CaptainFIRE

Несмотря на то, что КС вот уже полгода держится на уровне 16%, ставки по накопительным счетам и вкладам, за последнее время, сильно изменились. Представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

1) До 23,55% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 23,5% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 22,75% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) До 22,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 21,1% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) До 20,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) До 19,5% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ

** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 20% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 или 6 месяцев.

2) 20% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 1 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RFL4XXY2J

** Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ

* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

1) 18,05% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 18% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 17,25% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) 17% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) 15,6% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) 15% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) 14% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

🥕 ФИНУСЛУГИ "ПРОФИТ"

15% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽). Ставка на 2 месяца после активации. Нет налога на доход.

Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 СМАРТ ПЛЮС

До 26% первое оформление страхового полиса Смарт, оплатив кредитными деньгами, от 100к до 3 млн сроком на 3 мес.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются!Также обновил первую часть, поэтому информация актуальна в двух статьях.

Несмотря на то, что КС вот уже полгода держится на уровне 16%, ставки по накопительным счетам и вкладам, за последнее время, сильно изменились. Представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 18% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес; 20% - пенсионерам, которые перевели пенсию в банк.

2) 18,5% - Газпромбанк с НС "Ежедневный процент" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 299₽/мес.

3) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

4) 17% - ББР Банк с НС "Удобный" на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

5) 17% - МТС с НС "Приветственный МТС Счет" на сумму до 2 млн, для новых клиентов и для всех у кого последние 90 дней не было открытых вкладов и НС, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 19% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 мес.

2) 18,5% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

3) 18% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка+" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день , сроком на 3 мес.

4) 18% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для новых и неактивных клиентов (181 день без НС), сроком на 2 мес.

5) 18% - Абсолют Банк с НС "ПЛЮС" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

2) 16% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 14,5% на сумму от 100к и до 10 млн.

3) 15,2% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

4) 14.5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный New» без ограничений по сумме.

5) 14% - Локо-Банк с НС на сумму до 50 млн.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 16% - Абсолют Банк с НС "ПЛЮС" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.

2) 15% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн.

3) 14,5% - Ренессанс Банк по НС «РенКопилка+» без ограничений по сумме.

4) 14,2% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.

5) 14% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме.

В этом посте мы рассмотрели лучшие предложения по накопительным счетам на сегодняшний момент, в следующей части уделим внимание вкладам, а также другим интересным финансовым продуктам.

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами в этой статье.

Вот уже как 3 год я создаю Собственный Пенсионный Фонд, который должен стать для моей семьи – альтернативой всеми известному Пенсионному Фонду России. Подробнее о том, как создается СПФ и как определяется целевая сумма можно узнать здесь и здесь.

Прошлый раз я рассказывал о январских результатах нашего мини-фонда, с тех пор прошло 4 месяца. Я решил отойти от традиции ежемесячных отчетов и подвести итоги с февраля по май, предоставив свежую и актуальную информацию по СПФ. Итак, приступим.

С февраля по май были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Новатэк – 9 шт (11 335,4₽)
2) ФосАгро – 1 шт (6 535₽)
3) ТКС Холдинг – 2 шт (6 228,5₽)
4) РусГидро – 7 000 шт (4 785,5₽)
5) Газпром – 30 шт (4 157,3₽)
6) Сургутнефтегаз – 100 шт (2 973₽)
7) ВК – 3 шт (1 670,2₽)
8) ИнтерРао – 400 шт (1 665,7₽)
9) Роснефть – 1 шт (572,4₽)

Сумма вложений в ФР – 40 000₽
Комиссия брокера/биржи – 27,92₽ 

С осени прошлого года, я принял решение уменьшить сумму инвестиционных пополнений до 10к/мес, связано это с подготовкой к свадьбе, а именно накоплению внушительной суммы денег в краткосрочных финансовых инструментах: накопительных счетах, вкладах на 1-3 месяца и пр.

Поэтому солидарностью пополнений здесь хвастаться не приходиться :) Однако, даже небольшие инвестиции это гораздо лучше чем ничего, так как мы продолжаем, медленно, но двигаться к цели, закрепляя это такими полезными привычками при создании капитала, как дисциплинированность.

