Понадобились мне недавно авиабилеты в Шанхай. И тут решил посмотреть предложение от Т-банка по кешбэку за их покупку.
О, надо же 7%! Как здорово. Попробуем.
Переходим к покупке. Тут уже 3%. Три конечно меньше семи, но билеты не дешёвые, что тоже в принципе неплохо. Ок. Берём.
Видите кешбэк 1559 р.? И я вижу. Но спустя несколько часов после покупки начислено
Что-то как-то совсем не 3%. Эй, Т-банк! Обращаюсь в поддержку
Спустя время приходит ответ от поддержки
Внезапно у банка вступили в силу новые условия начисления 🤷🏼♂️. Нигде про лимит в процессе оплаты не указано. Жаль, Т-банк. Ты скатился до самого дна.
Новость не новая, но считаю удобная, покупать товары через Маркет Яндекс, НЕ РЕКЛАМА!!! Лично мне не дают кредит уже почти десять лет, мутная история с банком Т. А на маркете есть рассрочка, называется сплит, купил телефон , рассрочка на 4-6 месяцев, если на года, то это "улучшенный сплит", и уже с подачей документов, и это уже кредит через банк. А на Яндекс у меня уже сплит на 100 тысяч. Списывают раз в месяц с дебетовой карты. Удобно и быстро. Спасибо за внимание!
Здравствуйте! Я часто публикую разные истории из Telegram чата по 161-ФЗ, и всё чаще я замечаю одну и ту же ситуацию, Т-Банк предлагает клиентам добровольно вернуть средства, которые были зачислены на счёт перед блокировкой.
Для тех, кто не в курсе: 161-ФЗ применяется в ситуации, когда на ваш счёт поступили деньги, а затем их отправитель заявил в банк о мошенничестве. Чаще всего в эту ловушку попадают те, кто просто пытался продать криптовалюту и получить за неё деньги на карту. Но важно понимать, это может быть что угодно - любой перевод, на который отправитель потом пожалуется.
Вот что происходит дальше: после блокировки Т-Банк предлагает вам вернуть эти деньги обратно отправителю.
Но ключевой момент, в котором банк вас разводит, заключается в том, что если вы вернёте деньги, то ограничения с высокой вероятностью не снимут - ведь на вас уже могли завести дело в МВД. В результате вы теряете свои средства, а блокировка остаётся.
Т-Банк, что за тупая разводка? Зачем вы пугаете и вводите в заблуждение своих же клиентов? По словам Т-Банка: Если вы откажетесь возвращать сумму, то, 161-ФЗ вы не сможете снять. Это обман!!
Я знаю множество случаев, когда люди снимали 161-ФЗ, доказывая законность получения денег - и без возврата средств отправителю.
Почему человек должен возвращать свои же деньги? Какого хрена, Т-Банк?! Мало того что вы останетесь без денег, так ещё и ограничения с высокой вероятностью останутся - как я и говорил, есть вероятность, что отправитель уже пошëл в МВД и написал заявление. Т-Банк, почему вы не говорите об этом, когда предлагаете вернуть средства?
Если вы не хотите попадаться на такие уловки банка, вступайте в мой Telegram-чат, где мы обсуждаем разные банковские блокировки, включая 161-ФЗ.
Сегодня делюсь историей, которую прислала нам одна из участниц чата.
