Сейчас мне пришло очередное оповещение от банка Тинькофф, о том, что мне одобрена какая-то там карта с огромным лимитом.
В такие моменты у меня в памяти всегда всплывают воспоминания о дяде, который в начале 2000-х взял предложенную Тинькофф банком карту. Тогда "банк без отделений" раскидывал карты в ящики. Все, что нужно было это просто позвонить и к тебе примчится курьер. Пару подписей на коленке в подъезде и карта твоя.
Вот и он также оформил, не сказав жене или родителям, вообще никому не сказав. Это сейчас мы научились жонглировать кредитными картами и перекидывать с карты на карту, оплачивая долг на одной деньгами с другой и вроде как-то сохраняя баланс(видимый). Тогда, наверное, через одну семью была такая ситуация, что кто-то взял вот так карту "банка будущего" и теперь вся семья в должниках. Притом Тинькофф с удовольствием пользовался услугами коллекторов, которые не всегда использовали простые уговоры.
В тот момент дядя с нами не жил. Но добрались и до нас. Помню телефонные звонки с неизвестных номеров, когда представлялись друзьями дяди, которые его разыскивают. Помню испуганные глаза бабушки, когда она узнала, какую сумму должен сын. Помню, как отец, будучи в полиции, пытался решить вопрос со звонками через свои каналы.
И помню страх всех взрослых, чем все это может закончится.
Та история как-то разрулилась. Вроде нашли деньги, но потерялось доверие в семье. И таких семей было в России бесчисленное множество. Сейчас мы бубним, проходя мимо салонов-микрозаймов, жалея каждого, кто хоть раз туда сунется. И вдохновляемся бизнес-успехами "своего" Олега Тинькова, который вещает, как ему удалось сделать то, что никому до него. Вот только Тиньков в своих интервью не расскажет про тысячи побитых судеб, про подожженные двери и записки с угрозами. У меня нет цели втаптывать имя банка в грязь, просто я стала свидетелем темных страниц в его истории. И эти страницы умело сжигают пиарщики.
Многие люди становятся предпринимателями считая, что заработав денег они добьются популярности и известности. Мол, вот построю контору, продам - и все вокруг будут знать что я крутой, буду по телеку рассказывать о своем опыте и в целом будут на улице узнавать.
В реальной жизни бизнес - один из самых сложных способов добиться популярности или хотя бы узнаваемости. Сложнее, наверное, только ученым. Всем пофигу на достижения, ведь тут вся история про деньги, это уныло все. Ну продал ты контору, ну молодец, 15 лет жизни ушло и аж 5 статей вышло, 112 лайков, 3 дня обсуждений вялых кому ты наяривал чтобы получить стартовый капитал и все. А заработал ты ярд - ну и чо, ну молодец, ой смотрите фотка голой бабы, подвинься, загораживаешь.
Хочется известности - надо идти в шоу-бизнес. Простые вещи, простые действия и большой бюджет на продвижение - залог успеха. А бизнес он для денег нужен, ага. Уныло и рутинно.
Скоро новый год и вы будете планировать следующий оборот вокруг Солнца.
Стратегия бизнеса, тактика, планы, бюджеты, задачи и мотивация для всего этого безумия. И, вероятно, вам захочется поговорить с кем-то опытным, но не аффилированным, на тему что делать. Потому что вдруг идем не туда.
Или вы в найме и придумали идею. Гениальную или не очень. И надо с кем-то ее обсудить, на тему надо ли браться, а если брать то с кем и как, и на какие деньги, и как не потерять все и квартиру потом не отдать за долги. И в целом понять стоит ли оно того.
Или вы наинвестировали в разное, и надо понять вообще работает ли оно и чего ждать от всего этого портфеля, который похож на чемодан без ручки. Или только планируете начать и непонятно с чего.
Или у вас высокий доход, но вы не знаете где и как создать семью. Потому что вас никто не понимает, вы никому не доверяете, и вам (якобы) много лет, и вообще непонятно зачем это все. Но чуете - что надо.
Или у вас другой жизненный кризис и нужен батя поговорить по душам, только вот батя реальный не в теме и советует ерунду. Или нет его уже, или не было. Или просто нужна экспертиза, с которой непонятно к кому идти, но поговорить хочется.
Давайте встретимся, обсудим. Я никому не расскажу про вас. И я видел таких случаев как ваш десятки, если не сотни. На январских будет время, захотите вдумчиво обсудить ваши дела - велкам
Когда речь заходит про развитие бизнеса или инвестиции, один из типовых вопросов - чем же таким обладает компания, что она сожрет весь рынок и конкурентов. Инвесторы, наслушавшись сказок про американский венчур, предприниматели, начитавшись книг от мотивационных спикеров, начинают массировать себе мозг в попытках найти чудесную идею, которая поможет ничего не делать, и при этом мгновенно захватить весь рынок. Это ведь так круто - быть Доктором Зло, иметь вундервафлю и знать, что никто тебя не побьет.
Суровая реальность гораздо проще. В России вам нужно иметь следующие конкурентные преимущества, чтобы на любом рынке урвать свой жирный кусок пирога, которого хватит вам, вашим детям и их детям вместе с супругами:
- уметь 1 предложением сказать, какая от вас польза клиенту
- иметь сайт с описанием, картинками, ценами и возможностью заказать
- менеджеры перезванивают за час
- курьеры не опаздывают больше, чем на 15 минут
- счета выставляются за сутки
- можно позвонить и в офисе снимут трубку, и даже что-то проконсультируют
- знать на какую рекламу и сколько тратится, и сколько с этой рекламы приходит клиентов
- чтобы клиент мог про ваш бизнес сказать, что "все норм работает, без проблем"
Если ваш бизнес "просто работает" - вам остается найти нормальных людей и поработать 10 лет, чтобы заработать себе на хорошую пенсию. За 20 лет пенсия будет и у ваших внуков. И не нужно никаких конкурентных преимуществ - работать надо просто нормально и трубку брать, когда клиенты звонят.
Есть такой тип инвесторов и предпринимателей, которые любят на встречи приезжать с оружием, и рассказывать что они сделают с тем, кто потеряет их деньги.
Как показывает практика, строить вменяемые гибкие бизнесы у них не получается, по ряду причин:
- в бизнесе все завязано на людей, которые умеют принимать решения. У людей, которые умеют принимать решения, есть мозг, и они им думают. Негативная мотивация наказанием повышает производительность мозга только до определенного момента, в отличии от физической производительности, а потом наступает думательный паралич. От страха смерти бегун побежит в 2 раза быстрее, а мозг будет принимать бизнес-решения в 20 раз медленнее и хуже
- разумные люди не пойдут в схему, где заработки ограничены, а потери бесконечны, это плохое сочетание доходности и риска
- отсутствие думающих людей замыкает все решения на одного человека, он становится узким местом и не позволяет системе усложняться и расти, ограничиваясь простыми бизнес-моделями, оставаясь, по сути, бизнесом индивидуального предпринимателя, который в мыле постоянно строит рядами низкоквалифицированных ребят с большой текучкой.
Ну и в целом в мире настолько много денег, что очень неразумно брать их у тех, кто может приехать с битой - всегда можно найти вариант получше. Либо принять правила игры и играть в эту игру вдвоем - биты не так дорого стоят, а встречи с инвестором в кожаной куртке будут проходить гораздо более спокойно.
Бедность - это вирус. Ментальный вирус, передаваемый от человека к человеку, образ жизни и мыслей.
Никто не мешает бомжу найти работу грузчиком, потом пойти учиться и за 10-15 лет выбиться в средний класс. Никто не мешает человеку из региона приехать в Москву и за 20 лет заработать состояние, вместо того чтобы завести кучу детей, которых он себе не может позволить, а потом ныть что попал в ловушку. Ничего не мешает, кроме мировоззрения, страхов и мыслей о том, что "все поделено, попилено, неприбыльно и дальше будет только хуже". А узнает он об этом от тех, кто живет рядом с ним и в нищете пару поколений.
Бедность передается по наследству. Поколениями люди живут в разрухе, потому что прабабка считала, что поменять лучину в парадной и прибраться на кухне должен царь-батюшка. Поколениями люди передают своим детям импотенцию и рабскую философию, потому что "так принято" или потому что буквально 100 лет назад прапрапрадеда раскулачили. Видите бедного - почти 100% его дети будут такими же. И такими же были его родственники, друзья и круг общения.
Бедность это парализующий вирус. Вы читаете новости, вы слушаете нищебродов - и там все ведет к тому, что не надо ничего делать, ничего не получится, кругом опасность. Надо сидеть тихо, затаиться - хищники рядом, не шуми. Надо ждать - новой власти, новой страны, нового начальника, нового года. Что угодно ждать - но только не работать и не рисковать, потому что если рискнешь могут забрать то, что есть, т.е. ничего. Ведь если перестать слушать неудачников и просто начать делать, то может оказаться, что прабабка была дурой, и мы всей семьей 150 лет жили плохо по собственной вине. А мы не виноваты - мы жертвы власти, условий, страны, обстоятельств (нужное подчеркнуть). А в подъезде Обама, т.е. ой, уже Трамп, ой, Байден, нам кучу наложил вчера.
Бедность это групповая болезнь. Как травоядные ищут себе стадо, где можно укрыться за спинами товарищей от зубов хищников, так и бедные ищут себе друзей по образу мыслей. Знаешь одного бедного - знаешь всех его друзей, они все будут как под копирку одинаковые. Одни мысли, одни цели, одна философия и ноль перспектив. И чем больше кто-то хочет вырваться их этого болота, тем больше болото будет его тянуть назад. Задача такая у болота - быть болотом.
Лечение бедности такое же как и при простуде - изоляция от источника вируса, смена образа жизни, холодная голова и профилактика закаливанием, чтобы мысли о плохом сбивались еще на подлете. Сначала будет так же тяжело, просто немного иначе, а потом все наладится. И, самое главное, не слушать тех, кто живет так, как вы не хотите жить. Можно даже просто попробовать делать все равно наоборот от их советов - по итогу получится точно лучше чем у них.
Для всех поклонников футбола Hisense подготовил крутой конкурс в соцсетях. Попытайте удачу, чтобы получить классный мерч и технику от глобального партнера чемпионата.
А если не любите полагаться на случай и сразу отправляетесь за техникой Hisense, не прячьте далеко чек. Загрузите на сайт и получите подписку на Wink на 3 месяца в подарок.
Прошло три месяца с момента как я ушёл с работы (см. Безработный ), чтобы протестировать жизнь без просиживания штанов в офисе с утра до ночи (за вполне приличную зп, но с кучей нервов при сдаче проектов, неблагодарными заказчиками и с ощущением того, что хозяин твоей жизни - не ты сам, а кто-то другой). В идеале, я должен сбалансировать свои расходы и доходы так, чтобы накопленный мной за 12 лет корпоративного рабства капиталишко мог давать доходы, из которых я мог бы покрывать свои базовые расходы.
Ну что сказать, с первыми месяцами такой жизни мне очень повезло. Мне удалось монетизировать свой скромный блог путем сдачи в аренду рекламных площадей и свести-таки концы с концами - даже без проедания сбережений. Как долго это будет продолжаться и как скоро закончится поток щедрых парней-рекламодателей, я не знаю. Но жить без приключений довольно скучно, так что я ударился в некоторые эксперименты. И об одном из таких экспериментов сегодняшний пост.
Этот эксперимент связан с покупкой облигаций трёх компаний, переживающих очень трудные времена - это компании М.Видео-Эльдорадо, Сегежа, и РОСНАНО.
Все три компании имеют облигации с доходностью значительно выше среднерыночной. Это свидетельствует о том, что рынок очень опасается проблем с выплатой долга на горизонте ближайших нескольких лет и готов покупать их долг только с хорошей скидкой и хорошим вознаграждением за риск.
В то время как у других компаний с близким кредитным рейтингом доходность аналогичных облигаций варьируется в пределах 14-15% годовых, доходность этих "бедолаг" варьируется от 22% до 100% годовых! Удастся ли мне заработать на них значительно больше, чем на вкладе или я потеряю деньги на разорении этих компаний? Время покажет. Суммы я готов выделить сравнительно небольшие - я все-таки не олигарх.
М.Видео
Как быстро бежит время! И прогресс неумолимо наступает на пятки старикам, не успевающим адаптироваться под новые тренды. Так и компания М.Видео (поглотившая когда-то своего конкурента - Эльдорадо) оглянуться не успела, как значительную часть рынка отожрали новомодные маркетплейсы - OZON, Яндекс.Маркет, WB. Да и DNS вдруг вырос из сети мало отличающихся от остальных компьютерных магазинов в гиганта отрасли. А здесь ещё новые реалии с параллельным импортом и скачущей словно сайгак валютой - короче, М.Видео в какой-то момент стала убыточной компанией с огромными издержками на аренду огромных площадей и провалившимся онлайн-магазином.
