Долгое время считалось, что финансовая грамотность необходима только работникам финансовых структур. Но опрос, проведённый в 2017 году Национальным агентством финансовых исследований, выявил, что люди всё чаще и чаще сетуют на отсутствие экономических и финансовых знаний, которые помогли бы им, например, не принимать участие в сомнительных денежных операциях. И только 12% опрошенных считают, что обладают достаточным уровнем финансовой осведомлённости. Подросток — это будущий бизнесмен, экономист, банкир, маркетолог или представитель другой профессии, в которой ключевую роль тоже играет бюджет и прочие финансовые понятия.
Его будущие успехи напрямую зависят от знаний и информации, которые он получит в подростковом возрасте. От того, как он будет распоряжаться своими первыми карманными деньгами, зависит его умение их зарабатывать и осознавать значимость заработанного. Доходы и расходы подростков
Доходы подростков:
· Деньги на карманные расходы
Большинство родителей дают своим детям деньги на карманные расходы. Это прекрасная возможность скопить нужную сумму при должном умении и способности откладывать и экономить.
· Подарки
Подросток может попросить, чтобы ему на разные праздники дарили деньги, благодаря которым он сможет купить то, что ему действительно нужно.
· Работа по дому
В некоторых семьях принято, чтобы родители платили подростку за работу по дому: вынос мусора, уход за домашними животными, мытье полов.
· Официальная подработка
По закону работать можно с 14 лет в свободное от учебы время до 4 часов в день, c 15 лет — до 5 часов, а с 16 до 18 — по 7 часов. Но только с письменного согласия родителей.
· Продажа ненужных вещей в интернете
Подросток может заняться продажей ненужных вещей в интернете, если таковые имеются. Главное – не продать что-либо нужное и контролировать подростка.
· Продажа товаров собственного изготовления
Подросток при наличии у него таланта и предпринимательских способностей может заняться изготовлением и продажей товаров собственного производства различного назначения.
· Банковский процент
Если подросток располагает достаточной суммой, то он может вложить ее в банк под процент. Однако подростку перед осуществлением подобного нужно посоветоваться с родителями.
· Социальные выплаты
За успехи в учебе или в олимпиадах подросток может получать вознаграждение или стипендию. Также при определенных обстоятельствах подростку могут быть даны льготы и выплачиваться пособия. Расходы подростков:
1. Первичные:
· Еда
· Одежда
· Транспорт
· Сотовая связь
2. Вторичные:
· Развлечения
· Хобби
Роль семьи в решении задач экономического воспитания.
Первые познания об экономике дети получают в семье. Семейное экономическое воспитание имеет ряд особенностей и преимуществ по сравнению с другими формами общественного воспитания. Оно освящено авторитетом родителей, силой семейных традиций и обычаев. Экономическое воспитание детей в семье есть систематическое целенаправленное воздействие взрослых членов семьи, всего семейного уклада на формирование у детей рачительного отношения к личному и общественному, уважения к труду во всех его проявлениях.
Экономическое воспитание как часть общего воспитания идет с первых дней жизни человека: сначала на бессознательном уровне, когда происходит физиологическое взросление организма, потом сознание воспринимает причины и следствия поведения.
Главная цель экономического воспитания детей – заложить основы всестороннего развития личности, воспитать добросовестное отношение к хозяйственно-бытовому и посильному труду, бережное отношение к семейному и общественному достоянию, формирование современного экономического мышления: формирование убеждения о единстве экономических интересов семьи и общества, обучение умению рационально организовывать трудовую
деятельность, ведению домашнего хозяйства и распределению денежных средств, воспитание коллективизма в быту, взаимопомощи между членами семьи, товарищами, соседями, привития бережливого и экономного отношения к личной и общественной собственности,
нравственно-экономических качеств.
Средствами экономического воспитания ребёнка в семье
являются:
1. знакомство детей с работой родителей;
2. объяснение назначения учреждений экономической инфраструктуры города;
3. участие в распределении и выполнении работы по дому;
4. планирование расходов семьи, рассказ о назначении денег.
Финансовые мошенники
Развитие современных технологий оказывает влияние и на криминальную сферу: если раньше на благосостояние взрослых и подростков посягали лишь карманные и квартирные воры, то теперь, с развитием онлайн-банкинга, на охоту вышли такие «продвинутые» преступники, как «фишеры», «скиммеры» и организаторы разнообразных мошеннических схем в Интернете. Поэтому правила безопасности и противодействия злоупотреблениям с пластиковыми картами и в сфере онлайн-банкинга, а также понимание подростками рисков, сопутствующих активному присутствию в сетевых сервисах, становятся все более актуальными.
