Управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России (УБК МВД) предупреждает о новой схеме мошенничества, основанной на перехвате платёжных данных через функцию демонстрации экрана.

Как сообщает (https://t.me/cyberpolice_rus/4051) официальный телеграм-канал УБК МВД «Вестник киберполиции России», злоумышленники ищут потенциальных жертв среди людей, которые подыскивают работу или подработку. Чаще всего аферисты предлагают вакансию помощника для пожилого человека, в обязанности которого входит закупка продуктов и лекарств. После этого мошенники переводят общение в мессенджер, где передают списки покупок и якобы отправляют деньги для их оплаты. Чтобы внушить доверие, жертве направляют поддельное СМС-сообщение от банка о переводе средств. Таким образом создаётся иллюзия реальной финансовой операции и укрепляется вера в «работодателя».

Под предлогом контроля расходов аферисты просят включить демонстрацию экрана. Это позволяет им перехватывать реквизиты онлайн-банка, включая коды из СМС или push-уведомлений, используемые для двухфакторной аутентификации.

В УБК МВД напомнили: ни при каких обстоятельствах нельзя включать демонстрацию экрана при общении с незнакомыми людьми. Популярность этой мошеннической техники резко выросла в 2024 году. По данным Банка России, на такие схемы приходилось до 20% дистанционных хищений, общий ущерб составил около 1 млрд рублей.

В столице запустили производство, которое коснется многих жителей города и страны. Одна из московских компаний, специализирующаяся на RFID-продукции, недавно расширила свои мощности и благодаря этому освоила выпуск новых для себя продуктов — банковских и топливных карт. Это значит, что карты, которые мы используем каждый день для оплаты покупок или заправки автомобиля, теперь могут быть полностью отечественными, можно даже заказать для себя карты с индивидуальным дизайном при крупных тиражах.

Столичная компания «Смарт Системз» создаёт смарт-карты и RFID-метки для разных сфер жизни — от банковских платежей до систем безопасности. Здесь производят не просто платежные инструменты, а многофункциональные решения, которые становятся частью повседневности. Каждая карта соответствует строгим стандартам качества и может быть адаптирована под конкретные нужды бизнеса или человека, сообщили в Правительстве Москвы.

«Запуск производства банковских и топливных карт – важная веха для развития нашей компании. Мы планируем продолжать наращивать экспертизу и производственные мощности, чтобы предлагать клиентам передовые RFID-решения для их бизнес-задач», – рассказал генеральный директор компании Никита Кожемякин.

Подписывайтесь на Телеграм «Сделано у нас» тут, а на сообщество на Пикабу можно подписаться здесь.

Банки нередко предлагают кредиты и даже звонят напрямую, чтобы проинформировать клиентов. Но мало кто ожидает, что отказ от займа не гарантирует отсутствие задолженности по нему. Такой парадокс иллюстрирует одно решение Верховного суда РФ.

Однажды мужчина пришёл в банк, чтобы узнать о возможной сумме кредита. Сотрудники попросили заполнить анкету, пообещав рассмотреть её и уведомить о результате. Мужчина оставил документы и, так как решил обойтись без заёмных средств, больше об этом не думал.

Спустя год он получил от банка уведомление с требованием досрочного возврата кредита — которого он, как оказалось, якобы взял. Мужчина находился в длительной командировке и по телефону объяснил работнику банка, что не подписывал договор и никаких денег не получал — только заполнил анкету. Ему пообещали разобраться, и далее контакт прекратился.

Через два года к нему пришли судебные приставы с постановлением об аресте имущества. Оказалось, банк через суд взыскал с него 424 000 рублей по кредиту и инициировал исполнительное производство. Мужчина обратился в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Экспертиза установила подделку подписи на договоре: по всей видимости, анкета попала в руки нечестного сотрудника банка, который оформил займ и присвоил деньги.

Тем не менее суд отказал в признании сделки недействительной, сославшись на пропуск срока исковой давности: для оспаривания спорных сделок действует годичный срок (ч. 2 ст. 181 ГК РФ), а мужчина узнал о кредите почти три года назад — когда получил требование о досрочной выплате. Фактически суд признал подлог, но не отменил договор, что означало обязанность платить по фиктивному кредиту.

Лишь апелляция в Верховный суд РФ изменила ситуацию. ВС напомнил, что соглашение с поддельной подписью является ничтожной сделкой, по которой срок исковой давности составляет три года (ч. 1 ст. 181 ГК РФ), и в данном деле этот срок не истёк (определение ВС РФ №5-КГ 19-25). Решение нижестоящих судов было отменено.

Эта история — ещё одно подтверждение того, что даже при уверенности в отсутствии у вас займов стоит регулярно проверять кредитную историю и мониторить раздел открытых исполнительных производств на сайте ФССП России.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Были ваши - стали наши! Иногда банк может запросить у клиента - физического лица - подтверждение источника денег, которые он планирует разместить на вклад или уже положил туда и хочет забрать.

Однако подобные проверки проводятся не всегда, а выборочно, отмечает Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Согласно законодательству, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Однако вопросы у банка могут возникнуть и при работе с более мелкими суммами, если операция кажется подозрительной или нетипичной.

«Банки обязаны отслеживать такие операции, и за несоблюдение требований закона 115-ФЗ (особенно при регулярных нарушениях или грубых ошибках), могут быть сурово наказаны - вплоть до отзыва лицензии. Поэтому кредитные организации зачастую предпочитают перестраховаться», - поясняет Белянчикова.

У большинства банков есть специальные автоматические системы для анализа операций клиентов (их точные алгоритмы не раскрываются). При выявлении подозрительных признаков - например, если сумма вклада слишком велика для обычной активности клиента, либо если по «спящему» счету резко начинается движение - банк может запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение средств.

Если у клиента возникает такой запрос при открытии вклада, обычно достаточно предоставить один из следующих документов:

- Справку о доходах с основного места работы (2-НДФЛ);

- Договор купли-продажи, если деньги получены, например, от продажи квартиры, машины или ценных бумаг;

- Свидетельство о праве на наследство, если речь о средствах, полученных после смерти родственника.

Иногда (хоть и редко) вклад формируется за счет заемных средств, например, полученных в кредит у банка или у частного лица. В этом случае достаточно предоставить соответствующий кредитный договор или договор займа.

Бывают и другие ситуации, когда требуются иные подтверждающие документы. Если документов нет (например, деньги были подарены наличными на свадьбу), можно написать объяснительную записку для банка, изложив обстоятельства получения денег, и по возможности приложить косвенные доказательства к- примеру, свидетельство о браке.

При ответе на запрос банка важно соблюдать два главных правила.

Первое: подобные запросы - не прихоть банка, а его обязанность по закону, поэтому отвечать необходимо.

Второе: информацию нужно предоставлять правдивую. Если будет выявлен обман или представлены поддельные документы, банк может отказать в открытии вклада или даже потребовать закрыть все счета. Кроме того, сведения о таких случаях попадают в общую базу данных регулятора и службы финансового мониторинга, что впоследствии может затруднить обслуживание и в других банках.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.