Во всяких разных экономических учебниках и прочих статистических моделях выведена простая зависимость - чем выше риск тем выше доходность и наоборот. Из чего не погруженные в дела люди делают простой вывод - если ты хочешь зарабатывать очень много тебе придется рискнуть всем. И если кто-то предлагает доходность выше депозита или говорит, что он зашибает миллионы - так это только от желания украсть воображаемые деньги слушающего, и вообще это все неправда, не бывает и мошенничество.
Для начала только надо с терминами определиться. Риск - это вероятность 100% потери денег. Выражается в процентах, и, в противовес сложным экономическим теориям, означает сколько людей из однородной группы полностью потеряет деньги в этом году. Если риск 1% - значит 1% разорятся в этом году в конкретной теме.
Доходность - это % роста личного капитала, находящегося в обороте в конкретной теме. Положил 1 января 1 монету, в конце года достал 2 - значит доходность 100%. Деньги по отношению к деньгам за период.
Так вот, в сложных теориях все просто - больше доходность больше риск, и наоборот. Чем больше рискуешь тем больше зарабатываешь, и наоборот. И обратное верно - чем ниже доходность тем тема якобы надежнее. А если выше доходность - то точно будет провал. И перемножение всегда дает ставку по депозиту, и получается что смысла дергаться нет - в среднем математическое ожидание как у всех, т.е. суета не стоит прибыли, а прибыль - суеты.
А в реальной же жизни, где деньги зарабатываются в каких-то конкретных бизнес-схемах, все несколько сложнее, с одной стороны, а с другой - проще.
1. Для высокой доходности придется рисковать.
Т.е. доходность коррелирует с риском. Хочешь сотни годовых - придется ставить свой капитал под риск, и терять, потому что для сотен годовых риск потери близок к 100%. А это значит надо или пробовать много раз последовательно, или делить капитал и пробовать параллельно. И чтобы найти хорошую тему надо повышать риски и терять.
2. Получаемая высокая доходность не ведет к риску.
А вот обратное не работает. Если ты уже получаешь высокую доходность, твои риски не растут. Зависимость резко ломается, когда тема найдена и работает. Потому что основная масса рисков - она в период поиска и перебора вариантов, в той самой долине смерти. А когда все найдено и проверено - оно просто работает, с рисками обычного бизнеса на уровне окупаемости и средним сроком жизни лет 5, как и во всей экономике. И шанс разорить у того, кто делает х1.1 или х5 за год - одинаковый. А кто совсем крупный - там там еще и нерыночные механизмы начинаются, и вообще риск падает.
И получается забавная вещь - рисковать выгодно, для того, чтобы найти сверхдоходность. Потому что пока ты страдаешь и ищешь, твоя доходность как у всех - в среднем на уровне депозита, чуть ниже инфляции. Да, суеты больше, но по деньгам плюс-минус как у любого неудачника, который мусолит свою типовую тему. А вот когда тема найдена - риски остаются как у всех, а доходность становится на порядки выше. И это окупает все прошлые ошибки и расходы с запасом.
Так что если кто-то вам говорит, что зарабатывать много - это риск, он прав. Ровно до того момента, пока он реально не начнет зарабатывать много. Т.е. пока не перестанет быть неудачником, боящимся собственной тени и занимающимся типичной темой на грани окупаемости. А когда все уже случилось - риск исчезающе мал по сравнению с получаемой выгодой. И зашибающие миллионы рискуют точно так же как лавочник, упахивающийся за копейки, но получают не копейки, а рубли.
Ну и, конечно, нужно понимать, что брать на себя имеет только тот риск, который напрямую связан с доходностью. Рисковать всем имуществом в бизнесе - в целом глупо, но немного продуктивно. Рисковать, гоняя по ночам на мотоцикле - никак не приведет к личному обогащению, потому что это другой вид риска.