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Финансовый риск — риск, связанный с вероятностью потерь финансовых ресурсов (денежных средств).
Первый вариант – когда мошенники обманным способом списывают деньги с карты подростка, даже не зная ее всех необходимых реквизитов. Это возможно исключительно и только из-за его излишней доверчивости, невнимательности или небрежности:
· При списании с карты подростка магазин, кафе, ресторан или иное учреждение либо повторяют слипы (квитанция, подтверждающая списание с карты, где расписываются), либо меняют их содержание. В этом случае могут, например, подделать подпись подростка на слипе, и списание с карты пройдет более 1 раза, либо в большей сумме, чем он предполагал, а подросток при этом не сохраняет свою копию слипа или не перепроверяет принесенные ему на подпись слипы. Согласно опросу подростки сверяются с чеком от случая к случаю.
Есть также варианты, когда мошенники пытаются завладеть реквизитами карты подростка (ее номер, срок действия, CVV код и др.). Их можно украсть, но гораздо проще и дешевле для мошенников узнать их у подростка обманным путем. Рассмотрим наиболее частые варианты того, как можно обманным путем завладеть данными карты:
· Через фишинг – это наиболее распространенный вид мошенничества на сегодняшний день. В данном случае мошенники связываются с владельцем карты либо через телефон, либо е-мейл от имени банка, и обманным путем узнают от него данные по его карте. Это может выглядеть следующим образом: звонит якобы сотрудник банка, утверждает, что с карты произведен несанкционированный платеж, либо карта заблокирована, либо у образовался непогашенный долг и т.д., детали не уточняются, и просят сообщить конфиденциальные данные по карте (ПИН-код, CVV код и т.д.).
· Через скимминг, используя специальные устройства для вычисления данных по вашей карте. Это может быть оборудование для считывания данных с магнитной полосы карты во время операций по списанию с нее средств в торговых точках. Это может быть предложение магазина «выдать наличные из собственной кассы без комиссий», когда подросток снимает с карты наличность через настоящий терминал (в этот момент мошенники узнают реквизиты карты), но клавиатура для ввода ПИН-кода фальшивая, и через нее мошенники узнают код, чего достаточно для подделки карты. Это может быть специальное оборудование, установленное на банкомат (накладная или просто фальшивая клавиатура, микрокамеры, кардридеры, и др.), либо полностью поддельный банкомат, что
позволяет считать реквизиты карты и узнать ПИН-код к ней. Далее по полученным сведениям изготавливается поддельная карта, с которой и происходит списание с счета подростка.
· Путем кражи с серверов интернет-магазинов. В идеале подобные магазины обязаны не сохранять у себя на серверах реквизиты карт, но не все следуют этому правилу, от чего потом страдают их клиенты. Также весьма распространены случаи кражи реквизитов карт при оплате ими он-лайн бронирований билетов, отелей и др.
·
Через недобросовестных сотрудников банков, которые сообщают мошенникам данные карт клиентов.
· С помощью обычной кражи пластиковой карты или путем операций с найденными утерянными картами. Такие операции совершаются очень быстро, в период, когда владелец карты еще не успел ее заблокировать.
Располагая реквизитами карты подростка, мошенники могут либо изготовить подделку, и пользоваться ею, либо совершать платежи он-лайн, даже не изготовив поддельный дубликат. Возможен даже вариант, когда сотрудник магазина, где подросток совершали покупки, либо просто хакер, завладевший данными по карте подростка, от имени магазина возвращает ему на карту некоторую сумму за совершенную (или даже не совершенную) покупку, увеличивая баланс по вашей карте, а затем использует поступившие на карту средства для собственных целей. Магазин позже, разумеется, отменит несанкционированный возврат, и с карты подростка будет списана неверно возвращенная на счет сумма.
Правила финансовой грамотности в отношении банковских карт:
· Заводить карту только в крупнейших банках с хорошей репутацией и долгой историей существования. Эти банки дорожат своей репутацией и уделяют достаточно серьезное внимание безопасности своих клиентов.
· Подключить услугу sms-уведомления об операциях по вашей карте и он-лайн кабинет. Это позволит отслеживать все операции по карте, и в случае
сомнительных действий по карте – быстро связаться с банком для прояснения ситуации.
· Никогда и никому не сообщать ПИН-код ни устно, ни письменно, не по е-мейл, ни в sms. Банк никогда не запрашивает данную информацию ни при каких обстоятельствах.
· Никому и никогда не отправлять данные с реквизитами карты (номере карты, сроке ее действия, ПИН-коде, коде безопасности), особенно это касается ответных sms с сомнительных мобильных номеров.
· Запомнить номер, с которого приходят sms — уведомления от банка по операциям с вашей карты, и образец этих уведомлений. Ни на какие другие сообщения якобы от банка не реагировать. При возникновении любых вопросов – позвонить по горячей линии вашего банка, а не отвечать на sms.
· Не перезванивать и не отправлять ответных sms на номер мобильного телефона, который не знаком, если с данного номера пришло сообщение или был звонок с просьбой предоставить персональные данные по карте.
· Не сообщать информацию о логине и пароле доступа (одноразовых паролях) к он-лайн кабинету банка.
· Не выполнять действий, которые сообщили якобы сотрудники банка, звонившие или пославшие sms с сомнительных номеров телефонов.
· Использовать банкоматы, расположенные внутри отделения банка, а не на улице, т.к. в помещении банка мошенникам проблематично установить на банкомат дополнительное оборудование.
· Бережно относиться к картам, не терять. Если же обнаружите пропажу – сразу же звонить в банк и блокировать карту. Для этого всегда нужно держать телефон банка под рукой или в телефоне.
· Возможность сопоставить реальные списания с карты и имеющиеся на руках слипы с подписью.
· Совершать покупки только в крупных проверенных торговых сетях, салонах, системах бронирования крупных авиакомпаний и отелей и интернет-магазинах, которые дорожат своей репутацией. Итог
В современном мире каждый из подростков прямо или косвенно сталкивается с финансовыми операциями. Они имеют широкий спектр: от покупки продуктов на рынке до операций на фондовой бирже. В этой сфере активно действуют мошенники, которые хотят получить лёгкую выгоду, используя подростковые слабости, пробелы в знаниях. Поэтому так важно выработать личную стратегию грамотного поведения в ситуациях растущих финансовых рисков и мошенничества, чтобы успешно противостоять, отстаивать свои интересы.
Опрос среди подростков (21 участник)
1. Какие источники дохода вы имеете?
· Стипендия
· Социальные выплаты\пособия
· Подработка
· Деньги от родственников
· Официальная работа
· Другое…
2. Покрывают ли ваши доходы расходы?
· Да
· Нет
3. Пробуете ли вы оптимизировать ваши доходы и расходы?
· Да
· Нет
4. Знакомы ли вы с работой ваших родителей?
· Да
· Нет
5. Участвуют ли ваши родители в вашей финансовой жизни?
· Да
· Нет
6. Имеете ли вы банковскую карту?
· Да
· Нет
7. Как вы поступите, если вам придет уведомление/поступит звонок с сообщением: "Уважаемый (ваше ФИО). На вашем счете замечена подозрительная активность, пришлите на данный номер данные своей карты для проверки защиты ваших средств. Ваш банк."
· Сообщу родителям
· Отправлю данные на указанный номер, чтобы как можно скорее защитить свои средства
· Проигнорирую
· Другое…
8. Важно ли вам, в каком магазине вы совершаете покупки?
· Да
· Нет
· Иногда
9. Обращаете ли вы внимание на то, в каком банкомате вы снимаете деньги?
· Да
· Нет
· Иногда
10. Сверяете ли вы цены в чеке из магазина/кафе со стоимостью товара, указанной в прайс-листе/меню/ценнике товара?
· Да
· Нет
· Иногда
11. Являлись ли вы жертвами финансового мошенничества?
· Да
· Нет
Выводы по результатам опроса:
Ø Основным источником карманных денег являются родители и стипендия, а подработка и официальная работа не так популярны.
Ø У большинства подростков доходы покрывают расходы.
Ø Многие подростки пытаются еще больше оптимизировать свои расходы и увеличить доход.
Ø 90% родителей участвуют в финансовой жизни подростка.
Ø Абсолютное большинство подростков имеют банковскую карту.
Ø Большинство подростков скорее всего проигнорируют сообщение фишера, четверть – обратится к родителям и четверть – обратится в банк.
Ø Большинство подростков обращает внимание на репутацию магазина, в котором совершают покупки.
Ø Большинство подростков осматривают банкомат перед использованием.
Ø Лишь треть подростков являлись жертвами финансового мошенничества