Золотой стандарт
«Золотой стандарт» (ЗС) это государственная монетарная система, в которой каждая денежная единица по требованию владельца подлежит обмену на фиксированное количество золота. Курс национальных валют участников ЗС жестко привязан к золоту.
Первопроходцем внедрения ЗС стала Англия, обеспечившая в 1821 году конвертируемость национальной валюты в золото. Фунт стерлингов стал мировой резервной валютой и оставался ею вплоть до начала I мировой войны.
«Великая война» нанесла серьезный удар по доминированию Англии в мире, на ключевую роль в международной политике выдвинулись США, вступившие в войну «под занавес», 6 апреля 1917г.
После подписания в 1919г. Версальского мирного договора США вернулись к системе ЗС, оказавшейся замороженной в остальных странах разоренных мировой войной. Европа была полностью обескровлена, Российская, Австро-Венгерская, Германская и Османская империи прекратили свое существование.
Вначале 20-х годов вслед за США ЗС возродили Великобритания, Франция, Италия, Япония, он просуществовал до 1936г. и развалился под ударом мирового экономического кризиса 1929-1939г.
5 апреля 1933г. президент США Франклин Д. Рузвельт подписал указ № 1602:
«Данной мне властью, определенной в части 5(b) Закона от 6 октября 1917 г., и с учетом поправки, определенной в части 2 Закона от 9 марта 1933 г. и названной «Закон по обеспечению мер в случае создания критической ситуации национального масштаба в банковском деле и для других целей», полностью поддерживаю решение конгресса США о том, что такая ситуация имеет место. И издаю следующий указ.
До 1 мая 1933 г. все лица обязаны сдать в Федеральный резервный банк, или в одно из его подразделений, или же в дочерний банк Федеральной резервной системы все имеющиеся у них накопления в виде золотых монет, золотых слитков и золотых сертификатов, поступивших в их владения до 28 апреля 1933 г. включительно.
Золото обменивалось на доллары по цене $20,6 за тройскую унцию. В 1936 г. когда изъятое у американцев золото переместили хранилища военной базы «Форт-Нокс», цена металла за тройскую унцию сразу же возросла до $35.
Мировой экономический кризис в 1939 г. привел в Европу, II мировую войну, к концу которой агонизирующие европейские страны позволили США навязать себе «Бреттон-Вудскую экономическую систему». Доллар стал полноценной заменой золоту, превратившись в единственную в мире резервную валюту.
В 1965 году сокрушительный удар по «Бреттон-Вудской системе» нанес французский президент Шарль де Голль, потребовавший у США обменять $750 млн. долларов хранящихся в золотовалютных резервах Французской республики на золото по цене $35 за тройскую унцию. США не хотели отдавать французам золото, но и не отдать не могли, поскольку речь шла о выживании ЗС.
Вслед за Францией с аналогичной просьбой к финансовым монополистам обратились власти Германии, Канады, Японии, но получили «вежливый» отказ.
15 августа 1971 г. президент США Ричард Никсон прервав в воскресный вечер трансляцию телевизионного шоу «Бонанца» (перевод с английского звучит символично, ЗОЛОТОЕ ДНО), объявил американским гражданам, об отмене в США конвертируемости доллара в золото.
В конце 2012г., ФРГ стала сомневаться в сохранности немецкого золота в закромах ФРС США. «Немецкий федеральный суд аудиторов», потребовал от «Немецкого федерального банка» (Центробанк) провести инвентаризацию золотого запаса страны хранящегося в банках Англии, Франции и США.
К началу 2017 года Германия смогла вернуть в хранилище во Франкфурте-на-Майне 48% немецкого золота. 37% продолжает храниться в США, 13% в Англии и 2% во Франции
Странно, но перед отправкой золота в ФРГ, США переплавили все золотые слитки.
Когда сдача = удача
Байки кладоискателей
“Многие знакомые в курсе что я увлекаюсь кладоискательством, историей и собираю редкие монеты.
