Являюсь наследником умершего 03.11.2024г. клиента банка, имевшего задолженность по кредитной карте. В официальный чат премиум-поддержки банка 11.11.2024 было отправлено свидетельство о смерти заемщика.

Вступил в наследство 26.05.2025, свидетельство о праве на наследство было направлено в официальный чат премиум-поддержки банка 27.05.2025г, который является официальным каналом связи с банком и страховой компанией. В те же сроки данные документы были направлены электронной почтой в страховую компанию Т-Страхование (к ней претензий нет).

Прекрасно зная обо мне, ведь я на связи с банком и со страховой по данному вопросу с даты смерти, Т-банк подает иск в суд к наследному имуществу должника 14.05.2025, имеют право, но, зная о наследнике, могли бы и лично со мной решать этот вопрос, ну да ладно.

31.05.2025, узнав о судебном иске, запросил в чате премиум-поддержки реквизиты кредитного договора, счета и суммы для закрытия задолженности, получил ответ, что свяжутся в течение 5 рабочих дней, по состоянию на 23.06.2025 ответ от банка не получен.

05.06.2025 явился на беседу в суд, подал ходатайство о вступлении в дело, о чем также уведомил банк заказным письмом (с делом еще не ознакомлен).

17.06.2025 получил страховую выплату и, в преддверии похода в суд для ознакомления с исковым заявлением, в целях урегулирования судебного спора, обратился в Т-Банк по телефону узнать сумму долга по кредитному договору и реквизиты для перечисления денежных средств по данному кредитному договору , чтобы закрыть полностью долг.

При звонке попал, как я понимаю, на отдел взыскания, сотрудника зовут Юрий (могу ошибаться). Сотрудник назвал мне сумму долга и сумму госпошлины при подаче искового заявления. Сумма долга, названная сотрудником и сумма в исковом заявлении, названная судьей, на первый взгляд совпадают.

Сотрудник банка уведомил о том, что банк не имеет свидетельства о смерти заемщика, дату отправки я написал в первом абзаце данного отзыва. Далее сотрудник банка для предоставления мне реквизитов для оплаты задолженности стал ТРЕБОВАТЬ зафиксировать с меня обязательство об оплате долга 20.06.2025 (дата моего предполагаемого похода в суд для ознакомления с исковым заявлением), при моем отказе зафиксировал мой ОТКАЗ ОТ ПЛАТЕЖА, сказал, что им звонить больше не надо и повесил трубку. (??? нормально да?)

18.06.2025 еще раз отправил заказным письмом и по электронке требование о предоставлении реквизитов для оплаты долга, вроде зафиксировали и обещали дать ответ в "установленные законом сроки" (15 раб. дней), но я что-то уже не надеюсь.

Писал эту историю на портале банки. ру, но там ответы в стиле "мы хорошие и ничего не нарушали, в суд имеем право", ну хоть признали, что со свидетельством о смерти накосячили и оно в банке есть.

@T.Bank, что надо еще сделать и куда написать чтобы отдать вам эти долбаные деньги по этой долбаной кредитке? Почему вы ведете себя как скоты с клиентом, который с вами более 10 лет, никогда перед вами косяков не имел, пользуется кучей ваших банковских и страховых продуктов? Почему, имея в распоряжении номера двух моих мобильных телефонов, адрес проживания, адрес электронной почты, активный аккаунт в вашем приложении с пакетом премиум и данные места работы, ваш сотрудник на банки. ру пишет, что банк "звонит мне каждый месяц и не может связаться"?

Зачем вы ставите препятствия клиентам, которые просто хотят рассчитаться с долгами своих умерших родителей и не бегают от вас?

Очень сомневаюсь в том, что останусь клиентом этого банка, если не получу требуемые данные и дело пойдет на взыскание через приставов, которые арестуют мне все счета. Даже со Сбером и МТС-банком эти вопросы были решены за 1-2 дня, хотя уж там-то я готовился к худшему.

Я уже не раз разбирал различные громкие новости, на которых пиарятся СМИ и телеграм-каналы. В прошлый раз мы разбирали фейк про заборы от РЕН-ТВ, но в этот раз все сложнее: источником новости стал целый сенатор Совета Федерации. И в самой новости есть часть правды — но важно разобраться, как все на самом деле.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Несколько дней назад сенатор Ольга Епифанова заявила в интервью какому-то изданию следующее:

«С июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать финансовые операции граждан сроком до десяти дней без решения суда, если у регулятора возникнут подозрения в легализации денег, полученных незаконным путем, или финансировании экстремизма.Ограничения могут распространить даже на законные переводы, если они будут выглядеть подозрительно. В частности, речь идет о частых мелких поступлениях от разных людей без объяснений, возвращении долгов, если нет подтверждающих документов, или нестандартных расходах»

Такие меры, по словам сенатора, связаны с усиливающейся борьбой с мошенниками и схемами по использованию чужих банковских карт.

Операции смогут приостанавливать на период до 10 дней, но в отдельных случаях — до 30 дней.

Новость сразу подхватили различные СМИ и тг-каналы, и в итоге все превратилось в заголовки «Банки стали блокировать россиянам даже частые мелкие переводы на карты».

А как на самом деле?

В конце 2024 года в известный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» внесли поправки.

Они действительно наделили Росфинмониторинг правом приостанавливать до десяти дней операции с денежными средствами в случае наличия подозрений, что они используются для отмывания преступных доходов.

Закон с поправками действительно вступил в силу с 1 июня 2025 года (ФЗ от 28.12.2024 N 522-ФЗ).

Теперь Росфинмониторинг может направлять банкам требования о приостановке операций того или иного клиента, если есть одно из двух оснований:

• подозрение в финансировании экстремистской деятельности;

• подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путем.

И здесь надо понимать следующее.

Во-первых, блокирует не сам банк по своей инициативе, а только по указанию Росфинмониторинга.

Во-вторых, а ему ваши обычные бытовые переводы совершенно неинтересны. Это не инструмент массовых блокировок, а точечная мера для борьбы с криминалом. Кроме того, не надо путать Росфинмониторинг и ФНС — никто не собирается проверять прозрачность ваших переводов и уплату налогов.

Ну и в третьих, ваши небольшие и даже повторяющиеся, или даже большие единичные переводы никого не интересуют. Никого не заблокируют за переводы за маникюр, стрижку, квартиру или за возврат долга.

Ключевыми является наличие «достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денег в результате совершения преступления и об их использовании в целях отмывания доходов, либо о причастности лица к террористической или экстремистской деятельности».

Если вы ничего такого не делали, то и бояться вам нечего — ничего не заблокируют. СМИ, как обычно, все просто слишком все приукрасили.

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********