CaptainFIRE

Всем предновогодний привет!! Итоги 2023 подведены, осталось дело за малым: выставить ориентиры на 2024 и встретить год дракона.

Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽.

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий:

Оставляю невыполненную прошлогоднюю цель. В планах конвертировать ИИС-1 в ИИС-3 и также пополнять на 10к в мес до свадьбы, после, увеличивать ежемесячную сумму сбережений, отправляемых в наш мини-фонд.

Цель №2 – Изучение новых (для себя) финансовых инструментов

Комментарий:

Считаю, что настало время разобраться с облигациями – всеми нюансами, терминами и тонкостями применимыми к ним, а также подумать в каком формате интегрировать их в свой портфель. Еще хочу поподробнее окунуться в мир крипты, изучить эту фауну и ее обитателей, не отрицаю, что в будущем эти знания могут пригодится.

Цель №3 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)

Задача min: Преодолеть отметку в 1,3 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 1,5 млн ₽.

Комментарий:

Доходность индекса МосБиржи за 2023 составила более 50%, и есть основания полагать, что ракетного топлива на 2024 осталось не так много, а может мы, вообще, уже движемся по инерции. Поэтому такие аккуратно-положительные цели поставлены на 2024. Сейчас стоимость СПФ 1,1 млн ₽.

Цель №4 – FIRE-number (сколько нужно накопить)

Задача min: Достижение огненного числа на 7%.

Задача max: Добраться до уровня в 9%.

Комментарий:

Здесь, как и в первом пункте – оставляю цель за прошлый год. Думаю, драйвовый рост потребления из-за смены образа жизни (студент -> работающий дядя) закончен и теперь единственное, что будет ставить палки в колеса – это личная инфляция. В настоящее время накоплено 16 месячных расходов или 5,7% от FIRE-number.

Цель №5 – Объем сбережений

Задача min: Средний по году 30%.

Задача max: Средний по году 45%.

Цель №6 – Доход

Задача min: Увеличение на размер инфляции.

Задача max: Диверсификация.

Комментарий:

Постараюсь реализовать дополнительный источник дохода не связанный с основным родом деятельности.

Цель №7 – ДЖ (Дневник Желаний)

Комментарий:

В планах, конечно же, красиво сыграть свадьбу летом 2024, после отправится в свадебное путешествие, напевая песню «Я никогда не видел моря» - группы 25/17 :) Ну и весь год жить, любить, творить, верить и чаще заниматься любимыми делами.

Цель №8 – Блог

Комментарий:

Впервые выношу эту цель и ставлю перед собой следующие задачи: стабильно вести блог в течении всего года, пропадая с радаров не более чем на 1 неделю; Делать качественный материал и продолжать честно, и открыто рассказывать о своем пути к фин. независимости. Было бы неплохо нам еще вырасти раза так в два :)

P.S. С наступающим вас друзья! Берегите себя и своих близких!! Остальное приложиться 🥕

На этой странице дневника я ставил перед собой цели на 2023 год. Пришло время подвести итоги.

Цель №1 – Общая сумма инвестиций❌

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽. - Не выполнена!

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес). - Не выполнена!

Комментарий:

За этот год было внесено 167к на ИИС или 13,9к в мес. Такая скромная сумма пополнений обусловлена тем, что значительная часть сбережений (практически в 4 раза больше, чем внесённая на ИИС), отправилась в более легкие финансовые инструменты - накопительные счета и вклады. Связано это с выполнением тактической цели, о которой я намекал в конце 2022 и рассказал в 2023 - подготовка к свадьбе.

Как обычно бывает, требуемая сумма оказалось больше чем планируемая, поэтому я решил пожертвовать выполнением Цели №1 в пользу тактической цели и своего спокойного сна.

Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)✅

Задача min: Преодолеть отметку в 0,85 млн ₽. - Выполнена!

Задача max: Покорить планку в 1 млн ₽. - Выполнена!

Комментарий:

«Чистый» капитал СПФ (стоимость активов на ФР) составил 1,1 млн ₽. За год портфель вырос практически вдвое, прибавив 0,5 млн ₽ - здесь и мои пополнения, и мощный рост российского фондового рынка в этом году. В первую очередь такой сильный результат во многом благодаря 2022 году, который обеспечил эффект низкой базы для 2023.