В дополнение к убыткам, М.Видео нарушило условия по выданным кредитам перед некоторыми банками в части отношения задолженности к стоимости активов, так что банки оказались вправе потребовать досрочного погашения долгов. И если они таким правом воспользуются, уйти на дно эта компания может весьма стремительно. Рынок на такие новости отреагировал решительно - стоимость облигаций в августе рухнула. Правда, сейчас она немного восстановилась:
Тем не менее, доходности облигаций М.Видео на момент написания поста варьируются в пределах 22-25% годовых (в зависимости от даты погашения). При норме 14-15%.
Так что это прекрасный кандидат для эксперимента!
Я решил взять самый короткий выпуск, с погашением в апреле следующего года - МВ ФИНАНС 001Р-01 (RU000A103117).
Цель - додержать до погашения и переложить деньги в следующие выпуски.
Я купил 20 облигаций на сумму 19437 рублей (с учетом накопленного купона), доходность 22,4% годовых.
Сегежа
Сегежа - лесопромышленный холдинг. Это довольно крупная компания, хоть и название может быть незнакомым для непосвященных. Шутка ли, эта компания недавно вошла в индекс Мосбиржи - крупнейший индекс публичных компаний страны. Правда, её акции рухнули почти на 60% за последние два года.
Компания оказалась, скажем так, наиболее пострадавшей от текущей ситуации с ограничением рынков. Ну ладно - сразу после Газпрома!
Заголовки последних новостей о компании не блещут оптимизмом и красноречием
А последние новости про попадание под блокирующие санкции США ее материнской компании АФК Система (и, как следствие, её "дочку" Сегежу тоже накрыло) сделали держателям облигаций очень больно:
Я решил взять выпуск с офертой (требованием владельцев облигаций выкупить их по номиналу) в ноябре следующего года - ГК Сегежа 002P-01R (RU000A1041B2).
Цель - продать незадолго до оферты и переложить деньги в следующие выпуски.
Я купил 23 облигации на сумму 20295 рублей (с учетом накопленного купона), доходность 25,7% годовых.
РОСНАНО
С облигациями компании НОСРАНО, ой то есть РОСНАНО я уже имел счастье связываться: Роснано: "У нас очень много денег!" Покупал я их ещё до того, как обнажились проблемы в компании после ухода одиозного "у нас очень много денег" директора с фамилией слишком известной, чтобы её называть. Непонятно, то ли он сейчас шотландский профессор, то ли обычный израильский гражданин, активно собирающий гуманитарную помощь для армии новообретенной родины. Но совершенно понятно одно - при его руководстве в финансах госкомпании образовалась дыра - нет - ДЫРИЩЩА, которую непонятно как закрывать. Тем не менее, с момента осознания этой проблемы, все долги прилежно закрывались, и все купоны - исправно перечислялись держателям.
Так почему бы и не залететь небольшой котлетой в самый короткий выпуск, который погашается уже через 3 недели! Это выпуск РОСНАНО АО БО-002P-05 (RU000A102HB3).
Цель - дождаться погашения и переложить деньги в следующие выпуски.
Я купил 20 облигаций на сумму 19800 рублей (с учетом накопленного купона), доходность в пересчете на годовые (из-за очень короткого срока) составляет 120%. Фактически, я одолжил госкорпорации "деньги до зарплаты" - с наибольшими рисками за большой профит в относительном выражении, но за очень маленький в абсолютном выражении. Рискуя 20000 рублями, я получу профит в размере 800₽ через три недели (или не получу).
Что дальше?
На прошлой неделе я проводил опрос среди подписчиков своего скромного блога, и из 5750 проголосовавших только 1000 человек (17%) проголосовали за то, что с этими компаниями ничего не случится в ближайшее время.
То ли народ пессимистично настроен, то ли мои шансы на успех слишком малы. Ну что ж, посмотрим, что из этого получится!
На самом деле, цель эксперимента - понять, покупка подобного рода проблемных активов - это сидение на пороховой бочке или всё ещё нормальный инструмент, с которым можно вполне себе жить и зарабатывать? Это компании из категории too big to fail, и такие доходности - возможность заработать на чужих страхах? Или рынок умный, и ему заранее известно о грядущих проблемах? Конечно, можно было наблюдать со стороны. Но так будет более запоминаемо.