Всем привет, читаем с мужем ваш чат, но ничего не писали. Хотим рассказать свою историю, вдруг кому поможет, кого успокоит, а кому просто для видения ситуации пригодится. Муж получил блок по 161фз 22 июля. Первыми написали об этом почтабанк и ренессанскредит. Там не было карт, были просто счета. Сначала подумали, что это просто ошибка, т.к тбанк (основной используемый банк) работал. Потом узнали, что не переводы по номеру телефона не работают и на тбанк. Все остальное, например лк, дбо, переводы до 100к в месяц другим людям, переводы по номеру карты, другая сим-карта, все работало. То есть блокировка была именно по номеру телефона. 28 июля написали обращение в Цбанк, обращение написал ИИ от гугл😂. Кратко: там мы спросили почему попал в блокировку, кто инициатор, сказали, что можем предоставить все доказательства того, что муж честный гражданин. Попросили снять блокировку. И стали ждать. На тот момент мы даже даже не знали что за перевод оказался плохим и кто банк инициатор. Все дни читала ваш чат и передавала мужу все истории здешние😂. Около 7 августа мужу позвонили с тбанка. Указали на плохой перевод, спросили откуда деньги, сопутствующие вопросы а главное ГОТОВЫ ЛИ ВЫ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ. Начитавшись вашего чата, мы знали, что нужно до конца отстаивать свои деньги. Муж объяснил сотруднику тбанка что продал криптовалюту через обменник, обменял на рубли + сказал что деньги не вернёт, тк это его средства, ведь криптовалюту он отдал и ее ему никто не вернет. Сотрудник тбанка сказала, что понимает ситуацию, объяснила мужу что он попал в так называемый "треугольник", сказала что такие ситуации проще всего решаются банальным возвратом средств отправителю, но муж продолжил настаивать что деньги не вернет, ведь это его деньги. Сотрудник тбанка сказала, что в случае негативного исхода ситуации, будут проблемы с правоохранительными органами, но в случае удовлетворительного исхода все будет хорошо, но впредь нужно будет быть осторожным с подобными переводами. И мы продолжили ждать решение от цбанка и пока начали собирать доказательства, что средства наши. Отойдём от темы - да, перевод был, обменник был проверенный - пользовались годами, даже не знаю стоит ли называть его название. Мы написали в поддержку обменника, но там нам отвечали стандартным "мы разбираемся в ситуации, потребуется время". Так что мы сразу поняли что с ними диалог не получится). И мы продолжали ждать. В вашем чате я видела, что некоторым людям ответ приходил даже за 5 дней, а у мужа прошло уже 10 рабочих дней и ответа все не было(. Переживали, уже представляли как муж будет ходить в МВД, боялись, что девушка, которая отправила деньги, сама нарвалась на мошенников. Все лк продолжали работать(кроме яндекс пей). И вот сегодня, на 12й рабочий день, с самого утра от яндекс пей пришло сообщение, что данные мужа удалены из базы финцерта! А чуть позже пришёл и ответ от цбанка об удовлетворительном решении! Муж так и не предоставил никаких скринов, чеков и тд. Его просто убрали из базы! Я не знаю, что за чудо произошло, но все так! Так что, товарищи, не падайте духом. Возможно и ваша ситуация решится так же легко, не поддавайтесь отчаянию. Если по нашей ситуации будут какие-то новости, я еще напишу.
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с такой же проблемой, и вместе находят решения.
Один из участников нашего чата написал гайд по 161-ФЗ, исходя из своего опыта
Если вы читаете эту статью, значит, каток 161-ФЗ добрался и до вас. Эта статья поможет сориентироваться в своих шагах для решения этой трудной проблемы. Но поможет она только тем, кто попал в блок по ошибке, если вы передали доступ к онлайн-банку или отдали свою карту - блокировка это далеко не самое плохое, что с вами случилось. В этом случае закрывайте статью и ищите хорошего адвоката.
Сразу стоит сказать - нет никакой гарантии, что приведенные ниже действия помогут. Не верьте "юристам", обещающим на авито или в телеграмме легкое и быстрое снятие 161-ФЗ. Блок могут снять через 10 дней, 3 месяца, вообще не снять. Нужно приготовиться к очень длительному ожиданию и не переживать по этому поводу.
Итак, краткая схема действий:
Каждое действие займет много времени
Шаг 1. Подаëм заявление в ЦБ
Тут все просто - переходим на эту страницу и аккуратно заполняем заявление на исключение. Заполняете все необходимые поля, всю информацию которая у вас есть. В описании проблемы указываете, что никаких переводов, совершенных без согласия клиента, не получали, никакой противозаконной деятельностью не занимались. Просите ЦБ указать, по каким конкретно операциям возникли вопросы (1 раз из 20 отвечают). Отправляете заявление и ожидаете 15 рабочих дней. Если крупно повезет, проблема решится уже на этом этапе. Если же ЦБ в своем ответе дает отказ на исключение, наступает следующий шаг.
Актуализируем данные сим-карты
Удивительно, но данные симки могут быть основанием для блокировки. Если сим-карта оформлена не на вас, или вы меняли паспорт/прописку, либо просто из-за технической ошибки данные договора с оператором будут не совпадать с вашими данными, которые есть у банка. И любые переводы по СБП, даже самому себе, будут вызывать вопросы у системы антифрода, из-за несовпадения данных. Поэтому точно не лишним будет переоформить симку на себя, или актуализировать данные через оператора.
Шаг 2. Разбираемся с источником проблемы
Твои данные могут попасть в блок двумя способами - подал "жалобу" только банк или данные добавили еще и от МВД. Это два абсолютно разных подхода к решению проблемы. В ответе ЦБ указывается, кто передал информацию о включении в "черный список".
В ответе ЦБ может отсутствовать МВД, но фактически блок может быть от них. Признаками этого будет блокировка всех онлайн-банков, а также указание в ответе ЦБ нескольких (как правило, двух) банков, подавших сведения для включения в базу.
Вариант 1. В блоке участвует МВД
В этом случае необходимо добиться отзыва блока с их стороны. Как только с МВД будет решен вопрос, блокировка в 99% случаев снимется. И наоборот, пока МВД не отзовет блокировку, общаться с банками или ЦБ бессмысленно.
Если блокировка пришла со стороны МВД, значит в 99% случаев в деле замешано p2p и(или) крипта, вы попали в треугол и возбуждено дело о мошенничестве.
Можно для начала запросить справку об отсутствии судимости/уголовного преследования, но с вероятностью в 99% в справке будет указано, что информация отсутствует. Связано это с тем, что пока что дело ведется "без лица", ваш статус в производстве не определен до решения следователя. Тем не менее, эта справка может понадобиться.
Вам очень важно выйти на контакт со следователем, ведущим это дело. Как это сделать, а также как себя вести в разговоре со следователем, обсудим в одной из следующих статей. Адекватный следователь не только верно квалифицирует ваш статус в этом деле, но и поможет с направлением информации в ЦБ.
Если следователь не имеет к вам претензий, он направляет информацию в ЦБ.
Вариант 2. В блоке нет МВД
Эта ситуация может быть проще, чем с МВД, а может быть и намного сложнее.
В любом случае, нужно обратиться с заявлением в банк, указанный в ответе ЦБ, с приложением письма из ЦБ. Обращение лучше составить заранее, в спокойной обстановке. Попросить уточнить, какая именно операция является подозрительной для банка, выразить готовность пояснить все операции, кажущиеся банку подозрительными, и вообще выражать всяческую готовность к содействию и сотрудничеству. Вам необходимо добиться от банка отсутствия претензий по 161-ФЗ, причем не на словах, а на бумаге. Многое здесь зависит от самого банка. Помните - пока банк-инициатор не укажет, что претензий не имеется, писать запросы на исключение бесполезно!
В одной из следующих статей мы разберëм отдельные сложности и возможные способы их решения, которые могут возникнуть на этом этапе.
Шаг 3. Подаем второе заявление в ЦБ на исключение.
Итак, второй шаг преодолен. Осталось немного - повторно подать заявление в ЦБ на исключение из базы с приложением документов из МВД либо из банка.
Подавать второе заявление лучше через банк-инициатор блокировки. Банк обязан отправить это заявление на следующий рабочий день после получения, причем сопроводив его своими рекомендациями по исключению. Таким образом, вы еще раз подтвердите, что банк вопросов к вам не имеет.
Заявление пишется в свободной форме, например, так. После этого блокировка должна быть снята.
Эта статья - лишь краткий обзор, первое знакомство с проблемой. В ней не описано множество деталей и ситуаций, которые возникают при взаимодействии с банками и МВД.
Но теперь вы знаете главное - к чему стремиться. Мы поможем вам в этом пути!
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с такой же проблемой, и вместе находят решения.
