Салют, дружище! Твой Финансовый Бро на связи. И сегодня хочу донести до тебя суть управления деньгами и финансовой грамотности. Главное, что отличает богатых от бедных.
Итак, что, по-твоему, самое важное для достижения богатства? Ключевое, что сделает из тебя состоятельного человека, капиталиста... Что это???
Давай поразмышляем вместе.
Преамбула: на Пикабу я парень новый, блог веду в ВК, но там частенько рекомендуют публиковаться здесь, так что пробую. Оригинал поста тут: https://vk.com/wall-166401198_1201
=
Вот смотри, есть куча элементов финансовой грамотности: нужно планировать бюджет... важно вести учёт расходов и доходов... необходимо анализировать свои финансы... надо экономить...
...и ещё куча всего "нужно", "надо" и "необходимо". Но не дофига ли телодвижений? В чём смысл этих практик, ЗАЧЕМ тебе всё это делать?
Что говоришь? Хочешь быть богатым? Окей, согласен, а что главное сейчас тебя отличает от богатого? М?
Мышление, привычки, окружение, распорядок дня, уверенность в себе, установки, уровень интеллекта..?
Возможно, и это всё, но есть кое-что более очевидное...
Что же это?
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Да блин, просто долбаная куча денег, не?) Ведь окажись у тебя прямо сейчас внезапно эта куча (наследство, лотерея, случайно найденный клад) — и вуаля, ты богат!
Да, как бы твой внутряк не отличался от внутряка богача, но такой простой ВНЕШНЕЙ детали, как лям-другой баксов достаточно, чтобы (как минимум, в моменте) ты был богат)) Согласен? Отлично!
Так вот, мы вроде как хотим создать кучу денег, которая и сделает нас богатыми. А дальше эту кучу вложить куда-нибудь и красиво жить на проценты: мир смотреть, становиться рок-звездой, планету спасать...
Ну, или попроще схема — потратить эту кучу на дом, офигенную тачку, дачу и всё такое — и тоже кайфовать от бытия.
Короче, на месте разберёмся, что нам даст эта куча деньжат, — счастливую семейную жизнь в горах или Феррари, который каждый день мчит тебя с новой красоткой по берегу океана в роскошный пентхаус...
-
Так, вытерли слюни — нам бы сперва создать эту гору деньжищ..)
Кстати, какой у нас план?) Возьмём условный миллион баксов — позволь поинтересоваться, откуда он вдруг у тебя возьмётся?
Лотерею, клад и всё такое давай откинем — как говорил классик, вероятность КРАЙНЕ МАЛА.
Может, ты просто в какой-то момент заработаешь этот лимон долларов? Сейчас вот зарабатываешь свои 30-50-100-200 т.р./мес... А однажды раз — и $1 000 000/мес вышло.
Ну там, замутил старт ап, построил успешный огромный бизнес, и другие сказки народов мира..)) Ну ладно-ладно, это уже более реально, чем казино, но всё равно пока не слишком обнадёживает, не так ли?)
И что нам остаётся?
~
Остаётся наиболее простое, адекватное и понятное решение — КАПИТАЛИЗИРОВАТЬ этот миллион $. Сколотить, накопить, называй как хочешь. В общем, откладывать и инвестировать деньги, которые и превратятся в твой будущий 1 миллион (или 2-5-100-1000, не суть).
И вот тут-то мы и начинаем планировать, учитывать и анализировать финансы, чтобы с годами создать это состояние, богатство.
И из чего оно сложится? Из трёх вещей:
1) Деньги, которые мы сохраняем, откладываем, накапливаем
2) Доходность, которую мы получаем на эти деньги
3) Время, в течение которого мы копим (1) и инвестируем (2)
То есть формула богатства примерно такая: накопления * доходность * время. Просто же, ну?)
Кстати, зацени пару конкретных расчётов для мотивации:
5000р/мес * 1%/мес * 21 год = 5,7 млн
5000р/мес * 2%/мес * 21 год = 37,2 млн
5000р/мес * 3%/мес * 21 год = 294,5 млн
Да, я не ошибся, а тебе не показалось — откладывая всего по 5000р ежемесячно, за 21 год можно создать от 5,7 до 294,5 (ПОЧТИ ТРЁХ СОТЕН) МИЛЛИОНОВ капитала в зависимости от доходности!
Окей, 21 год — это не быстро, но и откладывать можно не 5000р, а 10-20-50-100 т.р./мес. Со временем уж точно. Так что это должно тебя воодушевить, если ты не совсем сухарь))
=
Так, давай вернёмся к формуле:
БОГАТСТВО = НАКОПЛЕНИЯ*ДОХОДНОСТЬ* ВРЕМЯ
А теперь разбираемся с каждым множителем.
Со временем всё понятно, тут мы ни на что не влияем. Чем его больше, тем лучше, но идёт оно само по себе, тут мы процесс не ускорим...
Доходность — проценты, которые нам приносят наши накопления, — вопрос отдельный. Объёмный и интересный.
Это может быть как 0% (копим под матрасом), так и 3-4% годовых (держим на вкладе) или 20-30% и больше (инвестируем в фондовый рынок, недвижимость, криптовалюты, драг.металлы, бизнес и т.д.).
Доходность — это мега важно. Чем грамотнее мы заставляем деньги работать на нас, тем быстрее станем счастливыми обладателями этой вожделенной ванны с деньгами. Поэтому стоит шарить в инвестициях.
Посмотри ещё раз на расчёты выше. Дополнительный 1% в месяц тут — это почти 7-8 раз больше капитала по итогу, дополнительные 2%/мес — в 51,6!!! Согласись 294,5 млн звучат интереснее, чем 5,7 или даже 37,2 млн?))
Но каким бы крутым инвестором ты ни был, как бы ни разбирался в теории приумножения денег, — всё без толку, если приумножать нечего. Самое важное звено, точка отсчёта — это наши накопления. Те самые 5000р/мес.
Именно с них всё и начинается. Именно ради них все эти пляски с планированием, учётом, анализом... Именно они благодаря доходности + времени (= сложному проценту) сделают тебя богатым.
~
И вот тут-то мы и засекли ключевую разницу между вечно богатеющим и вечно беднеющим.
Накопления? Да, пожалуй. Но ведь мы о привычке, помнишь? О навыке. Навык СОЗДАНИЯ НАКОПЛЕНИЙ. Хм, окей, но как они создаются?
Да элементарно всё: ты зарабатываешь деньги, потом тратишь. То, что остаётся, = накопления. Даже моя 13-летняя систер разобралась.
Но я решил каждую мелочь разжевать — а то все типа всё знают, но на деле... Короче, важно не что ты там знаешь, а что по факту ДЕЛАЕШЬ :) И вот если ты ещё не инвестируешь хотя бы 5000р/мес, молчи и вникай ;)
Так вот, нищие живут примерно так: получили деньги -> потратили всё и ещё залезли в долги, кредиты. При этом зарабатывать они могут много, но это не важно. Тратят они больше — и в итоге бедны.
Среднему классу денег хватает. И на жизнь, и в путешествие сгонять, и тачку купить — всё могут на свои. Вот только не остаётся ничего — и на деле вечно в ноль живут. Опять же, сколько бы ни зарабатывали.
Ну, некоторые откладывают деньги, создают накопления. Чтобы потом разом потратить на что-то больше — и снова привет, безденежье, ноль.
А вот богатые как раз умудряются и жить нормально, и покупками себя баловать, и целей достигать...
...И САМОЕ ГЛАВНОЕ (!!!): ВСЕГДА ОСТАВЛЯТЬ У СЕБЯ ЧАСТЬ ДЕНЕГ
Эта часть работает на них, растёт и со временем благодаря инвестиционной доходности превращается в состояние, богатство, капитал.
Профит.
-
Так какой же главный навык со временем сделает тебя богатым? Так, вот сейчас запиши это себе куда-нибудь в блокнот/тетрадку — и подчеркни, обведи, выдели. Итак:
Главное в управлении деньгами и достижении богатства:
ТРАТИТЬ МЕНЬШЕ, ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕШЬ.