Цель №3 – FIRE-number ❌

Задача min: Достижение огненного числа на 7%. - Не выполнена!

Задача max: Добраться до уровня в 9%. - Не выполнена!

Комментарий:

В настоящее время мой FIRE-number (сумма, необходимая для финансовой независимости) находится в районе 5,7%, т.е. за год я приблизился к цели на 1,3%, что очень мало, однако и у этого есть свои адекватные причины.

"Топтание на месте" вызвано, по большей части тем, что полностью завершился процесс перехода из студенческого образа жизни во "взрослый". Так, если в 2022 году мы тратили в среднем 46к в мес, то в 2023 году эта сумма достигла 65к в мес. То есть такой слабый результат, во многом вызван логичным ростом потребления, который составил 41% за год (вместе с инфляцией).

Цель №4 – Объем сбережений ❌

Задача min: Перешагнуть планку в 50% средний по году. - Не выполнена!

Задача max: Средний по году 60%. - Не выполнена!

Комментарий:

За 2023, без данных по декабрю, объем сбережений за год составил 35%. Что на 11% хуже прошлого года (те же инфляция и рост потребления).

Цель №5 – Доход ⚖️

Задача min: Увеличение на размер инфляции. - Выполнена!

Задача max: +10% выше уровня инфляции. - Не выполнена!

Комментарий:

С декабря 2022 по декабрь 2023 официальная инфляция в России составила в районе 7,5%. Основное тело моей ЗП (без учета премий, доп. выплат и пр.) за это время выросло на 10,6%.

Цель №6 – ДЖ (Дневник Желаний) ✅

Задача min: Выполнить 8 желаний.

Задача max: Приступить к выполнению 15 желаний.

Комментарий:

Как я уже говорил раньше: не совсем корректный показатель для этой цели, а именно его количественная оценка. Все свое свободное время мы старались куда-нибудь вырваться, побывать там, где раньше не были, увидеться лишний раз с родными, выйти на природу, просто погулять на вечерней зорьке. Считаю, что этот пункт мы перевыполнили. «Кульминационный момент» года – это конечно предложение руки и сердца.

Цель №7 – Обучение новой профессии ❌

Комментарий:

В июле начал проходить курс по созданию сайтов, но в августе забросил это дело. В начале казалось, что это отличный полупассивный способ дохода, но после погружения в эту тему, сложилось впечатление, что многое сейчас уже не работает, да и вообще, по соотношению потраченных сил/времени к полученным результатам, это не совсем рациональная деятельность.

Сейчас солидную часть свободного времени посвящаю своему блогу. Пару раз даже писал статьи в рамках сотрудничества, очень интересный и полезный опыт. Возможно в будущем это может стать хорошим источником доп. дохода. Как говорится: «Поживем - увидим».

P.S. В целом, считаю, что прогресс по большинству финансовых целей неплохой, учитывая особенности, при которых они достигаются. Что же касается нефинансовых целей - я доволен 2023.

🥕 Криптовалюта (в лице Биткоина): +227,3% с начала года. Проявился, так называемый, эффект низкой базы. В январе этого года 1 монета стоила в районе 16 000$, находясь на историческом локальном минимуме, сейчас же перешагнула порог в 42 000$. У Россиян, как всегда не обошлось без приключений, в этот раз Бинанс сказал - "Давай, до свидания!" (а может даже и прощай).

🥕 Акции (в лице Индекса МосБиржи MCFTRR): +51,1%. Такая же ситуация как и с криптой. Январские значения - 4 130 пунктов, нынешние - 6 340. Сейчас находимся на уровне января-февраля 2022 года, до начала..

🥕 Золото (в лице GLDRUB_TOM): +41,2%. Очень достойный результат, для "защитного" то актива, однако все еще не дотягивает до исторических максимумов марта 2022 года, когда цена за 1г золота достигала 7,5к, сейчас 5,8к.

🥕 Доллар: +29% с начала года. С тех пор как 1$ равнялся 53₽, а именно с июня 2022, эта валюта имеет только положительный тренд, в последние 2 месяца болтается на уровне 92 рубля за 1 зеленую бумажку. Удастся ли $ преодолеть планку в 100₽?

