Ответ Kasika в «Ура! Пенсия!»
С черной ЗП арифметика простая - каждый белый рубль на руки работнику стоит минимум 1.46 рубля работодателю. Это если работа не вредная, не требует аттестации рабочего места итд. У работодателя есть сумма, которую он готов потратить на работника, и ему нет особой разницы, куда эта сумма уйдет - на руки работнику или на налоги. Но работнику на ровном месте проседать по ЗП не особо хочется. Поэтому предлагался компромисс - ЗП вчерную, а профит делится примерно пополам. Где-то даже не пополам, а сильно в сторону работника, например в 2013 году, когда я вместе с начальником собеседовал людей в отдел, нам финдир давал карт-бланш предлагать до х1.3 больше вчерную.
Теперь посмотрим что там по ЗП и пенсии: ЗП в отделе в 2013 году были 45-50 тр, если белыми, и соответственно 58.5-65 черными, то есть профит работника 13.5-15 тр в месяц (будем везде оперировать цифрами 13 года, чтоб не оху*ть от всех пересчетов по инфляции). Средняя пенсия в 13 году была ~9 тысяч. У нас никаких вредностей, северов, ветеранов и блокадников не было, так что выходившие тогда на пенсию даже до этой цифры не дотягивали, обычно 7-8 выходило. Средний возраст дожития на 13 год по Росстату был 228 месяцев (а у нас в основном мужчины работали, у тех возраст дожития и того меньше). Это значит по верхней границе 1.82 млн в деньгах 13 года. А сколько люди налогов бы выплачивали, работая весь стаж вбелую? В тех же деньгах 2013 года? За 13 год я не нашел, за 20 год средний стаж при выходе на пенсию был 34.5 года. Итого, общий профит при работе вчерную, по нижней планке 13.5*12*34.5 = 5.59 млн. В 3 раза больше. Даже если эти деньги держать на вкладах в госбанках и получать доход немного ниже инфляции - сумма будет расти примерно с теми же темпами, что и индексация пенсий (которую работающим пенсионерам даже не проводят).
Кстати 22% от "грязной" ЗП идет именно в (бывший) ПФ. То есть 32% от белой. А это с нашими вводными от 14.4 тр в месяц. За стаж это 14.4*12*34.5 = 5.96 млн. Заплатить 6 лямов чтобы потом (возможно) получить 2 ляма? И это чисто в пенсионную кубышку, прошу заметить.
С тех пор я уже давно работал вбелую, ибо в нашей сфере черных схем не осталось. Бесплатной медициной не пользовался, больничными тоже (на больничном я бы получал почти в 4 раза меньше своей ЗП из-за лимита возмещения, а так мне работодатель оплачивал период болезни полностью). В ПФР каждый месяц с моей ЗП улетали суммы, равные пенсии моей мамы за пол-года.
ЗЫ. Год работал в Швейцарии, так вот перед выездом мне по заявлению (заявление на одну страничку и 5 минут у беамта) вернули все (!) пенсионные отчисления за этот год (коллеги говорили, что сумма ещë и индексируется годично). Просто потому, что я не планировал получать пенсию в Швейцарии, и эти отчисления не пошли бы в мою пенсию. В России я пенсию получать тоже не планирую, готов написать отказ от неë без права восстановления, но как вы думаете, вернут ли мне отчисления за 15 лет стажа, 6 из которых я получал неприлично высокую и полностью белую ЗП? Даже хрен с ней, с индексацией, пусть хотя бы в номинальном выражении? Вопрос риторический...
Пенсионер
Сегодня СФР сделал подарок к новому году - официально признал меня пенсионером. 3 месяца с момента подачи заявления длилась проверка, хотя всё уже давным-давно было проверено, все справки собраны и уже 2 года как имелся статус предпенсионера. Ну да ладно, лучше позже, чем... Осталось ещё с накопительной разобраться.
пс Если бы пил, соточку накатил бы с удовольствием.
Более 5 источников пассивного дохода за год
🎄Настало время подвести финансовые итоги уходящего 2023 года. Этот год был, пожалуй, самым насыщенным в плане финансовых событий для моей семьи, которые впоследствии ощутимо увеличили наш пассивный доход. На текущий момент в портфеле сформировано более 5 устойчивых источников абсолютно пассивного денежного потока - давайте поговорим о каждом отдельно:
🤝Займы ООО - данный инструмент пока продолжает занимать бОльшую часть моего портфеля и приносить самый существенный пассивный доход. Почти все договора были заключены в этом году на сумму чуть более 2-ух миллионов ₽ под 20%+ годовых с ежемесячными выплатами. Потерь здесь нет, все заёмщики владеют устойчивым бизнесом, который прошёл не один кризис. Ежемесячный денежный поток с такого инструмента около 40 тысяч ₽.
📊 Краудлендинг - общая доходность за 2023 год в этом направлении около 19%. Здесь всегда много движухи, бывают дефолты заёмщиков, реструктуризации и т.п., но благодаря широкой диверсификации на инвестиционной платформе портфель выходит в плюс. Денежный поток на данный момент варьируется от 5 до 6 тысяч ₽ в месяц.
Скриншот с личного кабинета платформы
💰 Банковский депозит - не считаю свой депозит частью портфеля, в первую очередь для меня это финансовая подушка безопасности на всякий случай. Но за этот год он заметно разросся и ощутимо для моего семейства начал приносить больше 5 тысяч ₽ ежемесячно.
🚘 Доля в авто - доходный автомобиль с августа продолжает работать и стабильно приносит около 21% годовых на вложенные 200 тысяч ₽. Надо отметить, что показатели ниже изначально заявленных 24%, но достойной альтернативы этой части портфеля пока нет, да и для общей диверсификации такой инструмент вполне неплохо подходит. Ежемесячный денежный поток составляет около 3.5 тысяч ₽.
📈 Фондовый рынок - в этом направлении общий размер пассивного дохода за 2023 год составил около 15 тысяч ₽. В основном это дивиденды с прямых инвестиций в акции, были также первые купоны по ОФЗ. В этом году я по большей части приобретал паи фонда, дивиденды в котором не выплачиваются держателям пая, а автоматически реинвестируются. Доход как бы есть, но учитывать его смысла пока не вижу, так как нет возможности распорядится этими деньгами как мне захочется.
💳 Вычет, кэшбек и прочее - не уверен, что правильно это учитывать в категорию "пассивный доход", но и активным его не назовёшь. По сути активных действий для получения этих денег с моей стороны практически не требовалось - разок заполнил декларацию, какие-то деньги вообще получил в качестве подарка, а кэшбек просто вознаграждение за оплату покупок правильной банковской картой. В общей сумме за год набежала неплохая сумма в размере 195 тысяч ₽.
Накопительным итогом за весь 2023 год мой пассивный доход составил 577 тысяч 519₽, в среднем 48 тысяч 126₽ за каждый месяц. Дальше-больше, за новогодние выходные намечу цели по развитию как активного, так и пассивного дохода на 2024 год и напишу об этом отдельный пост.
❗️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ❗️
Пенсия в декабре за январь 2023
Здравствуйте, хотела спросить, в том году в декабре мне пришло две пенсии в 2022 одна за декабрь, вторая за январь, НО! Пишут что вторую пенсию получают только те, у кого пенсия в праздничные дни, но у меня пенсия 19 числа, и там уже все банки работают, а вторая пришла 29 декабря, мне вот интересно, в этом году так же будет?
А то уже 19:50 а пенсии нет, говорили что выплатят в декабре только тем, кто получает с 1 по 8, но сегодня моей знакомой пришла пенсия за январь, а она получает 10, и ещё одной выплатили, она получает 12, странно
Купить стаж для пенсии с 2024 года – это реально! Себе или в подарок
Условия для выхода на пенсию по возрасту в 2024:
• Возраст – для женщин 58 лет (1966 г/р), для мужчин – 63 (1961 г/р).
• 15 и более лет стажа работы.
• 28,2 и более – пенсионные баллы.
Вообще возраст выхода: для женщин – 60, для мужчин – 65 (ст.8 закона 400-ФЗ от 28.12.2013). Такие параметры будут действовать с 2026. Минимальные баллы увеличатся до 30. А пока продолжается переходный период. Так, в 2025 году на заслуженный отдых могут рассчитывать женщины 59 л. (1967 г/р) и мужчины 64 л. (1962 г/р).
Что делать, если стажа и баллов не хватает?
1. Продолжать трудиться и заработать.
2. Дождаться социальной пенсии (стаж и баллы не будут важны) – у мужчин в 70 лет, у женщин – в 65.
3. Купить! Себе или близкому человеку.
Через Госуслуги подается заявление о вступлении в добровольное пенсионное страхование. После чего уплачиваются взносы.
Формула расчета страхового года: МРОТ*22%*12 мес.
В 2024 году к оплате будет 50 798,88 руб. (19242*22%*12).
Это добавит 1,037 баллов. Мало? Платите больше взносов – дотягивайте до минимума. Но есть предел. В 2024 – до 8,292. По закону в 2024 можно купить не больше 7,5 из 15 лет стажа. Купленный период будет зафиксирован с даты подачи заявления. Количество – пропорционально уплаченной сумме.
Кто имеет возможность покупки?
• Неработающие.
• Работающие за пределами России.
• ИП и самозанятые.
• Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие.
• Любой человек может оплатить страхование за близкого или знакомого.
РАЗМЕР пенсии.
Минимальная пенсия в 2024 - 11 886,89 руб., но не ниже прожиточного минимума для пенсионеров в регионе (ПМП).
В расчете учитываются:
• Цена за 1 балл (в 2024 – 133,05 руб.).
• Фиксированная часть (в 2024 - 8 134,88 руб.).
