Обратился ко мне владелец небольшого кафе, готовился к открытию, нужно было отснять меню. Причем рассказал, что узнал обо мне через знакомого, которому я снимал свадьбу. Во время разговора по телефону он сразу обозначил, что будет проблема с оплатой. Однако обещал, что все компенсирует и предложил приехать в заведение. Скажу честно, что такие заявления не вызывают у меня доверия, но на тот момент хотелось заполучить фотографии еды в портфолио, так что решил воспользоваться шансом.

Встречаемся в ещё не работающем кафе, радует светлое помещение, значит снимать будет легче. Владелец представился Михаилом, рассказал, что вложил все деньги в заведение, даже влез в долги. Можно было бы выпустить меню в неприметном формате, без фото блюд, но ему хотелось красоты. Вот и позвонил мне, потому, что видел мои снимки у знакомого. За работу был готов заплатить в разумных пределах, но через несколько месяцев. Я предложил внести в договор пункт про отложенный платёж, однако не надеялся получить деньги. Мне нужны были блюда для портфолио, о чём я честно сказал Михаилу. Он подписал релиз, что я могу использовать данные снимки, мы ударили по рукам.

Отснял блюда, выслал их владельцу, однако именно тогда я понял, что не являюсь фуд-фотографом. Результат не устроил меня. Да и Михаила, по всей видимости. На открытии кафе, да меня туда пригласили, я увидел, что меню вышло без фотографий. Михаил объяснил, что печатать с фото оказалось дороже и пока решили отложить. Так мне очень тактично объяснили о плохих кадрах. Хорошо, что денег не взял, подумал я. Прошло несколько месяцев, звонит Михаил и предлагает приехать в кафе. На встрече он протягивает конверт с оговоренной суммой. Я удивляюсь, говорю, что ведь снимки не появились в меню. Получаю ответ, что это не повод отказаться от обязательств по договору, ведь работу я выполнил. Любые попытки отказаться от денег приводили к ответному отказу принять их обратно. Удивительный человек. С тех пор мы хорошо общаемся и я много раз фотографировал мероприятия в кафе. Увы, но из-за последних событий Михаил вынужден был закрыть заведение. Знаю, что он рассчитался с каждым сотрудником, причём в полном объёме. Радует, что такие люди есть рядом с нами.

Кот мурлыкает рядом, лампа включена, а вот мой канал продолжает радовать бесплатными и полезными уроками по фотосъемке. Тыкаем тут и прокачиваем свои знания. Все с любовью и специально для пикабушников.

Простая предыстория. Как и у многих я получил сильный провал на работе по з.п. на период пандемии. Держался только за счет того что работ у меня 2 (не раб на галерах, а просто умело совмещаю). Тем не менее, за период пандемии сильно просел по финансам.
Исходные данные: стандартные затраты на квартиру+машину+еду+прочее, есть отдельные обязательства по 15000 в месяц до середины 23го года, и независимо от моих доходов обязательства надо выполнять. На время пандемии доходы упали до МРОТ (12500) и за 4 месяца я недополучил круглую сумму, которая логично слизалась у меня с кредитки (только не надо писать про тотальную экономию прочее, пост не про то какая у меня сложная ситуация, а про точный расчет).

Итого, есть долг по кредитке, который я пока не выплачиваю, т.е. плачу ток проценты, жду когда з.п. полностью восстановится. Тут все норм, стандартная ситуация, кризисы уже были, кредитку я обычно успешно выплачиваю.
Звонок от банка с предложением рефинансирования или просто потребительского кредита. Вот прям так и сказали, что можно провести по рефинансированию, а можем просто выдать потреб. под более низкий процент. Причем процент обещают реально ниже (11,9% против 22%).

Предложение изначально кажется заманчивым. Однако есть обстоятельство, з.п. до конца еще не восстановилась, плюс обязательства никто не снимал. Т.е. брать кредит тупо для закрытия кредитки смысла нет вообще. Есть вариант взять кредит, так чтобы и кредитку закрыть и обязательства закрыть разом, плюс немного сроки растянуть чтобы меньшая нагрузка была.

Оке, беру excel и mathcad и начинаю считать. Строю трёхмерный график - поверхность, где по оси Х переплата за предлагаемый кредит, по оси Y срок кредита, по оси Z платеж. На такой плоскости можно наглядно найти точку оптимума по срокам, переплате и платежу - ОПТИ. Плюс беру еще две точки, это точка с минимальным платежом - МИНПЛАТ и максимальным сроком кредита, и точку с максимальным платежом, который я разумно тяну не ущемляя себя (с таким как я сейчас отдаю за обязательства и проценты + 700 руб) и минимальным сроком - МИНСРОК.