🥕 Недвижимость (в лице Индекса московской недвижимости MREDC): +11,5%. Показывает среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве на основе реальных ипотечных сделок Сбербанка. За год 1 кв. метр подорожал на 30к до 285 000₽. До исторического максимума нужно прибавить 4 тыс. руб.

🥕 Денежный рынок (в лице LQDT): +9,3% за 2023 год. Это фонд, который показывает результат сравнимый со средней доходностью по вкладам, и, соответственно, зависит от значения ключевой ставки.

🥕 Корпоративные облигации (в лице Индекса корпоративных облигаций RUCBITR1Y): +7% с начала года. Срок погашения у таких выпусков менее 1 года. Скромно, конечно.

🥕 Государственные облигации (в лице Индекса государственных облигаций, RGBITR): +0,7%. В расчет данного индекса входят, как короткие, так и длинные выпуски. Здесь также учитываются выплачиваемые купоны.

🥕 Облигации с "защитой от инфляции" (в лице фонда INFL): +0,6% за 2023 год. Инструмент, который был лучшим в 2022 году, стал худшим в 2023. Классика жанра.

P.S. Какими финансовыми инструментами пользуетесь вы?

15.12.2023 Центральный Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку, теперь она составляет 16%. Пошла уже 2 неделя с момента объявления новой КС, а это значит, что те кому наши деньги нужнее (банки), уже повысили ставки по своим депозитам и накопительным счетам(НС).

Давайте посмотрим где сейчас можно пристроить деньги под хороший процент с возможностью их снятия в любой момент.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных месяца.

2) 16% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 месяца.

3) 16% - ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов, сроком на 3 месяца.

4) 16% - Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 месяца, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

5) 16% - Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 месяца, при обороте 10к в мес.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 16,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца.

2) 16% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 месяца, при обороте 5к в мес.

3) 15% - ВТБ с НС «Сейф» на сумму от 1к до 1 млн, за первый открытый НС, сроком на 3 месяца.

4) 15% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС).

5) 14,5% - Почта Банк с НС «Сейф-счет» на сумму от 1 к до 3 млн, для новых и неактивных клиентов 91 день, при открытии счета с 14.11.2023, сроком на 3 месяца.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 14,7% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 месяца, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку, иначе с 4 месяца – 13%.

2) 13,5% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.

3) 13% - ЛокоБанк с НС  на сумму до 50 млн.

4) 12,5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.

5) 12,5% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 10 млн.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 14% - Озон Банк с НС, без ограничений по сумме.

2) 14% - Газпромбанк с НС «Простой процент», без ограничений по сумме.

3) 14% - Ренессанс Банк по НС «Ренкопилка+», без ограничений по сумме.

4) 13% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.

5) 12% - ПСБ с НС «Безлимитный», от 5к.

ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:

1) До 25% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса:

<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.

<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

2) До 27% первое оформление полиса Смарт, оплатив картой с кэшбэком, сроком на 3 мес.

Итак, это второй пост из свадебной серии (первый, можно почитать здесь), и сегодня мы рассмотрим 3 темы:

1) Организовывать свадьбу самим или с помощью свадебного агентства?

2) Выбор площадки для банкета - на что важно обращать внимание при выборе места.

3) Выбор подрядчиков - основные исполнители: ведущий с диджеем, фотограф, видеограф.

Организовывать свадьбу самим или с помощью свадебного агентства?

Первый месяц после предложения руки и сердца, можно описать одной фразой – «хаотические движения», сейчас объясню. Мы не стали откладывать подготовку к свадьбе в долгий ящик и решили начать готовиться сразу, конечно, учитывая недельку эйфории после предложения.

Так вот, мы смотрели видеоролики про подготовку к свадьбе, перенимали опыт других людей, читали советы и тематические статьи, и, в принципе, в голове уже выстраивался план - от важных организационных моментов, которые нужно решить в первую очередь, до второстепенных, которые могут подождать.

Однако нам не хватало системности, фокусировки и знаний в определенных случаях, поэтому при достаточно большом вложении сил и времени, мы хоть и двигались вперед, но это было слишком медленно. Также были и другие личные моменты, которые значительно усложняли процесс самостоятельной организации, как один из таких примеров – моя командировка.

