Всю эту ситуацию с недвижимостью и огромной переплатой за ипотеку разрушает зыбкий сейчас рынок недвижимости. Цены на квартиры задрали, но на рынке всё больше и больше нераспроданных квартир.
С начала 2025 года общее количество нераспроданных квартир составило 319 тыс. — это в 1,5 раза больше, чем полгода назад.
Петербург заработал полмиллиарда рублей на туристическом налоге за январь–июль 2025 года! Доходы от туристического налога выросли в 2,3 раза. Общая сумма налогов за этот период в городе составила 718 миллиардов рублей. Куда распределят полученные средства пока что неизвестно.
https://www.dp.ru/a/2025/08/15/bolee-polumilliarda-rublej
https://www.rosbalt.ru/news/2025-08-06/peterburg-zarabotal-p...
https://rg.ru/2025/08/06/reg-szfo/peterburg-zarabotal-na-tur...
На самом деле, мне очень нравится, когда люди ставят на калькуляторах 30 лет, хотя при установке ползунка на 15 лет платеж почти такой же :)
А если ставить на 10 лет, то на 14 тысяч больше.
Сайт кривой, любой может зайти и потыкать.
P.S. Это не отменяет ситуацию конской ипотечной ставки
Всем доброго времени суток.
Все же слышали про пассивный доход? А хотели бы, что бы он был у вас? Или это всё "для богатых, куда уж мне"?
Так каким же он должен быть, этот самый пассивный доход?
Здесь все индивидуально. Я встречал людей, кричащих, что «без пары миллионов в месяц делать нечего». Согласен, в этом плане больше – всегда лучше. Но эти пара миллионов – это абстракция. А деньги, как известно, любят счет. И точность. Для себя я выделил четыре уровня (или ступени) пассивного дохода.
Первая ступень.
Когда пассивный доход позволяет закрыть базовые потребности. Что входит в эти потребности? 1) Оплата привычных продуктов питания. Сюда я не включаю доставку готовой еды, хождение в кафе/рестораны, покупка стритфуда. Только домашняя готовка, только хардкор;
2) Оплата коммунальных платежей. Никто же не хочет остаться без света/воды/газа?;
3) Оплата кредитов. Если есть кредит на что-то (не важно, ипотека, автокредит, потребительский кредит), то его нужно оплачивать, чтобы не было проблем в будущем;
4) Если есть домашние питомцы, то оплата ухода за ними. "Мы в ответе за тех, кого приручили". Мы же не будем выбрасывать на улицу наших котиков и собачек?
5) Услуги связи. Без связи сейчас никуда. Сюда входит оплата мобильных операторов и домашний интернет;
6) По внешнему виду о нас составляют первой впечатление. Поэтому я считаю, что бытовую химию стоит включить в обязательные потребности. Может быть, не в привычном количестве, но без минимального набора ухода за собой (мыло, шампунь, зубная паста) в современном обществе ой как тяжело;
7) Многие болезни, которые можно словить, лечатся простейшим набором лекарств и постельным режимом. Я бы включил в обязательные траты статью «медикаменты». Уж анальгин/аспирин/парацетомол/пластырь в доме быть должны.
С первой ступенью мы закончили. Она основная, потому что это база. Когда она перекрыта - намного легче живётся. Но не будем останавливаться и будем двигаться дальше.
Второй уровень пассивного дохода - это когда мы пассивным доходом полностью перекрываем наше привычное среднемесячное потребление, без ужимок и экономии (как это высчитать? Я писал ранее, про важность учета расходов/доходов в любом домохозяйстве. Анализируя данные за год, можно рассчитать, во сколько обходится привычный образ жизни). К примеру, тратим мы в месяц 85 000 рублей, и наш пассивный доход равен 85 000 рублей/месяц. Все, мы молодцы, мы на второй ступени.
Чтобы держаться на плаву, необходимо, чтобы доходы росли хотя бы вровень с инфляцией. Для этого необходимо не прекращать инвестировать. Как рассчитать, сколько необходимо инвестировать? У каждого это индивидуально, нет какой-то общей цифры, надо отталкиваться на доходность своего капитала. Но когда мы закрываем среднемесячный привычный образ жизни + инвестируем необходимый минимум – это является третьим уровнем пассивного дохода. Для наглядности скажу, что согласно данным за 2024 год и согласно среднегодовой доходности моего капитала, чтобы оставаться на плаву, мне необходимо направлять на инвестирование около 40 % от суммы, нужной мне ежемесячно для жизни.
И четвертый уровень – это третья ступень умноженная на три. Почему на три? Не знаю. Наверно, мне просто нравится цифра три. Шучу. Согласно моим расчетам (но тут все индивидуально, у меня получилось так), если умножить третью ступень на три мы можем получить весомое улучшение качество жизни + можем направлять на инвестиции более существенную часть своего дохода.
Теперь сделаю небольшую ремарку - а когда же можно увольняться с нелюбимой работы? Да так, чтобы больше никогда не работать? Я бы не рекомендовал этого делать раньше, чем будет достигнута третья ступень пассивного дохода. Потому что первые две ступени - это больше про то время, когда ищешь новую работу или когда решил сделать себе саббатикал на полгода-год. Инфляция сделает своё дело, и если сегодня нам хватает условных 85 000 для жизни, через год, с высокой долей вероятности, их может уже не хватить.
Спасибо, что дочитали до конца. Рад буду видеть вас в своём скромном блоге.
Я сначала думал, что нет таких людей, которые под 20+ процентов берут на 30 лет, когда разница в ежемесячном платеже между 10 и 30 годами - от силы пару тысяч рублей в месяц. Но пообщавшись на работе, убедился, что такие люди есть. И они искренне не понимают, мол как, платить меньше, легче же. Но ты платишь не 80 тыс, а 78 тыс., но не 10, а 30 лет. Стоит ли говорить, что мне никто не поверил, мол да как же так, а в Европе берут на 40-50 лет, а брат/сват взял в 2020 году на 30 лет и месячный платеж сильно меньше, чем если бы взял на 10. Не смог переубедить в общем.
Правда есть ещё у меня теория, что банки специально одобряют на 25-30 лет ипотеку под такой конский процент, несмотря на то, что клиент проходит по доходам и что на 10, что на 30 лет. Так банки поступают потому что могут. И многие в этой кабале вынужденно, просто потому что нет других предложений на рынке. Но это чисто моя теория.
Ⓜ️ По данным Росстата, за период с 12 по 18 августа ИПЦ снизился на -0,04% (прошлые недели — -0,08%, -0,13%), с начала месяца -0,19%, с начала года — 4,16% (годовая — 8,49%). Темпы августа продолжают удивлять в хорошем смысле, у нас 5 подряд дефляционная неделя, не зря же Центробанк снизил прогноз инфляции на этот год до 6-7% (было 7-8%) и среднего значения ставки до конца года до 16,3-18% (ставку до конца года могут оставить без изменений или снизить до 14%, с учётом дефляционных недель вполне правдоподобно). Но опрос инФОМ в августе показал, что ожидаемая инфляция увеличилась с 13 до 13,5%, а наблюдаемая с 15 до 16,1% (на мнение влияет продолжающиеся СВО и расходы бюджета, что с такими вводными низкой инфляции не будет). Отмечаем факторы, влияющие на инфляцию:
🗣 Из потребительских цен на нефтепродукты следует, что розничные цены на бензин подорожали за неделю на 0,43% (прошлая неделя — 0,41%), дизтопливо на 0,01% (прошлая неделя — 0,01%), динамика ускорилась (вес бензина в ИПЦ весомый ~4,4%). С учётом повышения цен на топливо, правительство установило полный запрет на поставки бензина за рубеж в августе, с возможностью продления на сентябрь. Стоимость 92 бензина продолжает бить рекорды за всё время торгов на бирже.
🗣 Данные Сбериндекса по изменению потребительских расходов к 17 августа снизились и находятся на уровне намного ниже прошлогодних значений (8,8% vs. 17,6%).
🗣 Регулятор охладил розничное кредитование. Отчёт Сбера за июль: портфель жилищных кредитов вырос на 1,2% за месяц (в июне +0,9%), банк выдал 228₽ млрд ипотечных кредитов (+9,6% г/г, в мае 200₽ млрд). Портфель потреб. кредитов снизился на 0,3% за месяц (в июне -1,9%), банк выдал 175₽ млрд потреб. кредитов (-37,7% г/г). Корп. кредитный портфель увеличился на 0,9% (в июне +0,4%), корпоративным клиентам было выдано 2₽ трлн кредитов (0% г/г, в июне 1,9₽ трлн, рост от месяца к месяцу связан с перекредитованием).
🗣 Теперь регулятор устанавливает самостоятельно курсы валют с учётом внебиржевых данных ($ — 80,3₽). После снижения ставки ₽ слегка ослаб, но держится ниже 80₽ за $, если курс отпустить, то неминуемо инфляционная спираль раскрутится, а если его "держать" на этом уровне (жёсткая ДКП этому способствует), то пополнение бюджета под угрозой (пока что выбор в пользу инфляции).
🗣 Минфин планирует занять в 2025 г. 4,781₽ трлн (погашения — 1,416₽ трлн), сумма рекордная с начала пандемии и выше, чем в 2024 году (3,92₽ трлн). Значит, мы ощутим инфляционный всплеск при тратах, если придётся занимать сверх этой суммы. Дефицит федерального бюджета по итогам 7 месяцев составил 4,879₽ трлн или 2,2% ВВП, даже при новых правках бюджета перерасход уже составляет 1,1₽ трлн. Проблема вырисовывается и в пополнении бюджета — НГД доходы просели из-за курса ₽ и цены Urals, к 20 августа потрачено 1,6₽ трлн, при доходах в 200₽ млрд.
📌 При таких тратах дефицит бюджета необходимо чем-то восполнять, ₽ остаётся крепким, цена Urals находится на уровне 60$ за баррель, вырисовывается дилемма (необходимо давить на курс — тогда темпы инфляции пойдут ввысь, займ через ОФЗ по сути эмиссия денег, т.к. кредит банков = рост М2, опять же раскрутка инфляции). По словам Набиуллиной прогноз предполагает, что до конца года на отдельных заседаниях возможно снижение, равно как и паузы. Диапазон широкий, из-за чего? Дефицит в бюджете уже 6,5₽ трлн, при продолжении СВО этот разрыв будет только увеличиваться, а это проинфляционный фактор (в совокупности проинфляционные риски продолжают преобладать — Набиуллина), но именно темпы инфляции в последние недели могут побудить ЦБ снизить ставку на 2% на сентябрьском заседании.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Еще потерпим немного и станет лучше, проблем и так много вокруг, поднимите пожалуйста в плюс
Разбор поста будет немного не по порядку т.к. у человека немного проблемы с психикой. Поэтому начнём с того, что чтобы заявлять
И каким надо быть дебилом
нужно как минимум быть не дебилом самому. Потому что если человек не дебил, то прежде чем писать что
Для поднятия рождаемости существует же семейная ипотека с 4,5-6%.
он бы зашел и ознакомился с тем, что такое семейная ипотека. Ссылку на сайт оставлять не буду, условия +/- везде одинаковые.
Так вот, чтобы получить такую ипотеку нужно во-первых УЖЕ иметь ребёнка. Во-вторых объектами ипотеки является только новострой.
Если открыть предложения, то ВНЕЗАПНО окажется, что говноквартира в новостройке (а почти всегда это именно говноквартира, Самолёт не просто так требовал мораторий на штрафы за устранение недостатков) стоит как крыло самолёта. Человек в здравом уме сегодня будет стараться взять именно вторичку потому что:
Качество домов на вторичке обычно (но не всегда) лучше большинства новостроев, особенно эконом-класса.
Цена в разы ниже
Инфраструктура советских дворов сделано для людей, а не построена по мотивам муравейника.
Рядом всегда есть школы, детские сады. В отличии от тех же человейников, где на 1500 квартир может быть 30 парковочных мест, а ближайшая школа/детсад в 10 - 15 километрах. "Своя" может быть когда-нибудь будет, но это не точно.
Первоначальный взнос пропорционален стоимости жилья т.е. так же в разы выше.
Как государство решает эти проблемы?
Вводит мораторий на штрафы по устранению недостатков жилья. Застройщики прям бросились всё устранять (нет)
Нет и не предвидится никакого антимонопольного разбирательства при видимом невооруженным взглядом картельном сговоре застройщиков.
Утверждаются для застройки проекты в которых полноценно жить просто невозможно.
Нет и не предвидится контроля за строительством социальных объектов.
Нет инструментов повышения реальных доходов населения.
Пункты выше - правило. Исключения есть, но это именно исключение. Как итог:
Следствие поставлено раньше причины (потому что сперва рожай где хочешь, а только потом право на ипотеку), предложение очевидно плохое (дерьмо в разы дороже).
И вот именно поэтому адекватные люди и берут простую ипотеку под 20%. Именно потому что они не дебилы. В отличии от автора прошлого поста. И в отличии от руководства ЦБ, которое задрало ключевую ставку. Потому что причина
чтобы вы перестали тратить деньги и разгонять инфляцию
есть только в больной фантазии Набиулиной и её последователей. Инфляция у нас очень бодро откармливается ключевой ставкой. Потому что до этих дебилов не доходит, что вариант
Положите, сука, деньги на вклад и ждите пока ставка упадет.
работает только для тех, кто имеет хороший доход и которые не будут брать ипотеку. Никакую. Для остальных 95 % населения это физически неприменимо. Потому что уровень доходов у людей такой, что нет денег на вклады. Нет возможностей ждать.
Когда дебил типа @impact777 пишет такое у него 3 нейрона в 6 рядов не понимают, что практически всегда человек берёт ипотеку / кредит не на новый айфон для понтов. Он берёт ипотеку потому что жить негде. На улицу пойдёшь в коробке жить пока ключевая ставка к адекватным значениям не придёт? Уговоришь свою девушку / жену рожать в этой коробке, чтобы был шанс попасть в финансовое рабство за конуру в человейнике?
И, например, не лечить зубы пару лет, чтобы кредит не брать?
Вы, ебанутые, прежде чем подобную хуйню писать попытайтесь понять чем живёт простой гражданин России. А живёт он на копейки. Ожидаемое повышение МРОТ в 2026 году затрагивает почти 5 млн. человек (https://tass.ru/ekonomika/24566721) из 73 млн. работающих. При этом повышают МРОТ с 22 до 27 тысяч. Медиана зарплат не доходит до 60 тысяч. По сути больше 50 % населения страны могут прокормить 1 ребёнка ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО если проживают в собственном жилье без ипотеки. И то, это выживание, а не жизнь.
И не надо задвигать ТОП-1 бред эпического имбецила по поводу смены работы, повышения доходов и т.д. и т.п. потому что вакансий с оплатой выше медианы порядка 2% от числа тех, кто получает ниже медианы. У 98% населения с самыми низкими доходами нет ВОЗМОЖНОСТЕЙ что-то изменить к лушему. Вообще никаких. В принципе. Это ситуация безного инвалида на спринтерской 100-метровке т.е. вообще без вариантов.
Хотя о чём это я... Вы же просто непроходимо тупые.