Во всех этих точках я подсчитываю переплаты. В моем случае округленно это:

ОПТИ - переплата 162000;

МИНПЛАТ - 216000;

МИНСРОК - 141000;
Отсюда я уже вижу свои выигрышные варианты, которые находятся где-то между ОПТИ и МИНСРОК.
Следующий этап, это рассмотреть минимальный выигрыш, если я все оставлю как есть, но начну каждый месяц гасить по кредитке ровно на 700 рублей больше сегодняшнего минимального платежа (для понимания, процентов по кредитке мне сейчас начисляется 4300, я начну платить 5000, и даже когда процент начнет уменьшаться, я все равно буду платить 5000), т.е. я сделаю аннуитетный платеж, как в случае МИНСРОК.

В такой ситуации я получаю такой же срок (месяц в месяц) что и при МИНСРОК, а переплата составит 123 тысячи.
Т.е. даже если я ничего по сути не буду менять, то получу бОльший выигрыш по финансам, а если начну гасить больше, соответственно переплата будет строго меньше. В моем случае это важнее.

Вот вам и математика. А все думают что в банках работают глупые люди. На бумаге и по телефону все красиво, стабильный платеж, все обязательства закрыты, процентная ставка значительно ниже (11,9% против 22%), но если посчитать, то выигрыш банка минимум 18 тысяч, а максимум (который многие и выбирают чтобы снизить нагрузку) 93 тысячи.
Считайте все по 10 раз, прежде чем на что либо согласиться. Мой пример даже для меня самого показателен.
Конечно для каждого выигрыш свой, кому-то реально надо снизить нагрузку по платежу, кому-то просто закрыть кредитку чтобы не было соблазна и т.д. Мой расчет был нацелен на получение минимальной переплаты исходя из моих возможностей.

Всем добра!!!

-А что у нас на носу?
- Бородавка?
- на носу у нас Масленица! (с)

А у нас на носу голосование по конституции. Тут уже много писалось о поправках вообще и о некоторых в частности. Поэтому писать об этом не буду. А буду писать непосредственно о самом голосовании. Работаю я в ГБУ "Жилищник" одного из районов города Москвы. Соответственно, бюджетники. И, конечно же, от нас требуют. Требуют, чтоб мы голосовали электронно. Две недели мне названивало руководство с требованием зарегистрироваться на электронное голосование и прислать им скрин с регистрацией заявления. Две недели я держалась, а потом сдалась. Зарегистрировалась (Потом отзову свое заявление и пойду голосовать на пункт). Отправила скрин. Сегодня с утра перезвонили и попросили прислать другой скрин, на котором видно мою фамилию. Скрин без фамилии не принимает Управа(!!!!!). Здорово!
Хрен с вами. Отправила. Через минут двадцать опять звонок. Всё ок. Скрин приняли. Управа довольна. Вот только теперь от Управы новое распоряжение. Сегодняшнего дня действует акция "приведи друга и мы скажем тебе спасибо". Надо подписать четырех человек на электронное голосование. И, я так понимаю, тоже скрины отправить.
И тут меня накрыло. Я объяснила собеседнику куда Управа может запихнуть свое распоряжение и что с ним там дальше сделать.
Я, конечно, понимаю, что парень, занимающийся обзвоном, не виноват. Что, ему тоже приказали. Но, блин, да сколько ж можно? Предыдущие выборы, и президентские и ещё какие-то, от нас требовали, чтоб мы открепились от района проживания и прекратились в районе, где работаем. Там я смогла отбиться и голосовала по месту прописки. Сейчас же просто достали. Удивительно, что от нас ещё не требуют фотографию того, как мы проголосовали.

Анна Фёдоровна работала секретаршей у Егора Степановича Кретова, хозяина и по совместительству генерального директора цеха металлообработки.

Элегантная, яркая, модная, лёгкая, улыбчивая, позитивная. Она нравилась всем, особенно молодым мужчинам.

Анечка умела и любила флиртовать, легко увлекалась, часто получала приглашения на рандеву в интимной обстановке уютного ресторанчика, в театры и просто на прогулки.

Отказывала встретиться или интересно провести время Анна Фёдоровна не часто, только тем ухажёрам, которые ей сильно не нравились или на стадии предварительного знакомства вели себя некорректно.

Со стороны Анечка выглядела легкомысленной шалуньей, но никто не слышал от претендентов на её благосклонность о реальной победе.

Было как-то раз, похвастался тридцатилетний айтишник, будто провёл с ней страстную ночь. Публичное аутодафе, когда Анечка вывела шутника на чистую воду короткими меткими вопросами, состоялось немедленно, как только ей сообщили о наглой выходке.

Лучше бы он этого не делал. Сделала его Анна Фёдоровна в два счёта, показала, что он на самом деле из себя представляет, да как… это нужно было видеть.

Был у женщины пунктик: её нереализованной мечтой был удачный брак. В мужья Анечка хотела непременно богатого или знаменитого, но обязательно с возможностями и средствами.

Мечтала она обычно вслух, в основном во время офисных чаепитий и на девичниках, которые устраивала довольно часто. Женщины за бокалом вина готовы душу наизнанку вывернуть. Вот и она…

Жизнь свою семейную Анна Фёдоровна распланировала аккуратно и весьма детально, так же, как делопроизводство вела, и файлы с документами расставляла. Она чётко знала, где будет справлять свадьбу, сколько и каких гостей пригласит, как будет одета.