Короче говоря, вкусив горечь самостоятельной подготовки и спроецировав этот месяц на все последующие, вплоть до свадьбы, мы приняли решение воспользоваться услугами людей, имеющих богатый опыт в организации таких событий – свадебного агентства.

Мы посмотрели какой спектр услуг оказывается, какая сумма вознаграждения, положена агентству, и после консультации и составления ориентировочной сметы на свадьбу, заключили с ними договор.

Опять таки, принимали мы это решение исходя из личных причин и интересов. Нам не хотелось, чтобы подготовка к празднику, превращалась в выгорающую рутину, и не хотелось сомневаться в том, что «Все ли мы сделали? или что-то упустили?».

К тому же далеко не факт, что без услуг агентства у нас выйдет дешевле, и уж тем более близко к критерию «цена-качество». В настоящее время, работой event-агентства доволен.

Поэтому окончательная сумма будет определена непосредственно перед свадьбой. В настоящее время мы внесли предоплату, если её так можно назвать, в  размере 50к.

Совет:
Подумайте на начальном этапе подготовки к свадьбе – будете ли вы делать все сами или наймете профессионалов, возможно вам будет нужна только часть платных услуг.

Выбор площадки для банкета

Как я уже говорил ранее в «Силуэте свадьбы» - основное мероприятие мы хотим сделать на природе, за городом. В выборе площадок такого формата есть 2 важных момента:

1) Это место должно вам нравится
Например в нашем случае, одним из параметров выбора места являлось: богатое наличие зелени на площадке и красивый вид на матушку Волгу.

2) На сколько эта площадка приспособлена к свадьбе
Здесь и про банкетный зал, и про кухню, церемониальную площадку, технические средства и многое другое. Чем меньше этих элементов будет присутствовать на площадке, тем дороже обойдется организация мероприятия.

В эту категорию расходов вошла только аренда ресторана на нашу дату.

Также после брони площадки, мы сразу подали заявление в ЗАГС на проведение торжественной регистрации брака в эту же дату.

Советы:
1) Заблаговременно отбирайте понравившиеся вам места, чтобы было время съездить на площадку, оценить ее, а также поговорить там с местными управляющими по свадебным вопросам, так как чем ближе дата вашего события, тем выше вероятность наличия брони на выбранной площадке.
2)Тоже самое применимо и к подаче заявления в ЗАГС - желаемое время и дата начинают пропадать уже за 8 месяцев до события.
3) Выбирайте площадку сердцем, не выключая голову :)

Выбор подрядчиков

Один из плюсов свадебных агентств заключается в том, что у них уже наработана база подрядчиков-профессионалов своего дела, с которыми они не раз работали и знают кто на что способен. Плюс к этому некоторые из этих людей могут пойти навстречу и сделать скидку по оказываемой услуге из-за хороших отношений или взаимовыгодного сотрудничества с агентством.

И было бы преступлением не воспользоваться этим читом. Наша команда соориентировала нас, что у некоторых подрядчиков прайс начинает расти уже с 1 декабря. Вы только подумайте какая может быть разница между ценой в не сезон - осенью и в сезон - летом, учитывая, что стоимость услуг будет неоднократно повышаться..

Также нас предупредили, что хороших специалистов разбирают очень быстро. В итоге накидав нам по 3-4 человека на исполнителя и дав каждому краткую характеристику - оставили за нами решение по выбору.

Мы с невестой подробно всех рассмотрели и параллельно советуясь по некоторым вопросам с нашей командой - выбрали и забронировали ведущего с диджеем, видеографа и фотографа, за последние 2 недели ноября. И вот во сколько нам это обошлось:

Советы:
1)Всё тот же - выбирайте заблаговременно!! Не тяните до последнего, бронируйте специалистов в не сезон, это поможет уменьшить издержки.
2) Выбирайте исполнителей "по душе": если видеографа и фотографа можно еще выбрать "по картинке", то с ведущим необходимо почувствовать невидимую связь, так как он должен быть тем человеком, который грамотно управляет энергией людей на празднике.
3) Определитесь на сколько часов нужен тот или иной исполнитель - это тоже влияет на цену.

Итоги

Сегодня на моем опыте мы рассмотрели вопросы по целесообразности и стоимости использования услуг event-агентств, а также выбора площадки для банкета и выбора подрядчиков. Именно здесь мы начинаем считать:

Расходы на свадьбу в режиме реального времени: 50 000₽ + 30 000₽ + 350₽ + 78 000₽ + 70 000₽ + 60 000₽ = 288 350₽

Напомню, что посты из этой серии показывают финансовую составляющую организации свадьбы в настоящее время. Уверен, что подобный организационный и финансовый разбор будет кому-нибудь полезен и интересен.

Но обо всем по порядку.

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Северсталь – 1 шт (1 268,2₽)

2) ИнтерРАО – 100 шт (412,45₽)

3) Алроса – 40 шт (2 602,4₽)

4) МТС – 20 шт (5 057₽)

5) РусГидро – 1 000 шт (781,5₽)

6) ПИК – 2 шт (1 338₽)

7) ВК – 1 шт (604,2₽)

Сумма вложений в ФР – 12 032,24₽

Комиссия брокера/биржи – 8,45₽ 

Сумма замороженных активов в ноябре составила порядка 391 тыс ₽ или 37% от стоимости портфеля.

<>

Итак, коротко напомню, что я создаю мини-пенсионный фонд, который в перспективе будет покрывать расходы моей семьи в будущем. Так как я нахожусь в начальной фазе создания накоплений, я выбрал, основываясь на исторических данных по доходности различных классов активов, местом накоплений - Фондовый рынок, со стратегией портфель из 100% акций.

Это "агрессивная" стратегия, так как вместе с возможной большой доходностью она сулит и большую волатильность по портфелю. Однако это еще не все, для диверсификации я выбрал акций из ведущих индексов, как иностранных, так и российских, но после февраля 2022, доступ к операциям остался только у отечественных. Там сейчас и реализуется активная часть стратегии: топ-25 акций Индекса МосБиржи, взятые в равных долях.

В этот раз я пополнил ИИС на 12 032,24₽. Почему именно эта сумма? - для простоты счета, именно такой суммы не хватало до 900к своих суммарных вложений.

Покупаю ценные бумаги быстро, благодаря встроенной функции "ребалансировки" в моем сервисе для учета инвестиций.

Ввожу сумму которую нужно распределить по ценным бумагам, заранее установив целевые веса каждой компании (у равновесового портфеля они все одинаковые), а сервис сам высчитывает то, что нужно купить, дабы максимально приблизиться к плановым значениям. Таким образом, получается придерживаться намеченного пути.

Так, вес Яндекса, когда-то был 18%, а сейчас уже 10% из 4% плановых, конечно многовато, но если взглянуть на диаграмму, размер каждого сектора, которой характеризует долю компании в мини-фонде, видно, что портфель в общем и целом равновзвешен. Недавно я проводил тематические бэктесты по таким портфелям и там было видно, что расхождения на несколько % от целевого веса, это нормальная история для равновесового подхода.

А вот, собственно и результат российской части. Еще в прошлом месяце ее стоимость переваливала за 700к, а сейчас последнюю неделю наблюдается заметная коррекция. Однако и с этим 21,5% доходности в годовых выглядит достойно по сравнению с рублевыми альтернативами.

Есть ценные бумаги, которые сейчас показывают прибыль больше, чем вложенные в них средства:

Например, МосБиржа: сумма инвестиций - 15,7к, суммарная прибыль - 18,4к. Но также есть и убыточные, Русал: сумма инвестиций - 60к, отрицательная прибыль - 20к. Дивидендов в этом месяце не было.

Результаты СПФ – Ноябрь 2023

1. Общая сумма вложений: 900 000₽

2. Стоимость портфеля: 1 058 243₽ 

3. Суммарная прибыль в ₽: 174 126₽

4. Суммарная прибыль в %: 19,3%

5. Общая сумма комиссий: 632,02₽

6. Время с момента начала инвестирования: 25 мес

7. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 157 032,24₽

РЕЗУЛЬТАТЫ

СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66

СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Продолжаем строить 👷

Мой небольшой авторский блог про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас!