КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ И ПОЛУЧИТЬ ПЕРВЫЙ ПАССИВНЫЙ ДОХОД ЗА 2 НЕДЕЛИ
Привет, дружище!
Возможно, ты думаешь, что начать инвестировать сложно. Что нужно капец сколько всего изучить, прочитать, узнать... И подготовиться серьёзнее, чем к полёту в космос, ага?)
А что если я скажу, что уже одного этого поста тебе хватит, чтобы начать? Обычно я обучаю этому за 21 видео на 13,5 часов... Но попробую ужаться, чтобы ты быстрее въехал в тему.
Преамбула: на Пикабу я парень новый, блог веду в ВК, но там частенько рекомендуют публиковаться здесь, так что пробую. Оригинал поста тут: https://vk.com/fridman_lev
Да, говорить будем об инвестировании в ценные бумаги, фондовый рынок. Выдам ликбез. Готов?)) Погнали!
=
Для начала определимся что такое вообще ценная бумага (цб). Если упростить, то это документ, владение которым приносит нам прибыль.
Есть 2 основных вида цб, которые интересны нам на старте, - акции и облигации. Вкратце о них:
1. Облигация = долговая расписка. Ты можешь занять деньги государству/компании под проценты. Риски тут обычно небольшие, доходность тоже. Но есть нюансы..)
2. Акция = доля владения компанией. Грубо, ты покупаешь кирпичик в Газпроме, например, — и таким образом становишься совладельцем компании. Потенциальная доходность тут больше, как и риски.
~
Да, важно понимать, что в инвестировании риск и доходность идут бок о бок: чем больше одно, тем больше второе. И наоборот. Избежать рисков мы не можем, наша задача — грамотно ими управлять. Для этого мы:
- инвестируем только в самые надёжные ценные бумаги.
- инвестируем на долгосрок. Чем дольше срок инвестирования, тем меньше мы рискуем, если всё делаем грамотно.
- самое главное - диверсифицируем риски. Это значит, что мы не держим все яйца в одной корзине. Например, храним деньги в разных валютах, в цб разных стран, инвестируем в разные отрасли экономики...
Да, мы инвестируем в разные бумаги по уровню риска. В этом плане инструменты бывают консервативные (небольшой риск), умеренные (средний риск) и агрессивные (высокий риск).
Для упрощения мы будем инвестировать только в консервативные инструменты (облигации) и умеренные (акции). Соотношение следующее: твой возраст = процент облигаций. Остальное — акций.
Т.е. если тебе 30 лет, то 30% твоих денег вкладываем в облигации, 70% — в акции. При сумме в 5000р на облигации пойдёт 1500р, на акции — 3500р. Тут всё понятно?) Гуд, идём дальше.
(Кстати, набор цб, которые мы наберём, = инвестиционный портфель)
-
Естественно, ценные бумаги мы покупаем виртуально, сами бумажки на руки не получаем. Но прибыль получаем реальную. Да, о прибыли... Как получаем деньги? Есть 2 вида дохода в ценных бумагах:
1. Выплаты, которые полагаются нам как владельцам ценных бумаг. По облигациям платят "купоны", обычно фиксированные. По акциям — не фиксированные дивиденды (их может и не быть).
2. Изменение в цене самих бумаг. Цб могут дорожать. Соответственно, мы можем купить их дешевле, продать дороже — и получить ("зафиксировать") тем самым доход.
При этом по облигациям получаем преимущественно первую доходность, в цене они обычно сильно не меняются, а вот с акциями ситуация иная — там основная доходность может быть от разницы в цене.
Хотя некоторые делают упор на дивиденды, но для меня они — приятный бонус.
=
Ну как, мозг уже кипит?) Давай ещё раз:
- 30% наших денег занимает под % государству или компаниям (облигации), на 70% покупаем доли в разных компаниях (акции).
- облигации приносят нам купонный доход в среднем 2-4 раза в год, ориентируемся на 6-10% годовой доходности.
- правильно выбранные акции растут в цене и могут приносить за год и по 50-100%. Например, Polymetal, в который мы с учениками проинвестировали, принёс 27% за 2 недели! Но могу и проседать..))
Суммарно ориентируемся на 20-30% годовых в рублях на большой дистанции. Тут останавливаться не будем, просто прими как факт: такая рублёвая доходность на фондовом рынке возможна.
~
Хорошо, теория понятна, давай к практике. Как вообще купить-то эти бумаги? Тут нам поможет биржа. В нашем случае Московская и Санкт-Петербургская (для акций американских компаний).
Биржа — это грубо огромный рынок, где продаются ценные бумаги. Напрямую мы не можем туда зайти, нам нужен посредник — брокер и специальный счёт (брокерский), который мы откроем у него.
Звучит это страшно, на деле делается очень просто.
Учеников, например, я обучаю работать с брокером Тинькофф. Счёт там открывается в несколько кликов, представитель компании приносит все документы куда тебе удобно и на месте консультирует.