Вот в один из дней ко мне подошёл коллега с просьбой глянуть на монету. Типа его жене, эту монетку дали на сдачу в одной из рыночных палаток. В куче ничего не разглядели, подумали что юбилейная новая вышла.
Протягивает он мне её, а там червонец Николая II. Первое, что пришло в голову - китайская подделка, которые кучами везде гуляют, как сувениры. Но при близком рассмотрении, монета показалась очень похожей на оригинал, причём в хорошем сохране.
Вот так сдачу дали. Представляю как расстроился тот, кто её передал, если бы знал, что вместо стандартных 10 рублей, отдал золотую монету Российской империи.
На секундочку цена ей - от 30 до 40 тыс рублей, в зависимости от состояния”.
XRONOS - сообщество любителей поиска
Здесь мы делимся находками, байками и лайфхаками кладоискателей, а также новостями из мира археологии.
Подписывайся и будь в курсе последних новостей связанных с поиском старины.
ВКонтакте https://goo-gl.me/pJJDY
Телеграм https://goo-gl.me/IIwkZ
Покупка золотых монет в банке
До того как я начал пробовать отмывать доллары, рассказал историю отцу о том как банк меня пытался развести.
Моя история с валютой была очень проста: купил в банке долларов, а когда решил сдать эти же самые купюры назад, то банк отказался их принимать. Ну как отказался, отказался принимать по курсу покупки, уценил купюры на ~ 30%. Подробнее написал здесь: Как я отмывал доллары и отмыл
Так вот, у отца была очень похожая история, но с золотыми монетами. В свое время он решил вложиться и вложился. Кто-то тогда в мавры вкладывался, кто-то ещё во что-то, а он закупил монет. Точную сумму озвучивать не буду, да и неважно.
Так вот, купил монет и хранил дома. Даже не доставал. Как продали, так и держал их. Потом решил продать и понёс в банк. Довольный, говорит, был.
В банке началось самое интересное от которого у него теряется дар речи каждый раз как он начинает объяснять как его нагрели. Так вот. Оценщик-уценщик пересмотрел все монеты и уценил их. Каждой монете скинул очень много. Так отец узнал, что на монетах могут быть царапины, следы от пальцев и ещё что-то. И вот из-за них происходит нехилая уценка. В итоге я сам так и не понял в плюсе он остался, в 0 или в минусе. Но с тех пор он ни разу не покупал монет, каждый раз плюется как ему звонят из банка и раскритиковал меня когда узнал, что у меня была валюта и я её обменивал.
О Монетах Средиземья
Мы мало что можем сказать о чекане денег и денежном обращении в Средиземье – названия, номиналы, весогабаритные характеристики – всё это остаётся за гранью нашего зрения. И, как я полагаю, вовсе не из-за того, что Толкин в этом не разбирался – судя по Письмам, он живо интересовался денежными вопросами, сколько потому, что не столкнулся с необходимостью разработать этот вопрос.
Так слово money, используемое в LotR всего 15 раз, употребляется и в общем смысле «деньги», «богатство» (что нам почти ничего не даёт), и в смысле «монета» (с уточнением, что они могут быть золотыми и серебряными); а в Хоббите так и вовсе 6 раз (и ещё два раза этот корень используется в словах: money-counters и Moneybags). Слово coins употребляется в смысле «монета» в LotR 1 раз, 2 раза в Хоббите.
В LotR нам встречается только одно название монеты – пенни (penny); встречающееся в тексте 5 раз:
• 2 раза с прилагательным «серебряный»;
• 2 раза упоминается как монета достоинством в один пенни (причём следует подчеркнуть, что второй раз она упоминается в предании о Фраме и драконе Скате);
• 1 раз, когда Бильбо раздал несколько пенни тем, кто помогал разгружать фургон с фейерверками. Тут наблюдается некоторое противоречие – при всей щедрости Бильбо, сложно представить, что он раздавал монеты достоинством в один пенни (а их покупательная способность была довольно высока – в Бри пони стоил 4-4,5 пенни), скорее он раздал монеты в полпенни или фартинг (1/4 пенни).
"From 'not a penny piece or a brass farthing was given away' there is a rejected text and a replacement, differing from each other chiefly in the arrangement of the elements."
Таким образом, мы можем положить, что в Эриадоре – по крайней мере, в Шире и Бри – как денежное расчётное средство использовали серебряную монету, которую Толкин "переводит" с Вестрона на английский как пенни. Кроме того мы можем предположить, что монета пенни имела хождение по всему Северу – т.е. также в землях Рованиона и на территории Марки.
Если судить по черновикам, то, возможно, в ходу были дукаты, однако Толкин, вероятно, отверг это название:
"Also another secret — after he [Bilbo] had blowed his last fifty ducats on the party he had not got any money or jewelry left, except the ring, and the gold buttons on his waistcoat."
(с) HoME VI. The Return of the Shadow.
"Кроме того, открою еще один секрет – после того, как Бильбо развеял свои последние 50 дукатов на вечеринке, у него больше не оставалось из денег и драгоценностей ничего, кроме кольца и золотых пуговиц на жилетке."
(с) ИС VI. Возвращение Тени.
– Примечание редактора.
Гэндальф упоминает золотую монету (gold piece), но из контекста следует, что выражение используется скорее как троп; посмотрев на иные упоминания монет из золота, мы можем предположить, что широкого хождения эта монета не имела (слишком большая покупательская способность).
Заметим, что происхождение слова "пенни" в английском само по себе непонятно.
Есть версия о происхождении этого названия от имени английского короля Западной Мерсии – Пенды. Другие утверждают, что название происходит от слова лоток (pan), в который расплавленный металл сливался из тиглей для дальнейшего изготовления монетных отливок и пластин. Заметим, что и немецкое слово pfanne имеющее то же значение (pan) очень напоминает опять же немецкое слово pfennig, означающее пенни. Penge, penninge, pande и penig являются другими ранними североевропейскими словами того же значения.
Но это что касается названия. Номинальные же корни английского пенни восходят к римской эпохе. С «уходом» римлян после 411 г. н.э., Британия погрузилась в т.н. тёмные века – монета чеканилась лишь нескольких типов, а те, что чеканились, были, по большей части, подражанием ранним, преимущественно римским типам. Уже с VII века в Лондоне началась чеканка мелких серебряных монет – сцеаттас или сит (sceattas), которые отличались от римских или франкских монет и были подобием фризских. Они понадобились для внутренней торговли, тогда ещё мелкой. Внешняя торговля обеспечивалась золотыми монетами, а также слитками золота и серебра. Чеканка монет сцеаттас проводилась без королевского контроля. Монета была грубая, без точного содержания серебра.
В течение VIII века её ценность снизилась, что вызвало большие помехи в расчётах внутри страны, прежде всего с казной короля. Поэтому король Оффа ввел в обращение серебряный пенни – монету, чуть большую по содержанию серебра и размерам, чем сцеаттас.
Номинал новой монеты вместил общеупотребительную расчётную римскую единицу денарий, и её чекан был схож с франкским денье, что не удивительно, если учесть активные торговые связи Британии и Франкского королевства в то время. До децимализации 1971 г. аббревиатурой пенни являлась буква d, принятая для денария.
Примеру Мерсии последовали короли Кента, Уэссекса и Восточной Англии.
Пенни Оффы, короля Мерсии (757-796 гг.).
И французские денье, и английские пенни были одинакового диаметра и весом около 20 гранов и изготавливались из высокопробного серебра. Своим видом они напоминали антонинианы.
Отметим также, что основной единицей в денежных расчётах Римской Республики и принципата (ранней империи) был сестерций, равный 1/4 денария. Слово sestertius по своему происхождению представляет собой прилагательное, собственно *semis-tertius «полтретья, два с половиной» (первоначально в сестерции было 2,5 асса).
Серебряный пенни стал общеупотребительным по всей Англии не ранее 959 г., при короле Эдгаре. В течение последующих 500 лет серебряный пенни был основным, а в правление Генри III - единственным английским номиналом.
Пенни Этельреда II Неразумного (978-1016 гг.).
Кроме того, в 775 г. король франков Пипин Короткий ввел новый золотой эквивалент серебряного денье. Аналогичные монеты были введены в обращение и в Англии – для зарубежной торговли и крупных платежей при Оффе стали чеканить золотой манкуз (mancuses) – денежная единица, имевшая хождение в VIII –XI вв., эквивалентна тридцати серебряным пенни (можно вспомнить, сколько пенни потратил Барлиман Баттербур).
Из других источников – HoME. XII, "Приложение о Языках" – нам известно о хождении в Гондоре серебряных монет называемых mirian* и canath* (это слово по своему происхождению представляет собой прилагательное – четверть). Поскольку культура дунэдайн замещает в Средиземье для других народов Рим, можно предположить, что пенни Средиземья является монетой, отчеканенной по образцу мириан дунэдайн.
"In Gondor tharni was used for a silver coin, the fourth part of the castar (in Noldorin (Синдарин - прим. пер.) the canath or fourth part of the mirian)."
"В Гондоре использовалась серебряная монета Тарни, составляющая четвёртую часть Кастара (На Нолдорине (Синдарине) Канат бы четвёртой частью Мириана)."
Следует также предположить, что первоначально эта монетарная система появилась около 2000 года ТЭ в Дикоземье и затем распространилась с помощью наугрим по всему Северу.
Можно даже рискнуть и сделать предположение о существовании в Дейле некоего правителя с именем Пенда, предка Гириона.
Автор статьи - Артем Крюков. Публикация статьи на Пикабу одобрена автором. Оригинальный материал - здесь.
Вступайте в группу ВКонтакте - самый масштабный информационный ресурс о мифологии Толкина в СНГ! Ваша поддержка рублем и добрым словом также скажется на качестве и количестве контента в дальнейшем!
Три защитных актива, которые можно купить на Московской бирже прямо сейчас
Во времена неопределенности имеет смысл снижать уровень риска инвестиций. Посмотрим 3 защитных актива на Московской бирже.
Во-первых, драгоценные металлы. На Московской бирже торгуются золото и серебро. Важно, что это именно физический металл, который находится в хранилищах Национального клирингового центра (входит в группу Московской биржи). То есть вы не сможете получить купленный металл «на руки». Но это и преимущество, так как вам не нужно обеспечивать хранение купленного металла.
Минимальные инвестиции: 1 грамм золота стоит сегодня около 3300 рублей
Во-вторых, государственные облигации Российской Федерации (ОФЗ). Государство – самый надежный заёмщик в национальной валюте. ОФЗ дают доходность 7,5-9% в зависимости от срока до погашения. Это покрывает официальную инфляцию частично, зато снижает общий риск инвестиционного портфеля. Также ОФЗ максимально ликвидны, то есть могут быть проданы на бирже с минимальными издержками. Не стоит выбирать слишком «длинные» облигации, они чувствительны к изменению ключевой ставки и могут сильно подешеветь в случае её повышения.
Минимальные инвестиции: 1000 рублей (номинал 1 облигации)
В-третьих, недвижимость. Можно обратить внимание на закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости ДОМ.РФ (ISIN RU000A0JXP78). Фонд владеет несколькими многоквартирными домами, квартиры в которых сдаются в аренду. Доход формируются от сдачи квартир в аренду, а также благодаря росту рыночной стоимости недвижимости. В последние месяцы московская недвижимость немного подешевела, но долгосрочный тренд на рост стоимости сохраняется.
Минимальные инвестиции: 1 пай стоит сегодня около 1600 рублей
Отмечу, что инвестиционные идеи выше – это примеры консервативных инструментов, которые могут снизить риск вашего инвестиционного портфеля. Эти инструменты не обязательно подходят для достижения ваших финансовых целей.
Автор: Михаил Емец, финансовый консультант и автор подкаста «Инвестиции для людей»
Периодическая система типов финансовых активов
Не то чтобы это моя идея: в сети гуляет англоязычная версия (можно вбить в поиск "periodic table of asset classes" - автор неизвестен).
Мне оригинал показался не совсем логичным и уж точно не адаптированным к российским реалиям. Так что сделал свою.
Деньги:
1. Наличные деньги - являются лишь небольшой частью всей денежной массы. Наличности в России на данный момент (М0) 13,3 трлн ₽, а всего денег с учетом виртуальных циферок на наших с вами счетах - 69,6 трлн ₽.
8. Накопительные счета и вклады - упрощенное название переводных депозитов и других депозитов, составляющих остальную денежную массу (утрированно, безнал).
15. Инструменты денежного рынка - РЕПО, межбанковская тема, обычному обывателю доступна разве что через БПИФы на денежный рынок (аналог вкладов на бирже).
22. Валюта - не учитывается в денежной массе страны, но имеет огромную популярность как актив среди народа. Разная, цветная, чуть менее ликвидная.
Облигации:
2. Облигации федерального займа - госдолг, выпускает ОФЗ Минфин РФ, при их помощи берет в долг у участников рынка и направляет вырученные деньги в бюджет. Считается самым надежным инструментом на рынке облигаций, и по некоторым параметрам - даже надежнее вклада в банке.
9. Муниципальные облигации - наши регионы тоже не прочь занять денег на рынке. Можно найти облигации своего региона и купить парочку, чтобы было. С одной стороны надежность региона должна быть равна надежности РФ. С другой стороны, участники рынка через повышенную доходность закладывают некие не лежащие на поверхности риски.
16. Корпоративные облигации - очень много самых разных компаний привлекают финансирование через облигации. Один из популярнейших и разнообразных инструментов на рынке ценных бумаг.
23. Субординированные облигации - выпускают наши банки. Облигации имеют ряд драконовских условий, так что риск и доходность высоки. Чаще всего суборды выпускались в валюте, судьба некоторых выпусков в 2022 году оказалась печальной.
29. Высокодоходные или "мусорные" облигации - ларьки с шавермой "Дядя Дёнер" тоже могут выйти на рынок займов через биржу, и они делают это. Как правило, у таких компаний нет кредитного рейтинга, риски невозврата высоки, но есть интересная стратегия, которая позволяет иногда извлекать из этого повышенную прибыль.
Акции:
3. Голубые фишки - акции наиболее крупных компаний. Очень высокая ликвидность, миллиардные обороты на бирже. В отличие от квартиры в Мурино, можно купить и продать позицию размером 10-12 млн ₽ в два клика, и рынок скорее всего этого даже не заметит.
10. Дивидендные акции - на самом деле, они могут относиться как к п. 3, так и к п. 17. Но имеют высокую популярность среди народа, так что выделил их в отдельную строку.
17. Акции компаний малой и средней капитализации - стоимость некоторых компаний, акции которых обращаются на Мосбирже, можно значительно "двинуть", имея 100-200 тыс. ₽ в кармане. Ликвидность значительно ниже, риски выше.
24. Деривативы на акции - рынок опционов в стране не развит сейчас, но со временем это изменится. Фьючерсы на акции сейчас торгуются вовсю, хоть и не очень популярны.
Фонды:
4. Фонды на акции и облигации - набирающая популярность вещь. Можно было поставить аббревиатуру "ПИФ", подразумевая что сюда входят как открытые ПИФ, так и биржевые ПИФ.
11. Закрытые паевые фонды - чаще всего с недвижимостью внутри. Хитрый инструмент. Очень похож на американский аналог REIT. Покупаем пай на бирже, а управляющая компания управляет каким-нибудь складом или сетью "Пятерочек", выплачивая вам дивиденды.
18. Частные инвестиционные фонды - могут быть самыми разными. Популярность в России крайне низка в сравнении с развитыми рынками, где хэдж-фонды являются значительными игроками на финансовом рынке.
25. Венчурные фонды - в России ещё более редкий зверь, причем зачастую под "венчурным фондом" может скрываться банальная мошенническая схема.
30. SPAC-компании - в России как бы не существует такого понятия, но на американской бирже вы можете купить отдельные SPAC'и, а на российском рынке есть БПИФ на SPAC. Суть SPAC в том, что компания, не имеющая никакого производства, а имеющая только деньги инвесторов на банковском счете выходит на биржу. Затем она начинает искать стартап для поглощения. Это помогает стартапу обойти ограничения закона на выход на биржу убыточных компаний. Инвесторы могут много заработать, если процедура завершится успешно.
Недвижимость:
Скорее всего, здесь нечего комментировать. Вы разбираетесь в этом лучше меня!
Товары:
6. Физические товары - если вы купили слиток золота в банке или ведро кукурузы на рынке, то вы обладатель данной категории активов.
13. Товарные депозиты - обтекаемое название для разного рода "цифровых" представлений товара. Например, на Мосбиже торгуется золото. Купив его, вы становитесь обладателем записи, что Иванову И.И. принадлежит пара грамм драг. металла, лежащем в подвале Национального расчетного депозитария. Ликвидность высокая, спреды минимальные. Сюда бы я также отнес БПИФы на золото.
20. Обезличенные металлические счета - примерно то же самое, но товар технически записан в базе данных на банк, а разница между ценой покупки и продажи огромная.
27. Товарные фьючерсы - очень популярный в России инструмент (если говорить о фьючерсе на нефть, например).
31. Криптовалюты - по определению международных и национальных финансовых институтов это все-таки не валюта, а товар.
Коллекционные предметы:
Комментировать здесь нужно разве что Цифровые коллекционные предметы - сюда можно отнести как нашумевшие в прошлом году крипто-коллекционные NFT, так и существующие уже кучу лет внутриигровые виртуальные предметы в самых разных играх, вполне торгующиеся за реальные деньги.
Табличка моя, тег мое. Источник - мой скромный блог о личных финансах и инвестициях понятным языком.
Нужен совет, что надёжней: золотой слиток или металлический счёт
Всем доброго дня и заранее спасибо за конструктивный совет. Я уже вложил часть средств на вклад и теперь задумался, как защитить остальное добро. Ибо опытные инвесторы не советуют держать все яйца в одной корзине.)
Хочу часть сбережений вложить в драгоценные металлы. Вот только вопрос, это сейчас не опасно? И какой способ вложения лучше?
Металлический счёт, на первый взгляд, лучший выбор. Вот плюсы, которые нашёл:
1. Не нужно заботиться о хранении металла, потому что золото числится только на счету. Пощупать, забрать его в физическом виде нельзя.
2. Не будет проблем с продажей и покупкой: если золото резко вырастет в цене, продам его моментально, и также быстро докуплю при снижении цены.
3. Открыть такой счет можно за пару секунд прямо в приложении Сбера. Простота подкупает!
Но чтобы получить доход – надо ждать когда цена на золото вырастет и в этот момент продать его банку. Следить за ценами можно 24/7 в приложении Сбера.
Слитки золота, плюсы о которых я знаю:
1. Слиток можно потрогать перед сном, в надежде на лучшее будущее))) Он реальный, а не виртуальный.
2. Слиток, если он лежит у меня дома, никак не зависит от банка. То есть, если у банка отзовут лицензию, мой слиток останется со мной и не нужно будет волноваться.
Единственное что смущает: безопасно хранить слитки дома? Сомневаюсь. Нужно будет заморочиться и придумать, куда спрятать добро. Если арендовать сейф в банке, то надо будет заплатить за эту услугу.
Ещё из минусов отмечу сложность реализации: необходимо найти банк, который выкупает слитки. А если на золоте появится существенный дефект, то его могут отказаться выкупать.
Ну а что ближе вам: металлический счет или слитки? И возможно кто-то не побоится рассказать, как лучше инвестировать в золото? Дико интересно.