответствующее заявление в банк. Одобрения уполномоченного для этого не потребуется.

Порядок подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно, и пока это самое узкое место. Центробанком декларировано, что с первого сентября сервис "второй руки" уже заработал, в техподдержке большого зеленого и синего банка, на мой вопрос "как я могу подключить услугу "второй руки" пока лишь недоуменно разводят руками, и спрашивают меня, что это такое. В итоге, конечно, во всем разберутся и доложат мне, а я - вам. И даже попробую сервис на практике, есть у меня парочка неблагонадежных граждан на примете, над которыми надо взять шефство.

В общем, намой взгляд, инициатива ЦБ актуальная и своевременная, а сервис "второй руки" может стать весьма востребованным и поможет защитить множество доверчивых граждан от попыток мошенников завладеть их денежными средствами.

п.с. расскажите родным и близким!

п.п.с. также, чтобы обезопасить себя и близких, от долговых обязательств, оформленных на вас мошенниками, не забудьте поставить запрет на выдачу кредитов.

05.09.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Будем надеяться, правительству удастся справиться и с этой проблемой. Иначе, можем в скором времени вновь увидеть на графике разгон инфляции.

Годовая инфляция сократилась с 8,48% до 8,3%.

Согласно опубликованному Банком России макроэкономическому опросу, аналитики снизили свои ожидания по инфляции на конец 2025 года с 6,8% до 6,4%. По итогам 2026 года прогноз остался без изменений – инфляция 4,7%. (прогноз и цель ЦБ 4%).

Среднее значение ключевой ставки в этом году ожидается 19% (ранее 19,3%), в следующем году прогноз снизился в среднем с 13,8% до 13,2%.

Уже в следующую пятницу нас ожидает очередное заседание центрального банка по ключевой ставке. Практически все аналитики пока сходя во мнении, о снижения ключевой ставки на 2%. Посмотрим, не преподнесет ли нам ЦБ очередной сюрприз, а также, продолжит ли рынок игнорировать позитивные факторы.

04.09.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

ЦБ ответил так:

Банк России получил от АО «ТБанк» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос(ы) содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) Вам как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

На основании вышеуказанной информации Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении Вашего заявления.

Для получения разъяснений рекомендуем обратиться с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).

Стоит отметить, что даже на мотивированное заявление можно получить формальный ответ. Причина в том, что в Банк России ежедневно поступает множество обращений с жалобами на блокировки, и значительная часть таких заявлений не содержит значимой информации.

Однако, мотивированное заявление, содержащее конкретные фактические обстоятельства и юридическую обоснованность, существенно повышает вероятность его рассмотрения по существу. Результатом может быть как принятие положительного решения (в случае если в Банк России не поступали сведения от МВД России), так и предоставление Банком России развернутого ответа с указанием REQ.

REQ - это служебное сообщение оператора в Банк России, содержащее сведения о дате и обстоятельствах выявленной попытки либо совершённого перевода денежных средств без согласия клиента.

Шаг 2. Досудебная претензия

При обращении в банк-инициатор, как правило, направляется ответ о том, что используемые документы относятся к категории внутренних, содержат конфиденциальную информацию и не подлежат разглашению. Если банк отказывается предоставить дату и время подозрительной операции, рекомендую обращаться с досудебной претензией. ЦБ косвенно обязал банки предоставлять такую информацию. Подробнее: cbr.ru/press/event/?id=26865

Вася направил претензию по электронной почте с досылом оригинала почтой России на юридический адрес банка. С Васей связался сотрудник профильного отдела для уточнения деталей. Банк предоставил необходимую информацию.  

Не стоит требовать разблокировать ваш счет немедленно, с такой формулировкой претензия останется без ответа. Банк правомерно ограничил доступ к электронному средству платежа. Это его обязанность, как оператора по переводу денежных средств в соответствии со 161 ФЗ.

Важно отметить, что речь идет о приостановлении электронного средства платежа. Совершать операции по счету, а также снимать наличные деньги в отделении банка - закон не запрещает. Иногда банки пытаются чинить препятствия, но с этим вполне можно бороться. Если не нарушали закон, то удерживать ваши деньги банк не вправе.

* Подавайте заявления и обращения в кредитные организации исключительно надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении либо через экспедицию с отметкой о принятии. Обязательно фиксируйте все полученные ответы.

Шаг 3. Заявление о мошенничестве в МВД России

Предметом хищения выступала именно криптовалюта, а не денежные средства другой стороны. По данному факту Вася обратился в отдел МВД России по месту жительства. Через неделю Васю вызвали на опрос и сообщили, что данные его счета внесены во внутреннюю базу. Инициатор - отдел полиции в г. Сочи.

Шаг 4. Взаимодействие с исполнителем - должностными лицами МВД России и коммуникация с другой пострадавшей стороной

Самая сложная часть - попасть на приём к должностному лицу, в производстве которого находится уголовное дело по заявлению другой стороны треугольника. Из-за отсутствия опыта взаимодействия с органами внутренних дел, получить необходимую информацию рядовому гражданину оказывается довольно затруднительно.

После того как с Васей были проведены необходимые процессуальные мероприятия, он получил статус свидетеля. Другая сторона треугольника обратилась в банк с заявлением об отсутствии претензий к Васе. На основании этого, банк-инициатор самостоятельно направил обращение в ЦБ об исключении реквизитов Васи из базы регулятора. Банк России принял положительное решение.

Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Шаг 5. Подача мотивированного заявления об исключении реквизитов из базы данных Банка России

Подать заявление можно двумя способами:

1. Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).

2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Я придерживаюсь позиции, что мотивированное заявление необходимо направлять прежде всего в банк-инициатор. Практика показывает, что ЦБ не склонен глубоко вникать в фактические обстоятельства. Механизм выглядит так: получив обращение от гражданина, ЦБ запрашивает сведения у банка. Если у последнего нет дополнительных пояснений и документов от клиента, он отвечает формально: «оснований для удаления данных из базы нет». В результате ЦБ принимает этот ответ без дополнительной проверки.

Поэтому ключевым шагом является обращение именно в банк-инициатор с развернутыми пояснениями и доказательствами, чтобы при ответе в ЦБ у банка уже имелись обоснованные доводы в пользу исключения клиента из базы.

К заявлению в банк необходимо приложить:

• Копию заявления о мошенничестве (талон-уведомление)

• Копию протокола допроса в качестве свидетеля

• * Копию постановления о признании потерпевшим и копию протокола допроса в качестве потеперпевшего (подробнее про потерпевшего читайте здесь: https://zakon.ru/blog/2025/08/21/pravovye_posledstviya_po_161-fz_dolzhen_li_sledovatel_priznavat_poterpevshim_prodavca_kriptovalyuty )

• Копию постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц

• Подробные пояснения по сделке с криптовалютой с приложением доказательной базы

Заключение

В статье рассмотрен примерный порядок действий. Нужно понимать, что каждая ситуация индивидуальна. Универсальной инструкции нет, так как, в настоящее время формируется не только практика обжалования, но и сама система блокировок за подозрительные переводы. Сейчас любой перевод или даже попытка его совершить без согласия, может повлечь блокировку.

Сам регулятор отмечает:

Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов, в том числе тех, по которым клиенты заявили несогласие, банки передают в Банк России.

Реквизиты получателя денег попадают в базу не автоматически, а после дополнительной проверки. Она проводится банками совместно с ЦБ.

Пока проверка носит скорее формальный характер, но с большей вероятностью, в будущем станет более содержательной. Добиться исключения из базы ЦБ возможно, однако, в нынешних реалиях недостаточно просто направить заявление в Банк России. Такая практика не работает.

Не поддавайтесь на предложения так называемых «юр-гопников», которые обещают решить вашу проблему быстро и «под ключ» со стопроцентным результатом. Подобные обещания вводят в заблуждение: никто не может гарантировать исход дела, поскольку решение принимает Банк России.

Источник и форум для обсуждения здесь:
https://zakon.ru/blog/2025/8/10/kak_snyat_161-fz realnyj_kejs_iz_lichnoj_praktiki

Правовые последствия 161-ФЗ читайте здесь:
https://zakon.ru/blog/2025/08/21/pravovye_posledstviya_po_16...

Исходя из недавнего отчета Центробанка, к концу года инфляция замедлится до 6–7%, а к целевым 4% страна вернется лишь в 2026-м. На первый взгляд, статистика двигается как раз по этой линии: летом несколько недель подряд фиксировалась дефляция. Но стоит учитывать, что этот эффект носит, скорее, сезонный характер, поскольку продовольствие дешевеет летом, в то время как крупные государственные расходы приходятся на зиму. То есть к устойчивому дефляционному тренду такая динамика отношения не имеет.

Куда важнее другое: инфляционные ожидания населения держатся на уровне 13%, а это значит, что рынок слабо верит в быстрое замедление роста цен. Да и сам ЦБ признает, что проинфляционные риски — от бюджетных трат до внешних шоков — сегодня перевешивают дезинфляционные факторы. При этом даже собственные модели регулятора предполагают жесткий курс и ставку выше 18% как минимум до конца года.
В таких условиях главным при принятии решения по ключевой становится не экономический, а политический аспект. Давление на ЦБ идет сразу с нескольких сторон. Бизнес настаивает на удешевлении кредитов, правительству нужны стимулы для роста, а общественный запрос на дешевые деньги всегда силен в предвыборные и кризисные периоды.

Но сценарии самого регулятора выглядят куда осторожней. В базовом варианте ставка остается в районе 18–19% до конца года, а инфляция возвращается к целевому показателю лишь в 2026-м. В дезинфляционном сценарии снижение могло бы пройти быстрее, но только если заработают инвестиции и вырастет производительность, чего пока не наблюдается.
А вот риск-сценарий описывает обратное: санкции и расширение бюджетных трат могут удержать инфляцию на высоком уровне еще дольше. И это заставит Банк России держать курс жестким.
Таким образом, все эти варианты — базовый, дезинфляционный, риск-сценарий — оставляют ставку высокой. И только политический сценарий предполагает ее быстрое снижение. Именно здесь и возникает главный разрыв между тем, что показывают цифры, и тем, чего требуют игроки рынка.

В общем и целом, может, это и непопулярное мнение, но с экономической точки зрения ставку в нынешних условиях снижать рано. Если ЦБ откажется от высокой ключевой под давлением, последствия будут куда тяжелее: риск потери устойчивости, скачки рубля, рост инфляционных ожиданий. В этой ситуации жесткость — меньшее из двух зол.
Да, кредит стал дорогим, и это бьет по компаниям и потребителям. Но, если в угоду политическим ожиданиям ставка резко пойдет вниз, доверие к регулятору может ослабнуть, в то время как инфляция вернется в двузначный диапазон. То есть на фоне осеннего списка рисков мягкая политика регулятора попросту развяжет ценам руки.

Тем не менее вероятность того, что сентябрьское решение будет политическим и регулятор всё же снизит ставку на 1–2 п.п., по-прежнему остается высокой. Только это будет означать не победу над инфляцией, а тактическую уступку краткосрочным обстоятельствам.
Сентябрьское заседание станет тестом не только для денежно-кредитной политики, но и для институциональной устойчивости ЦБ. Экономическая логика требует удерживать ставку на высоком уровне, и если регулятор выдержит линию, 2025-й окажется тяжелым, но даст шанс на стабилизацию уже в 2026-м. Если же ставка будет снижена сейчас, эффект окажется обманчивым. Для бизнеса это станет временным облегчением, но через несколько месяцев негативные эффекты вернутся.

Звоните в банк говорите ответ от цб, просите назвать из за какой операции возникли проблемы - тра-ла-ла, вам называют эту операцию, и возможно попросят её объяснить так как это было у меня.

Так же вам повезло если инициатор Сбербанк, т.к они сразу после ответа ЦБ назвали мне проблемную операцию и попросили её объяснить.

Т-банк самый сложный , он вам ничего не объяснит, хоть что ты им говори (

В моём случае продал крипту на p2p bybit, распечатал на листах как я её продал и получил эти деньги, отнёс в офис сбера(потому что мне сказали так сделать по 900), там отсканировали и выслали фиг пойми куда и ответ до меня даже спустя 2 месяца не дошёл.

В итоге Сбербанк лишь дал понять по какой операции проблемы, на остальные вопросы начал отвечать смутно - отписками, шаблонами, ну и ответы иногда могут просто не дойти, и не важно премиум вы клиент или клиент Сберпервый(

В общем все объяснению банку о том что ты продал крипту, со своего аккаунта байбит где твоя KYC и тд - бесполезны оказались, и после 4го письма в ЦБ, у меня поменялся инициатор, теперь это Т-Банк и МВД.

В моём случае писать в Т-Банк оказалось полностью бесполезно, абсолютно ничего не объясняет кидают отписки, мне лишь удалось выдавить ответ от Т-банка, что мол пожаловались на меня "мошеннический перевод", но не удалось выдавить ответ по какой операции... так что если у вас инициатор Т-Банк, это жопа.

3. Допустим что вы узнали перевод, и в ответе от ЦБ у вас Т-Банк и МВД, попробуйте выудить хоть что то у Т-банка вдруг у вас получится, но в моем случае я практически ничего не узнал) Звонил им составляли обращение, писал им вк, писал на банки ру, писал им на 3 почты, и везде отписка.

Вариант остается получать объяснение от МВД, сделал онлайн обращение, проходит дней 20, и снова отписка.

Вариант остается один, идти лично в МВД по месту жительства.

В итоге, я распечатал объяснение своей операции о поступлении средств из за которых мне дали 161фз, и пошёл в МВД по месту жительства, там тоже пытались отбится от меня говоря что нужно решать с банком и писать в ЦБ, но я сказал что в письме от ЦБ указано МВД, может вы там по базе как то пробьете что то посмотрите, пробили по базе мой номер по которому мне переводили деньги, и ЧУДО - на меня заведено уголовное дело, радость от того что хоть что то начинает прояснятся, но странно что мне дали 161фз в феврале а сейчас сентябрь и со мной вообще никто не связался.

Сотрудник находит уголовное дело на меня по базе, где сказано - Женщине позвонили представились сотрудниками то ли банка то ли полиции, заставили взять её кредит, и перевести на указанный номер, ну а указанный номер был мой, т.к я продавал крипту принимая оплату по СБП, картина сложилась, следователь который ведёт это дело естественно записал мой телефон как мошеннический, ну типо туда же оплата поступила, и не важно что звонили хуй пойми откуда. Но самое странное что мне не звонили, и никуда не вызывали, никак не извещали... В итоге в МВД мои объяснения как я получил деньги после которых дали 161фз, куда то отнесли, видимо куда то отправили, дали мне номер следователя который ведёт моё дело где я лютый мошенник с которым даже связываться нельзя.. позвонил следователю, он в отпуске, сижу жду пока выйдет из отписку что бы продолжить эту борьбу, что бы уже МВД выслало в ЦБ информацию о том что я не мошенник, ибо от банков толку НУЛЬ.

Ну и кратка сводка из моего опыта:

20.02 мне дали 161фз, по сей день 04,09 я пытаюсь снять блокировку .

Делать онлайн обращение в МВД, Росфинмониторинг, оказалось бесполезно.

Звонить на горячую линию Т-Банка что бы составили обращение или ответили по вопросам 161фз - бесполезно, лучше задайте вопрос на банки ру.

Исходя из множество прочитанных историй если 161фз из за суммы меньше 100к, то снимают в основном быстро, если вы женщина то еще быстрее.

Ходить в офис банка и пытаться прояснить ситуацию по 161фз - бесполезно, 90% сотрудников не понимают что это.

Банк посылает вас в ЦБ, а ЦБ в банк, вас пинают как мяч, но инициатор именно банк, спрашивайте с него прилагая указы Центробанка, допустим от 26.08 в тг канале, прописано всё.

На Звонки в ЦБ вам ответит замучаный сотрудник (поймете по голосу)

ЦБ говорит при 161фз вы можете снять деньги с банка, окей, подумал я, но на всякий позвонил по 900 (СБЕР) и спросил, могу ли я прийти в офис с паспортом и снять деньги, сказали : ну естественно. Пришёл в офис, снять 20к, не выдали, мол на компьютере стоит запрет.

Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с той же проблемой, и вместе находят решения.