К настоящему моменту стоимость СПФ преодолела отметку в 1,3 млн₽. Структуру мини-фонда можете наблюдать на картинке выше. Все просто: почти 100% акции, из них 25 бумаг РФ с долей 66% от портфеля и 20 иностранных акций общим весом 34%.

Сумма замороженных активов сейчас составляет 462 047₽ или 35% от стоимости портфеля. Из них в перспективе на скорую разморозку находятся ценные бумаги на общую сумму 111 533₽:

1) META (2 шт) – 90 337₽ (Указ 844)
2) TRMB (1 шт) – 4 911₽ (Указ 844)
3) Яндекс (4 шт) – 16 285₽ (Обмен иностранных бумаг на российские)

И если выкуп иностранных ценных бумаг согласно Указу №844 должен завершиться до 1 сентября 2024 года, то российские акции Яндекса будут зачислены с 8 по 10 июля, а старт торгов запланирован на 10 июля 2024. Таким образом, появляется возможность разблокировки 1/4 части замороженных активов.

А вот так выглядит живая часть нашего портфеля, здесь реализуется равновзвешенная стратегия инвестиций. В идеале все активы (25 акций), должны иметь одинаковый вес, то есть 4%.

Часто можно слышать мнение, что смотреть на результаты портфеля нужно в твердой валюте, так как твердость "деревянного рубля" под большим вопросом, и весь положительный результат съедает инфляция и девальвация. Поэтому следующая инфографика для таких людей.

Что же касается начислений за этот период - они есть, немного, но есть. В целом мою стратегию сложно назвать дивидендной, так как заградительный вес на всех компаниях, автоматически уменьшает солидные выплаты от дивидендных коров. Поэтому ощутимым это показатель станет, когда стоимость СПФ будет в разы больше чем сейчас.

С начала года уже получено чуть меньше 12к, а с февраля по май же, пришло 2 527,95₽, из них:

- Dell - 80,1₽
- Sony - 24,23₽
- Новатэк - 690,62₽
- Лукойл - 1 733₽

Итак, подведем итоги.

Результаты СПФ – Май 2024

1. Общая сумма вложений: 960 000₽

2. Стоимость портфеля: 1 308 394₽ 

3. Суммарная прибыль в ₽: 380 481₽

4. Суммарная прибыль в %: 39,6%

5. Общая сумма комиссий: 673,88₽

6. Время с момента начала инвестирования: 31 мес

7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 50 000₽

8. Дивиденды с февраля по май: 2 527,95₽

РЕЗУЛЬТАТЫ

СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66

СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Прошло уже 2 недели с последнего заседания Центрального Банка России по ключевой ставке, несмотря на то, что она осталось прежней (16%), предложения по накопительным счетам и вкладам сильно изменились. Представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17% - Яндекс Банк с НС, на сумму до 10 млн, сроком на 3 месяца.

2) 16% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 или 4 (при открытии счета с 28.03 по 08.04) календарных мес.

3) 15,7% - Локо-Банк с НС на сумму до 50 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 60 дней, сроком на 2 месяца.

4) 15% - Открытие с НС "Копилка", на сумму до 3 млн, для новых клиентов и для всех у кого остатки в последние 90 дней на вкладах и НС были менее 50к, сроком на 3 месяца.

5) 15% - ИТБ с НС "Приветственный", на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого остатки в последние 90 дней на вкладах и НС были менее 100₽, сроком на 2 месяца.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:

*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 16,5% (17% при открытии 8.04.2024) - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес.

2) 16% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 3 мес.

3) 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» на сумму до 10 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

4) 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

5) 16% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес, при обороте 5к в мес.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17% - Яндекс Банк с НС, на сумму до 10 млн, сроком на 3 месяца.

2) 15% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 13,5% на сумму от 100к и до 10 млн.

3) 14,7% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

4) 13% - Севергазбанк с НС до 3 млн руб.

5) 13% - ЛокоБанк с НС на сумму до 50 млн.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:

*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 14,5% - Ренессанс Банк по НС «Ренкопилка+», без ограничений по сумме.

2) 14,5% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный", на сумму до 10 млн

3) 14% - Озон Банк, без ограничений по сумме.

4) 13% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.

5) 12.5% Синара с НС «Курс на мечту" от 5к до 1.5 млн

ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:

1) До 21,6% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса:

<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.

<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

Бонусы зачисляются в следующем мес после окончания вклада.

2) 15% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽). Ставка на 2 месяца после активации.

3) До 23% первое оформление полиса Смарт, оплатив кредитными деньгами, от 100к до 3 млн сроком на 3 мес.

Правильнее сказать: возможность разморозки части заблокированных активов общей стоимостью до 100к включительно. Рассказываю на личном примере что и почему я буду продавать в первую очередь.

Начался сбор заявок на продажу замороженных иностранных бумаг с совокупной стоимостью до 100 тыс руб. на 1 клиента, продолжится он до 8 мая 2024 года. Цена за которую можно будет продать "ледяные ценные бумаги" будет не меньше, чем зафиксированная 22 марта 2024 года на иностранных биржах, курс доллара на эту же дату 1$ = 91,95₽. Однако не все бумаги доступны к реализации, в сделке участвуют только те активы, которые хранятся в НРД. Разберу этот процесс на своем примере.

Мой кейс

На данный момент стоимость моих заблокированных активов чуть больше 5 000$ и это при вложенных 4 370$ (87% от стоимости). Достаточно скромный результат со среднегодовой доходностью 6,5% в валюте. Но есть одно но: 97% всех моих иностранных инвестиций пришлось на период, конец декабря 2021 - середина января 2022, когда 1$ равнялся 76₽.

Этот факт способствовал сегодняшнему рублевому результату "заблокированного портфеля": 468 500₽ при вложенных 322 628₽ (69% от стоимости). При переходе от сильной валюты к слабой, мы нашли еще 11% среднегодовой доходности или 30% дополнительной прибыли. Так как мы привязаны к рублю это важно знать.

Итак, у нас есть 468,5к₽ в заблоченных бумагах, нам предоставляют возможность высвободить 21,5% (100к), часть иностранных акций у меня находятся на торговом разделе СПБ биржи и соответственно недоступны к выкупу. Вот эти бумаги:

• Centene Corporation - 1шт (76,93$)

• Dollar Tree - 1шт (125,71$)

• IQVIA Holdings - 1шт (252,42$)

• Monster Beverage Corporation - 2шт (119$)

• T-Mobile US - 1шт (160,61$)

• Яндекс - 4шт (173,52$)

В принципе на данном этапе это не так важно, так как сумма выкупа сильно урезана, но такие ограничения тоже имеют место быть.

В первую очередь, необходимо постараться избавиться от самых проблемных бумаг. "Хых, так они все проблемные" - подумает незнающий, но есть у нас в России одна компания, которая помимо обычного бана умудрилась поймать второй, став экстремистской организацией, запрещенной в РФ, с запретом торгов ее ценными бумагами уже с нашей стороны, речь, как уже многие поняли, о META.

Очень здорово, что у держателей акций компании появляется возможность выйти из этой инвестиции ну или хотя бы уменьшить по ней позицию.

К слову, Мета неплохо выросла за все это время, в конце 21 года было куплено 2 акций общей стоимостью 51 500₽, сейчас же они стоят больше 93к₽, результат почти удвоился, поэтому избавляться от такой позиции вдвойне приятнее, учитывая, что мы не попадаем на налоги и комиссии. Это даже забавно, как одна из самых худших инвестиций, может стать одной из самых удачных :)

Так, 93к есть, чем мы можем еще добить 100к?

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

Из оставшихся ценных бумаг нет таких же "выдающихся", как предыдущая, поэтому здесь действует простой принцип, чем прибыльнее позиция, тем предпочтительнее она для продажи. Однако ограничение: "текущая стоимость до 7к"(100-93) сильно вносит коррективы. По такому критерию подходит только компания Trimble стоимостью 5 903₽ с совокупным результатом -11%.

На картинке выше показана процедура выкупа у моего брокера (Альфа), практически идеально влез в лимит. Будьте внимательнее при оформлении заявки - изменить и отозвать ее не будет возможности.

Что дальше? Окончание сбора заявок 8 мая (но тянуть до последнего я бы не стал), до 31 мая будут сформированы лоты для продажи, а до 5 июля будут собираться заявки на покупки бумаг от нерезидентов. Если все пойдет по плану, то до 1 сентября деньги вырученные с продажи заблокированных активов поступят на брокерский счет.

Осталось только ждать и надеется, что первый, а по тому и очень важный шаг в разблокировке иностранных инвестиций окажется удачным.