• Социальная доплата до регионального ПМП.
Расчет:
28,2*133,05+8 134,88=11 886,89 руб. Сравниваем с ПМП (в СПб в 2024 – 14 037 руб.).
Минимальная пенсия в СПб в 2024 – 14 037 руб. Ее назначат автоматически.
Подписывайтесь на мой телеграмм! )
Секрет пенсионера
Я всё понял! Выходя на пенсию, мы с вами должны беречь себя! Никакого алкоголя и табака, жирная пища, солёная, кислая и сладкая - табу!
Экономия на всём, для нашего же здоровья! Жизненные запросы нужно свести к нулю. Основная задача новоявленного пенсионера:
- как можно дольше прожить на свете. Сидите на лавке у подъезда, дышите свежим воздухом и ни о чём не переживайте.
За тридцать-сорок лет на пенсии набегает неплохой такой бонус внукам и правнукам на конфетки, телефоны, самокаты и машины.
Это же скрытый стимул : - проживи как можно дольше и кинь государство на максимально возможную сумму! Стремись прожить на пенсии дольше трудового стажа. Сорок лет трудился - пятьдесят на пенсии!
А вы говорите, что о пенсах у нас не заботятся...
10 млн россиян уйдут на пенсию в 70 лет или останутся вообще без нее
Ярослав Нилов интервью "Дума ТВ": «Мы видим, какое количество людей сегодня зарегистрировалось в качестве граждан, которые пользуются временным льготным налоговым режимом на профессиональный доход – около 10 миллионов человек. Это востребованная форма. При этом я согласен с теми рисками, которые существуют. Только 3 процента самозанятых граждан самостоятельно формируют свои будущие пенсионные права. Это проблема отложенного времени, когда люди достигнут пенсионного возраста, будучи самозанятыми, они, не имея достаточного количества страховых баллов, просто не смогут получать пенсию, потому как они ее не заработали».
Пенсионный возраст в России продолжает оставаться болезненной темой среди граждан. Никто не хочет "пахать" до глубоких седин, рискуя не дожить до того момента, когда начнут выплачивать сокровенную и выстраданную пенсию. Но, есть определенная группа людей, которая рискует намного больше остальных. Десять миллионов россиян могут остаться без пенсионных начислений только потому, что не задумываются об отдаленном будущем.С 2019 года почти 10 миллионов россиян стали самозанятыми и начали работать на себя. Но, многие из них не осознают, что отказываясь от работы "на дядю", они фактически лишают себя пенсии. Пенсия гарантирована всем гражданам в России. Однако же, сегодня, если у вас недостаточно трудового стажа и баллов, то пенсию назначат на пять лет позже, чем положено по графику. Иными словами, женщине пенсия будет назначена в 65 лет, а мужчине - в 70 лет, после того, как будет завершен рост пенсионного возраста.
Давайте задумаемся, велики ли шансы дожить до такого возраста. Они крайне малы. Более того, при отсутствии достаточного стажа и баллов, назначается социальная пенсия маленького размера. Даже с учетом доплаты до прожиточного минимума, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в 2024 году составит всего 13 290 рублей и немного больше в определенных регионах. Это - цена работы "не на дядю". Налоги, уплачиваемые самозанятыми (4-6%), направляются только в региональные бюджеты и в Фонд обязательного медицинского страхования. В Социальный фонд выплата необязательна.
Самозанятые могут самостоятельно платить взносы в Социальный фонд. Но, как мы уже установили ранее, это не очень выгодно. Вы заплатите больше, чем получите в виде пенсии. Лучше копить на пенсию самим. Но кто это делает, когда тебе 25-30 лет и старость кажется настолько далекой. Ну а в 30-40 когда у тебя дети и их обеспечение кажется самым важным.
Глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов обещал пересмотреть вопрос о пенсиях для самозанятых. Он предоставил несколько вариантов решения проблемы.
Во-первых, можно предоставить льготы для взносов в СФР, чтобы мотивировать самозанятых приобретать стаж и накапливать баллы. В настоящее время самозанятые уплачивают только 3% от своего заработка. Во-вторых, можно перераспределить налоги между Социальным фондом, региональными бюджетами и Фондом обязательного медицинского страхования.
Пожалуй, самое важное в этой ситуации - осознание необходимости заботы о своей пенсии и понимание последствий отказа от работы "на дядю". Для своего будущего стоит задуматься о том, чтобы начать копить на пенсию уже сейчас, несмотря на молодость и отдаленность старости. Ведь только так можно обеспечить себе достойную жизнь и финансовую независимость в старости. Каждый человек заслуживает достойную пенсию после трудовой деятельности, независимо от того, на кого он работает.
Как подготовить машину к долгой поездке
Взять с собой побольше вкусняшек, запасное колесо и знак аварийной остановки. А что сделать еще — посмотрите в нашем чек-листе. Бонусом — маршруты для отдыха, которые можно проехать даже в плохую погоду.