Всё. Этого достаточно. Усвой только одну эту мысль, научись всегда оставаться в плюсе — и познаешь дзен обладания капиталом, который постоянно растёт. Узнаешь, каково богатеть из месяца в месяц.
А дальше начнут происходить чудеса — ты резко захочешь познать дзен инвестирования, научиться делать из небольшой кучки денег кучку побольше, потом ещё побольше... И миллион окажется не за горами ;)
~
Что с этим на практике делать? Потести следующее:
1) Прямо сейчас заведи копилочку. Да, зайди в свой Сбер Онлайн (или что там у тебя?) — и открой накопительный счёт. Назови его "капитал", "богатство", "состояние" или ещё как-нибудь, чтобы зажигало)
2) Переведи туда сумму, которую можешь изъять из оборота незаметно для качества жизни. 100 рублей, 50 рублей, 10 рублей — сколько можешь.
Я недавно начал прививать культуру капитализации своей любимой — мы стартовали с 10 рублей в день. Просто и безболезненно. 300р в месяц, без которых она прекрасно справляется.
Да, тут главное — чтобы тебе ни в какой ситуации и в голову не пришло залезть в эту копилочку. Она неприкосновенна, так что поначалу не должна иметь вес. Мои скромные 265 000р капитала тоже когда-то начинались с 10р)
Мы качаем мышцу создания капитала понемногу. Так что на первых порах лучше занизить сумму, чем завысить. Не волнуйся, повысить успеешь, сейчас главное легко и без саботажа привить навык.
3) Повторяй каждый день. В идеале выбери одно время, когда чётко переводишь в копилку выбранную сумму. И делай это.
Можешь потихоньку повышать сумму, но поначалу не чаще раза в месяц. Иначе рискуешь отложить слишком много и что-то не рассчитать в своём бюджете. А потом залезешь в копилку — и *знаешь что* рулю.
Что дальше? А ничего пока. Всё. Просто продолжай это делать. День, неделю, месяц... Очень скоро ты всё почувствуешь, словами это чувство нелегко передать.
Я год пытался донести прелесть создания капитала до любимой — всё без толку. Но стоило ей накопить первые 300р за месяц вот так по 10р/день — и она прозрела))
Как и Светлана с з/п в 23 т.р., с которой мы начинали с копеек и которая спустя несколько месяцев создала первые 50+ т.р. накоплений..) И ещё куча учеников.)
Короче, просто сделай — и всё поймёшь. Почувствуешь.
=
И ещё кое-что очень важное. Возвращаемся к нашему навыку. Как там его..? Да, тратить меньше, чем зарабатываешь. Или сохранять часть денег. Или оставаться в плюсе. Назови как хочешь.
Так вот, постарайся вшить эту идею себе в мозг. Я хочу, чтобы ты постоянно задавал себе вопрос: сколько денег я сохранил сегодня? В этом месяце? В этом году?
Все вокруг меряются доходами, но пойми: это не главное. Богатым тебя делают не заработанные деньги, а СОХРАНЁННЫЕ. Важно не сколько пришло, а сколько ОСТАЛОСЬ. Понимаешь?
Можно зарабатывать кучу денег, но всё сливать и оставаться ни с чем, а можно иметь средний доход, часть которого сделает тебя миллионером в $.
В общем, можешь пока не грузить себя кучей разных финансовых практик. Научись одной простой вещи — сохранять часть денег, которые к тебе приходят. Делай это как удобно, придумай свою систему.
Именно это — главный, ключевой навык финансово-грамотных людей. Овладей им — это не сложно, но в итоге бесценно.
Ещё раз проговорю эту мантру, чтобы точно отпечаталась у тебя в голове: ТРАТЬ МЕНЬШЕ, ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕШЬ. И богатей.
Действуй!
P.S. Поделись ниже инсайтами и своим опытом сохранения денег. Получалось или забивал? Какие были проблемы? Какая нужна помощь, чтобы раз и навсегда встроить эту денежную привычку в жизнь?
Ну, и подпишись, чтобы не пропустить новый полезняк на тему личных финансов, инвестирования и т.д. :)