==============================================================
Update (вывод из поста):
Я подумал, что надо разместить некоторый "вывод" из ситуации (ну просто люди будут читать и могут не понять "где их дурят" - сами же откладывают по 22% 45 лет, а хватает этого на 50% платить себе 10 лет).
Так вот главный вовод:
- инфляция зло
- перевёрнутая демографическая пирамида (при которой работающих меньше чем иждивенцев) зло.
И если с первым фактом ещё как-то можно бороться - например терять не 2% в год, а 0.5% в год (как прямо сейчас в США) на безрисковых инструментах. То со вторым мы с вами ничего, к сожалению, поделать не можем.
И выглядит всё так, будто во всём мире бэби-бум закончился и пенсионеры будут жить "чистенько но скромненько" на 50%-60% от своей "средней зарплаты". Потому, что социология экономика и математика, безжалостные, против них.
САМ ПОСТ
=================================================================
Вот при "средней ЗП" 50тыр и стаже 45 лет государство будет платить вам пенсию 24.990тыр (поссчитано здесь: https://school.sfr.gov.ru/calculator.html - прямо сейчас на госуслугах проверить не мог). Платить будет кому-то 1 год, кому-то 30 лет, в среднем 17 лет - возраст дожития до повышения пенс.возраста 22 года, после повышения 17 лет).
Кто-нибудь пытался поссчитать "на сколько лет мне хватит денег если бы я сам копил 22%"? Богатеями бы были, наверное? Давай считать.
Итак дано. Мы в 3023 году.
Экономическая ситуация +/- как сегодня. Зато политическая - полная свобода.
Иванов Иван Иванович в в 2979 году в 20 лет начинает работать, работает 45 лет, выходит на пенсию в 3023 году (скопив завидную кубышку - по 22% в год откладывал на себя, не на "паршивых пенсов" знать тратился) и пытается платить себе пенсию половину "средней" ЗП. Как его пра-пра-пра-пра-прадеду в 2023 году платило глупое государство. Что у нашего далёкого потомка получится?
1. Средняя ЗП - 50000 (с каждой ЗП отадём 22% себе, а не куда-нибудь).
2. Стаж - 45 лет.
3. Желаемая пенсия - 25000.
4. Инфляция есть (10%), но и деньги в банке под 8% - не хухры-мухры (это безрисковый %. Он, конечно, может пойти играть на биржу, но там есть шанс, что он обанкротится, все его сбережения сгорят, и он пойдёт питаться из контейнера рядом с ближайшей "семёрочкой". Поэтому да - безрисковые облигации под 9%. Брокер забирает себе 1%. Итого Иванычу остаётся 8% чистых денег).
Итак... денег вам хватит, чтобы самому платить себе пенсию (если не отдадите мошенникам) на.... 10 лет.
====== Дальше идут объяснения, кто хочет - сразу смотрите в каритки =========
5. Распределение доходов (до учёта инфляции инфляции):
- 20 лет - 17 тыр и растёт
- 40-45 лет - 70 тыр
- 64 года - 35 тыр
(считал аккуратно, чтобы в сумме все ЗП = 50тыр * 12 мес * 45 лет).
6. Инфляция - 10%
7. Банковский вклад безрисковый (с 1 года работы и до последнего года пенсии) - 8%.
======================================================================
Итак с 1 года работы Иванов И.И начинает копить.
В 1979 2079 году его ЗП = 171 рубль/мес (эквивалент 17666 рублей, в 3023 но у нас же инфляция 10% в год). И к концу года он откладывает 452 рублей. Что равняется 0.22% его текущей годовой ЗП. Логично чё.
На следующий год его ЗП вырастает до 221 рубля/мес (16% за "разряд" и 10% за инфляцию).
А пенсионные накопления: 452 было + 36(8% годовых) + 583(отложил) = 1071 или 0.4 его годовой зарплаты. Заметьте за 2 года не 0.44 годовой ЗП, а только 0.4. Потому, что и его ЗП выросла и на 2% инфляцие его накопления подъела. Банкирам тоже надо получать прибыль.
.......
Итак к 2023 3023 году он имеет 45 лет стажа за плечами. ЗП 35000 (потому, что после 45 лет ему начинали платить всё меньше и меньше) и 3.5 миллиона рублей накоплений.
Он хочет сколько-то лет платить себе пенсию 25000/месяц или 300000/год (в ценах 3023 года). Получая на свои 3.5 миллиона 8% годовых.
То есть его накопления за всю совю жизнь (с 2979 по 3023, без развала СССР и сгодания вклдов) будут выглядеть так:
=======================================================================
Однако оказывается, что.... инфляция и в 2024 году он должен себе выплатить уже 27500, чтобы сохранить уровень жизни. Ну надо так надо - он что хуже государства, сам себе индексировать пенсию будет. Тем более за этот год получил аж 280тыс процентов со вклада.
Итак его выплаты самому себе на пенсии будут выглядеть так:
