DavaGroup

Кредиты стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Однако, прежде чем подписать кредитный договор, необходимо внимательно взвесить свои финансовые возможности, изучить условия кредита и ознакомиться с возможными рисками.

В данной статье мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут вам взять кредит с умом, минимизировать риски и избежать непредвиденных финансовых затрат. Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.

ГК РФ предусматривает две формы кредитования: продажу товаров в рассрочку и получение денежных средств по кредитному договору.

Оба вида сделок имеют схожие требования по оформлению обязательств и предоставлению информации, но наиболее распространенным является получение кредита в виде денежных средств. Возврат кредита предполагает уплату основной суммы долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

При выборе кредитной организации следует обратить внимание на:

1.  Наличие вывески с информацией о наименовании, адресе и режиме работы организации. Все это должно быть указано в договоре

2.  Полное и сокращенное фирменное наименование на русском языке, содержащее характер деятельности и не включающее термины и аббревиатуры, отражающие организационно-правовую форму. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слова "банк" или "небанковская кредитная организация".

3.  Все банковские операции должны осуществляться на основании лицензии Банка России, которая определяет перечень разрешенных операций и валюту их проведения.

4.  При принятии решения о получении потребительского кредита необходимо запросить у сотрудников кредитной организации полную информацию об условиях кредитования, включая платежи, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Помните, что вы имеете право на получение полной и достоверной информации об условиях кредитования согласно федеральному законодательству. Эта информация включает сведения о размере кредита, графике платежей и полной сумме выплат. Перед принятием решения изучите условия кредитования, запросите информацию о тарифах и программах у сотрудников банка, сравните предложения разных банков. Не подписывайте документы сразу, изучите кредитный договор внимательно, при необходимости возьмите его домой для более детального ознакомления. Убедитесь, что договор не содержит скрытых условий или условий, которые вам непонятны.

Помните, что подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и берете на себя обязательство по их выполнению. Подписывайте договор только если уверены, что понимаете все условия и сможете выполнить обязательства.

Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.

1.  Условия об изменении банком условий договора в одностороннем порядке, включая процентную ставку, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законами или договором. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

2.  В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации, банки не имеют права навязывать оказание услуг по личному страхованию заемщиков и поручителей. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть навязано гражданину в качестве обязательного условия для получения потребительского кредита согласно Закону.

3.  Банки не могут взимать комиссии за предоставление кредита или за расчетно-кассовое обслуживание, а также за открытие и ведение ссудного счета, так как это противоречит п. 2.1 Положения “О порядке предоставления (размещения) денежных средств” от 31 августа 1998 года №54-П. Ссудный счет необходим для учета задолженности заемщика перед банком, и его ведение является обязанностью банка в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях.

4.  Условия кредитного договора, которые нарушают очередность погашения задолженности, установленную статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Например, когда неустойка уплачивается в первую очередь, это противоречит правовой природе неустойки как способу обеспечения исполнения обязательства. Порядок погашения задолженности является существенным условием договора, и изменения в нем возможны только по соглашению сторон. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять этот порядок. Также важно учесть, что при недостаточности суммы платежа для погашения всех требований по договору, сначала должны быть уплачены проценты за пользование кредитом, а затем основная сумма долга.

С 1 июля 2024 вводятся следующие требования к банкам:
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

·  задолженность по процентам;

·  задолженность по основному долгу;

·  неустойка (штраф, пеня);

·  проценты, начисленные за текущий период платежей;

·  сумма основного долга за текущий период платежей;

·  иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

5.  Условия договора, которые позволяют банку списывать денежные средства без согласия клиента, нарушают права потребителей. Согласно статье 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств без согласия клиента допускается только в определенных случаях, предусмотренных договором банковского счета. Кроме того, статья 35 Конституции РФ гарантирует право на неприкосновенность имущества, и никто не может быть его лишен без решения суда.

6.  Условия договора о подсудности, которые ограничивают права потребителей на выбор суда, являются недействительными, так как противоречат статье 17 закона “О защите прав потребителей”. Согласно этой статье, иски о защите прав потребителей могут быть поданы по выбору истца в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. Если иск связан с деятельностью филиала или представительства организации, он может быть подан в суд по месту их нахождения. Таким образом, условия договора, которые изменяют эти правила, являются недействительными.

7.  Условия договора о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата кредита противоречат законодательству и ущемляют права потребителей. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с процентами. Однако, взимание штрафов за это не предусмотрено законом. Поэтому такое условие может быть признано недействительным на основании статьи 16 закона “О защите прав потребителей”. Убытки, понесенные потребителем в результате исполнения этого условия, должны быть компенсированы.

8.  Условия договора, позволяющие банку передавать информацию о заемщике третьим лицам, например, коллекторским агентствам или рекламным компаниям, противоречат статье 9 федерального закона “О персональных данных”. Согласно этой статье, субъект персональных данных дает согласие на их обработку своей волей и в своих интересах. Передача данных без согласия субъекта является нарушением закона.

В других случаях, обработка персональных данных должна осуществляться с письменного согласия субъекта. Это согласие должно содержать:

·  ФИО, адрес, данные документа, подтверждающего личность, дату выдачи и орган, выдавший документ;

·  наименование (ФИО) и адрес оператора;

·  цель обработки данных;

·  перечень данных для обработки;

·  действия с данными и способы их обработки;

·  срок действия согласия и порядок его отзыва;

Для обработки данных, уже содержащихся в письменном согласии, дополнительное согласие не требуется. Если субъект является недееспособным, согласие дает его законный представитель. В случае смерти субъекта, согласие дают наследники.

Если вы столкнулись с нарушениями, описанными выше, у вас есть несколько вариантов действий:

1.  Вы можете отказаться от заключения договора.

2.  Вы можете предложить изменить форму договора.

3.  Если вы уже подписали кредитный договор и обнаружили условия, нарушающие Ваши права, вы можете обратиться к кредитору с заявлением. Если ваши требования не будут выполнены, вы можете обратиться в суд. Суд может признать такие условия ничтожными в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Ваши убытки, связанные с выполнением этих условий, будут возмещены в полном объеме.

Если вы и ваш супруг решили развестись и разделить имущество, то вам следует выполнить следующие шаги:

1. Составьте список всего имущества, которое вы хотите разделить. Включите в этот список все, что было приобретено в период брака, включая недвижимость, автомобили, мебель, технику и другие предметы.

2. Определите, какие из этих предметов являются совместной собственностью, а какие - личной собственностью каждого из супругов. Для этого обратитесь к статье 34 Семейного кодекса РФ.

3. Если вы не можете договориться о разделе имущества, обратитесь к юристу для получения консультации.

4. Если вы решили обратиться в суд, то вам необходимо составить исковое заявление о разделе имущества. В этом заявлении укажите все имущество, которое вы хотите разделить, и обоснуйте свою позицию.

5. Приложите к исковому заявлению все необходимые документы, такие как свидетельства о браке и разводе, документы на имущество и другие.

6. Подайте исковое заявление в суд по месту жительства ответчика или по месту нахождения имущества.

7. Примите участие в судебном процессе и представьте свои аргументы. При разделе имущества суд учитывает множество факторов, таких как доходы каждого из супругов, наличие детей и их
возраст, состояние здоровья и другие обстоятельства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ, при разделе имущества суд может отступить от принципа равенства долей супругов, если это необходимо для защиты интересов несовершеннолетних детей или одного из супругов.

8. После рассмотрения дела суд вынесет решение о разделе имущества.

9. Если вы не согласны с решением суда, вы можете обжаловать его в вышестоящем суде.

10. После того как решение суда вступит в законную силу, вы должны выполнить его условия и разделить имущество в соответствии с решением суда.

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами в период брака, является их совместной собственностью. Это означает, что каждый из супругов имеет право на половину имущества, приобретенного в период брака.

Однако, есть исключения из этого правила. Например, если один из супругов получил наследство или подарок, то это имущество не считается совместной собственностью и не подлежит разделу при разводе.

Статья 38 Семейного кодекса РФ определяет порядок раздела имущества при разводе. В соответствии с этой статьей, раздел имущества может быть произведен как по соглашению сторон, так и в судебном порядке.

Зачастую, раздел имущества при разводе - это сложный процесс, который требует знания законодательства и учета многих факторов. Если у вас возникли вопросы по данной теме, рекомендуем обратиться к юристу или адвокату для получения консультации и помощи в данном вопросе.

Наследство – это процесс перехода имущества, прав и обязанностей от умершего лица к другим лицам. Права наследников при оформлении наследства регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, в частности статьями 1110-1185.

Статья 1110 ГК РФ устанавливает, что наследство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, т.е. они получают все права и обязательства умершего в неизменном виде.

Чтобы вступить в наследство, наследнику следует обратиться к нотариусу, работающему по месту последнего проживания умершего (статья 1153 ГК РФ), с соответствующим заявлением. Важно сделать это не позднее шести месяцев с момента открытия наследства, под которым понимается дата смерти наследодателя либо день вступления в силу решения суда о признании его умершим (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ).

Если по какой-либо причине срок принятия наследства был пропущен, его можно восстановить через суд. Для этого необходимо предоставить доказательства того, что наследник фактически принял наследство, например, вступил во владение имуществом, обеспечивал его сохранность, защищал его от третьих лиц и нес расходы по его содержанию (статья 1155 Гражданского кодекса РФ).

Статья 1158 Гражданского кодекса РФ предоставляет возможность отказа от вступления в наследство в пользу других претендентов или без их указания. Для этого следует обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением. После оформления отказа наследник теряет все права и обязанности, связанные с наследуемым имуществом (статья 1157 ГК РФ). В дальнейшем отказ не может быть отменен или пересмотрен.

При наследовании по закону все наследники имеют равные права. Однако, если наследодатель оставил завещание, то имущество распределяется согласно его воле. Завещатель может оставить все свое имущество одному или нескольким лицам, а также государству или юридическим лицам (статья 1120 ГК РФ). Завещание может быть изменено или отменено в любое время, но только при жизни завещателя (статья 1130 ГК РФ). Завещание является односторонней сделкой, которая может быть оспорена в судебном порядке (статьи 1121-1130 ГК РФ).

Дети наследодателя, в том числе несовершеннолетние и нетрудоспособные, а также его нетрудоспособные супруг, родители и иждивенцы, имеют право на обязательную долю в наследстве. Независимо от содержания завещания, они получат не менее половины той доли, что причиталась бы им по закону (статья 1149 Гражданского кодекса РФ).

После вступления в наследство, новые владельцы обретают все права собственности на полученные активы. Они могут распоряжаться имуществом по своему усмотрению при условии, что это не нарушает закон и не ущемляет права других людей (статья 209 Гражданского кодекса РФ). Вместе с тем некоторые категории имущества могут иметь определенные ограничения в использовании. Например, унаследованную квартиру нельзя продать до истечения шестимесячного периода с момента смерти ее прежнего владельца (статья 1162 Гражданского кодекса РФ).

В целом, наследники имеют права на получение наследства и на защиту своих интересов в случае любых споров или неясностей. Они также имеют право на консультацию с адвокатом или нотариусом для защиты своих прав в процессе наследования. Поэтому важно быть осведомленным о своих правах и обязанностях, а также обращаться за помощью к профессионалам в данной области, чтобы защитить свои интересы.

Договор коммерческого найма жилья регулируется Гражданским кодексом РФ и устанавливает отношения между физическими лицами в случае сдачи жилого помещения в аренду. Согласно принципу свободы договора, стороны могут установить любые условия, не противоречащие закону, если закон прямо не запрещает определенные положения. Постановление Конституционного Суда РФ подтверждает эту позицию. Особенностью договора является возможность наймодателя расторгнуть его в одностороннем порядке при условии предупреждения нанимателя заранее.

Данная позиция изложена в Постановлении Конституционного Суда РФ от 02.06.2022 N 23-П.

Это связано со спецификой таких отношений и тем, что расторжение через суд может занять много времени. Несмотря на наличие в законе условия о судебном расторжении договора и отсутствии разрешения на изменение процедуры, суды допускают изменение условий договора в сторону одностороннего отказа от его выполнения. Если у арендодателя нет права на внесудебное расторжение при нарушении договора арендатором, у арендодателей меньше мотивации сдавать жилье и оформлять договоры. Это снижает предложение на рынке, повышает стоимость аренды и мешает его легализации и уплате налогов.

Установление правила о расторжении договора найма жилья в случае неуплаты арендной платы более двух раз не противоречит Конституции. Это сделано для учета социальных и экономических аспектов регулирования аренды жилья, а также для обеспечения стабильности, безопасности и защиты интересов арендаторов.

В судебной практике по вопросу расторжения договоров аренды сложились два основных подхода. Первый подход исходит из диспозитивного характера нормы, позволяя сторонам включить в договор право на одностороннее расторжение при нарушении условий арендатором. Второй подход рассматривает норму как императивную, не допускающую возможности внесудебного расторжения.

Пункты 2 и 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.03.2014 №16 «О свободе договора и её пределах» разъясняют, что норма, определяющая права и обязанности сторон по договору, является императивной в следующих случаях:
• содержит прямой запрет на установление сторонами иных условий, чем предусмотрено нормой;
• указывает на право сторон отступить от правила только в определенную сторону;
• иным ясным образом запрещает установление иных условий в тексте нормы;
• не содержит явного запрета на установление иных условий, но необходима для защиты значимых охраняемых законом интересов, таких как интересы слабой стороны договора, интересы третьих лиц или публичные интересы, а также недопущения нарушения баланса интересов сторон.

Если норма не подпадает ни под одно из этих условий, она считается императивной.

Чтобы признать норму гражданского права императивной, необходимо выполнение всех этих условий. Это необходимо для защиты свободы договора и прав сторон.

Ограничение прав и свобод возможно только в целях, указанных в Конституции РФ, таких, как защита слабой стороны, охрана моральных ценностей и публичных интересов. Диспозитивные нормы могут быть признаны таковыми судом только при наличии в законе указания на возможность изменения условий договора.

Обременение, установленное договором аренды жилья на срок более года, необходимо зарегистрировать в государственных органах. Это стоит 2000 рублей для физических лиц. Если не зарегистрировать обременение, у нанимателя могут возникнуть проблемы. Например, если первоначальный наймодатель продаст квартиру, новый владелец может не знать, что жилье уже сдано в аренду, и усомниться в правах арендатора. Это может вызвать споры и вопросы о правах нанимателя.

Регистрация или просто - “прописка”

Прописка НЕ дает право пользования или собственности в целом, а является подтверждением проживания вас по этому адресу, однако вы можете поэтому адресу и не жить, временно или длительное время.

За проживание не по месту регистрации предусмотрена административная ответственность - статья 19.15.1 КоАП РФ- штрафы могут составлять до пяти тысяч рублей для физических лиц, а если нарушением произошло в Москве или Петербурге то до 7 тысяч рублей. Однако в настоящее время проверки в отношении граждан

Российской Федерации не проводятся, такие проверки на настоящее время проводятся в отношении мигрантов.

Договор социального найма

Договор социального найма регламентируется ЖК РФ, здесь нормы носят более императивный характер, то есть, изменение положений, которые предусмотрены законом, допускаются в том случае, если это предусматривает сам закон.
Типовой договор социального найма утвержден Постановлением Правительства РФ от 21.05.2005 N 315.

Нанимателями по договору социального найма являются малоимущие и нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане, для признания нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Для признания нуждающимися установлены основания, которые перечислены в статье 51 ЖК РФ. Одним из наиболее распространенных условий является обеспечение жильем менее учетной нормы, которая устанавливается органом местного самоуправления. Так например, в городе Краснодаре учетная норма составляет 10 кв. м.
Это означает, что если у вас есть в собственности квартира площадью 40 кв. м. и в ней проживают и зарегистрированы 5 человек длительное время, то вы можете быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Учтите, что прописать в квартире много людей и сразу подать заявление на признание их нуждающимися в жилье не получится. Согласно статье 53 Жилищного кодекса РФ, люди, которые намеренно совершили действия для получения статуса нуждающихся в жилье, могут быть приняты на учет только через 5 лет после этих действий.
К действиям, которые могут считаться намеренным ухудшением жилищных условий, относятся:
·  Вселение других граждан в квартиру как членов семьи (кроме супруга/супруги или ребенка).

·  Переселение в служебное или арендованное жилье.

·  Продажа собственной квартиры.

·  Неравноценный обмен жилья

Основным преимуществом договора социального найма, является то, что помещения, предоставленные по такому договору, можно приватизировать, если вы ранее не участвовали в приватизации.

Споры возникают по поводу утраты права пользования жилым помещением членами семьи. Судебная практика учитывает, как долго человек отсутствует, и почему он уехал.

Суды должны выяснить причину и продолжительность отсутствия ответчика, является ли его отъезд добровольным или вынужденным, временным или постоянным, не было ли ему препятствий в пользовании жильем со стороны других жильцов, приобрел ли ответчик право пользования другим жилым помещением.

Отсутствие у человека, добровольно переехавшего в другое жилье, права пользования этим жильем само по себе не является основанием для признания его временного отсутствия. Согласно Жилищному кодексу РФ, граждане самостоятельно и в своих интересах используют свои жилищные права. Намерения человека отказаться от жилья могут подтверждаться различными действиями, свидетельствующими о его волеизъявлении как участника договора найма.

Признание утраченного права пользования жилым помещением социального найма может потребоваться в специфических случаях. Например, дедушка был нанимателем жилья и вселил в него бабушку, сына и дочь. У сына и дочери появились дети - внуки дедушки. Один из внуков, несмотря на то что у него есть доли в другом жилье, имеет право пользования этим жилым помещением, так как его отец был вселен как член семьи. Чтобы не выделять долю отцу, было принято решение признать утраченное право пользования непосредственно сына дедушки. Можно было решить проблему другим способом - получить справку от органов опеки о согласии на приватизацию без участия несовершеннолетнего. Однако на практике такую справку получить сложно.

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что защита прав на недвижимость - это ключевой аспект успешных арендных отношений. Знание своих прав и обязанностей, а также готовность к конструктивному диалогу могут помочь избежать многих конфликтов. Однако, в случае затяжного или острым спора, рекомендуем обратиться к профессионалам, которые помогут найти эффективное и законное разрешение спора. Только взаимное уважение и сотрудничество могут обеспечить защиту прав всех сторон и сохранение здоровых отношений между арендодателем и арендатором.

В первую очередь, стоит отметить, что удаление рабочих файлов может привести к серьезным последствиям для компании. Это может привести к потере важной информации, которая может быть необходима для дальнейшей работы компании. Особенно, если это бухгалтерские документы. Ответственность за организацию бухгалтерского учета и хранение бухгалтерских документов несет руководитель организации. В связи с этим, именно руководитель может быть привлечен к ответственности за нарушения в этих областях в соответствии со ст. 15.15.6 КоАП РФ.

С точки зрения закона, удаление рабочих файлов может быть квалифицировано как преступление. В зависимости от обстоятельств это может быть квалифицировано как уничтожение или повреждение имущества, а также как нарушение законодательства о защите персональных данных. В этом случае работник может быть привлечен к уголовной ответственности.

Кроме того, удаление рабочих файлов может привести к дисциплинарным мерам со стороны работодателя. Работодателю нужно будет предпринять определенные шаги для восстановления данных, которые были утеряны по вине бывшего сотрудника. Поэтому важно оперативно собрать и документально зафиксировать доказательства нанесенного ущерба, чтобы впоследствии иметь возможность взыскать возмещение с виновной стороны.

В соответствии с трудовым законодательством, работодатель имеет право взыскать с работника причиненный ущерб. Это применимо в случае, если:

·  работник нанес прямой ущерб работодателю, то есть работодатель понес материальные убытки;

·  вина работника в причинении ущерба установлена;

·  работодатель провел расследование, оформил документы, подтверждающие причины возникновения ущерба и его размер. С работника необходимо запросить объяснения в письменной форме.

Если все условия выполнены, работодатель имеет право взыскать ущерб в размере, не превышающем среднемесячную заработную плату работника, без его согласия. В случае, если сумма ущерба превышает данный показатель, взыскание может быть произведено только с согласия сотрудника или через суд.
Стоит отметить, что ответственность работника за результаты его деятельности в организации сохраняется и после увольнения. Так, если после увольнения работника будут обнаружены нарушения, он может быть привлечен к ответственности, согласно законодательству.

Важно понимать, что удаление рабочих файлов - это серьезное нарушение, которое может иметь серьезные последствия для всех сторон. Поэтому, если вы находитесь в процессе увольнения и у вас есть доступ к рабочим файлам, необходимо соблюдать правила и процедуры компании, чтобы избежать возможных проблем.