Ну, и в Тиньке, как по мне, самый дружественный интерфейс. Поэтому я и начал работать с ними ещё в 2017-м году и рекомендую всем чайникам инвестировать через него же.
Но вообще, крупных брокеров десятки, можешь открыть счёт где угодно: БКС, ФИНАМ, Сбербанк, ВТБ, Открытие... Гугл в помощь — и выбирай по душе. Лень париться — открывайся в Тинькофф, не прогадаешь.
Главное выбирай из самых крупных и надёжных игроков рынка — тогда с твоими активами всё будет хорошо. Кстати, они хранятся не у брокера, а в депозитарии, так что в безопасности, даже если брокер обанкротится.
-
Вот мы открыли счёт (это бесплатно) и пополнили в рублях — можем покупать акции и облигации. Для этого есть мобильные приложения или личный кабинет на компе.
Для продвинутых есть ещё специальные торговые программы (терминалы), но на старте заморачиваться с ними не рекомендую.
Текстом будет сложновато описать, как работать с приложением, но на деле не сложнее, чем с любым банковским приложением — интуитивно-понятный интерфейс, разберёшься. Техподдержка в помощь.
Куда более важный вопрос — как выбрать из огромной кучи ценных бумаг лучшие. Вот тут и начинается наука инвестирования... Давай пробежимся вкратце.
=
С облигациями всё более-менее просто. Тут мы не гонимся за доходностью, они должны быть просто надёжными. Так что покупай государственные (ОФЗ — облигации федерального займа) и топовых компаний (типа Газпром, Лукойл, ВТБ...).
Да, есть ещё ликвидность, сроки обращения, дюрация, отсутствие дефолтов эмитента в прошлом... И ещё очень много страшных слов, которые мы тут сейчас физически не разберём.
Короче, пока можешь спокойно давать в долг государству и крупнейшим компаниям РФ, выбирая самые доходные предложения из них, — и всё будет гуд.
-
А вот с акциями дела обстоят куда сложнее... Но главных критерия выбора два — фундаментальный анализ и технический анализ.
Фундаментальный = как в целом дела у бизнеса, в который мы инвестируем. Какие новости, что в отрасли экономики происходит, как дела у компании с прибылью, дивидендами и т.д.
Технический = как ведут себя другие инвесторы. Что больше — спрос или предложение, как меняется их соотношение (какой тренд)... Короче, глядим на график и прикидываем по нему, что будет дальше.
Ещё есть прогнозы от разных аналитиков и инвестиционные идеи, которые можем также принимать во внимание. Но все решения принимаем сами!
Анализ цб — это куча разных знаний и навыков, на которые я потратил кучу часов видео на курсе... Вкратце: инвестируй в компании, в которых всё хорошо и которые сейчас стоят относительно недорого.
~
Хорошо, основу разобрали, давай соберём в чёткий пошаговый план для тебя:
1. Открываешь брокерский счёт
2. Определяешься, в каком соотношении будешь покупать в портфель акции и облигации (% облигаций = твой возраст, помнишь?)
3. Через платформу брокера (приложение, личный кабинет) покупаешь цб: облигации самых надёжных компаний и акции самых перспективных
4. Начинаешь получать пассивный доход: регулярные купоны по облигациям и дивиденды по акциям (но главное — их рост в цене)
Профит. Для начала достаточно.
-
Да, всё это по вершкам, само-собой. Во-первых, есть ещё куча разных инвестиционных инструментов: ETF, БПИФ, ДР, фьючерсы, опционы... Есть разные способы инвестировать - лонги и шорты...
Во-вторых, есть ещё куча вещей, которые делают инвестирование системой, с помощью которой ты с годами создаёшь огромный капитал, настоящее богатство:
- инвестиционная цель и план инвестирования для её достижения
- регулярные ГРАМОТНЫЕ доливы средств в портфель
- понимание, когда что покупать, докупать, продавать...
- учёт инвестиций, анализ ситуации на рынке
- ребалансировка портфеля
...
Да дофига ещё всего есть. Не зря у меня 13,5 часов ушло, чтобы просто передать человеку с нулевым опытом БАЗУ, ОСНОВУ.
Крутая новость в том, что на деле всё это не так сложно освоить — за 2-3 недели справится любой. А дальше достаточно нескольких навыков и нескольких часов в месяц на инвестирование.
В общем, не так страшен чёрт, в инвестировании уж точно.
Но лучшее, что ты можешь сделать прямо сейчас, — НАЧАТЬ. Открой брокерский счёт, закинь туда пару-тройку тысяч и купи первые ценные бумаги уже на этой неделе, сегодня, в ближайший час.
Поверь, можно очень быстро преодолеть эту первую пропасть между отсутствием опыта - и первыми сделанными инвестициями. Сделай это.
Just do it (c)
=
В комментарии пиши вопросы по теме — с удовольствием отвечу, помогу. Также плюсани пост, если интересно лучше разобраться в теме, — запилю ещё постов с подробностями, углубимся.
До скорой встречи! Твой финансовый бро.