Семейная стратегия предполагала немедленную беременность, отдельную детскую комнату в квартире с дизайнерским интерьером, массу необходимых мелочей и прочее, и прочее…

Про любовь она никогда не распространялась. Видимо эта категория запросов предполагалась само собой разумеющейся или вовсе не была включена в реестр предпочтений.

Анечка с художественным изяществом описывала будущую дочурку, сыночка, легко и с интересом вещала о системах воспитания, развивающих играх, закаливании, рассказывала, какие навыки привьёт своим отпрыскам, в какие кружки и секции будет их водить.

Работа… это точно нет. Когда, если у тебя малолетние детишки и мужик на руках?

Время шло, знакомства расширялись. Анечка не сидела, сложа руки: совершенствовала и разнообразила наживки и снасти, закидывала леску с крючками и поплавками то далеко, то близко. Она была натурой неугомонной, творческой, с серьёзными интеллектуальными и эстетическими запросами, с незаурядными способностями.

Претендентов на её руку было в избытке, но всё не то, и не так.

И вдруг Анна Федоровна притихла, затаилась. Тихо исполняла привычные обязанности, без обычных разговоров, без шуток и описаний счастливого будущего.

Население офиса и цеха насторожилось. Анечка была центром вселенной, заводилой. Что-то определённо произошло. Но что?

Потом её затошнило. Обычно, как это случается у всех женщин, которые отведали, не предохраняясь от возможных последствий запретный плод. Тест на беременность выдал две полоски.

Это же здорово, думали подруги, свершилось. Кого-то упитанного заарканила.

Офис шептался, выдавая “на гора” одну за другой тонны предположений и версий, но, ни одна из них не соответствовала действительности.

Анна Фёдоровна молчала, что было ей совсем несвойственно, а животик рос.

Внешне её жизнь никак не менялась. Её никто не встречал после работы, никто не провожал, на её пальце так и не появилось символа супружеской верности в виде свадебного колечка.

Разве что одеваться Анечка стала строже и проще, причёски перестала делать в салоне, маникюр местами слезал с аккуратных прежде ноготков.

Даже самые отчаянные поклонники прекратили вокруг неё кобелировать и виться. Работа – дом, дом – работа. До самого декретного отпуска.

Из родильного дома её встретили дружно, почти всем офисным составом, включая Егора Степановича и его молодую супругу, Ирину, свадьбу с которой весело и шумно отгуляли две недели назад.

Мальчонку Анечка назвала Егором. Это заставило подружек и весь коллектив призадуматься. Конечно, бывают всякие-разные совпадения, почему нет?

По фирме поползли шепотки да шушуканья. Посещая Анечку в очередной раз на её съёмной квартире, подружки, не стесняясь в словах, задали вопрос в лоб, – папа Егора – Кретов?

Анна Фёдоровна то ли не смогла, то ли не успела ответить, из её глаз водопадом хлынули слёзы.

— Так, ясно, понятно… а он, а Егор Степанович в курсе? Не молчи, чего он-то сказал, собирается делиться с сыном фамилией, денег даёт, квартиру покупать думает?

— Ничего не сказал… сама, мол, решай, что и как. Не было, мол, такого уговора, чтобы рожать. Одно дело секс, другое – семья. И точка. Денег не даёт, признавать не хочет.

— А ты… чего делать думаешь, как поступишь? Требуй компенсацию. Он отец – пусть отвечает. Заставь тест на отцовство сдать, на алименты подай. Ты же умная, шустрая, делай что-нибудь. Как ты думаешь одна маленького Егорку растить да воспитывать?

— А что я, он же как бы и прав, не просил меня рожать, жениться не обещал. О чём я, дурра набитая, думала, сама не понимаю. Сама себе жизнь сломала. Он-то теперь счастлив, жена красавица, на десять лет его младше.

— Предъяви ультиматум, заставь раскошелиться. В конце концов, не силком же ты его на себя затаскивала. Ты ему что, за деньги отдавалась или сам за тобой ухлёстывал? Цветы покупал, в рестораны водил, подарки делал?

— Делал…

— Ну и… слова всякие говорил… про красоту там, про глаза, губы… неужели ни разу про любовь не обмолвился?

— Ещё как говорил… но жениться-то не обещал. Я сама… сама всё-всё придумала, сама теперь и расхлёбываю.

— Подруга… ты вправе требовать… если не любви и семейного счастья, то участия в судьбе сына. А жена, Ирка, тоже пусть знает, что у неё мужик – кобель похотливый с низкой социальной ответственностью.

— Она уже знает и что? Та ещё штучка, рыба-прилипала. Сказала, что её не касается, с кем, как и сколько раз спал Егор. Любит, мол, больше жизни и никому не отдаст.

— А он?

— Пригрозил, что без работы оставит, если вякать буду. Куда я тогда с довеском?

Вот такая, понимаешь, история с географией. Кто прав, кто виноват?

Попробуй, разберись.