Дошло дело до официальных дилеров, коих в моем городе оказалось 4, данной комплектации в наличии не оказалось нигде, поставки ожидаются. Также посмотрел ближайшие города и регионы, ситуация аналогичная. По телефону было непонятно, что, куда и когда приедет, поэтому решил сам ножками (пока ещё) отправиться к ним. Тут мне помог друг, предложив покатать по всем точкам маршрута, чем очень помог, безмерно ему благодарен. На всё про всё ушло примерно 4 часа. Выяснилось, что в 2х салонах в течение 2-3 недель должны появится данные модели: «Кориандр» - в одном, «Ледниковый» - во втором. В итоге решил остановиться на белом цвете, потому что данная расцветка будет поставлена чуть раньше, но пока ещё сомневаюсь. На всякий случай оставил чисто символическую предоплату в целях «брони», если всё-таки решу взять.

Достаточно длинное вступление, но теперь мы переходим к главному, что меня, собственно, натолкнуло на данную писанину.

Подошёл к менеджерам в кредитный отдел, на тот момент там был свободен только один – представитель интересов одного известного зелёного банка. Ну, думаю, за спрос денег не берут: «Рассчитайте, мне, пожалуйста, кредит» - молвил я и стал ждать. Получив распечатки в трёх разных вариантах с подробной информацией своего добровольного рабства, принялся их разглядывать (фото предоставляю, можете поглядеть вместе со мной, может, негодования будет не меньше, чем у меня).

Прежде чем перейдём к деталям, позволю себе отвлечься и пояснить, что там за госпрограмма такая, вдруг кто-то не в курсе.

Постараюсь кратко. Это программа льготного КРЕДИТОВАНИЯ при покупке автомобиля для определённых категорий граждан. Суть её такова: вы при покупке автомобиля получаете скидку на его стоимость в размере 20%, которые по факту получает ваш кредитор (банк) напрямую от государства, то есть он ничего не теряет. Банк в свою очередь должен предоставить кредит под ставку, которая может быть выше максимум на 5 % от ставки Центрального банка, которая на момент написания поста 18%, то есть банк максимум может выдать под 23%. Важный момент, держите его в голове, к нему ещё вернёмся.

Кому хочется подробнее почитать про условия программы - в поисковике ищем «программа льготного кредитования при покупке авто». Ниже первоисточник:

Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" (с изменениями и дополнениями).

Вернёмся к нашим баранам.

Я медработник, машина стоимостью до 2-х млн, первый во владении автомобиль – идеальный кандидат для госпрограммы.

В моём понимании, программа работает так (на примере выбранного автомобиля):

Стоимость автомобиля 1303000 (без учета стоимости цвета и допоборудования для простоты подсчётов).

«Скидка»: 1303000*0,2=260600

+ мои кровные в качестве первого взноса – 200000

+ стоимость каско, которую включали в стоимость кредита на предварительных расчётах – 60000 (на самом деле меньше, поскольку мой стаж 11 лет, возраст 29, но это опять же цифры предварительные для удобства).

Итого: 1303000-260600-200000+60000= 902400

То есть 902400 р. – это сумма, которую я беру в кредит по моим расчётам. У представителя банка на это своё мнение, что вы опять же можете видеть на фото.

Разберём эти фото подробнее. Как я ранее говорил, мне предоставили 3 предварительных расчёта:

1. На срок 8 лет по госпрограмме по ставке, казалось бы, 16%!!!!! (где ещё такую выгоду найдёшь?)

2. На срок 5 лет по госпрограмме под тот же процент.

3. На срок 5 лет без госпрограммы (совсем неинтересный вариант как для менеджера, так и для меня, видимо, представлен для контраста, чтобы «выгоду» показать. Кстати, кредитная программа называется «КОМФОРТ», по мне так «дисКОМФОРТ»).

Справедливости ради стоит отметить, что выгода в виде величины ежемесячного платежа правда есть, но, если копнуть глубже и присмотреться ко всем цифрам, уже не так радужно получается.

Первый вариант: 8 лет, Госпрограмма.

Стоимость транспортного средства 1 303 000 р.

Первоначальный взнос 200 000 р.

Срок кредита 96 мес.

Сумма кредита 1 171 699 р. (так, что-то неладное, должно же быть 902400, ну ладно, может опечатка или я чего-то не понимаю в этих бумажках).

Процентная ставка 16% (тут вроде всё хорошо, даже замечательно, ипотеку и то не факт, что под такой процент найдёшь).

Полная стоимость кредита 23% (хах, как же так, ставка же 16%, вот они и вылезли 23% мы держали их в уме).

Ежемесячный платёж 21 710,16 р. (вполне себе приемлемо).

Переплата от суммы кредита 912 574,47 р. (ну да, ну да, это же от той суммы, к которой уже были вопросы).

Дополнительно в кредит (КАСКО и др.) 329 299 р. (что же это за «др.» такое, хотелось бы поподробнее узнать. Смею напомнить, что КАСКО в этом расчёте стоит 60 000).

Теперь надо выяснить что к чему, чтобы сошлись все цифры: из последней строчки «дополнительно в кредит» мы вычтем стоимость КАСКО (это же нам надо, к этому вопросов нет), получаем: 329 299 – 60 000 = 269 299 р. (что же я такого купить мог, допов, вроде, не было, машины как таковой ещё даже не существует, интересно). Идём дальше: вычтем из суммы кредита вот эту вот непонятную нам получившуюся сумму.

1 171 699 – 269 299 = 902400 р. (а вот это уже знакомое число, его я изначально и хотел увидеть в строке «сумма кредита»).

Собственно, вот почему у нас и получается, что ставка вроде 16%, а стоимость кредита 23%.

С вашего позволения я не буду эти расчёты проводить заново для 5-летнего кредита. Они выглядят абсолютно аналогично, я проверил, можете мне довериться (прямо как я хотел довериться менеджеру), так что доверяй, но проверяй, калькулятор в руки и вперёд.

Вот к расчёту без госпрограммы вопросов нет, всё чётко и страшно, и ставка сразу 25,1% (проще потребительский взять).

Глядя на всё это, у меня возникает один вопрос: какого х..?! (вопрос всеобъемлющий и понятный, но мы люди культурные, поэтому задан он не был).

На мои попытки выяснить, что же это за число такое и откуда взялось, был получен ответ, что эта самая «скидка» по госпрограмме направляется на снижение ставки, так как люди у нас бедные (конечно, какими им ещё быть с такими переплатами), позволить себе платежи как на третьем варианте не могут, других вариантов кредита вам предложить не можем, программа автоматически только такой выдаёт. (передано не слово в слово, но смысл такой).

Схема понятна, кредит дают и вроде условия все выполняют, но докидывают нужную до 23% полной стоимости кредита сумму, прикрываясь тем, что это программа «снижения ставки» от банка и без неё ну вот никак не получается.

Не знаю, как к такому ответу относиться, по мне так меня на… послали, коль платить не хочу, но в рамках приличия. Винить в этом всём девушку-менеджера? Ну, наверняка у неё на этом зарплата построена, распоряжение дано: «крутись как хочешь, но втюхивай так». Не утверждаю, это лишь моё оценочное суждение.

Вопросы «Кто виноват?» и «Что делать?» остаются открытыми, может вы в комментариях подскажете ответ.

Как тут пытаться поддерживать автопром отечественный? Тоже не знаю. Поскольку действительно хорошие инициативы от государства разбиваются о подобные подводные камни.

Напоследок скину, каким я хотел видеть предварительный расчёт. В качестве профилактики комментариев по типу: «банкам тоже нужно с чего-то зарабатывать» отвечу сразу: да, но только условия должны бать прозрачнее, 5% сверх ставки Центробанка - это вполне себе неплохая выгода, учитывая, что оформление КАСКО является обязательным условием кредита.

Также вы можете возразить, что разница несущественна на примере 8-летнего кредита всего 1080 рублей, только вот посмотрите, что будет, если использовать эту самую тысячу в случае с досрочным погашением. Экономится больше 250 тысяч да кредит будет выплачен на год раньше.

Калькулятор из расчётов https://fincalculator.ru/

Покупать автомобиль с таким раскладом или нет, я пока не решил. Скорее всего брать придётся, потому что других вариантов не вижу.

P.S. Пишите в комментариях свои истории, может, вам удалось с этим справиться. Постараюсь их читать.

42 % россиян считают, что деньги делают мужчину привлекательнее. Интересно, что мужчины, особенно молодые, соглашаются с этим утверждением чаще женщин. Женщины же склонны отрицать прямую связь между привлекательностью и богатством, особенно с возрастом. Среди жителей столицы эта связь прослеживается сильнее (56 %), чем в сельской местности (37 %).

Половина опрошенных считают нормальным, что женщины ищут обеспеченных партнеров, рассматривая это как прагматичный подход и заботу о стабильности. Однако каждый третий видит в этом меркантильность. Молодежь, выросшая в рыночных условиях, более терпимо относится к такому поведению, чем старшее поколение.

Разрыв отношений из-за финансовых проблем партнера — явление нечастое. Лишь 6 % россиян признались в подобном опыте, причем чаще это были женщины (8 %), чем мужчины (2 %).

Хотя большинство россиян по-прежнему считают, что мужчина должен нести основную финансовую ответственность в семье, представления о том, что именно он должен оплачивать, разнятся в зависимости от возраста. Молодежь чаще всего связывает это с оплатой жилья и продуктов, тогда как старшее поколение ожидает полного обеспечения семьи. Каждый шестой россиянин, а также каждый четвертый молодой человек, считает, что мужчина не обязан брать на себя какие-либо конкретные расходы, что свидетельствует о тенденции к равноправному партнерству.

Почему вообще такая сказка, про падение товара в цене, ещё блуждает в умах людей? Потому что люди воспринимают капиталистическую экономику по книжкам, а следовательно сталкиваясь с реальной капиталистической экономикой, она не помещается у них в голове, приобретая названия "феодализм, путинизм, бандитизм, чекизм, рабовладение" и тд. В книжках экономикс капиталистическая экономика представляется имеющей только один имманентный ей вектор движения - развитие. В реальности же капиталистическая экономика движется через последовательные и проникающие друг в друга циклы : развития и кризиса. Они внутренне присущи капиталистической экономике, кризис есть следствие развития, развитие причина кризиса. Но эти термины неудобны сервильной буржуазной науке,, особенно кризис, как имманентное ее состояние. Кризис, как кризис перепроизводства вскрывает природу капитализма, а это неприлично и неудобно. А анализ кризиса - это в определенной степени и вовсе незаконно.

Поэтому автомобиль конечно подешевеет, даже обвалился в цене. Но, в эту прекрасную пору, большей части населения уже будет не до автомобиля.