Недоплаченные платежи: откуда берутся и как минимизировать
Недоплаченные платежи (underpaid/insufficient) – довольно распространённая проблема в сфере криптовалютных транзакций и один из вопросов, который больше всего волнует клиентов криптопроцессингов. В этом материале мы собрали все важные аспекты по недоплатам, чтобы вы могли лучше понимать, откуда они берутся, а также могли минимизировать их количество.
Недоплаченные платежи – одна из главных проблем криптопроцессинга
Что такое недоплаченный платёж
Это платёж, поступивший не в полном размере. Это значит, что сумма, поступившая на баланс получателя, меньше, чем фактическая стоимость товара/услуги и, соответственно, меньше, чем сумма, указанная в форме оплаты.
Почему образуется недоплата
Представим ситуацию. Клиент онлайн-магазина, сайт которого подключён к криптовалютной платёжной системе, собирается оплатить онлайн-заказ. Для этого он выбирает в качестве способа оплаты нужный вид криптовалюты, нажимает на кнопку и попадает на форму оплаты с названием товара и его стоимостью. Например, утюг за 10 USDT (TRC20).
Чтобы произвести оплату, ему нужно перейти в сервис, где у него зарегистрирован криптокошелёк, и перевести средства на кошелёк, указанный в форме оплаты. Для этого ему нужно отсканировать QR-код с монитора через приложение криптосервиса или вручную скопировать адрес кошелька и вставить в платёжное окно.
Также нужно выбрать криптовалюту и указать сумму перевода. Как правило, внизу экрана рассчитывается комиссия, которую взимает блокчейн за осуществление перевода. Для того, чтобы платёж дошёл до получателя в нужном размере, к стоимости товара/услуги необходимо прибавить размер рассчитанной комиссии.
Однако, как показывает практика, часто клиенты онлайн-порталов не учитывают комиссию сети при переводе или вводят сумму платежа, обрезая цифры после запятой, а бывает, что делают и то, и другое сразу. В таком случае отправленные ими суммы при поступлении в личный кабинет идентифицируются системой как недоплаченные. Хотя платежные системы, как правило, информируют плательщиков о комиссии сети блокчейна на форме оплаты.
Что происходит с таким платежом
В некоторых платёжных системах клиент может по желанию включить опцию подтверждения недоплаты и установить её предельно допустимый размер.
В зависимости от этих настроек платежи зачисляются на счёт или остаются в системе.
Если опция подтверждения недоплаты выключена, то все недоплаченные платежи будут «зависать» в системе и не зачисляться на баланс в личном кабинете.
Если опция включена и поступил платёж с недоплатой в пределах лимита, то он будет зачислен на баланс.
Если опция включена и поступил платёж с недоплатой, превышающий установленный лимит, то он «зависнет» в системе и не зачислится на баланс.
Что делать магазину при зависшей недоплате
Обратиться к техподдержку своего криптопроцессинга и попросить зачислить платёж в том размере, который есть.
При необходимости попросить своего клиента доплатить недостающую сумму.
Как минимизировать недоплаты
Только через повышение уровня информированность своих клиентов об особенностях криптовалютных платежей, наличии комиссии блокчейна, а также важности ввода полной суммы при оплате товаров или услуг.
Мы также в ближайшее время опубликуем статьи на эту тему, где рассмотрим пошагово алгоритм платежа в криптовалюте, поговорим об особенностях комиссий в разных блокчейнах, а также рассмотрим ситуации, когда возникают проблемы при осуществлении криптовалютных платежей.
Ymoney взломали!!!??7
Сегодня зарегистрировался на Ymoney , регистрация волне простая, единственное не понял почему нет привязки к аккаунту Яндекса, еще тогда заподозрил не ладное. Регистрацию прошел, данные подставились автоматически из Вконтакте а потом и из Госуслуг , кошелек сразу подтвердили. Перевел деньги Матери, для это и регистрировался, перевод из 2х частей нужно делать из за лимитов, первый платеж прошел, а второй не прошел, начал разбираться зашел в чат прямо на https://yoomoney.ru/ , но там у меня начали требовать номер телефона, ФИО и остальные пользовательские данные. Не знаю что это за неадекват, но это крайне подозрительно, в чате написали что мой аккаунт заблокирован и нужны мои личные данные, но сами они со мной связаться не могут. Странные ребята, не взломали ли их.
Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги
Сегодня о том, как можно помочь китайским поставщикам принимать платежи из России и не платить налоги (и почему производителям так важно налоги не платить). С платежами сейчас есть сложности, с налогами – вопросы. Но всё решается.
Платежи в Гонконг и материковый Китай
Не все разделяют платежи в материковый Китай и Гонконг, а зря. Это две совершенно разные юрисдикции с разной законодательной базой, валютой и условиями по международной торговле.
Гонконг – это Специальный административный регион, который выступает в роли офшора. По законам Гонконга, не требуется уплата налогов за любую деятельность, которая не ведется внутри ГК. Именно поэтому китайские поставщики любят выставлять счета именно от гонконгских компаний. Фактически товар производится в Китае, а продаёт его на экспорт гонконгская компания, которая китайским заводом не владеет.
Поставщики и сами путают заказчиков, выставляя счета от китайской компании с китайским адресом, но предлагая оплатить за товар на счёт в Гонконге. В российских реалиях – две компании и две юрисдикции требуют двух контрактов и регистрации двух паспортов сделок для проведения платежей.
Поэтому перед началом работы у китайской компании обязательно нужно уточнять зону регистрации. Тем более, что ситуация с приёмом платежей из России в Китае и Гонконге отличается.
Валютные расчёты и санкции
Ситуация с приёмом платежей часто меняется. Сделаю примечание, что информация актуальна на момент публикации статьи (сентябрь 2023).
Для оценки динамики изменений скажу, что до 2022-го года 97% платежей нашей компании в Китай были в долларах. На данный момент 95% платежей идут в юанях, а оставшиеся 5% проводятся через агентов и только для мелких заказов.
Такая же ситуация у большинства моих коллег. Если кто-то и платит в долларах, то из компаний в СНГ (Казахстан, Узбекистан, Армения, Киргизия). Долларовые платежи из России ещё с прошлого года стали проходить тщательную и длительную проверку, отклоняться американскими банками-корреспондентами или просто не отправляться банком РФ.
У Гонконга и Китая разная политическая позиция. «Прозападный» Гонконг поддерживает санкции, закрыл рад компаний для владельцев российских паспортов и крайне придирчиво относится к переводам от банков РФ, внимательно изучая товарные категории и требуя бумаг.
В последнее время как коллеги, так и читатели сообщали о проблемах отправки в Гонконг даже платежей в юанях. Ещё остаются гонконгские банки, которые принимают юани от каких-то банков РФ, но это больше похоже на лотерею, в которой очень нервно участвовать.
Платежи юаней в Китай проходят более стабильно. Исключая банки под санкциями и ограничениями. Китайские банки платежи от российских банков под санкциями так же не принимают. Есть исключения, но лучше не рисковать, иначе платеж может где-то зависнуть.
Некоторые крупные китайские банки «во избежание» отказываются принимать из России все платежи, при этом сами они рекомендуют переводить подобные расчёты на менее известные региональные отделения финансовых учреждений, которыми они владеют. То есть идёт традиционное и популярное сейчас лицемерие «это не мы».
Повторюсь: за исключением банков под санкциями, платежи в юанях в китайские банки успешно проходят. Это лучше дополнительно уточнить это у финансистов поставщика перед подписанием соглашения. Но в целом схема рабочая.
Другое дело, что принимать платежи на материк готовы далеко не все поставщики
Платежи в юанях и китайские налоги
Платежам в юанях на материковый Китай рады далеко не все поставщики, так как это не вписывается в их годами выстроенную схему неуплаты налогов. Возвращаясь к первому абзацу, Гонконг – это офшор, который позволяет китайским поставщикам не платить налоги за товар, произведенный на экспорт.
В своих презентациях и на словах китайские поставщики – крупные компании с миллиардными оборотами и собственными фабриками. Для китайских налоговых они компании на грани выживания. По документам они влачат существование на грани выживания, в такие фирмы почти никто не трудоустроен, а весь штат получает деньги либо в красных конвертах, либо через кошелек приложения ВиЧат.
Среди малого и среднего бизнеса таких компаний предостаточно.
Какие-то из компаний заявят заказчику, что при оплате на счёт на материке и получении ими денег, которые от налоговых не утаить, заказчик будет вынужден будет заплатить НДС в размере 13% (или выше, ставка НДС в Китае плавающая). А какие-то поставщики просто не смогут принять деньги, так как они не являются плательщиками ни НДС, ни других налогов (да и где деньги на налоги таким беднякам взять).
Не все поставщики способны оперативно найти схему, при которой они так же смогут игнорировать уплату налогов, не все заказчики готовы на оплату китайского НДС.
Для таких компаний (которых, напомню, очень и очень много) и их клиентов и разработаны сервисы, о которых я расскажу ниже.
Сервисы виртуальных счетов
В Китае есть сразу несколько сервисов по созданию виртуальных счетов, которые быстро и за умеренную комиссию открыть виртуальный счёт в банке материкового Китая или Гонконга.
Проблему вывода денег в офшоры и утаивания платежей от налоговой эти компании так же решают.
Я не буду давать ссылок на их сайты не будет, так как продвижение в моих соцсетях они не оплачивали. Пользоваться Google, надеюсь, умеют все читатели. Будет лишь перечисление названий, чтобы читатели, при необходимости, рекомендовали поставщикам обратиться к этим сервисам.
Самые популярные и удобные (по словам поставщиков) для китайцев сервисы – это XTransfer, World First & Alibaba. Два из них полностью китайские. По факту, подобных компаний значительно больше. Я перечислил именно самые удобные и понятные для китайцев.
Суть сервисов одинаковая – они быстро помогают китайским поставщикам открыть счет или счета в разных банках и принимать/отправлять платежи используя реквизиты крупных банков.
У таких счетов есть все атрибуты настоящего банковского счета, включая номер, SWIFT, наименование банка и его адрес.
При этом для приема и отправки платежей поставщики используют именно сайты финансовых посредников, а не банков. И с банками у поставщиков контрактов нет.
Преимущества виртуальных счетов
Из явных преимуществ виртуальных счетов я бы выделил следующие:
быстрая регистрация китайских поставщиков в сервисе с минимальным пакетом документов. После моей рекомендации поставщики открывали счета за 1-2 дня;
возможность открывать счета в нескольких банках за пару кликов. Мы сталкивались с ситуациями, когда банки прекращали принимать платежи из России и блокировали эту возможность виртуальным сервисам. Тогда поставщик проверял с менеджером платежной системы новый подходящий банк, а мы оформляли паспорт сделки уже под эти изменения;
невысокие тарифы за финансовые операции. Комиссия платежных сервисов составляет 0,3-0,75% от суммы. В нашем случае переложить эти траты на нас поставщики не делали.
Из минусов (или просто особенностей) – фирмам, владельцы (или совладельцы) которых не имеют китайского гражданства, счета не откроют.
По поводу ситуации с налогами, поставщики уклончиво отметили, что сервисы «дают возможности, аналогичные гонконгским банкам».
Ну а заказчику это дает возможность получать «налогонеоблагаемый» китайский товар, который стоит дешевле.
Так что если китайские поставщики говорят о сложностях с приемом платежей из России, направляйте их по названным адресам. Они действительно помогают.
***
Двенадцать лет занимаюсь производством и закупками электронных товаров в Китае. Делюсь опытом. Пишу о своих проектах, специфике поставщиков и современной жизни Поднебесной.
Веду телеграм-канал «Китайцы: руководство по применению», издал одноименную книгу (можно скачать на LitRes, Ozon и Ridero).
Всегда рад новым подписчикам.
Платежная система МужPay
Жена прислала картинку с вопросом как получить доступ. Ответ не заставил себя ждать)))
Цифровой рубль: чего ждать от мошенников?
1️ августа 2023 года вступает в силу закон о внедрении в России цифрового рубля – национальной валюты, работающей наравне с привычными формами денег.
Фото ededchechine на Freepik
Эксперты ожидают увеличения числа кибератак на граждан в связи с нововведением. Уже известны случаи, когда мошенники предлагали пользователям в Интернете «купить цифровой рубль заранее, пока он не подорожал» и исчезали с деньгами. Чтобы не попасться на крючок обманщиков, необходимо иметь представление о предмете разговора и не доверять попыткам «помочь» от незнакомцев в сети.
Согласно закону, цифровой рубль не является криптовалютой, а будет действовать так же, как и наличные и безналичные деньги. Все этапы взаимодействия с новой формой валюты будут контролироваться государством. Следить за транзакциями россиян будут Центральный банк и официальные органы.
Цифровыми рублями можно пользоваться, как и привычными купюрами, монетами, банковскими картами или электронными кошельками. Только держать люди их могут не в карманах или на банковских счетах, а на специальной платформе, созданной Центральным банком. Цифровой кошелек не привязан к определенному банку – он будет доступен онлайн в личном кабинете клиента любого банка – участника платформы. Даже если он закроется, вы не потеряете деньги с цифрового счета.
«С точки зрения удобства, прозрачности и безопасности цифровой рубль – инструмент очень привлекательный. Сам по себе, если исходить из его описания и сфер применения, рисков почти не несет. Однако есть опасность, что злоумышленники будут использовать название этой валюты для обмана доверчивых и неосведомленных потребителей, как это было, например, с криптовалютами, – считает эксперт платформы «Мошеловка» Александра Пожарская. – На заре появления биткойна и эфириума было довольно много сообщений, что мошенники продавали доверчивым гражданам монеты, называя их теми самыми криптовалютами. Позже стали появляться жалобы тех, кому под видом тех же криптовалют продавали флеш-накопители с непонятным, а иногда и вредоносным содержимым. Поэтому внедрение любого нового продукта и инструмента должно сопровождаться широкими разъяснительными информационными кампаниями, включающими не только описание преимуществ и сфер применения, но также разъяснение рисков и прогнозы о возможных спекуляциях со стороны злоумышленников».
Shopify и платёжные системы в России
Какую платёжную систему можно использовать в России для Shopify?
Выходцы из PayPal запустили аналог SWIFT для трансграничных платежей на основе блокчейна Sui
Финтех-стартап Six Clovers запустил сеть Versal Network на блокчейне Sui. По словам разработчиков она предназначена для осуществления трансграничных платежей, а её преимуществами являются низкая стоимость и высокая скорость обработки транзакций, а также повышенная безопасность.
API (программный интерфейс приложения) от Six Clovers, который обеспечивает взаимодействие блокчейн- технологии и существующей фиатной инфраструктуры, позволяет организациям интегрировать Versal Network в свои технологические стеки для осуществления платежей с использованием стейблкоинов и цифровых валют центральных банков (CBDC) в режиме реального времени, говорится в заявлении компании.
Компания Six Clovers была основана выходцами из PayPal в 2021 году при поддержке венчурных инвестиций от Borderless Capital, BCW Group и Grupo Supervielle.
Соучредитель и генеральный директор Six Clovers Джим Нгуен заявил, что целью Versal является налаживание взаимодействия между традиционными «web2» и новыми «web3» коммерческими системами, а также упрощение использования блокчейн-решений таким образом, что «инфраструктуру [оставалась] невидимой для клиентов».
«Sui предлагает бесконечную масштабируемость, которая идеально подходит для платежной сети следующего поколения web3, созданной Six Clovers», — рассказал управляющий директор Sui Foundation Грег Сиурунис.
«Инструментарий, созданный Six Clovers, позволяет каждому предприятию, выбравшему Sui, легко интегрировать платежи на основе блокчейна в свои корпоративные приложения», — добавил он.
Versal Network разрабатывалась, как современный аналог SWIFT, ведущей глобальной сети обмена финансовыми сообщениями, которая лежит в основе традиционной мировой финансовой системы. При этом продукт Six Clovers, по заявлениям разработчиков, обладает рядом преимуществ: круглосуточное функционирование, отсутствие многочисленных посредников, высокая скорость обработки операций и конфиденциальность транзакций.
При этом в самой SWIFT, похоже, также понимают преимущества, которые может дать блокчейн для мировой финансовой системы. Так, в начале июня сообщалось, что Swift заключила партнерство с блокчейн-компанией Chainlink, занимающейся разработкой так называемых «блокчейн-оракулов», которые служат каналом передачи данных между блокчейн-сетью и внесетевыми и источниками данных. Цель сотрудничества – изучить какие возможности даст интеграция блокчейн-технологий для традиционной финансовой системы, каким образом она сможет повысить эффективность существующих процессов. Том Зшах, директор по инновациям Swift, заявлял, что большинству банков не под силу уследить и подключиться к тысячам блокчейн-сетей, которые есть сейчас, и количество которых может стать ещё больше в будущем. Сотрудничество с Chainlink призвано решить эту проблему, позволив банкам подключиться сразу к множеству блокчейнов через единую платформу интеграции.
Sui — это высокопроизводительный блокчейн первого уровня (L1), который разрабатывает компания Mysten Labs, основанная в сентябре 2021 года в Калифорнии группой бывших топ-менеджеров и разработчиков Novi Research — подразделении корпорации Meta*, которое занималось разработкой Diem, собственного блокчейн-проекта Meta. Sui, как и Aptos, другой блокчейн, запущенный в прошлом году, использует наработки Diem. В частности, при написании кода Sui использовалась модифицированная версия языка Move, изначально созданного для Diem.
Разработчики Sui позиционируют свой проект, как сеть общего назначения с высокой пропускной способностью, быстрыми и дешевыми транзакциями. При этом, они подчеркивают своё намерение сделать блокчейн оптимальным выбором в качестве платформы для работы высокопроизводительных децентрализованных приложений.
*Деятельность Meta (соцсети Facebook, Instagram) запрещена в России как экстремистская
Источник: The Block.
Читайте также: